{"id":380273,"date":"2022-11-05T15:00:37","date_gmt":"2022-11-05T18:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?post_type=guias&#038;p=380273"},"modified":"2026-04-01T12:17:49","modified_gmt":"2026-04-01T15:17:49","slug":"amortizacao-o-que-e","status":"publish","type":"guias","link":"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/amortizacao-o-que-e\/","title":{"rendered":"Amortiza\u00e7\u00e3o: saiba o que \u00e9 e como funciona"},"content":{"rendered":"\n<p>Quando se fala em <strong>amortiza\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>, \u00e9 comum associar o termo ao financiamento imobili\u00e1rio. A amortiza\u00e7\u00e3o trata do pagamento de uma d\u00edvida e, por conta disso, tamb\u00e9m se refere a empr\u00e9stimos e outras linhas de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Existem diferentes tipos de amortiza\u00e7\u00e3o e cada um vai servir para variados perfis de pessoas e objetivos. Veja abaixo quais s\u00e3o eles e como o consumidor pode considerar a melhor forma de pagamento de acordo com seus planos pessoais.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 amortiza\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A amortiza\u00e7\u00e3o significa a <strong>redu\u00e7\u00e3o do valor total de uma d\u00edvida<\/strong> por meio do pagamento parcial ou peri\u00f3dico dela. Mas, no dia a dia, a amortiza\u00e7\u00e3o se refere mais \u00e0 antecipa\u00e7\u00e3o dos valores a serem pagos, diminuindo o prazo ou o valor que ainda falta.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando algu\u00e9m quer amortizar um financiamento imobili\u00e1rio, por exemplo, est\u00e1 falando de <strong>juntar uma quantia extra para quitar presta\u00e7\u00f5es futuras<\/strong>. Ao mesmo tempo em que faz isso, o consumidor continua a pagar as parcelas regularmente.<\/p>\n\n\n\n<p>Apesar de ter um longo prazo para quitar esse compromisso, o que pode chegar at\u00e9 35 anos, uma parte significativa do valor de um financiamento imobili\u00e1rio corresponde aos <strong>juros<\/strong>. \u00c9 o pre\u00e7o que se paga n\u00e3o s\u00f3 pelo montante emprestado, mas tamb\u00e9m pelo tempo que se leva para devolver.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao longo desse per\u00edodo, \u00e9 natural que os planos mudem e outros objetivos apare\u00e7am. Nessa hora, a amortiza\u00e7\u00e3o pode fazer toda a diferen\u00e7a, acelerando o uso do dinheiro para outras finalidades.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o \u00e9 \u00e0 toa que surgem d\u00favidas sobre como quitar um financiamento imobili\u00e1rio mais r\u00e1pido. Mas, para fazer isso, \u00e9 preciso entender antes qual foi o sistema de pagamento escolhido, ou que pretende escolher, na compra do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Quitar financiamento com FGTS: posso perder dinheiro?\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/HJvYnNIgeEw?start=1&#038;feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Cada parcela de um empr\u00e9stimo ou financiamento \u00e9 composta por alguns itens:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Amortiza\u00e7\u00e3o: <\/strong>\u00e9 o valor que o consumidor pegou emprestado e est\u00e1 devolvendo;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Juros:<\/strong> representam o custo do dinheiro sobre o tempo;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Outras cobran\u00e7as<\/strong>: alguns encargos, al\u00e9m de documenta\u00e7\u00e3o, seguro imobili\u00e1rio obrigat\u00f3rio e taxa de avalia\u00e7\u00e3o para o caso de financiamento de im\u00f3vel. Ainda existe a taxa de administra\u00e7\u00e3o, que \u00e9 cobrada a depender do sistema de pagamento escolhido.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Tipos de amortiza\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os principais sistemas de pagamento s\u00e3o a amortiza\u00e7\u00e3o price (Tabela Price), constante (SAC) e mista (SAM). Os tipos de amortiza\u00e7\u00e3o variam no <strong>prazo <\/strong>e, principalmente, na <strong>distribui\u00e7\u00e3o dos juros<\/strong> ao longo do tempo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A propor\u00e7\u00e3o entre o que o consumidor paga de juros e o que paga do valor principal em uma \u00fanica parcela pode variar ou ser exatamente igual em alguns tipos de amortiza\u00e7\u00e3o. Veja como cada um funciona:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Price (Tabela Price)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Na Tabela Price, <strong>o valor das parcelas \u00e9 exatamente o mesmo<\/strong>, do in\u00edcio ao fim. Neste caso, a cobran\u00e7a de juros \u00e9 maior no come\u00e7o e vai diminuindo ao longo das presta\u00e7\u00f5es. Isso faz com que o valor principal (o saldo devedor) seja pago de forma crescente.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 por isso que a Tabela Price se caracteriza pela chamada amortiza\u00e7\u00e3o crescente. Na pr\u00e1tica, <strong>o consumidor paga mais juros no in\u00edcio do que no final<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Este sistema reduz o efeito dos <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-sao-juros-compostos\/\">juros compostos<\/a>, que \u00e9 a cobran\u00e7a de juros sobre os juros j\u00e1 aplicados devido ao tempo para quitar a d\u00edvida. O impacto \u00e9 menor porque o consumidor paga uma boa parte dos juros logo no in\u00edcio, embora a quantia total possa ser mais cara do que outras modalidades.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa forma de pagamento \u00e9 usada em diversos pa\u00edses e \u00e9 mais comum em linhas de cr\u00e9dito de curto e m\u00e9dio prazo. Por\u00e9m, ela tamb\u00e9m serve para per\u00edodos maiores, como o de um financiamento de im\u00f3vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O sistema Price <strong>\u00e9 indicado para quem n\u00e3o tem condi\u00e7\u00f5es de pagar parcelas mais altas no in\u00edcio<\/strong>, como acontece com outras modalidades. Al\u00e9m disso, o limite de cr\u00e9dito de financiamento pela tabela Price \u00e9 de at\u00e9 80% sobre o valor do im\u00f3vel.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em>Confira a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/ferramentas\/calculadoras\/calculadora-price\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Calculadora Price<\/a> e simule o valor da amortiza\u00e7\u00e3o em um financiamento<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Como o nome sugere, no Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante (SAC) <strong>o valor principal da d\u00edvida \u00e9 o mesmo em todas as parcelas<\/strong>. J\u00e1 os juros s\u00e3o cobrados de forma decrescente, o que faz com que o montante das presta\u00e7\u00f5es seja maior no in\u00edcio e diminua com o tempo.<\/p>\n\n\n\n<p>No SAC, acontece a cobran\u00e7a dos juros compostos. Mas, como a amortiza\u00e7\u00e3o \u00e9 constante, <strong>o valor total reduz mais r\u00e1pido<\/strong>, j\u00e1 que os juros incidem sobre o saldo devedor.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A diferen\u00e7a pode ser ainda maior quando o consumidor antecipa as parcelas para quitar a d\u00edvida mais r\u00e1pido. Portanto, essa modalidade \u00e9 indicada para quem quer suavizar as parcelas no final do pagamento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Misto (SAM)<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Na Amortiza\u00e7\u00e3o Mix ou Mista, existe a jun\u00e7\u00e3o entre o Sistema Price e o de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante. O SAM \u00e9 uma <strong>m\u00e9dia do c\u00e1lculo das presta\u00e7\u00f5es dos dois sistemas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>O formato misto pode n\u00e3o ter os valores fixos como na Tabela Price, nem presta\u00e7\u00f5es iniciais t\u00e3o altas como no SAC. Quanto aos juros, o sistema misto pode ter uma cobran\u00e7a menor do que no Price.<\/p>\n\n\n\n<p>O SAM \u00e9 bastante utilizado para financiamentos imobili\u00e1rios que seguem as regras do Sistema Financeiro Habitacional (SFH), que \u00e9 regulado pelo Banco Central e Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN). Uma das regras \u00e9 que o valor da presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o seja maior do que 30% do sal\u00e1rio de quem toma o cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Amortizar prazo ou presta\u00e7\u00e3o: qual a diferen\u00e7a?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para antecipar a quita\u00e7\u00e3o de uma d\u00edvida, <strong>o consumidor pode focar em reduzir o valor das parcelas ou o prazo de pagamento<\/strong>. A escolha vai depender de qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o financeira e quais s\u00e3o seus objetivos.<\/p>\n\n\n\n<p>Diminuir o prazo \u00e9 <strong>pagar uma quantia extra de presta\u00e7\u00f5es<\/strong>, o que faz com que os juros automaticamente sejam menores, j\u00e1 que eles recaem sobre o valor devido. Al\u00e9m dos juros, o consumidor deixa de pagar outras cobran\u00e7as, como o seguro imobili\u00e1rio.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Essa op\u00e7\u00e3o \u00e9 a mais recomendada para quem consegue juntar um valor extra ou tem acesso a uma quantia, como <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/imovel-financiado-veja-como-usar-o-fgts-para-amortizar-a-divida-pelo-celular\/\">usar o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS)<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 na amortiza\u00e7\u00e3o do valor das parcelas, a quantidade de presta\u00e7\u00f5es continua, assim como a cobran\u00e7a dos juros sobre o tempo. No entanto, essa op\u00e7\u00e3o pode servir para quem precisa ou deseja <strong>reduzir o peso das parcelas no or\u00e7amento<\/strong> mensal.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, para avaliar qual \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia para amortizar o financiamento, o ideal \u00e9 que o consumidor considere sua capacidade financeira e se os valores extras n\u00e3o v\u00e3o afetar outros compromissos.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em>Descubra como calcular <\/em><\/strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/ferramentas\/calculadoras\/calculadora-de-juros-compostos\/\">juros compostos<\/a><strong><em> de forma r\u00e1pida<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Amortizar ou investir?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Quem n\u00e3o quer ficar livre de uma d\u00edvida? A resposta parece simples, mas na hora de fazer as contas,<strong> s\u00f3 antecipar os pagamentos pode exigir um esfor\u00e7o financeiro muito grande<\/strong>, especialmente se n\u00e3o for bem planejado. \u00c9 por isso que a op\u00e7\u00e3o de investir pode contribuir para a amortiza\u00e7\u00e3o extra.<\/p>\n\n\n\n<p>O consumidor pode antecipar os pagamentos quantas vezes quiser e a institui\u00e7\u00e3o financeira n\u00e3o pode se recusar a receber o montante. Al\u00e9m disso, op\u00e7\u00f5es como <strong>usar o saldo do <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/fgts-como-funciona-como-sacar\/\">FGTS<\/a><\/strong> pode ser uma sa\u00edda para quem n\u00e3o tem outros valores para abater.<\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, o consumidor tamb\u00e9m investir regularmente em algum t\u00edtulo ou ativo que, depois de um per\u00edodo, a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/rentabilidade\/\">rentabilidade<\/a> compense e ele amortize uma quantia ainda maior.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/so-financas-melhor-investir-na-bolsa-ou-adiantar-as-prestacoes-do-meu-imovel\/\">Uma forma de avaliar se \u00e9 melhor antecipar ou investir<\/a> \u00e9 comparando o Custo Efetivo Total (CET) da d\u00edvida com a rentabilidade l\u00edquida de um investimento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O c\u00e1lculo \u00e9 o seguinte:<\/p>\n\n\n\n<p><strong><em>Taxa do CET anual &#8211; Rendimento l\u00edquido da aplica\u00e7\u00e3o ao ano<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Exemplo 1: <em>12% a.a. &#8211; 10% a.a.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Exemplo 2: <em>9% a.a. &#8211; 11% a.a.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Se o resultado for <strong>positivo<\/strong>, como no exemplo 1, significa que o custo do financiamento \u00e9 mais caro do que manter o investimento. Neste caso, <strong>\u00e9 recomend\u00e1vel fazer a amortiza\u00e7\u00e3o<\/strong> se a pessoa tiver um valor extra.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, se o resultado for <strong>negativo<\/strong>, como no segundo exemplo, isso quer dizer que o rendimento \u00e9 mais alto. Ou seja, <strong>vale mais a pena investir<\/strong> e amortizar a cada per\u00edodo ou depois de um prazo maior. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Frequentemente associada a financiamentos imobili\u00e1rios, a amortiza\u00e7\u00e3o pode acelerar o pagamento ou diminuir o valor das parcelas de uma d\u00edvida.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":776357,"template":"","tags":[82,1616],"coauthors":[1494],"class_list":["post-380273","guias","type-guias","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-dividas","tag-taxa-de-juros"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/380273","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/guias"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"version-history":[{"count":8,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/380273\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":731186,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/380273\/revisions\/731186"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/776357"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=380273"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=380273"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=380273"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}