{"id":524902,"date":"2024-12-20T19:00:00","date_gmt":"2024-12-20T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?post_type=guias&#038;p=524902"},"modified":"2025-08-11T11:38:41","modified_gmt":"2025-08-11T14:38:41","slug":"seguro-prestamista","status":"publish","type":"guias","link":"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/seguro-prestamista\/","title":{"rendered":"Seguro prestamista: conhe\u00e7a a modalidade que cobre alguns tipos de d\u00edvida"},"content":{"rendered":"\n<p>O seguro prestamista tem como intuito proteger financeiramente o contratante de cr\u00e9dito de eventuais contratempos.<\/p>\n\n\n\n<p>O seguro, como j\u00e1 conhecemos, representa um contrato em que o segurador se compromete a indenizar o segurado (contratante do seguro) diante de determinados riscos previstos no acordo. J\u00e1 a palavra prestamista refere-se \u00e0 \u201cpessoa que empresta dinheiro a juros\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>Quer saber o que \u00e9 seguro prestamista e como resgatar, como funciona e tirar outras d\u00favidas sobre o assunto? Confira neste texto.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Caso prefira, confira o conte\u00fado abaixo em \u00e1udio:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<iframe src=\"https:\/\/player.blogplay.com.br\/player\/1670?v=231121\" style=\"height: 180px; min-width: 100%; border:none;\"><\/iframe>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 seguro prestamista?<\/h2>\n\n\n\n<p>O seguro prestamista \u00e9 um seguro que protege o cliente de d\u00edvidas ou compromissos assumidos, em caso de morte ou invalidez, por exemplo, que s\u00e3o as coberturas mais comuns. Basicamente, a seguradora se compromete a fazer o pagamento caso o segurado (pessoa contratante do seguro)\u00a0 n\u00e3o possa, devido a motivos previstos na ap\u00f3lice do seguro (documento que oficializa o contrato).\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>O seguro prestamista, ou seguro de prote\u00e7\u00e3o financeira, garante o pagamento total ou parcial de alguns tipos de d\u00edvidas derivadas de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito, de acordo com o valor contratado, conforme estabelecido em contrato. Algumas dessas opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Cr\u00e9dito consignado;<\/li>\n\n\n\n<li>Cr\u00e9dito pessoal;<\/li>\n\n\n\n<li>Cheque especial;<\/li>\n\n\n\n<li>Cart\u00e3o de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n<li>Financiamento de ve\u00edculo;<\/li>\n\n\n\n<li>Financiamento de im\u00f3vel e;<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-consorcio\/\">Cons\u00f3rcio<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O seguro prestamista \u00e9 legal e \u00e9 regulamentado pela <a href=\"https:\/\/www2.susep.gov.br\/safe\/scripts\/bnweb\/bnmapi.exe?router=upload\/26145\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">resolu\u00e7\u00e3o n\u00ba 439\/2022<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>Ele existe para que, caso aconte\u00e7a algum evento que afete a renda do cliente, como a perda de emprego, o trabalhador n\u00e3o fique desamparado financeiramente e consiga arcar com a d\u00edvida, por exemplo, do financiamento de um im\u00f3vel, sem perder o bem.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como funciona?<\/h3>\n\n\n\n<p>O segurado paga um valor para a seguradora, que varia segundo a empresa e outros fatores, mas pode ser mensal ou \u00fanico, e quando ocorre algum sinistro (evento de risco coberto pelo seguro), ela \u00e9 acionada.<\/p>\n\n\n\n<p>A seguradora pode realizar o pagamento de um determinado n\u00famero de parcelas de uma d\u00edvida (dependendo do valor contratado) e a validade do seguro ocorre de acordo com o tempo do contrato do empr\u00e9stimo ou financiamento.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, caso voc\u00ea tenha um empr\u00e9stimo de 36 parcelas, o seguro prestamista tamb\u00e9m ter\u00e1 validade de 36 meses. Ou seja, o seguro dura enquanto o pagamento durar, j\u00e1 que ele n\u00e3o pode ter um per\u00edodo de vig\u00eancia (tempo de validade das garantias do seguro) superior ao da d\u00edvida ou compromisso financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>A Susep estabelece que \u201ccaso a d\u00edvida seja renegociada, deve haver um endosso no seguro com o intuito de aumentar o prazo de vig\u00eancia e, consequentemente, o rec\u00e1lculo de valores de pr\u00eamio e capital segurado. A ap\u00f3lice ou o certificado individual dever\u00e3o especificar o in\u00edcio e o fim de vig\u00eancia do seguro\u201d.\u202f&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O capital segurado (valor m\u00e1ximo para a cobertura, indeniza\u00e7\u00e3o) pode ser fixo ou sofrer atualiza\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria, de acordo com os par\u00e2metros estabelecidos nas condi\u00e7\u00f5es contratuais. Portanto, preste bem aten\u00e7\u00e3o nas cl\u00e1usulas do documento.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo o Santander, caso a d\u00edvida seja liquidada antecipadamente, o seguro \u00e9 automaticamente cancelado.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/seguro-de-vida-e-investimento-entenda\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como funciona o seguro de vida<\/a>? Entenda!<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o as principais coberturas?<\/h2>\n\n\n\n<p>A cobertura do seguro prestamista varia de acordo com o produto e a seguradora. Geralmente, as coberturas mais comuns s\u00e3o por morte e invalidez, segundo a <a href=\"https:\/\/www.gov.br\/susep\/pt-br\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Susep<\/a> (Superintend\u00eancia de Seguros Privados), tamb\u00e9m h\u00e1 outros como a de desemprego ou perda de renda, a de incapacidade tempor\u00e1ria e\/ou a de doen\u00e7as graves. Confira abaixo:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Morte<\/h3>\n\n\n\n<p>A cobertura por morte \u00e9 a mais comum nos planos de seguro prestamista. Em caso de falecimento do segurado, por qualquer causa, seja natural ou acidental.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Invalidez permanente total por acidente<\/h3>\n\n\n\n<p>Sinistro em que o segurado fica impossibilitado permanentemente de exercer atividade profissional devido a um evento n\u00e3o planejado causador de uma les\u00e3o f\u00edsica que resulte na invalidez permanente do segurado.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo o Bradesco Seguros, a invalidez total e permanente \u201c\u00e9 o termo que caracteriza a perda total ou parcial da capacidade funcional de um ou mais membros do corpo, provocada por acidente ou doen\u00e7a, e para a qual n\u00e3o se pode esperar que haja recupera\u00e7\u00e3o ou reabilita\u00e7\u00e3o com os recursos terap\u00eauticos dispon\u00edveis no momento da constata\u00e7\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Incapacidade f\u00edsica tempor\u00e1ria<\/h3>\n\n\n\n<p>J\u00e1 a incapacidade f\u00edsica tempor\u00e1ria refere-se a uma condi\u00e7\u00e3o de sa\u00fade que resulte no afastamento do trabalhador por um per\u00edodo igual ou superior a 15 dias por motivo de acidente ou doen\u00e7a que impe\u00e7a-o de exercer atividade profissional, mas cujo estado de sa\u00fade seja tempor\u00e1rio e revers\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>Lembrando que doen\u00e7as preexistentes n\u00e3o entram na cobertura<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Desemprego Involunt\u00e1rio<\/h3>\n\n\n\n<p>Quando ocorre a perda de renda por desemprego involunt\u00e1rio, ou seja, que n\u00e3o foi por escolha do trabalhador.<\/p>\n\n\n\n<p>No caso, o segurado \u00e9 desligado de seu trabalho no qual tenha permanecido por 12 meses ininterruptos e com carteira assinada (CLT).<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o \u00e9 v\u00e1lido para demiss\u00e3o volunt\u00e1ria, feita a pedido do trabalhador, ou demiss\u00e3o por justa causa.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em><strong><em>Confira as a\u00e7\u00f5es da IRB Brasil RE (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/irbr3-irb-brasil\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">IRBR3<\/a>)<\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quanto custa um seguro prestamista?<\/h2>\n\n\n\n<p>O pr\u00eamio, quantia paga pelo contratante para a seguradora, \u00e9 calculado com base no capital segurado e na taxa do seguro.<\/p>\n\n\n\n<p>O custo do seguro prestamista depende do valor e do prazo do empr\u00e9stimo, al\u00e9m de variar segundo a idade do contratante.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, o valor do pr\u00eamio pode sofrer reajuste, dependendo do que estiver estabelecido em contrato, \u201cquando existirem altera\u00e7\u00f5es no capital segurado e\/ou na taxa do seguro\u201d, diz a Susep.\u202f<\/p>\n\n\n\n<p>De modo geral, quanto mais alto o valor da d\u00edvida e o prazo de pagamento, fora o fator idade (que resulta na maior probabilidade de doen\u00e7as e outros riscos), mais alto pode ser o custo do seguro prestamista. O valor tamb\u00e9m varia de acordo com o plano de cobertura oferecido e conforme a seguradora escolhida.<\/p>\n\n\n\n<p>Os detalhes sobre os valores a serem pagos, coberturas e procedimentos necess\u00e1rios em caso de sinistro devem ser consultados nas condi\u00e7\u00f5es contratuais da ap\u00f3lice do seguro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Vantagens do seguro prestamista<\/h2>\n\n\n\n<p>Aderir a essa esp\u00e9cie de seguro depende de diversos fatores e s\u00f3 voc\u00ea pode decidir se vale a pena ou n\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Algumas das vantagens gerais que podem ser citadas pelas pr\u00f3prias institui\u00e7\u00f5es financeiras como banco BV e Caixa Econ\u00f4mica s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Prote\u00e7\u00e3o contra imprevistos: <\/strong>alguns eventos podem ser imprevis\u00edveis e afetar toda a sua organiza\u00e7\u00e3o financeira, como perder sua fonte de renda. O seguro prestamista tem como intuito resguard\u00e1-lo de alguns deles.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Diminui\u00e7\u00e3o da possibilidade de inadimpl\u00eancia:<\/strong> com o seguro prestamista, o segurado pode contar com uma determinada quantia para garantir o pagamento de alguns tipos de d\u00edvidas, que podem evitar o ac\u00famulo de v\u00e1rias parcelas e taxas de juros comuns das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Preserva\u00e7\u00e3o de bens:<\/strong> em casos como os de financiamento de im\u00f3vel ou de ve\u00edculo, quando h\u00e1 inadimpl\u00eancia, este bem pode ser tomado<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Indeniza\u00e7\u00e3o aos benefici\u00e1rios:<\/strong> quando h\u00e1 saldo excedente resultante da diferen\u00e7a entre o capital segurado e a d\u00edvida do cliente, o segurado ou os benefici\u00e1rios podem receber o pagamento deste valor remanescente.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como resgatar o seguro prestamista?<\/h2>\n\n\n\n<p>A indeniza\u00e7\u00e3o do seguro prestamista pode ser resgatada quando ocorrer um sinistro (evento de risco previsto em contrato)<\/p>\n\n\n\n<p>Primeiramente, \u00e9 necess\u00e1rio lembrar que tamb\u00e9m h\u00e1 o per\u00edodo de car\u00eancia do seguro prestamista (a depender do sinistro em quest\u00e3o e da seguradora), contado a partir da data do in\u00edcio da vig\u00eancia do contrato.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, neste momento, se houver car\u00eancia, n\u00e3o h\u00e1 cobertura pelo seguro. No caso de suic\u00eddio, por exemplo, a car\u00eancia \u00e9 de 2 anos a partir do fechamento do contrato.<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo a Susep, se ocorrer a morte do segurado, por exemplo, durante o prazo de car\u00eancia, n\u00e3o h\u00e1 o pagamento de indeniza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Os prazos de car\u00eancia podem variar de acordo com os planos. No entanto, segundo a institui\u00e7\u00e3o, sinistros decorrentes de Acidentes Pessoais n\u00e3o possuem car\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Ent\u00e3o, o resgate do seguro prestamista vai ocorrer de acordo com as disposi\u00e7\u00f5es contratuais.<\/p>\n\n\n\n<p>Se consta no documento que o evento \u00e9 coberto pelo seguro e n\u00e3o h\u00e1 um per\u00edodo de car\u00eancia a respeitar, basta acionar a seguradora pelos canais disponibilizados por ela (seja o pr\u00f3prio segurado ou algum familiar), geralmente de forma online ou por telefone, informando os detalhes do ocorrido e apresentando a documenta\u00e7\u00e3o necess\u00e1ria, como <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/certidao-de-obito-como-tirar\/\">certid\u00e3o de \u00f3bito<\/a>, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n<p>A Susep informa que <strong>o primeiro benefici\u00e1rio do seguro prestamista \u00e9 o credor (concedente do cr\u00e9dito, que pode ser uma institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, por exemplo), j\u00e1 que o pagamento ser\u00e1 feito diretamente para ele.<\/strong> Somente em caso de saldo remanescente, quando o valor da d\u00edvida \u00e9 menor que o capital segurado, \u00e9 que o pr\u00f3prio cliente (quando for poss\u00edvel) ou segundo benefici\u00e1rio (pessoa indicada pelo segurado) recebe o pagamento da diferen\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quem pode contratar o seguro prestamista?<\/h2>\n\n\n\n<p>Geralmente, a exig\u00eancia b\u00e1sica \u00e9 a de que o cliente tenha, no m\u00ednimo, 18 anos e, no m\u00e1ximo, 70 anos (a idade pode variar segundo o plano e a seguradora) que tenha contratado uma d\u00edvida de cr\u00e9dito. Na Caixa Econ\u00f4mica Federal, por exemplo, a idade m\u00e1xima \u00e9 de 79 anos, enquanto no Bradesco \u00e9 de 65 anos.<\/p>\n\n\n\n<p>Lembrando que o segurado n\u00e3o contrata o seguro prestamista diretamente, mas sim por meio da empresa que est\u00e1 concedendo a linha de cr\u00e9dito, segundo a Seguros Unimed.<\/p>\n\n\n\n<p>A Susep informa que, geralmente, a oferta do seguro ocorre no momento em que a pessoa assume a obriga\u00e7\u00e3o, uma vez que o credor faz um acordo com as seguradoras para oferecer este seguro aos seus clientes.&nbsp;&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Como saber se possuo o seguro<\/h3>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea tem d\u00favida sobre se todo <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/credito-consignado\/\">empr\u00e9stimo consignado<\/a> tem seguro prestamista, saiba que n\u00e3o, nem todos possuem.<\/p>\n\n\n\n<p>Primeiramente, <strong>n\u00e3o h\u00e1 obrigatoriedade em contratar um seguro prestamista ao solicitar um cr\u00e9dito<\/strong>, segundo a Susep. Al\u00e9m disso, nem todas as opera\u00e7\u00f5es s\u00e3o contempladas pelos planos. <\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, <strong>voc\u00ea s\u00f3 ter\u00e1 o seguro se deliberadamente assinar o contrato e fizer o pagamento<\/strong>, j\u00e1 que o seguro prestamista s\u00f3 pode ser contratado por escolha do consumidor e \u00e9 feito em um documento \u00e0 parte do contrato de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Como dito, \u00e9 comum que o seguro seja oferecido na hora da contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Geralmente, \u00e9 poss\u00edvel contratar o seguro prestamista nos mesmos canais em que s\u00e3o oferecidas essas opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Se tiver d\u00favida sobre a contrata\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o desse tipo de seguro, entre em contato com a institui\u00e7\u00e3o que concedeu o cr\u00e9dito a voc\u00ea.<\/p>\n\n\n\n<p>Confira tamb\u00e9m:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/quitar-financiamento\/\">Saiba como quitar o seu financiamento imobili\u00e1rio e de ve\u00edculo<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/emprestimo-pessoal-como-conseguir\/\">Empr\u00e9stimo pessoal: como funciona e dicas para obter<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Modalidade de seguro um pouco menos conhecida, ela fornece ao segurado a cobertura de alguns imprevistos e assegura o pagamento de alguns tipos de d\u00edvida; confira<\/p>\n","protected":false},"author":52,"featured_media":524907,"template":"","tags":[42],"coauthors":[2430],"class_list":["post-524902","guias","type-guias","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","tag-credito"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/524902","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/guias"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/52"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/524902\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":640619,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/guias\/524902\/revisions\/640619"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/524907"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=524902"}],"wp:term":[{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=524902"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=524902"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}