Se você é um trabalhador com carteira assinada, pode ter direito ao abono salarial do PIS, um benefício financeiro que pode ajudar a complementar sua renda anual. O valor pode chegar até um salário mínimo e é destinado aos trabalhadores que atendem a certos critérios.

Para saber se tem direito ao benefício, o trabalhador pode fazer a consulta pela Carteira de Trabalho Digital ou pelo portal Gov.br. Já para realizar o saque do abono é importante seguir os passos indicados pela Caixa Econômica Federal, que é responsável pela liberação do pagamento.

Neste artigo, explicaremos detalhadamente como sacar o PIS, para que você possa receber o benefício de forma prática e rápida.

O que é o PIS?

O PIS (Programa de Integração Social) é um programa que foi criado com a finalidade de viabilizar uma melhor distribuição da renda nacional.

O que hoje em dia comumente é chamado de PIS é, na verdade, o programa que dá direito ao abono salarial, benefício no valor de, no máximo, um salário mínimo, proporcional ao tempo de serviço de cada trabalhador, distribuído anualmente pela Caixa Econômica aos trabalhadores na iniciativa privada que trabalham mediante carteira assinada.

Originalmente, esse era o nome dado às cotas do fundo composto de valores recolhidos das empresas privadas, que eram convertidos em benefícios aos trabalhadores com carteira assinada de 1971 a 04/10/1988. 

• Mais: Como consultar o PIS pelo CPF? Veja 5 passos

A partir de 88, o Fundo PIS-PASEP passou a não contar com a arrecadação para contas individuais e os recursos oriundos das contribuições para o PIS e para o PASEP passaram a ser alocados ao Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT,) para o custeio do Programa do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econômico pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social – BNDES.

Esse fundo das cotas do PIS foi extinto pela MP nº 946/2020, que determinou a transferência de seu patrimônio para o FGTS. As contas vinculadas de titularidade dos participantes do Fundo PIS/PASEP passam a estar vinculadas ao FGTS e seguem suas regras.

Lembre-se que as Cotas PIS/PASEP são o resultado do crédito depositado pelo empregador no Fundo PIS/PASEP de 1971 a 04/10/1988 e agora fazem parte do FGTS. Já o Abono Salarial é o benefício constitucional de direito do trabalhador que satisfaça os requisitos estabelecidos. Portanto, não são sinônimos. 

Quem tem direito?

Outra dúvida comum é sobre quem tem direito ao PIS. Para ter acesso ao abono salarial/PIS, o trabalhador precisa:

• Estar cadastrado há pelo menos 5 anos no PIS (assim que o trabalhador é registrado em uma empresa pela primeira vez, esse cadastro é realizado por ela);
• Ter recebido de empregador pessoa jurídica remuneração média de até dois salários mínimos no período trabalhado no ano-base (2021);
• Ter trabalhado com carteira assinada por no mínimo 30 dias no ano-base (2021);
• Constar na RAIS – Relação Anual de Informações Sociais – pertinente ao ano-base.

Portanto, trabalhadores empregados por Pessoa Física, como empregadas domésticas ou trabalhadores rurais, não têm direito ao benefício.

Quando sacar

Todos os anos, o saque do abono salarial do PIS é liberado de acordo com a data de nascimento do trabalhador. 

Em 2024, ele teve início em 15 de fevereiro e o prazo para movimentação do benefício vai até 27 de dezembro.

Confira abaixo o calendário:

Fonte: Caixa Econômica Federal

Como sacar o PIS?

O depósito do abono salarial/PIS é feito de forma automática pela Caixa Econômica. Mesmo para quem não tem conta na Caixa, o valor é creditado em em uma conta poupança social digital, aberta automaticamente pela Caixa.

Sendo cliente Caixa, o crédito cai direto na conta e os valores podem ser movimentados utilizando o cartão da conta ou ainda pelo Internet Banking CAIXA, pelo celular ou pelo computador.

Confira abaixo outras 4 maneiras de sacar o PIS:

1 – Como sacar o PIS pelo aplicativo Caixa Tem

Reprodução de tela inicial do app Caixa Tem

Após fazer o download do aplicativo pela Play Store (para Android) ou pela App Store (para IOS), siga o passo a passo abaixo para saber como sacar o PIS pelo Caixa Tem:

• Ao abrir a tela inicial, clique em “entrar no Caixa Tem” e depois faça o login utilizando CPF e senha (caso ainda não possua, basta fazer o cadastro no app, criar uma senha para seu perfil e validar seu e-mail)
• Selecione a opção “abono salarial”
• Se houver algum valor disponível, é só realizar a transferência para uma conta de sua preferência por Pix ou por pagamento de boleto.

2 – Como sacar o PIS pelo caixa eletrônico

No caixa eletrônico é possível sacar o PIS somente com o cartão cidadão e senha.

O cartão cidadão, ou cartão social, é um cartão emitido pela Caixa Econômica Federal similar aos cartões tradicionais dos bancos, mas que é utilizado como meio de acesso aos recursos dos benefícios sociais e trabalhistas pagos pela Caixa.

Quando o valor do Abono Salarial não pode ser creditado em uma conta existente na Caixa ou em Conta Poupança Social Digital, é possível realizar o saque do benefício com o cartão cidadão nos terminais de autoatendimento, unidades lotéricas e nos Correspondentes Caixa Aqui, além de nas agências do banco mediante uso de senha pessoal.

3 – Como sacar o PIS sem o cartão Cidadão

Caso o trabalhador não possua o Cartão Social, o valor do benefício pode ser sacado em qualquer agência da Caixa mediante apresentação de um dos documentos oficiais de identificação listados abaixo:

• Carteira de identidade;
• Carteira de Habilitação (modelo novo);
• Carteira Funcional reconhecida por Decreto;
• Identidade Militar;
• Carteira de Identidade de Estrangeiros;
• Passaporte.

4 – Como sacar o PIS em agência Lotérica

Infelizmente, só é possível sacar o abono salarial/PIS em agência lotérica com o cartão cidadão e senha cadastrada em mãos.

Nas lotéricas e correspondentes Caixa aqui, os saques são de até R$ 3 mil.

Quem pode sacar as cotas do PIS (referentes aos anos entre 1971 e 1988)

Segundo a Caixa, os valores depositados referentes ao PIS, distribuído pelas empresas aos empregados cadastrados no programa entre 1971 até 04/10/1988, estão disponíveis para saque assim que iniciado o calendário de Pagamento do Abono Salarial e dos rendimentos, independente do mês de nascimento do titular, desde que um dos motivos previstos em Lei abaixo sejam atendidos:

• Todos os beneficiários, de acordo com a Lei 13.932/2019;
• Aposentadoria;
• Idade igual ou superior a 60 anos;
• Invalidez (do participante ou dependente);
• Transferência para reserva remunerada ou reforma (no caso de militar);
• Idoso e/ou portador de deficiência alcançado pelo Benefício da Prestação Continuada;
• Neoplasia Maligna – Câncer – (participante ou dependente);
• SIDA/AIDS (do participante ou dependente);
• Doenças listadas na Portaria Interministerial MPAS/MS 2.998/2001 (participante ou dependente);
• Morte do participante (situação em que o saldo da conta será pago aos dependentes ou sucessores do titular).
• Os eventos 27 – Construção/Reforma Moradia e 43 – Casamento, que também permitiam o saque das Cotas, foram extintos a partir da Lei Complementar nº 26/1975 e da Constituição de 1988, respectivamente

Como sacar as cotas do PIS 

Reprodução da tela inicial do app do FGTS

Com a extinção do Fundo PIS-PASEP, os recursos disponíveis foram transferidos para as contas do FGTS em nome dos titulares e seguem as mesmas regras do FGTS.

Para sacar, basta seguir os passos abaixo:

• Ao clicar no botão para entrar no app, o usuário será redirecionado a uma página de login no com CPF e senha (caso ainda não tenha, basta seguir os mesmos passos de cadastro do app);
• Se houver saldo a ser resgatado, será possível selecionar a opção “Você possui saque disponível”;
• Clique em “Solicitar o saque do PIS/PASEP”;
• Por último, basta verificar as informações e confirmar o saque.

O resgate também pode ser feito pelos canais físicos com o Cartão Cidadão e senha em unidades lotéricas ou terminais de autoatendimento da Caixa.

O saque das cotas do PIS referentes aos anos de 1971 a 1988 também pode ser feito pelo herdeiro do trabalhador com carteira assinada em caso de falecimento. 

O beneficiário legal pode solicitar o resgate no aplicativo do FGTS na opção “Meus Saques”, “Outras Situações de Saque” e clicar em “Falecimento do Trabalhador”.

Dúvidas frequentes

O que fazer se eu não tiver cartão cidadão?

Caso o trabalhador não possua o cartão cidadão, é possível sacar o PIS em uma agência da Caixa apresentando um documento de identidade oficial.

O que fazer se eu não tiver conta na Caixa

Segundo a Caixa Econômica Federal, para quem não possui conta na instituição, foi aberta, de forma automática e gratuita, Conta Poupança Social Digital, movimentada pelo Caixa Tem.

Caso o valor não possa ser creditado em Conta Poupança Social Digital, o trabalhador poderá realizar o saque com o Cartão Social e senha nos terminais de autoatendimento, unidades lotéricas e nos Correspondentes Caixa Aqui ou em uma agência (mesmo sem o cartão cidadão, basta apresentar um documento oficial de identificação na Caixa).

Me aposentei. Como sacar o PIS?

Em caso de aposentadoria, existe um serviço para pedir o documento para saque de valores que ainda não foram pagos, a Certidão para Saque de PIS/PASEP/FGTS.

O aposentado deve obter a Carta de Concessão, que é um documento emitido pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) quando um benefício é aprovado.

Segundo o site oficial do governo, ela pode ser obtida pelo aplicativo Meu INSS ou pelo site. Os aposentados também podem solicitar por telefone, pelo 135.

Após ter a certidão em mãos, o cidadão deve solicitar o documento de Memória de Cálculo do PIS/PASEP/FGTS por um dos meios informados anteriormente.

Serão necessárias algumas informações do beneficiário para a solicitação e a prestação desse serviço pode levar em média 20 dias corridos.

Como sacar o PIS na lotérica?

Só é possível sacar o PIS em uma agência lotérica com o cartão cidadão e senha.

 Como sacar se for de trabalhador falecido

Segundo a Caixa, os beneficiários legais deverão comparecer a qualquer agência, apresentando os documentos:

• Documento de identificação pessoal válido;
• Certidão de óbito;

e um dos documentos listados abaixo:

• Certidão ou declaração de dependentes habilitados à pensão por morte expedida pelo INSS; ou
• Atestado fornecido pela entidade empregadora (no caso de servidor público); ou
• Alvará judicial designando o sucessor/representante legal e Carteira de Identidade do sucessor/representante legal (na falta da certidão de dependentes habilitados); ou
• Formal de Partilha/Escritura Pública de Inventário e partilha; ou
• Declaração por escrito dos dependentes ou sucessores, de comum acordo, declarando não haver outros dependentes ou sucessores conhecidos e solicitando o saque, independentemente de inventário, sobrepartilha ou autorização judicial.

O que fazer se não sacar o dinheiro?

O abono salarial não sacado até o prazo fixado no calendário divulgado pelo Ministério do Trabalho e Emprego, que neste ano vai até 28 de dezembro, retorna para os cofres do Governo Federal.

Segundo a Caixa Econômica, “conforme Resolução nº 838, de 24 de setembro de 2019, fica assegurado ao trabalhador o direito ao Abono Salarial pelo prazo de cinco anos”. 

Para realizar o saque do benefício fora do prazo, é necessário fazer a abertura de um recurso administrativo no Ministério do Trabalho e Previdência, que dará um parecer em até 30 dias. 

É possível fazer a solicitação presencialmente em uma unidade do Ministério, por telefone, pelo número 158, pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou por e-mail.

Para mandar um email basta digitar: trabalho.(sigla do seu estado)@economia.gov

Exemplo para quem mora em São Paulo: [email protected]

• Saiba mais: O que é nit?

Ter uma boa gestão do seu negócio é imprescindível para manter a empresa de portas abertas. Por isso, existem diversas ferramentas como a planilha de controle de estoque para auxiliar o empreendedor nesta jornada.

O controle de estoque, como o próprio nome diz, serve para gerenciar os produtos que entram e saem do estoque da empresa. Ele é necessário para acompanhar a movimentação do que é comercializado e evitar desperdício de mercadoria, além de prevenir que o estoque fique vazio e permitir um melhor aproveitamento dos recursos financeiros da companhia.

A ferramenta também pode ser utilizada para gerenciar os produtos de almoxarifado e escritório.

Confira abaixo alguns modelos gratuitos de planilha de controle de estoque para baixar e imprimir.

Planilha de controle mensal de estoque – Sebrae

O Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) define controle de estoque como “saber exatamente a quantidade ideal de cada item no seu estoque”. Segundo a entidade, significa controlar todo o movimento de produtos e matérias-primas na sua empresa, além de gerenciar bem as entradas e saídas. O estoque representa custos para a empresa, mas, ao mesmo tempo, é responsável pelas vendas da empresa”.

A instituição disponibiliza alguns modelos para tal, como a planilha de controle de estoque mensal. Ela possui campos de controle de data, quantidade e custo das mercadorias (entradas e saídas), bem como uma parte gerencial que informa a situação de estoque (se é necessário comprar algum produto ou se ele está em excesso), além da validade do último lote de produto adquirido.

Para baixar o arquivo, acesse este link.

Lista de estoque com destaque – Excel

Essa planilha faz parte dos modelos disponibilizados pelo próprio Excel.

Ela possui identificação de mercadorias em estoque, necessidade de repô-las informações do valor total e de novas encomendas usando a formatação condicional, além de incluir produtos descontinuados.

Nem muito avançada, nem muito simples. Essa é uma boa escolha para o pequeno empreendedor.

Para ter acesso à página de download, clique neste link.

Estoque do depósito – Excel

Um pouco mais completa que a planilha anterior, também disponibilizada pela Microsoft entre os templates gratuitos do programa, a planilha de estoque do depósito oferece mais organização ao usuário, contando com campos para preenchimento do código SKU (em português, Unidade de Manutenção de Estoque), descrição e local de armazenagem dos produtos, além da própria quantificação do estoque.

Segundo a Microsoft, ela permite que “rastreiem e mantenham as posições do compartimento do estoque dentro de um depósito”. “Este modelo de estoque de armazém inclui a capacidade de imprimir uma lista de seleção, ser sinalizado quando for hora de reordenar, recuperar informações sobre caixas específicas e controlar o valor do estoque”, diz a Microsoft.

Para ter acesso à página de download, clique neste link.

Controle de estoque e inventário – Sebrae

Outro exemplo acessível de planilha de controle de estoque é o modelo do Sebrae que inclui até mesmo o conceito e explicação de uso.

Ela conta com uma aba de descrição de produtos, além do inventário (ficha de movimentação de estoques) que inclui a validade das mercadorias, informações do estoque consolidado (produtos e matérias-primas em estoque mensal) e um relatório automático de evolução do estoque ao longo dos meses do ano.

Para baixar o arquivo, acesse este link.

Lista de estoque com novas encomendas em destaque – Excel

Mais um modelo disponibilizado pela Microsoft, a planilha de estoque com novas encomendas em destaque do Excel conta com algumas ferramentas a mais que a primeira lista de estoque citada.

“Ela inclui informações de reordenação e valor total usando formatação condicional. Use este modelo de controlador de inventário para tabular seu estoque, detalhes de preços unitário, quantidades, descrições e muito mais”, diz o site da empresa.

Essa planilha conta com diversas fórmulas e campos para facilitar a organização e o trabalho do setor logístico da empresa.

Para ter acesso à página de download, clique neste link.

Controle de Estoque – Excel

Uma versão mais simples das planilhas apresentadas, esse modelo da Microsoft possui uma configuração intuitiva de tabelas, fórmulas de referência e somas condicionais.

Ele possui abas para fornecedores, clientes, as unidades de medida utilizadas para cada produto, além do controle de itens de estoque e suas entradas e saídas.

Para ter acesso à página de download, clique neste link.

Lista de inventário – Excel

Apesar de simples, a lista de inventário do excel possui campos que permitem incluir, além de nome, descrição e preço unitário do produto, também ajuda a controlar o nível de reabastecimento de estoque, o tempo, a quantidade a ser reabastecida e se o item foi descontinuado. 

Para ter acesso à página de download, clique neste link.

Planilha de controle de estoque – Fecomércio

Uma opção um pouco mais simplificada, há também a planilha da Fecomércio (Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo).

Essa planilha possui uma aba para cadastrar os produtos em estoque, bem como a unidade de medida utilizada para quantificá-los, quantidade em estoque e valor, além de uma aba com o controle geral de compras e vendas de cada um separadamente.

Para ter acesso ao arquivo, faça login na página (caso não tenha cadastro, basta ir em “quero me cadastrar” e selecionar a opção de “membro básico”, que não exige pagamento) e pressione o botão “Clique aqui para baixar: CONTROLE DE ESTOQUES”

Procurando planilhas para organizar suas finanças pessoais? Confira:

• Planilhas de controle financeiro: mais de 15 modelos gratuitos para baixar 

• Planilha de gastos pessoais mensais: 8 modelos grátis para baixar

Um dos principais passos para controlar as finanças é montar uma planilha de gastos mensais para monitorar suas despesas pessoais.

No entanto, essa tarefa pode ser um tanto desafiadora. Por isso, existem diversos modelos de planilha de gastos mensais simples e gratuitos que podem te auxiliar.

Tendo isso em mente, o InvestNews preparou um compilado com 8 modelos de planilhas para você escolher a que melhor se adequa às suas necessidades e como montar uma do seu jeito.

Confira:

Controlador de dinheiro pessoal (Excel)

O modelo “Controlador de dinheiro pessoal” é uma opção gratuita de planilha de gastos pessoais do Excel semelhante a um aplicativo de controle diário. 

Os gastos são lançados diariamente pelo usuário e a própria planilha gera um relatório mensal com uma análise sobre o que e o quanto foi gasto, incluindo um gráfico.

O modelo pode ser encontrado no próprio Excel na seção “modelos”, ao entrar na opção de novo documento, ou clicando nesse link.

Reprodução Microsoft

Planilha de orçamento mensal (Google Sheets)

Muito similar à planilha controladora de dinheiro do excel, o modelo de “Orçamento mensal” é a versão do Google planilhas que possui uma aba com as rendas e despesas, lançadas pelo usuário no dia de cada operação, e uma aba com um resumo das finanças, apresentando a diferença entre as receitas e despesas previstas e as reais, o saldo de economia do mês e o total de dinheiro gasto em cada categoria.

A planilha pode ser visualizada na seção “galeria de modelos”, ao abrir o Google Sheets.

Planilha de gastos online da Mobills (para celular)

Conhecida pelas várias opções de planilha de controle de gastos, a Mobills oferece uma versão de planilha de gastos automatizada tanto na versão online quanto no aplicativo.

É possível conectar suas contas bancárias automaticamente e gerenciar os gastos nos cartões de crédito, além do lançamento diário habitual das receitas e despesas, que gera um relatório e gráfico pela inteligência artificial da ferramenta.

A planilha pode ser acessada pelo site da Mobills ou baixando o app via Play Store (android) ou App Store (IOS)

Reprodução Site da Mobills

Planilha de orçamento pessoal da B3

Disponibilizada no site Bora Investir, a planilha da B3 visa ajudar no controle de gastos mensais e conta até mesmo com uma área para incluir seus investimentos.

O arquivo possui os campos de renda, despesas fixas, variáveis, adicionais e extras e calcula o saldo e porcentagem de cada um.

O modelo é simples e intuitivo, mas pode ser uma desvantagem não ter um controle mais detalhado, como o diário, por exemplo.

Para baixar, basta preencher seus dados na página do site Bora Investir e clicar em “Baixar”.

Planilha de orçamento pessoal simples

Mais um dos modelos gratuitos da Microsoft, a planilha de orçamento pessoal do Excel possui foco nos gastos mensais e divide as despesas em diversas categorias como Casa, Cotidiano, férias e até obrigações bancárias como economias de longo prazo e Imposto de Renda.

Por ser de controle mensal, a planilha possui uma visão mais geral das despesas, e pode ser encontrada no próprio excel na seção “modelos”, ao entrar na opção de novo documento, ou clicando nesse link.

Planilha de despesas mensais 

Outra boa opção de planilha de controle financeiro é o modelo “Orçamento doméstico mensal” do excel.

O arquivo conta com diversas categorias de gastos e seus respectivos custos previstos e reais, além de contar com uma visão de custo geral mostrando quanto da sua renda aquela despesa representa.

A planilha também apresenta um relatório bem completo com o resumo do orçamento por categoria, incluindo gráfico.

O modelo pode ser visualizado em seu navegador ou baixado pelo site da Microsoft.

Planilha financeira do Santander

O banco Santander também oferece sua própria versão de planilha de gastos.

O arquivo conta com o controle mensal e anual das despesas, que são divididas em fixas, variáveis e extras. Também há uma área para incluir receitas e investimentos e a própria planilha faz os cálculos do saldo mensal e anual e apresenta uma cartilha de conselhos e sugestões a depender do resultado positivo ou negativo das finanças.

O modelo pode ser baixado aqui.

Tabela financeira da Serasa

A tabela financeira da Serasa é uma planilha de gastos que foi criada para ser preenchida e atualizada todos os meses e produz uma visão mais geral da porcentagem de cada despesa no período, além de possuir uma seção de metas financeiras

e um campo para projeção de dinheiro guardado até o final do ano.

A planilha pode ser baixada por meio deste link. Basta acessá-lo, clicar em “arquivo”, depois em “fazer download” e escolher o formato de arquivo de sua preferência.

Como montar uma planilha para controle de gastos?

Apesar de poder ser trabalhoso, montar uma planilha de controle de gastos não é tão difícil quanto parece.

Existem diversos modelos de planilha de gastos grátis na internet, no entanto, você pode criar a sua própria com base nas suas necessidades. Por isso, reservamos algumas dicas para que você saiba por onde começar.

• Escolha uma ferramenta: você pode utilizar o excel, google sheets ou até um aplicativo de controle financeiro. 
• Categorize os gastos: Você pode organizar todas suas despesas mensais por categorias ou em despesas fixas, que são as regulares (exemplos: aluguel, contas de água, luz ou internet) e variáveis (como lazer).  
• Separe suas contas: Ter “em mãos” os documentos e recibos das receitas e despesas pode facilitar seu trabalho na hora de incluir o valor de cada uma e manter dados exatos.

Como criar pelo celular?

• Baixe o google planilhas 
• Depois de ter o app instalado e configurado, abra-o e clique no ícone de +, ao lado inferior direito da tela e depois em “nova planilha”
• Crie uma coluna com a categoria de cada despesa, exemplo: moradia, e ao lado colunas com o “valor planejado” (quanto pretendia gastar) e “valor real” (quanto realmente gastou) da despesa.
• Inclua em uma área o total de suas receitas e o total de seus gastos. Crie um campo de “Balanço”, resultante da diferença entre valor planejado – valor realizado e uma área para “Total planejado” e “Total realizado”;
• Faça o cálculo do quanto foi gasto e da diferença para o valor planejado. Utilize a fórmula =soma(identificação das células a serem somadas) e =(identificação da célula a ser subtraída) – (identificação da célula a subtrair) para fazer o cálculo.

Exemplo:

Esses passos também podem ser seguidos em seu notebook ou computador.

Você também pode utilizar outros modelos editáveis do google planilhas ou do excel para gastos específicos ou basear-se neles, como o controlador de orçamento de casamento ou o de orçamento alimentar.

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Confira as Calculadoras e Ferramentas do InvestNews

• Calculadora de décimo terceiro
• Calculadora de juros compostos
• Calculadora de salário líquido
• Simulador de investimento
• Simulador de aposentadoria

Quem organiza ou pretende organizar suas finanças provavelmente já deve ter ouvido falar da Planilha de controle financeiro. Mas qual a melhor planilha de controle financeiro pessoal?

Diversas pesquisas apontam que os brasileiros têm certa dificuldade para controlar as contas. Há pouca educação financeira e aquela sensação de “onde meu dinheiro foi parar?”.

Apesar disso, as perspectivas financeiras dos brasileiros para 2024 são positivas, segundo o observatório Febraban. Lidar com dinheiro pode nem sempre ser fácil, mas existem ferramentas que podem ajudar.

É possível encontrar diversos modelos de planilha de controle financeiro grátis na internet, mas o InvestNews separou algumas opções para te auxiliar a organizar suas finanças e dicas de especialista para controlá-las mesmo sem o auxílio da planilha.

15 modelos de planilhas de controle pessoal, familiar ou empresarial

Existem diversos tipos de planilha de controle financeiro pessoal, familiar, ou até empresarial, seja diária, semanal, mensal ou anual, e você deve escolher a que mais se adequa aos seus objetivos. 

Possuir um orçamento e uma reserva de emergência, primeiramente, são itens essenciais para garantir um melhor manejo das finanças e o auxílio de uma dessas planilhas pode ser muito útil.

Os modelos vão desde planejamento mensal até compra da casa nova, mas também existem opções para empresas.

Conheça alguns tipos abaixo:

Planilha de controle financeiro pessoal para Excel (BM&F Bovespa)

Disponibilizada pela Bolsa de Valores brasileira, essa planilha de controle financeiro pessoal é um modelo similar a um “caderno” de controle de gastos, composta de várias fórmulas específicas do Excel para que você não tenha o trabalho de criá-las.

A planilha não é tão detalhada quanto algumas ferramentas mencionadas abaixo, considerando que os valores são lançados como montantes mensais de cada categoria, e não individualmente e por dia, mas ainda é muito útil para quem pretender organizar suas finanças, já que é uma das mais completas, envolvendo despesas fixas, variáveis, extras e adicionais e até o gerenciamento de investimentos, facilitando o planejamento financeiro.

Clique aqui para abrir o arquivo.

• Confira também: 7 planilhas de crçamento gratuitas

Planilha de controle de gastos pessoais diários para Excel (Mobills)

Para quem tem recorrência de gastos no dia a dia e prefere não correr o risco de se perder na organização das finanças, a planilha de controle financeiro pessoal diário da Mobills pode ser uma boa opção.

Essa versão para excel é simples e intuitiva. Basta preencher as lacunas com o valor gasto em sua respectiva categoria e os montantes serão calculados pela planilha, facilitando seu controle.

Para baixar, basta acessar o site e clicar na opção “financeira”, dentro da aba de planilhas, e depois em “planilha de gastos pessoais diário” para iniciar o download do arquivo.

• Clique aqui para ver outras planilhas de gastos pessoais mensais

Planilha de orçamento doméstico (Idec)

A planilha de controle financeiro do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) é customizável e é indicada para quem prefere um detalhamento maior, com histórico de gastos previstos e os que realmente ocorreram, e projeções para o futuro, além de ser uma boa opção para o monitoramento de dívidas no cartão de crédito.

A ferramenta também conta com um pequeno manual sobre seu uso.

Para utilizar, basta clicar no botão de download na página do Idec e cadastrar-se para receber o link e baixar o arquivo.

Planilha de orçamento pessoal mensal (Microsoft)

A Microsoft oferece diversos modelos de planilhas para controle de gastos, entre eles, a de orçamento pessoal mensal. Com ela é possível incluir diversos dados fixos e variáveis e mensurar seus gastos mensais em categorias específicas como empréstimo pessoal e seguro, por exemplo. 

Para obter o arquivo, basta baixá-lo no site da Microsoft. 

Planilha de controle de cartão de crédito (Microsoft)

Reprodução Microsoft

A Microsoft também oferece outro tipo de planilha que pode ser muito útil quando se trata de organização das finanças, considerando que o cartão de crédito pode ser um vilão na hora de controlar os gastos.

Na planilha de controle de gastos no cartão de crédito, é possível detalhar os itens da fatura e os cálculos são feitos automaticamente. A tabela também comporta mais de um cartão, se necessário, mas não calcula juros de atraso, por exemplo. 

Para acessar o arquivo você pode apenas abrir o Excel e selecionar este modelo de planilha pronta, mas para baixá-la, basta clicar no botão baixar nesta página no site da Microsoft.

Planilha de orçamento pessoal e familiar anual  (Meu Bolso em Dia, Febraban)

Planilha de controle financeiro da Meu Bolso em Dia (print screen da tabela)

A planilha disponibilizada pela iniciativa da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), Meu Bolso em Dia, foi criada para calcular os gastos mais comuns da família brasileira e prever e controlar os ganhos e os custos da casa.

O arquivo conta com categorias desde aluguel de imóveis até resgate de investimentos para o cálculo da renda total. Além disso, há diversas opções de categorias de gastos fixos e variáveis.

Para acessar o arquivo, basta entrar na página e preencher as lacunas com nome e e-mail para liberar o download automático. 

• Confira a calculadora de juros compostos online e gratuita

Planilha de orçamento familiar mensal (Microsoft)

Reprodução Microsoft

O modelo pronto de planilha de controle financeiro familiar da Microsoft permite que você acompanhe as despesas mensais de sua família, discriminando os gastos por categoria, como mensalidade escolar e parcela do carro, mês a mês. 

A planilha exibe gráficos gerados automaticamente e alerta para as despesas que ultrapassaram o orçamento, deixando-as em vermelho.

Para utilizar qualquer modelo da Microsoft, você pode apenas abrir o Excel e selecioná-lo na parte de modelos prontos, mas para fazer o download do arquivo, basta clicar no botão baixar nesta página do site da Microsoft. 

Planilha rastreadora de consumo de combustível (Microsoft)

Reprodução Microsoft

Outro modelo elaborado pela Microsoft, a planilha de consumo de combustível pode ser uma boa opção para quem utiliza um automóvel para se deslocar no dia a dia.

A planilha é simples. Com ela é possível monitorar o uso e os valores gastos do combustível por meio de cálculos automáticos gerados após a inclusão dos dados de custo, quantidade de litros e quilometragem rodada, facilitando o planejamento de gastos em percursos realizados com frequência ou em viagens mais longas.

Para fazer o download, basta acessar o site da Microsoft Office e clicar em “baixar”.

Planilha de orçamento anual (Google planilhas)

O Google oferece diversos tipos de planilhas financeiras, incluindo até mesmo o monitoramento de investimentos. 

A planilha de orçamento anual conta com uma aba com o saldo inicial do ano; outra com despesas fixas e variáveis, diárias e não recorrentes, incluindo diversas categorias como pets; uma com a renda total e outra com o resumo do ano. 

Após preenchidas as lacunas, os cálculos são feitos automaticamente. 

Para baixar a planilha, basta abrir o Google planilhas e selecionar o modelo “orçamento anual”, clicar na guia “arquivo” e depois no botão “fazer download”. 

Planilha de controle de gastos no supermercado (Microsoft)

Reprodução Microsoft

Mais um modelo gratuito muito conveniente durante o dia a dia, a planilha da Microsoft de controle de gastos no supermercado gera um cálculo geral dividindo o produto por categoria, ajudando a identificar em que se gasta mais.

Para fazer o download, basta acessar o link e clicar no botão “baixar”. 

Planilha de análise de empréstimo (Microsoft)

Reprodução Microsoft

Esse modelo de planilha de controle financeiro é voltado para a análise dos diversos cenários de um empréstimo. 

É necessário preencher a taxa de juros, o prazo do empréstimo e o valor e, assim, mensurar o pagamento mensal, o total de pagamentos e o total de juros calculados automaticamente.

Para fazer o download, basta acessar o site da Microsoft Office e clicar em “baixar”.

Planilha de controle de investimentos (Mobills)

Planilha de controle de investimento da Mobills (print screen da tabela)

A planilha controladora de investimentos da Mobills é equipada com diversas abas para o gerenciamento de seus ativos. 

No arquivo é possível fazer o acompanhamento do mercado, estudo da carteira, monitoramento de dividendos e outras análises, além de contar com um pequeno manual de uso.

Para acessar, basta clicar no botão de “receber agora”, preenchendo com seus dados, e aguardar o recebimento via e-mail para visualizar a planilha. 

Obs: após abrir o arquivo, o usuário deve fazer uma cópia dele para poder editá-lo (só pode ser aberto no google planilhas para evitar quebrar as fórmulas). 

• Confira mais modelos de planilhas de investimento

Planilha de controle financeiro pessoal automática (Mobills)

Reprodução Site da Mobills

Conhecida quando se trata de organização das finanças, a ferramenta Mobills disponibiliza ao usuário uma espécie de planilha de gastos automática utilizável na versão aplicativo para celular e também desktop, para o seu computador.

O Mobills permite que o usuário conecte suas contas bancárias automaticamente, gerencie cartões de crédito, além de produzir relatórios dos gastos mês a mês por categoria e fornecer ajuda por meio de um assistente financeiro com inteligência artificial.

As despesas e ganhos podem ser lançados por categoria diariamente na ferramenta e você pode alinhá-la conforme suas metas, seja sair das dívidas, economizar, começar a investir ou otimizar seus investimentos. 

Há a versão gratuita e a versão premium. Basta fazer o cadastro no site ou baixando o app via Play Store ou App Store.

Minhas economias

Outra ferramenta inteligente, assim como o Mobills, a planilha de controle financeiro “Minhas Economias” permite que o usuário liste todas as receitas e despesas para a análise das movimentações.

É possível listar seus objetivos, gerando um planejamento estratégico do app para atingi-los.

É permitido o registro de entradas e saídas de mais de uma conta, de forma manual, gerando gráficos e relatórios sobre suas finanças após a compilação desses dados.

Para acessar, basta fazer o download do app para iPhone ou da versão Android. 

Há também uma versão web que pode ser acessada pelo computador.

Planilha de controle financeiro empresarial (Microsoft)

Reprodução Microsoft

A dona do pacote office também disponibiliza modelos de planilhas para organizar as finanças da sua empresa. 

A planilha de controle financeiro empresarial é composta de um balanço simples, o básico para começar a pôr as contas em dia, calculando o patrimônio líquido da empresa, discriminando ativos atuais e fixos, capital próprio e passivos atuais e de longo prazo.

Para fazer o download, basta acessar o link e clicar no botão “baixar”. 

Planilhas de gestão empresarial (Sebrae)

Se você já tem ou pretende iniciar um negócio, saiba que há modelos específicos de planilha de controle financeiro empresarial para organizar suas contas.

O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) disponibiliza diversos modelos de planilha para te auxiliar na gestão de sua empresa. O Sebrae oferece planilhas de controle de contas a pagar até de fluxo de caixa. 

Para acessar as planilhas, basta entrar no site do Sebrae na parte de controle financeiro e, para baixar, clicar na planilha que deseja, dessa forma o download iniciará automaticamente.

Qual a melhor planilha de controle financeiro pessoal

Existem muitos aplicativos e tabelas disponíveis para quem deseja organizar as finanças, mas Andressa Bergamo, sócia-fundadora da AVG Capital e pós graduada em Mercado Financeiro e Capitais, considera que um aplicativo é a melhor opção. 

“Pelo celular é possível controlar despesas esporádicas e não deixar de anotar as informações a ponto de se desorganizar. Os aplicativos que podem ser compartilhados são uma ótima alternativa para que mais de uma pessoa acesse o fluxo de caixa. Como um casal, por exemplo, que avalia suas contas em conjunto”. 

• Confira o passo a passo: Como montar um planejamento financeiro do zero

Controle financeiro sem planilhas

Andressa aponta que, seja para PF ou para PJ, a necessidade de ter uma planilha de controle financeiro vai de encontro com a organização de cada um. Com uma planilha financeira, fica mais fácil controlar a entrada e saída de caixa de cada um, e com isso, ter uma previsão de fluxo no mês a mês, fazendo com que os gastos sejam, de preferência, menores que o ganho. 

Apesar de as ferramentas serem muito úteis, também é possível alcançar o controle financeiro sem planilhas. 

Segundo a sócia-fundadora da AVG Capital, o melhor controle das finanças é aquele em que você compreende as informações, consegue visualizá-las de uma forma clara e isso te auxilia no dia a dia.

A especialista também dá dicas de controle financeiro e de como criar seu planejamento financeiro do zero:

• Criar sua primeira planilha financeira deve ser um projeto para poder se programar no mês a mês. Com esse controle, fica mais fácil de planejar a compra de um bem, de fazer uma viagem, ou até começar um novo investimento.

• É importante que parte da renda seja destinada a um investimento financeiro, o qual trará rentabilidade e não apenas gastos.

• Compras e pagamentos à vista facilitam o controle das contas e um melhor planejamento para os gastos futuros. 

• Entenda qual é a melhor forma de se organizar e coloque em prática, seja em uma planilha financeira, caderno ou num app no celular, o importante é começar a entender para onde está indo o dinheiro e qual a melhor forma de utilizá-lo.

Confira as Planilhas e Calculadoras do InvestNews

• Planilha de controle de estoque
• Calculadora de décimo terceiro
• Calculadora de salário líquido
• Simulador de investimento
• Simulador de aposentadoria

Assim como outros tipos de empresas optantes pelo regime tributário simplificado, o MEI precisa emitir o Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS), boleto que permite a contribuição previdenciária do empreendedor, neste caso, individual, que dá a ele o acesso aos benefícios previdenciários.

É por meio do DAS MEI, essa guia unificada, que o empreendedor faz o recolhimento de todos os seus tributos devidos ao governo, de uma só vez. O pagamento deste guia é necessário para manter a empresa legalizada e evitar multas.

A taxa do DAS é fixa e única, com vencimento todo dia 20, e muda no início de cada ano, de acordo com o novo salário mínimo.

Quer saber como emitir o boleto MEI? Confira neste texto algumas formas

Caso prefira, confira o conteúdo abaixo em áudio:

Como emitir o Boleto MEI em 2024? Passo a passo

1. Pelo Portal do Empreendedor

PGMEI/Reprodução de tela

Confira abaixo o passo a passo para gerar o boleto MEI pelo Portal do Empreendedor:

• Ao abrir o portal na opção e selecionar a opção “boleto de pagamento”, na área de acesso rápido a serviços, você será redirecionado para o PGMEI (Programa Gerador de DAS do Microempreendedor Individual)
• Já no PGMEI, basta digitar seu CNPJ e clicar em “continuar”
• Selecione a opção “emitir guia de pagamento (DAS)”, no menu principal, ao lado do botão de início
• Selecione o ano-calendário correspondente e clique em “Ok”
• Você será redirecionado (a) para a página de seleção do Período de Apuração. Selecione o mês correspondente à guia que quer emitir
• Caso seja cliente do Banco do Brasil e possua acesso ao Internet Banking do referido Banco, pode selecionar a opção ”Pagar online” e seguir os passos da página; caso contrário, clique em “Apurar/Gerar DAS”
• Um documento será gerado. Para acessá-lo, basta selecionar o botão “Imprimir/Visualizar PDF”

2. Pelo app MEI, da Receita Federal

Também é possível emitir o boleto MEI pelo app. Confira o passo a  passo:

• Baixe o aplicativo MEI, disponível gratuitamente para Android e iOS
• Ao abrir o app, faça login com sua conta gov.com
• No Menu inicial, clique em “Emitir DAS”; selecione o ano e o mês correspondente da guia DAS que quer emitir
• Clique na opção “exibir DAS” para visualizar o boleto MEI em PDF ou “copiar QR Code” para realizar o pagamento por meio de Pix.

Como imprimir o boleto MEI?

Seguindo os passos mencionados anteriormente, ao chegar no botão “Imprimir/Visualizar PDF”, o download do boleto MEI será iniciado automaticamente.

Para imprimir, basta abrir o arquivo e clicar com o botão direito do mouse para selecionar a opção ou no símbolo de impressora no canto superior direito.

É possível gerar o DAS MEI pelo celular?

Sim, é possível gerar o DAS MEI pelo celular, seja pelo portal do empreendedor ou pelo app MEI, da Receita Federal. Basta seguir os passos mencionados anteriormente nesta página.

Como pagar o DAS MEI?

É possível cadastrar o débito automático para pagamento do DAS MEI. Segundo o site da Receita, para isso, o MEI deve ter conta-corrente, pessoa física ou jurídica, em um dos bancos abaixo:

001 – Banco do Brasil S/A

003 – Banco da Amazônia S/A

004 – Banco do Nordeste do Brasil S/A

021 – Banco Banestes S/A

033 – Banco Santander (Brasil) S/A

041 – Banco do Estado do Rio Grande do Sul S/A

047 – Banco do Estado de Sergipe S/A

070 – Banco de Brasília S/A

104 – Caixa Econômica Federal

237 – Banco Bradesco S/A

341 – Itaú Unibanco S/A

389 – Banco Mercantil do Brasil S/A

748 – Banco Cooperativo Sicredi S/A

756 – Banco Cooperativo do Brasil S/A

O boleto MEI gerado pelo site ou app pode ser utilizado para pagamento no aplicativo de seu banco, lotérica ou agência bancária. 

Para quem emitir a guia, ao gerá-la, será gerado também um QR Code, que pode ser utilizado para fazer o pagamento via pix. 

Correntistas do Banco do Brasil podem realizar o pagamento online com débito em conta, conforme mencionado anteriormente.

• Descubra como calcular juros compostos de forma rápida

É possível pagar o DAS MEI atrasado? Como fazer

Se você quer saber como gerar o DAS MEI atrasado, saiba que é possível e, na verdade, é um processo bem simples.

Você pode seguir os mesmos passos mencionados anteriormente, pelo site ou app, bastando selecionar o período da DAS em atraso e emiti-la. No entanto, caso tenha muitas guias atrasadas ou o valor esteja muito alto para você, também é possível acessar o site do Simples Nacional e optar pelo parcelamento. 

• Você pode acessar o Portal do Empreendedor e clicar na opção “Já sou MEI”
• Um pouco abaixo, é possível ver o menu de serviços e o botão “Pagamento de contribuição mensal e parcelamentos”
• Será possível visualizar um menu com algumas opções de pagamento: pagamento online; débito automático; boleto; e parcelamento.

• GMV: o que é e como calcular

Como gerar o DAS MEI de excesso de receita?

Primeiramente, o excesso de receita ocorre quando o empreendedor ultrapassa o limite de faturamento anual para o MEI, de R$ 81 mil ao ano.

Segundo o manual Manual da Declaração Anual Simplificada para o Microempreendedor Individual (DASN-SIMEI), “Se a receita bruta total auferida no ano-calendário escolhido ultrapassar o limite em mais de 20% não será permitida sua transmissão. Caso o MEI informe valor de receita acima do limite em mais de 20%, o sistema exibirá a seguinte mensagem:”

“Se a receita auferida for superior ao limite em até 20%, a aplicação permitirá a transmissão da DASN SIMEI (Declaração Anual de Faturamento do MEI), mas o valor que ultrapassou o limite será tributado”, consta no documento. 

Ao preencher a DASN SIMEI, o excesso constará no resumo da declaração e, clicando em “Transmitir”, as opções para impressão do recibo da declaração e do DAS de excesso de receita ficarão disponíveis na página.

Ainda segundo o manual da Receita Federal, caso o DAS de excesso de receita não seja emitido após a entrega do DASN-SIMEI, o contribuinte deverá acessar o menu “Consulta Declaração Transmitida do MEI”, disponível no Portal do Simples Nacional para realizar a emissão.

Esse DAS complementar deve ser recolhido no mês de janeiro do ano subsequente ao que registrou excesso de receita. Caso a guia do DAS seja gerada após essa data de vencimento, serão cobrados os acréscimos legais (multa e juros).

Reprodução Manual do DASN-MEI/Receita Federal

Lembrando ainda do pedido de desenquadramento de MEI, no Portal do Empreendedor. Neste caso, consulte um contador.

Confira mais respostas no Manual de perguntas sobre MEI e SIMEI do governo.

• Faça o cálculo do salário líquido online e gratuitamente

Também chamado de gratificação natalina, o salário “extra” é pago em duas parcelas anuais, recebidas até o final do ano. A primeira parcela do 13º possui valor bruto (sem descontos), enquanto que a segunda costuma ser recebida pouco antes do Natal e é líquida (com descontos).

• Confira a calculadora 13º salário criada pelo InvestNews.

Em 2022, pesquisa da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) apontou que 35,7% dos que receberiam o benefício pretendiam utilizá-lo nas compras de Natal, enquanto 28,7% optaram por economizar ou investir.

Tendo em vista o pagamento da primeira parcela do décimo terceiro, confira a seguir sugestões de especialistas sobre como gastar ou investir o dinheiro.

Quando deve ser pago o 13º salário em 2023?

Para trabalhadores, a primeira parcela do décimo terceiro em 2023 deve ser paga até o dia 30 de novembro. Já a segunda parcela deve cair até 20 de dezembro.

Para os aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o pagamento do décimo terceiro salário foi adiantado em 2023. O benefício foi pago entre maio e julho.

O que fazer com a primeira parcela do 13º?

Segundo João Bertelli, planejador financeiro e sócio da A7 Capital, a primeira parcela do décimo terceiro salário pode ser uma oportunidade para o trabalhador organizar as finanças, fazer investimentos ou iniciar projetos pessoais. Uma dica é utilizar uma planilha de gastos pessoais mensais para fazer seu planejamento financeiro. 

O especialista ressalta que a melhor forma de utilizar o recurso varia conforme a realidade e momento financeiro de cada um.

“O trabalhador pode pagar dívidas, antecipar parcelas de financiamentos, criar ou reforçar sua reserva de emergência, fazer investimentos de médio ou longo prazo ou então realizar algum projeto, como uma viagem de final de ano”, exemplifica Bertelli.

Confira abaixo opções sobre o que fazer com a primeira parcela do décimo terceiro, segundo especialistas ouvidos pelo InvestNews.

1 – Quitar dívidas

Para quem tem dívidas, a recomendação do especialista é primeiro focar em quitá-las para depois investir. Ele explica que o retorno de um investimento dificilmente será maior que os juros de um empréstimo ou financiamento, que costumam ser altos.

“O efeito dos juros compostos em dívidas pode ser perverso no longo prazo. Dívidas do cartão de crédito e cheque especial devem ser priorizadas no momento da quitação, já que costumam ter juros mais altos que outros empréstimos”.

João Bertelli, planejador financeiro e sócio da A7 Capital.

André Sandri, sócio da AVG Capital e fundador do EDUCA$ também reforça que, antes de qualquer coisa, se o trabalhador tem dívidas pendentes, deve considerar quitá-las. 

“Começar o ano sem pendências financeiras é revigorante e abre espaço para novos planos. E aqui vai uma dica: muitas vezes, renegociar dívidas pode garantir descontos incríveis. Plataformas como Serasa Limpa Nome oferecem reduções que podem chegar a 90%”, aponta Sandri. 

2 – Montar a reserva de emergência

Outra opção, segundo o sócio da AVG Capital, é aproveitar o recurso extra para iniciar ou incrementar sua reserva de emergência. “Nunca é tarde para começar (ou incrementar) uma reserva. Imprevistos acontecem e estar preparado é essencial. Se ainda não tem, considere iniciar essa reserva com parte do seu 13º”, aconselha.

3 – Fazer as compras de final de ano

Sandri também lembra que, com tantos gastos à vista e muitas tentações ao redor, é fundamental planejar bem o uso do dinheiro extra. O trabalhador pode fazer suas compras, desde que de maneira organizada.

“Em dezembro e janeiro, as despesas se acumulam: presentes, viagens, impostos e matrículas escolares, só para citar alguns. E é justamente nesse cenário que o 13º salário surge como um alívio”, aponta Sandri. 

Ele ressalta que é importante se programar para poder presentear e celebrar as festas. “Estabeleça um valor máximo para gastos festivos e presentes, evitando assim surpresas desagradáveis no cartão de crédito”, alerta o fundador da EDUCA$.

4 – Poupar para os gastos do início do próximo ano

Sandri aconselha que o trabalhador organize seus gastos, categorize suas despesas e veja onde é possível economizar. “Aproveite essa época de reflexão para planejar um 2024 mais saudável financeiramente”.

Outra dica do especialista é se preparar para as contas de janeiro. IPVA, IPTU e gastos escolares são certos e, com planejamento, não há surpresas.

Sandri acrescenta que, no fim das contas, a melhor maneira de aproveitar o 13º salário é entender primeiramente seus objetivos. 

“Independentemente de como escolher usar, lembre-se de fazê-lo com consciência e planejamento. Assim, você garante que este dinheiro extra trará benefícios reais para sua vida”, conclui Sandri. 

Por que investir o décimo terceiro salário?

Além das opções citadas, também é possível aplicar o recurso em aplicações financeiras. Investir a primeira parcela do 13º é boa opção, dizem os especialistas, contanto que as finanças já estejam organizadas.

Bertelli comenta que investir é um bom caminho se as dívidas estiverem sob controle e o trabalhador já possuir uma reserva de emergência. 

• Conheça o simulador de investimentos do Investnews e faça suas simulações.

Segundo ele, o trabalhador tem a possibilidade de fazer seu dinheiro crescer no médio e longo prazo, permitindo que se proteja da inflação, aproveite o poder dos juros compostos e tenha mais capacidade de realizar objetivos financeiros no futuro. Lembrando que o investidor deve buscar investimentos compatíveis com seu perfil de risco e objetivos financeiros. 

• Confira: o que é CDB, quanto rende e mais

Onde investir o 13º salário?

Bertelli aponta que a decisão depende do perfil de risco do investidor, seus objetivos financeiros e prazo em que pretende manter o recurso investido. 

“Na renda fixa, o investidor terá retornos mais seguros e previsíveis e pode aproveitar o momento atual, em que os juros ainda estão altos (Selic em 12,25% ao ano). Já a renda variável pode oferecer um potencial maior de retorno, com a contrapartida de maiores riscos e volatilidade”, afirma Bertelli.

Sandri reforça que investir a primeira parcela do 13º salário pode ser uma excelente estratégia para aumentar suas economias. De acordo com ele, para construir uma reserva de emergência, o Tesouro Selic é boa opção de baixo risco e que oferece liquidez, permitindo resgatar o dinheiro quando precisar.

“Para quem é mais conservador e está montando uma reserva de emergência, o ideal é a renda fixa. O Tesouro Direto que é uma escolha segura, oferecendo títulos como o Tesouro Selic para liquidez ou Tesouro IPCA para proteção contra a inflação. CDBs (Certificados de Depósito Bancários), especialmente com rendimentos acima do CDI, também são boas opções para diversificar”, aponta Sandri.

Para o sócio da AVG Capital, na renda variável, é possível considerar fundos de investimento, especialmente fundos de índice (ETFs), que oferecem diversificação e são uma forma prática de investir na bolsa de valores. 

“Para quem tem um perfil mais arrojado, ações de empresas com bom histórico de dividendos ou crescimento podem ser interessantes, mas é essencial uma pesquisa cuidadosa antes”.

André Sandri, sócio da AVG Capital e fundador do EDUCA$.

Sandri reforça que cada opção tem seus próprios riscos e benefícios e, por isso, é importante que o investidor avalie objetivos e horizonte de investimento antes de tomar uma decisão.

*Este conteúdo é de cunho jornalístico e não representa recomendação de quaisquer investimentos. Antes de investir, consulte um profissional.*

Confira também:

• Como calcular a CLT com a calculadora de salário líquido

Foram tantas as tentativas de golpe em edições anteriores, que a Black Friday recebeu a fama de “Black Fraude” já há alguns anos. Devido à grande quantidade de promoções e descontos oferecidos nesse período, surgem novas modalidades de golpe na intenção de confundir o consumidor.

Essa é uma das datas mais importantes para o varejo e movimenta todo o mês de novembro. Em 2022, juntamente com a Copa do Mundo, a Black Friday movimentou R$ 6,15 bilhões no somente no comércio eletrônico.

No entanto, alguns cuidados básicos podem evitar que os consumidores caiam na mira dos fraudadores. Confira a seguir dicas de entidades para identificar as armadilhas mais comuns nesta época do ano.

De onde veio a expressão ‘Black Fraude’?

“Black Fraude” é uma expressão usada para designar os golpes, propaganda enganosa ou “maquiagem” de preços pelos varejistas durante a Black Friday, data que movimenta grande parte do comércio de rua e eletrônico, com promoções e descontos especiais.

A data, como o nome em inglês sugere, foi importada dos Estados Unidos para o Brasil em 2010 e, apesar de já ter se consolidado no país, ainda recebe críticas devido às promoções inexistentes. 

Em edições anteriores, consumidores relataram promoções falsas nas quais o comerciante chega a aumentar os preços pouco antes da data, para que o desconto seja sobre o aumento e não sobre o valor real. O famoso “50% do dobro”. 

Por exemplo: um vendedor pode mudar o preço de um smartphone que custa, originalmente, R$ 1,5 mil, para R$ 2,8 mil perto da Black Friday. Assim, durante o período dos descontos, pode anunciá-lo a R$ 1,2 mil e dizer que oferece mais de 57% de desconto quando, na verdade, o desconto real é de 20%. 

Além da prática adotada por lojistas, golpistas também encontraram na Black Friday uma oportunidade para enganar consumidores por meio de sites falsos e links maliciosos de ofertas imperdíveis. 

Quando acontece a Black Friday 2023?

Oficialmente, a Black Friday ocorre na última sexta-feira do mês de novembro, mas algumas promoções e condições especiais são feitas, geralmente, durante o mês inteiro, de maneira mais sutil.

Esse é o nome dado à 4ª sexta do mês, a sexta-feira pós-feriado de ação de graças, data comemorativa estadunidense, marcada pelas grandes liquidações. Em 2023, a Black Friday ocorre no dia 24 de novembro. 

Golpes comuns da Black Friday

Confira a seguir alguns dos golpes praticados por lojistas e golpistas, segundo Serasa, Procon (Departamento Estadual de Proteção e Defesa do Consumidor) e outras instituições que acompanham a Black Friday:

1. Aumento de preços ou desconto falso

O mais comum dos golpes, o desconto falso ocorre quando varejistas aumentam os preços dos itens antes da Black Friday e depois os reduzem, fazendo parecer que estão oferecendo um desconto, quando, na verdade, estão vendendo pelo preço original do produto ou até mais caro.

2. Isca e troca

Na isca e troca, o varejista anuncia um produto a um preço baixo, mas depois informa ao comprador que ele está esgotado, tentando vender a ele outro produto semelhante, mais caro.

3. Frete mais caro que o produto

Para “surfar a onda” da data, alguns comerciantes podem oferecer grandes descontos em seus produtos, mas tentam compensar com um valor exorbitante para o envio, gerando uma taxa de frete ainda maior que o valor do item a ser comprado.

4. Mudança de preço durante a compra

É comum que empresas trabalhem com descontos por “escassez de tempo”, com prazo limitado para uso, com os famosos relógios de “contagem regressiva”. Durante a Black Friday, não é diferente.

A pressa para levar o produto pode acabar tirando a atenção do comprador, fazendo com que ele esqueça de aplicar o cupom de desconto ou deixe de ver informações e/ou requisitos importantes sobre a compra.

Além disso, em alguns casos, pode ser que a tal promoção acabe antes que o cliente efetue a compra, e o preço volte ao valor original.

Outros cuidados durante a Black Friday

Sites ilegítimos 

Com relação aos golpes praticados por bandidos e não pelas próprias lojas, os criminosos podem criar sites falsos que parecem varejistas online legítimos, oferecendo produtos a preços incrivelmente baixos para atrair os consumidores. Depois que o comprador insere as informações do cartão de crédito, os criminosos utilizam-nas para fazer compras fraudulentas.

Roubo de identidade 

Golpistas costumam roubar informações pessoais, como número de cartão de crédito e de Segurança Social, e utilizam-nas para abrir novas contas em nome da vítima e para fazer compras fraudulentas.

A partir da obtenção desses dados, a vítima pode ser prejudicada de várias formas.

Cupons falsos

Golpistas podem utilizar e-mails, links ou mensagens de falsos cupons de desconto, que podem ser utilizados como estratégia de phishing, apenas para ter acesso à informações do consumidor ou implantar malwares. 

Como evitar fraudes na Black Friday 2023

Confira abaixo algumas orientações do Procon-SP sobre a Black Friday:

1. Pesquise os preços antecipadamente e em diversas lojas

Como mencionado, alguns varejistas podem aumentar os preços pouco antes da Black Friday na intenção de oferecer falsos descontos. Por isso, o Procon recomenda monitorar antecipadamente os preços dos produtos que você deseja comprar, incluindo frete e juros, em caso de parcelamento, para ter certeza de que estão condizentes com o valor praticado pelo mercado e evitar cair em golpes. 

2. Cuidado com os sites e links que acessa

Essa é uma dica a ser levada em conta não apenas na Black Friday, mas para o dia a dia. Existem diversos sites de lojas e perfis de redes sociais falsos ou aqueles que oferecem ofertas enganosas. 

Segundo o Procon-SP, os dados do fornecedor devem ser checados antes de qualquer compra ou contratação, e o cliente deve observar se a empresa tem endereço físico, consultar o CNPJ no site da Receita Federal e verificar se ela é muito recente (ter menos de um mês, por exemplo). 

O consumidor também pode consultar a lista “Evite esses Sites”.

Além disso, o Procon recomenda não deve clicar em links enviados por e-mail, WhatsApp ou mensagens. Outra dica é ter certeza de que a empresa é de confiança e verificar se os canais oficiais são seguros. Existem ferramentas online que verificam se um site ou link é seguro.

3. Atenção ao pagamento 

Na hora do pagamento de uma compra por meio do boleto bancário, confira todos os dados – informações como o nome da empresa, data, CNPJ etc. 

Ao pagar via Pix, o destinatário do pagamento também deve ser conferido atentamente. Especialmente em compras com cartão, cujos dados podem ser clonados, utilize um cartão de crédito virtual e sempre verifique a confiabilidade do local onde está comprando.

4. Fique de olho no ‘prazo de arrependimento’ 

O Procon lembra que é um direito previsto pelo Código de Defesa do Consumidor a “devolução do item adquirido no prazo de 7 dias da compra ou da entrega; nesse caso, o consumidor não deve ser cobrado por nenhum valor e, de preferência, deve registrar o pedido de cancelamento por escrito”.

Atenção ao ‘bom demais para ser verdade’

É normal ficar tentado pelas ofertas, mas o órgão sugere comparar os preços e verificar se a oferta não parece boa demais para ser verdade. 

O Procon também recomenda cuidado com as ofertas e descontos milagrosos. O consumidor pode pensar que está fazendo um bom negócio e adquirindo um produto a um super desconto quando, na verdade, pode ser vítima de um golpe. 

• Confira a as ações da Via Varejo (VIIA3)

O que fazer se cair em um golpe?

Ao sofrer um golpe de “Black Fraude” é importante entrar em contato com os órgãos competentes. Caso tenha sido prejudicado por uma varejista, entre em contato com o Procon de sua cidade e denuncie a loja. É possível registrar um Boletim de Ocorrência (B.O) online na delegacia virtual de sua região.

Caso seu estado não possua delegacia virtual, acesse a Delegacia Virtual (DEVIR), disponibilizado pelo Governo Federal. Dependendo de como foi o golpe, também é importante trocar senhas de e-mails e bloquear seu cartão para evitar que os golpistas tenham acesso. 

Também procure sites como o Reclame Aqui e registre o ocorrido.

Confira também:

• Golpe do Pix: fraudes se multiplicam; saiba como evitar cair em armadilhas
• Bancos alertam sobre ‘golpe do 0800’ por suposta compra ou problema em cartão
• Simulador de investimentos: Tesouro Direto, Selic, CDB e mais

Embora ainda não tenha sido lançado oficialmente, o Pix com cartão de crédito é uma modalidade de pagamento já oferecida por algumas instituições financeiras e bancos. De olho nisso, o InvestNews levantou o passo a passo, custos envolvidos e principais dúvidas para o consumidor avaliar quando vale a pena

O Pix Crédito ou Pix Garantido é uma funcionalidade de pagamento instantâneo que ainda deve ser regulamentada pelo governo para funcionar como um parcelamento de cartão de crédito.

Por enquanto, o Pix com cartão de crédito não é uma modalidade regulada pelo Banco Central. O BC tem um projeto para esse serviço, chamado de Pix Garantido, mas que ainda não há previsão de início.

Como funciona o Pix com cartão de crédito

O Pix com cartão de crédito funciona de maneira similar ao Pix comum, no entanto, em vez de debitar diretamente da sua conta de maneira instantânea, o débito ocorre como uma espécie de compra no cartão de crédito e funciona como um empréstimo, podendo ser parcelado em até 12 vezes.

Mas é importante lembrar que, diferentemente da modalidade padrão do Pix, o Pix com cartão de crédito não é um serviço gratuito. Além dos juros e taxas cobradas pelo banco ou carteira digital, o cliente também pode ser cobrado por tarifas de saque ou de transferência.

Além disso, nem todos os bancos oferecem essa opção.

Confira abaixo as principais diferenças entre o Pix e o Pix com cartão de crédito:

O destinatário do Pix com cartão de crédito recebe o pagamento total na hora, mesmo se quem está realizando a transferência parcele o valor, e não há cobrança de taxa para quem recebe. 

Como fazer Pix com cartão de crédito: passo a passo

O passo a passo para fazer o Pix com cartão de crédito é simples, se seu banco ou instituição financeira oferecer a funcionalidade. Este guia usa como exemplo a tela do Nubank. Confira abaixo:

1.  Abra o aplicativo do banco ou carteira digital

Acesso o aplicativo do seu banco que possui a opção de Pix com crédito.

2. Acesse a opção ‘Pix’ 

3. Selecione “Enviar”

Após selecionar a área Pix, clique em enviar ou transferir 

4. Informe o valor da transferência

Basta inserir o valor a ser enviado e seguir para a inclusão do destinatário

5. Selecione a chave Pix do destinatário

Depois de informado o valor, preencha a lacuna com a chave Pix de quem receberá a transferência e confira os dados

• Faça o cálculo do INSS online e gratuitamente

6. Selecione “Cartão de crédito” como forma de pagamento

Após clicar em “transferir para esta chave Pix”, basta selecionar a forma de pagamento em “escolher como transferir”. No caso, a opção “cartão de crédito”.

7. Selecione o número de parcelas que deseja pagar

Caso queira parcelar o valor, é possível dividir em até 12 vezes, mas a operação terá encargos (juros cobrados sobre o parcelamento).

8. Confirme a operação                                            

Depois de escolher a forma de pagamento e a quantidade de parcelas, revise os dados e confirme a operação para finalizar o processo. 

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Quais bancos fazem Pix com cartão de crédito?

Como dito anteriormente, o Pix com cartão de crédito ainda não foi lançado oficialmente pelo BC, no entanto, alguns bancos já oferecem essa opção. Confira abaixo quais são:

• Nubank;
• Digio;
• Banco BV.

Veja a seguir as carteiras digitais que oferecem a funcionalidade: 

• Ame Digital;
• PicPay;
• 99Pay; e 
• RecargaPay.

Tem taxa?

Sim. Essa modalidade de pagamento possui taxas de juros ou IOF, ou seja, não é um serviço gratuito. Confira a tabela com a taxa do Pix com cartão de crédito em cada um:

Outras dúvidas

É possível cancelar Pix com cartão de crédito?

Via de regra, a única forma de cancelar um Pix é fazê-lo antes da confirmação do pagamento. Depois de confirmada, não é possível cancelar a operação. O Pix é uma transação instantânea e irreversível.

Você pode entrar em contato com a pessoa que recebeu o Pix para solicitar a devolução do valor. Em último caso, pode tentar cancelar o débito do cartão de crédito com o seu banco, algo que não é garantido, uma vez que a transação foi permitida.

Existe também o Mecanismo Especial de Devolução (MED), sistema de devolução do Pix. Suas regras também se aplicam ao Pix com  cartão de crédito. Ele funciona em casos de fraudes ou quando há uma falha operacional no sistema de qualquer dos participantes envolvidos na transação

Quanto tempo leva para o Pix com crédito ser feito?

O Pix com cartão de crédito não muda para quem recebe a transferência. Ele continua sendo instantâneo. As diferenças para o Pix tradicional impactam somente quem realiza a operação, ou seja, quem está pagando. 

O valor será descontado em sua fatura, pelo prazo que você escolher.

Confira também:

• Novas regras do PIX passam a valer a partir desta segunda 
• Cartão clonado: como saber se sofri o golpe e o que fazer? 

Ter um controle financeiro é essencial para todos. Especialmente para o investidor, utilizar planilhas de controle financeiro, como uma planilha de investimentos, pode ser de grande ajuda na hora de gerenciar seu portfólio de ativos.

Quem investe deve manter uma boa gestão de sua carteira, seja com planilhas, aplicativos ou plataformas profissionais.

Quer saber como funciona uma planilha para controle de investimentos e conferir modelos de planilha para controle de investimentos no excel e outras ferramentas? Confira.

Planilha controladora de Investimentos do Excel

Simples e intuitiva, a planilha do Microsoft Excel possui uma primeira aba, a de “Início” com instruções.

Ela permite que o investidor acompanhe seus investimentos e alocação de ativos. O arquivo possui abas para manter o portfólio atualizado com os preços recentes e os detalhes de ativos do investidor: Portfólio e Alocação de ativos. 

A planilha possui campos com as metas de exposição a cada ativo e a diferença entre ela e a quantidade real, e ainda inclui um gráfico da alocação.

Para acessá-la, basta abrir o programa e, na caixa de pesquisas “pesquisar modelo online”; procure por “controlador de investimentos”; clique sobre o modelo e depois em “criar”.

Planilha de investimentos da Hashtag treinamentos

A Hashtag treinamentos disponibiliza uma planilha gratuita para reunir todos os seus tipos de investimento em um só lugar, sejam ativos de renda fixa ou renda variável.

A planilha é bem completa e também conta com instruções no próprio arquivo.

A primeira aba, “Investimentos”, é onde fica o resumo dos ativos do investidor. Logo em seguida, temos a aba “Renda variável”, que agrupa as informações dos ativos de Renda Variável, como Ações, Fundos Imobiliários, ETFs e Criptomoedas, contando com as movimentações de compra e venda, cotação atual de cada ativo e gráficos da posição atual.

Já a aba de renda fixa apresenta as mesmas funções, no entanto, para essa categoria de investimentos apenas.

Para fazer as alterações de informações sobre cada tipo de investimento, é preciso cadastrá-los na aba “Cadastro”, cada um em sua categoria.

Também é possível incluir suas contas e movimentações bancárias nas abas “Contas” e “Movimentações de conta”.

Confira a página da planilha de investimentos aqui

Planilha de Investimentos da Mobills

Conhecida por seu aplicativo e planilhas de gastos pessoais, a Mobills também possui uma planilha de investimentos gratuita.

A ferramenta é bem intuitiva. Possui um menu inicial para inserir informações básicas e conta com um campo de instruções.

O arquivo possui uma aba de extrato, onde o investidor pode incluir os registros da compra e venda de ativos. Também é possível acompanhar a variação dos seus ativos e reunir todas as informações de seus investimentos em um único Painel, além de uma aba exclusiva para proventos.

Baixe a planilha de controle de investimentos da Mobills

Monitor de investimentos do Google Finance

Um dos diversos modelos do Google planilhas, o monitor de investimentos possui um design simples, mas com detalhes técnicos da cotação de ações em tempo real com dados do Google Finance. Sua finalidade é acompanhar a performance da carteira do investidor.

A planilha contém uma aba de “Lista de acompanhamento”, onde o investidor pode incluir os ativos de seu interesse listados em bolsa, verificar sua cotação atual e incluir seus dados de alocação, e a aba “Histórico de preços”, com os detalhes do valor do ativo em determinado período.

É possível verificar ativos tanto brasileiros quanto estrangeiros, basta colocar o ticker (código) da ação, por exemplo.

Para acessar o arquivo, basta acessar o Google planilhas e procurar o modelo “monitor de investimentos” em “galeria de modelos”.

• Confira a calculadora de juros compostos online e gratuita

Planilha de controle financeiro pessoal da B3 (BM&F Bovespa)

Além de permitir um controle de gastos com os campos de despesas fixas e variáveis, a planilha da B3 é bem completa no quesito organização financeira e também inclui uma aba simples para a inclusão de investimentos, sejam eles de renda fixa ou variável. Apesar de simples, a vantagem é aglutinar em um único arquivo as informações sobre suas finanças e o total de seus investimentos, mesmo que apenas de maneira “geral”.

Baixe o arquivo aqui

Saiba mais sobre como investir e montar uma carteira de ações:

Confira também nosso Simulador Carteira de Ações

Quer saber como investir dinheiro? Conheça os tipos de investimento

Apesar de parecer uma tarefa trabalhosa e entediante, existem ferramentas para facilitar a tarefa, como a planilha de gastos pessoais mensais ou a planilha de orçamento. 

Há diversos arquivos com diferentes propósitos na internet, como planilhas em Excel. Confira neste texto algumas das melhores planilhas de orçamento familiar. 

Caso prefira, confira o conteúdo abaixo em áudio:

1) Planilha de orçamento pessoal

Uma grande aliada na organização das finanças pessoais é a planilha de orçamento pessoal. 

Existem diversas opções desse tipo de planilha. Entre elas, a planilha da Microsoft/Excel.

A planilha de orçamento pessoal mensal. Com ela é possível incluir diversos dados fixos e variáveis e mensurar seus gastos mensais em categorias específicas como empréstimo pessoal e seguro, por exemplo, colocando limites e metas em suas finanças.

Baixe o arquivo no site da Microsoft.

2) Planilha de orçamento familiar

A planilha de orçamento familiar da Microsoft é um modelo pronto e gratuito do Excel que permite que o usuário acompanhe as despesas mensais de sua família, discriminando os gastos por categoria, como mensalidade escolar e parcela do carro, mensalmente. 

A planilha exibe gráficos gerados automaticamente e emite uma notificação sobre as despesas que ultrapassaram o orçamento.

Acesse o arquivo em “modelos” do Excel.

3) Planilha para orçamento de serviços

Comum entre empresas, a planilha para orçamento de serviços auxilia aqueles que precisam orçar uma instalação, por exemplo, ou calcular o preço de algum serviço a ser prestado por sua empresa. 

Para isso, a planilha gratuita da Cora oferece um arquivo com instruções e exemplos para facilitar a vida das pessoas. 

Ela conta com as seguintes abas: modelo de orçamento, calculadora de mão de obra e orçamento de serviço, onde podem ser incluídos os detalhes e valores do trabalho.

Acesse o link e baixe o arquivo.

4) Planilha de orçamento de obras

Custos com obras podem ser altos e exigem um certo planejamento. Para isso, existe a planilha de orçamento de obras.

A DOMA Arquitetura e a Creditas criaram uma planilha gratuita para organizar o orçamento da sua reforma.

Contando com abas de instruções e passo a passo, o arquivo possibilita o cálculo da mão de obra, materiais usados e o total do serviço, além de gerar gráficos para a visualização dos custos.

Para acessar o arquivo, é preciso clicar no link e preencher as lacunas com as informações solicitadas. 

Acesse o link.

5) Planilha de orçamento doméstico

A planilha de orçamento doméstico é muito utilizada para o controle das finanças em itens e serviços básicos para uma família, mas serve para diversos objetivos e pessoas. 

Por isso, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) criou uma planilha customizável para quem prefere um detalhamento maior, com histórico de gastos previstos e os que realmente ocorreram, e projeções para o futuro, além de ser uma boa opção para o monitoramento de dívidas no cartão de crédito.

Para baixar, é preciso acessar o site do Idec e fornecer as informações solicitadas. 

6) Planilha de orçamento de obra residencial 

O Excel tem um modelo gratuito de planilha de orçamento de obra, que pode ser utilizado para uma melhor visualização da reforma e de seus custos tanto para o cliente quanto para o prestador do serviço. 

O arquivo conta com um orçamento completo e organizado, com uma análise dos itens da obra e seus custos.

A Microsoft oferece modelos no Excel para orçamentos de todos os tipos, incluindo o de obras, como a planilha de orçamento de construção residencial.

Encontre os modelos aqui.

7) Planilha de orçamento para cliente

Outra planilha de orçamento essencial tanto para o consumidor quanto para a empresa é a planilha de orçamento para cliente. Nesse documento, a empresa pode descrever os custos e prazos do seu trabalho e fornecer as informações necessárias para o cliente.

Existem modelos gratuitos bem simples na internet, mas o Excel também tem diversas opções de planilhas para orçamento, como a de cotação de preço com cálculo de imposto, que podem ser acessados na aba de modelos da Microsoft.

Também é possível baixar grátis a planilha do site Smart planilhas. É preciso acessar o link e preencher as lacunas com as informações solicitadas. 

Outro tipo de planilha relacionada aos clientes é a planilha de cadastro, que pode ser baixada na página de modelos da Microsoft.

Confira outros tipos de planilha e seus benefícios:

• Planilha de Controle Financeiro: 15 modelos gratuitos para baixar
• Planilha de controle de estoque: 8 modelos grátis para baixar