{"id":282812,"date":"2021-10-30T09:00:00","date_gmt":"2021-10-30T12:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?post_type=guias&#038;p=282812"},"modified":"2025-10-23T16:01:52","modified_gmt":"2025-10-23T19:01:52","slug":"emprestimo-pessoal-como-conseguir","status":"publish","type":"guias","link":"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/emprestimo-pessoal-como-conseguir\/","title":{"rendered":"Empr\u00e9stimo pessoal: como funciona e dicas para obter"},"content":{"rendered":"\n<iframe src=\"https:\/\/player.blogplay.com.br\/player\/720?v=220817\" style=\"height: 180px; min-width: 100%; border:none;\"><\/iframe>\n\n\n\n<p>Nem sempre \u00e9 poss\u00edvel blindar nosso planejamento financeiro dos imprevistos no caminho. Quando isso acontece, o <strong>empr\u00e9stimo pessoal<\/strong> pode ser uma alternativa para quem precisa de dinheiro r\u00e1pido. No entanto, para n\u00e3o criar uma bola de neve de juros e novas despesas no seu or\u00e7amento, o primeiro passo antes de recorrer a esta modalidade de cr\u00e9dito \u00e9 saber bem que se trata e de quais armadilhas fugir. A seguir, o InvestNews explica como funciona essa linha de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 empr\u00e9stimo pessoal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O <strong>empr\u00e9stimo pessoal<\/strong> \u00e9 uma modalidade de cr\u00e9dito concedida a pessoas f\u00edsicas. Ao contr\u00e1rio de outros formatos de cr\u00e9dito, como o financiamento, o empr\u00e9stimo pessoal n\u00e3o exige motiva\u00e7\u00e3o pr\u00e9via \u2013 o cliente pode solicit\u00e1-lo sem uma finalidade espec\u00edfica. Por isso, essa \u00e9 uma das formas mais r\u00e1pidas e simples de se conseguir uma quantia emprestada de uma institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, a terapeuta financeira Cintia Senna explica que o empr\u00e9stimo pessoal geralmente possui <strong>taxas de juros mais altas <\/strong>do que outras modalidades, apesar de ainda ser mais vantajoso que o cheque especial e os juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Isso acontece porque, ao conceder esse tipo de cr\u00e9dito, a institui\u00e7\u00e3o corre mais risco se levar um calote, j\u00e1 que n\u00e3o possui garantias f\u00edsicas de pagamento. <\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, em casos como o do financiamento imobili\u00e1rio, por exemplo, o banco possui o pr\u00f3prio im\u00f3vel como garantia caso o cliente n\u00e3o cumpra o acordo. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quando recorrer ao empr\u00e9stimo pessoal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p> Segundo Guilherme Baia, planejador financeiro, para obter um empr\u00e9stimo que caiba no or\u00e7amento e n\u00e3o comprometa a sua sa\u00fade financeira futura, o primeiro passo \u00e9<strong> verificar o motivo <\/strong>da opera\u00e7\u00e3o. Ele afirma que existem tr\u00eas raz\u00f5es pelas quais as pessoas recorrem ao cr\u00e9dito:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cobertura de eventualidades<\/strong>: nesse caso, uma pessoa acaba recorrendo ao empr\u00e9stimo para cobrir os gastos de uma situa\u00e7\u00e3o de urg\u00eancia, como um acidente, doen\u00e7a na fam\u00edlia ou assalto. O especialista frisa que, na melhor das hip\u00f3teses, a pessoa deve recorrer \u00e0 <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/reserva-de-emergencia-como-fazer\/\">reserva de emerg\u00eancia<\/a> para arcar com o infort\u00fanio, j\u00e1 que, dessa forma, ela n\u00e3o vai gastar com juros no futuro. No entanto, caso n\u00e3o haja reserva, o empr\u00e9stimo se torna necess\u00e1rio. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Oportunidade de investimento<\/strong>: por vezes, uma pessoa escolhe pegar um empr\u00e9stimo para investir em uma atividade produtiva que gerar\u00e1 retorno no futuro. Guilherme alerta que esse cen\u00e1rio s\u00f3 \u00e9 vantajoso se o custo do empr\u00e9stimo for menor do que o retorno esperado daquele investimento. Para isso, \u00e9 preciso ter o planejamento financeiro em dia e o novo empreendimento muito bem esquematizado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Consumo<\/strong>: para Guilherme, esse \u00e9 o pior cen\u00e1rio poss\u00edvel, e deve ser identificado e <strong>evitado sempre que poss\u00edvel<\/strong>. Nele, a pessoa recorre ao cr\u00e9dito para suprir vontades de consumo imediatas, sem perspectivas de ganhos futuros. \u201cDepois que o prazer imediato de consumir passa, o que sobra por um bom tempo s\u00e3o as parcelas de juros\u201d, afirma.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/vgbl-como-funciona-o-vida-gerador-de-beneficio-livre\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">O que \u00e9 VGBL<\/a>? Entenda como funciona!<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual o melhor lugar para fazer um empr\u00e9stimo pessoal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O cr\u00e9dito pessoal pode ser oferecido por bancos, cooperativas de cr\u00e9dito, fintechs e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras. Esse tipo de servi\u00e7o n\u00e3o \u00e9 uniforme, j\u00e1 que s\u00e3o as pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es que decidem sob quais condi\u00e7\u00f5es de juros v\u00e3o trabalhar e a quantidade de cr\u00e9dito que v\u00e3o oferecer ao cliente \u2013 por isso, \u00e9 importante<strong> ficar de olho nas condi\u00e7\u00f5es propostas por cada uma<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Cintia Senna recomenda come\u00e7ar pesquisando nas institui\u00e7\u00f5es com as quais a pessoa j\u00e1 possui relacionamento, j\u00e1 que, com o hist\u00f3rico do cliente em m\u00e3os, a institui\u00e7\u00e3o poder\u00e1 oferecer condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas e de forma mais r\u00e1pida. No entanto, ela reitera que \u00e9 preciso estender a pesquisa para outros estabelecimentos. \u201c\u00c9 interessante fazer simula\u00e7\u00f5es e comparar valores, taxas e prazos dessas institui\u00e7\u00f5es\u201d, afirma. <\/p>\n\n\n\n<p>Para tomar decis\u00f5es mais assertivas, a especialista explica que o cliente n\u00e3o deve olhar somente a taxa de juros cobrada pela institui\u00e7\u00e3o, mas sim o<strong> Custo Efetivo Total<\/strong> (CET) do empr\u00e9stimo. Al\u00e9m dos juros, \u00e9 preciso contabilizar o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/iof\/\">IOF<\/a> sobre a opera\u00e7\u00e3o, as taxas de an\u00e1lise de cr\u00e9dito e abertura de cadastro cobradas pelo banco e o valor total a ser pago \u2013 n\u00e3o apenas as parcelas mensais. <\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, Cintia recomenda acompanhar a <a href=\"https:\/\/www.bcb.gov.br\/estatisticas\/reporttxjuros\/?parametros=tipopessoa:1;modalidade:221;encargo:101\" class=\"rank-math-link\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">tabela de cr\u00e9dito n\u00e3o consignado do Banco Central<\/a>, que organiza mensalmente, em ordem crescente de taxa juros, as ofertas de empr\u00e9stimo das institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Dicas para conseguir um empr\u00e9stimo pessoal<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Organizar as finan\u00e7as para incluir\nmais um gasto nem sempre \u00e9 uma tarefa simples. Por isso, os consultores\nfinanceiros entrevistados pelo InvestNews d\u00e3o as principais dicas para voc\u00ea n\u00e3o\nse perder no processo de contratar um cr\u00e9dito pessoal.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1- Identificar a origem da necessidade do cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Como vimos anteriormente, \u00e9 importante entender a finalidade do empr\u00e9stimo, mesmo que a institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o pe\u00e7a essa informa\u00e7\u00e3o no momento da concess\u00e3o. Com a motiva\u00e7\u00e3o em mente, \u00e9 poss\u00edvel evitar gastos impulsivos e se poupar dos juros. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2- Simular e comparar <\/h3>\n\n\n\n<p>O segundo passo \u00e9 simular e comparar os valores, taxas e prazos oferecidos pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras, sempre tendo em mente que a taxa mensal de juros n\u00e3o \u00e9 o \u00fanico valor que importa. IOF, taxas de servi\u00e7o e custo total do empr\u00e9stimo tamb\u00e9m devem ser avaliados. <\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, uma boa dica \u00e9 identificar a documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria para o empr\u00e9stimo e a rela\u00e7\u00e3o que ser\u00e1 estabelecida com o banco, j\u00e1 que ela pode variar de institui\u00e7\u00e3o para institui\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3- Cultivar um bom score de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Manter um bom <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/como-aumentar-meu-score-de-credito\/\">score de cr\u00e9dito<\/a> torna mais f\u00e1cil o processo de obten\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo pessoal, al\u00e9m de resultar em taxas mais baratas e disponibiliza\u00e7\u00e3o de um valor maior para empr\u00e9stimo. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">4- Projetar a nova despesa sobre o or\u00e7amento futuro<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante saber avaliar em quanto tempo voc\u00ea conseguir\u00e1 pagar essa d\u00edvida, tendo em mente que quanto mais tempo, menor a parcela mensal e mais folgado fica o seu or\u00e7amento para outras despesas. Por outro lado, nesse caso, a incid\u00eancia de juros \u00e9 maior. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja tamb\u00e9m:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>7 passos de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/7-passos-para-sair-das-dividas-mesmo-ganhando-pouco\/\">como sair das d\u00edvidas<\/a>, mesmo ganhando pouco<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/comprar-ou-alugar-imovel\/\">Comprar ou alugar im\u00f3vel<\/a>? Veja como avaliar qual op\u00e7\u00e3o vale mais a pena<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/quanto-custa-morar-sozinho\/\">Quanto custa morar sozinho<\/a>? Veja o c\u00e1lculo completo e dicas para economizar<\/li>\n\n\n\n<li>Como funciona o <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/blog.nubank.com.br\/emprestimo-para-negativado-saiba-como-funciona\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">empr\u00e9stimo para negativado<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Vale a pena pegar EMPR\u00c9STIMO para INVESTIR?\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/SkGi7V-lNls?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba mais sobre a modalidade de cr\u00e9dito concedida a pessoas f\u00edsicas; veja dicas de como conseguir.<\/p>\n","protected":false},"author":49,"featured_media":28121,"template":"","tags":[42,82,223],"coauthors":[2393],"class_list":["post-282812","guias","type-guias","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-credito","tag-dividas","tag-financas-pessoais"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/282812","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/guias"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/49"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/282812\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":631608,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/282812\/revisions\/631608"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/28121"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=282812"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=282812"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=282812"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}