{"id":304626,"date":"2022-02-05T21:00:00","date_gmt":"2022-02-06T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?post_type=guias&#038;p=304626"},"modified":"2025-10-08T16:30:24","modified_gmt":"2025-10-08T19:30:24","slug":"tudo-sobre-defi","status":"publish","type":"guias","link":"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/tudo-sobre-defi\/","title":{"rendered":"DeFi: guia completo do futuro das finan\u00e7as descentralizadas"},"content":{"rendered":"\n<iframe src=\"https:\/\/player.blogplay.com.br\/player\/710?v=220815\" style=\"height: 180px; min-width: 100%; border:none;\"><\/iframe>\n\n\n\n<p>Nos \u00faltimos anos, com o desenvolvimento de novas tecnologias, o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-funciona-o-mercado-financeiro\/\">mercado financeiro<\/a> tem se tornado cada vez menos concentrado e burocr\u00e1tico. Entre as novidades que apareceram nesse contexto, est\u00e3o as redes Blockchain e os criptoativos, que abriram espa\u00e7o para o surgimento do <strong>DeFi<\/strong>, as <em>finan\u00e7as descentralizadas<\/em>. \u00c0 primeira vista, o tema pode parecer complexo, mas n\u00e3o se preocupe! Neste post, vamos explicar esse conceito, como ele funciona, quais s\u00e3o suas vantagens e como investir no universo das finan\u00e7as descentralizadas. Acompanhe a leitura para saber mais!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>DeFi<\/strong> \u00e9 uma sigla em ingl\u00eas para <em>decentralized finance<\/em>, ou <strong>finan\u00e7as descentralizadas<\/strong>, em portugu\u00eas. Esse termo se refere ao conjunto de aplica\u00e7\u00f5es, projetos, servi\u00e7os e produtos financeiros que rodam em um ecossistema blockchain, esp\u00e9cie de grande banco de dados compartilhado e descentralizado.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, as opera\u00e7\u00f5es DeFi com criptoativos n\u00e3o est\u00e3o sujeitas ao controle de intermedi\u00e1rios, como bancos, governos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso faz com que as finan\u00e7as descentralizadas sejam disruptivas para o sistema econ\u00f4mico tradicional, j\u00e1 que possibilitam uma <strong>movimenta\u00e7\u00e3o digital do dinheiro<\/strong> mais flu\u00edda e regida de forma automatizada.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 DEX?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>DEX \u00e9 uma sigla para <strong>Corretoras Descentralizadas<\/strong> (Decentralized Exchanges, em ingl\u00eas), um servi\u00e7o que permite que os usu\u00e1rios possam realizar as transa\u00e7\u00f5es digitais do universo DeFi de forma ponto a ponto (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/peer-to-peer\/\">peer-to-peer<\/a>) por meio de contratos aut\u00f4nomos pr\u00e9-programados e imut\u00e1veis (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/smart-contracts-o-que-sao\/\">smart contracts<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p>Esses contratos inteligentes s\u00e3o <strong>acordos execut\u00e1veis automatizados<\/strong> que n\u00e3o precisam de intermedi\u00e1rios para serem executados e podem ser acessados por qualquer pessoa com conex\u00e3o \u00e0 internet.<\/p>\n\n\n\n<p>Por meio das DEX, os usu\u00e1rios podem emitir ordens de compra e venda de criptoativos, realizar empr\u00e9stimos, captar renda passiva, entre outras opera\u00e7\u00f5es sem que haja a necessidade de um intermedi\u00e1rio, como um banco ou corretora tradicional.<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, na pr\u00e1tica, <strong>n\u00e3o existe uma institui\u00e7\u00e3o financeira intermediando as opera\u00e7\u00f5es<\/strong> de finan\u00e7as descentralizadas. O registro das transa\u00e7\u00f5es e atualiza\u00e7\u00e3o de pre\u00e7o dos ativos \u00e9 feita por meio dos \u201cAutomated Market Makers\u201d (AMMs), os protocolos automatizados de forma\u00e7\u00e3o de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Para realizar uma opera\u00e7\u00e3o por meio das DEX, \u00e9 preciso ter uma carteira de criptoativos e acessar o site de cada uma delas. Por\u00e9m, \u00e9 preciso estar atento para evitar a incompatibilidade de tokens ou carteiras, verificando se a DEX e as aplica\u00e7\u00f5es fazem parte da mesma Blockchain. A l\u00edder de mercado no segmento DEX \u00e9 a Uniswap (UNI).<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O DeFi <strong>elimina o intermedi\u00e1rio nas transa\u00e7\u00f5es<\/strong> financeiras. Ent\u00e3o, em vez de ter um banco, corretora ou financeira intermediando as transa\u00e7\u00f5es, o usu\u00e1rio que deseja saber como investir em DeFi tem a propriedade de seu ativo digital para us\u00e1-lo diretamente. As opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o feitas usando a tecnologia blockchain, a mesma que as <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/criptomoedas\/\">criptomoedas<\/a> como o <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/bitcoin-o-que-e-como-investir\/\">Bitcoin<\/a> utilizam.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>O acesso ao DeFi pode ser feito por meio de site ou aplicativos da Blockchain<\/strong>. Nela, as transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o registradas em blocos de informa\u00e7\u00f5es e verificadas de forma automatizada por outros usu\u00e1rios da rede.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Se os verificadores autenticarem uma transa\u00e7\u00e3o, o bloco de dados \u00e9 fechado e criptografado e \u00e9 criado outro bloco que cont\u00e9m informa\u00e7\u00f5es sobre o anterior. Os blocos s\u00e3o &#8220;encadeados&#8221; por meio das informa\u00e7\u00f5es em cada bloco processual, o que d\u00e1 o nome de Blockchain.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>As informa\u00e7\u00f5es nos blocos anteriores n\u00e3o podem ser alteradas sem afetar os blocos seguintes, portanto, n\u00e3o h\u00e1 como alterar uma blockchain. Esse conceito, juntamente com outros protocolos de seguran\u00e7a, fornece a <strong>natureza segura<\/strong> de uma opera\u00e7\u00e3o DeFi em Blockchain.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"DEFI: A VERDADE SOBRE AS FINAN\u00c7AS DESCENTRALIZADAS\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/bfy1122V0LQ?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O DeFi pode ser usado:<\/h2>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Como uma rede de empr\u00e9stimos peer-to-peer;<\/li>\n\n\n\n<li>Atrav\u00e9s de DEX, onde os usu\u00e1rios podem trocar um tipo de moeda por outro;<\/li>\n\n\n\n<li>Para apostas, onde os usu\u00e1rios apostam em resultados potenciais de determinados eventos;<\/li>\n\n\n\n<li>Como stablecoins, que conectam um criptoativo a uma de moeda mais tradicional, como o d\u00f3lar, a fim de diminuir a volatilidade dos pre\u00e7os e dar mais estabilidade ao ativo.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como comprar DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Existem diferentes maneiras de investir em DeFi. Confira abaixo as principais formas de comprar DeFi:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tokens em DEX:<\/strong> Um dos jeitos mais simples de entrar no universo de investimentos em DeFi \u00e9 se cadastrar em uma DEX e comprar tokens das plataformas;<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Fundos de investimento:<\/strong> \u00e9 poss\u00edvel investir em DeFi por meio de produtos que aplicam recursos em finan\u00e7as descentralizadas. J\u00e1 existem institui\u00e7\u00f5es que operam no Brasil que gerem fundos com exposi\u00e7\u00e3o parcial e integral a protocolos desse segmento;<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Empr\u00e9stimos e pools:<\/strong> os pools s\u00e3o contratos inteligentes nos quais os usu\u00e1rios podem deixar seus tokens para gerar liquidez. Ao manter seus criptoativos em plataformas DeFi ou emprest\u00e1-los para outros usu\u00e1rios, \u00e9 poss\u00edvel ganhar juros.&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual o valor da taxa para compra e venda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O valor das opera\u00e7\u00f5es \u00e9 <strong>o mesmo praticado com outras <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/criptomoedas\/\">criptomoedas<\/a><\/strong>: 0,3% para ordem executada e 0,7% para ordem executora. Esses valores podem variar de acordo com a pol\u00edtica de taxas de negocia\u00e7\u00e3o em vigor.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 preciso estar atento aos <strong>valores m\u00ednimos<\/strong> para saque ou dep\u00f3sito, que costumam ser a partir de <strong>50 reais<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Confira: O que \u00e9 <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/peer-to-peer\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Peer-to-Peer<\/a> e quais suas vantagens?<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quais s\u00e3o os protocolos DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O DeFi tem crescido continuamente, e se transformou em um <strong>ecossistema completo de aplicativos e protocolos funcionais<\/strong> que agregam valor a milh\u00f5es de usu\u00e1rios. Confira quais s\u00e3o os protocolos <a href=\"https:\/\/www.defipulse.com\/\" target=\"_blank\" aria-label=\" (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\" class=\"rank-math-link\">DeFi mais populares<\/a> dispon\u00edveis no mercado hoje:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Maker (MKR)<\/li>\n\n\n\n<li>Curve Finance (CRV)<\/li>\n\n\n\n<li>Convex Finance (CVX)<\/li>\n\n\n\n<li>Aave (AAVE)<\/li>\n\n\n\n<li>Uniswap (UNI)<\/li>\n\n\n\n<li>Compound (COMP)<\/li>\n\n\n\n<li>InstaDApp (INST)<\/li>\n\n\n\n<li>Yearn.finance (YFI)<\/li>\n\n\n\n<li>Balancer (BPT)<\/li>\n\n\n\n<li>Bancor (BNT)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9 importante saber que, de forma geral, os protocolos DeFi podem ser divididos entre as seguintes categorias:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Protocolos de empr\u00e9stimo;<\/li>\n\n\n\n<li>Exchanges descentralizadas (DEX);<\/li>\n\n\n\n<li>Token de ativos;<\/li>\n\n\n\n<li>Protocolos de rendimentos (yield farming);<\/li>\n\n\n\n<li>Negocia\u00e7\u00e3o de NFTs;<\/li>\n\n\n\n<li>Derivativos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 uma carteira DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Uma carteira DeFi \u00e9 um <strong>portf\u00f3lio de investimentos<\/strong> em que o usu\u00e1rio tem o controle e a propriedade total sobre seus ativos, sendo o \u00fanico com acesso a seus fundos. Essas carteiras eliminam a necessidade de intermedi\u00e1rios, um conceito que vem revolucionando o setor financeiro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, esse modelo contrasta o de bancos e corretoras tradicionais, em que essas institui\u00e7\u00f5es mant\u00eam o controle de todos os ativos do cliente, podendo estabelecer regras pr\u00f3prias e exigir uma s\u00e9rie de informa\u00e7\u00f5es relacionadas ao usu\u00e1rio. A maior parte das carteiras DeFi opera com compatibilidade na <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/geral\/blockchain-o-que-e\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">blockchain<\/a> <a aria-label=\" (opens in a new tab)\" class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/ethereum.org\/en\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">Ethereum (ETH)<\/a>, embora isso possa variar.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como consigo utilizar os tokens DeFi adquiridos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os tokens de DeFi adquiridos pelos usu\u00e1rios <strong>podem ser utilizados de diferentes maneiras<\/strong>, como em opera\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos descentralizados, na cria\u00e7\u00e3o de ativos financeiros, em negocia\u00e7\u00f5es de ativos j\u00e1 existentes, na exposi\u00e7\u00e3o a stablecoins, entre outras possibilidades.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qual a vantagem do DeFi?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A crescente popularidade das finan\u00e7as descentralizadas faz com que o DeFi seja cada vez mais visto como um i<strong>nvestimento atraente<\/strong>. Com os contratos inteligentes, as opera\u00e7\u00f5es financeiras s\u00e3o executadas ap\u00f3s o cumprimento de condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas previamente descritas, se tornam<strong> f\u00e1ceis de usar<\/strong> e <strong>eficientes<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Confira abaixo algumas das principais vantagens do DeFi:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Praticidade:<\/strong> n\u00e3o h\u00e1 intermedi\u00e1rios entre as transa\u00e7\u00f5es, que s\u00e3o descentralizadas;<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Acessibilidade:<\/strong> as aplica\u00e7\u00f5es DeFi de empr\u00e9stimo costumam ser menos burocr\u00e1ticas (n\u00e3o consultam score de cr\u00e9dito) e cobram taxas menores do que as praticadas por bancos ou outras institui\u00e7\u00f5es. Al\u00e9m disso, pelo sistema blockchain, qualquer pessoa pode acessar os servi\u00e7os, independentemente de onde estiver;<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rendimento:<\/strong> o DeFi pode oferecer taxas de juros mais altas que de outras aplica\u00e7\u00f5es tradicionais;<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Anonimato:<\/strong> para o DeFi, o usu\u00e1rio n\u00e3o precisa informar dados pessoais. Por\u00e9m, as transa\u00e7\u00f5es ficam registradas nas blockchains.&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Existe algum risco de investir no setor?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Assim como em outros investimentos, tamb\u00e9m \u00e9 preciso ficar atento aos poss\u00edveis riscos do DeFi:&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Seguran\u00e7a:<\/strong> os protocolos desse mercado sofrem ataques constantes de criminosos virtuais, que buscam invadir as aplica\u00e7\u00f5es atrav\u00e9s de poss\u00edveis falhas\/bugs em seus c\u00f3digos. Por isso, antes de apostar em algum projeto, procure aguardar algum tempo para ver se ele \u00e9 seguro. Al\u00e9m disso, n\u00e3o h\u00e1 institui\u00e7\u00e3o reguladora que garanta prote\u00e7\u00e3o ao consumidor.<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Risco de golpes:<\/strong> o DeFi tamb\u00e9m est\u00e1 sujeito a aplica\u00e7\u00e3o de golpes por conta de vulnerabilidade nos contratos program\u00e1veis (smart contracts). Para n\u00e3o ser v\u00edtima, \u00e9 preciso se informar bem sobre cada projeto ou aplica\u00e7\u00e3o antes de investir.<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Complexidade:<\/strong> as criptomoedas e o DeFi ainda s\u00e3o t\u00f3picos complexos para a maioria das pessoas e a usabilidade de algumas plataformas n\u00e3o \u00e9 muito amig\u00e1vel. Isso pode afastar usu\u00e1rios que n\u00e3o conhecem muito bem esse mercado.<br><br><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Volatilidade:<\/strong> os tokens de plataformas DeFi s\u00e3o bastante vol\u00e1teis. Esse pode ser um investimento arriscado, com quedas ou altas di\u00e1rias consider\u00e1veis.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>DeFi e criptomoedas, qual a rela\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O objetivo das <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">finan\u00e7as<\/a> descentralizadas \u00e9 criar um sistema financeiro totalmente novo, completamente independente da economia financeira tradicional. Para isso, usa <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/criptomoedas\/\">criptomoedas<\/a> e contratos inteligentes para fornecer servi\u00e7os financeiros que eliminam a necessidade de terceiros nas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00e1 bilh\u00f5es de d\u00f3lares sendo investidos nesse objetivo, juntamente com os esfor\u00e7os de milhares de desenvolvedores e membros do mercado financeiro em todo o mundo. \u00c0 medida que o espa\u00e7o continua a evoluir e se fortalecer, \u00e9 de vital import\u00e2ncia ter uma compreens\u00e3o das finan\u00e7as descentralizadas e estar preparado para interagir e confiar nesses aplicativos.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja tamb\u00e9m:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>D\u00e1 para <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/bitcoin-o-que-e-como-investir\/\" class=\"rank-math-link\">ganhar dinheiro com bitcoin<\/a>? Saiba como investir e conhe\u00e7a os riscos<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/tokens-o-que-sao\/\">Tokens<\/a>: o que s\u00e3o e qual a diferen\u00e7a para criptomoedas?<\/li>\n\n\n\n<li>7<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/7-criptomoedas-promissoras-para-2022\/\" class=\"rank-math-link\"> criptomoedas promissoras<\/a> para 2022, segundo analistas<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda as finan\u00e7as descentralizadas e seu potencial, vantagens e como investir.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":304652,"template":"","tags":[2371],"coauthors":[1494],"class_list":["post-304626","guias","type-guias","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-blockchain"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/304626","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/guias"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"version-history":[{"count":20,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/304626\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":723915,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/304626\/revisions\/723915"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/304652"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=304626"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=304626"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=304626"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}