{"id":10816,"date":"2020-05-18T05:00:00","date_gmt":"2020-05-18T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=10816"},"modified":"2021-11-23T12:42:05","modified_gmt":"2021-11-23T15:42:05","slug":"sem-dinheiro-empresarios-reclamam-de-juros-altos-e-recusa-de-credito-dos-bancos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/sem-dinheiro-empresarios-reclamam-de-juros-altos-e-recusa-de-credito-dos-bancos\/","title":{"rendered":"Sem dinheiro, empres\u00e1rios encaram juros altos e recusa de cr\u00e9dito na pandemia"},"content":{"rendered":"\n

Uma fala recente do ministro da Economia em uma videoconfer\u00eancia repercutiu no mercado de forma controversa. No final de semana passado, em live do banco Ita\u00fa<\/a> \u2014, inclusive com participa\u00e7\u00e3o de seu presidente, Candido Bracher \u2014 Paulo Guedes<\/a> declarou que \u201c200 milh\u00f5es de trouxas\u201d s\u00e3o explorados por seis bancos. Depois, tentou explicar melhor e completou: \u201cEu quero muito mais enfatizar a import\u00e2ncia da competi\u00e7\u00e3o\u201d. <\/p>\n\n\n\n

Esse cen\u00e1rio de baixa competitividade entre os bancos j\u00e1 era reconhecido por Guedes antes de entrar no governo, e a express\u00e3o \u201c200 milh\u00f5es de trouxas\u201d j\u00e1 foi usada em um evento para o mercado financeiro<\/a> em julho do ano passado. Mas com a pandemia de Covid-19<\/a> e a consequente queda no consumo, a busca por cr\u00e9dito para o setor produtivo se tornou ainda mais vital \u2014 e penosa. Al\u00e9m das falas, empres\u00e1rios de pequeno e m\u00e9dio porte n\u00e3o conseguem determinar onde a equipe econ\u00f4mica do ministro tem ajudado.<\/p>\n\n\n\n

Longe de ter um horizonte de esperan\u00e7a, esses donos de neg\u00f3cios se veem ainda acuados, mantendo at\u00e9 o capital de giro<\/a> com empr\u00e9stimos a taxas de juros<\/a> altas e consideradas absurdas em qualquer outra economia do mundo. Afinal, o que tem sido feito, al\u00e9m das medidas anunciadas pelo Banco Central para dar liquidez aos bancos? E onde os empres\u00e1rios podem buscar ajuda nesse momento t\u00e3o dif\u00edcil?
<\/p>\n\n\n\n

A\u00e7\u00f5es do Estado<\/h2>\n\n\n\n

Seguindo o exemplo de outras economias do mundo, uma das primeiras medidas tomadas pelo Banco Central<\/a> como conten\u00e7\u00e3o da crise foi a libera\u00e7\u00e3o dos compuls\u00f3rios banc\u00e1rios. Os dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios s\u00e3o uma reserva que os bancos s\u00e3o obrigados a depositar no Banco Central para controlar a oferta de recursos no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Em tese, com a libera\u00e7\u00e3o do dinheiro dos compuls\u00f3rios, que segundo o BC significou R$ 203 bilh\u00f5es em recursos, os bancos privados e p\u00fablicos ateriam mais recursos para oferecer cr\u00e9dito e poderia reduzir os juros durante a pandemia. Mas como reconheceu o pr\u00f3prio ministro da economia, ainda em abril, o recurso \u201cficou empossado no sistema financeiro\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Com o objetivo de manter os empregos, a equipe econ\u00f4mica optou por descontos nas folhas de pagamentos e lan\u00e7ou alguns programas destinados \u00e0s pequenas e m\u00e9dias empresas. A MP da Folha de Pagamento, como foi apelidada, pretendia aportar R$ 34 bilh\u00f5es do Governo Federal<\/a> para ajudar 1,4 milh\u00e3o de empresas. Mas na verdade apenas 61 mil empresas aderiram ao programa. <\/p>\n\n\n\n

Na \u00faltima quinta-feira (14), em reuni\u00e3o com empres\u00e1rios da Federa\u00e7\u00e3o das Ind\u00fastrias do Estado de S\u00e3o Paulo (FIESP), o ministro Paulo Guedes reconheceu que as linhas de cr\u00e9dito precisam de reajustes, e prometeu que os descontos na folha de pagamento ser\u00e3o estendidos para empresas de maior porte.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m desses impulsos do governo federal, os empres\u00e1rios tamb\u00e9m ficaram \u00e0 espera de ajuda estadual e municipal. Descontos em despesas correntes, como \u00e1gua e luz, est\u00e3o entre os mais adotados. Ainda sim, considerando que a economia brasileira patina desde 2015, em paralelo com a instabilidade pol\u00edtica, toda ajuda \u00e9 pouca. Os pequenos empres\u00e1rios, principalmente, comparam a situa\u00e7\u00e3o com o tratamento que as pessoas f\u00edsicas est\u00e3o recebendo quando buscam o aux\u00edlio emergencial<\/a> de R$ 600, enfrentando filas quilom\u00e9tricas e problemas no cadastramento.
<\/p>\n\n\n\n

Juros de 8% ao m\u00eas<\/h2>\n\n\n\n

O dono de uma f\u00e1brica de biquinis na regi\u00e3o central de S\u00e3o Paulo, que preferiu n\u00e3o se identificar, relata a dimens\u00e3o da queda na demanda por seu produto. \u201cAs oficinas est\u00e3o praticamente paradas. Era para estarmos exportando agora\u201d. A empresa, que antes tinha 7 funcion\u00e1rios fixos e mais ou menos 30 colaboradores terceirizados, \u00e9 um exemplo aut\u00eantico da realidade do setor produtivo na atual crise. Mesmo com o quadro m\u00ednimo de funcion\u00e1rios fixos, a equipe foi ainda mais reduzida durante a pandemia, contando com apenas 5 trabalhadores.<\/p>\n\n\n\n

Tentando se adaptar ao e-commerce e operando a portas fechadas, o empres\u00e1rio reclama dos entraves burocr\u00e1ticos na hora de conseguir cr\u00e9dito. Ele diz ter feito um \u00fanico empr\u00e9stimo na Caixa, com Fundo Garantidor de Opera\u00e7\u00e3o (FGO), uma esp\u00e9cie de seguro da d\u00edvida, caso o tomador n\u00e3o consiga pagar, uma exig\u00eancia comum do banco e\u00a0que acaba aumentando o custo total da d\u00edvida. \u201cDepois de um ano, tentei renegociar uma d\u00edvida e fui impedido\u201d. Segundo o regulamento do banco, n\u00e3o h\u00e1 desconto em d\u00edvida para quem fez empr\u00e9stimos com FGO.<\/p>\n\n\n\n

Quando viu a crise que se aproximava, o empres\u00e1rio que j\u00e1 estava com o limite do cheque especial estourado, fez um \u00faltimo empr\u00e9stimo para garantir seu capital de giro. Um banco privado lhe ofereceu o dinheiro a uma taxa de 8% ao m\u00eas<\/strong> (o que equivale a 153% ao ano). Com pesar, ele lamentou. \u201cS\u00e3o R$ 50 mil que me v\u00e3o por R$ 70 mil\u201d. Perguntado se essa era a melhor op\u00e7\u00e3o, mesmo considerando os bancos p\u00fablicos, que em tese poderiam fazer melhores ofertas, ele respondeu que \u201cera a menos pior\u201d que encontrou.
<\/p>\n\n\n\n

Entraves do sistema banc\u00e1rio<\/h2>\n\n\n\n

Com anos de experi\u00eancia trabalhando no setor de exporta\u00e7\u00e3o e importa\u00e7\u00e3o, o administrador Lionello Di Camelo tamb\u00e9m reclama do que ele chama de \u201cgrandes barreiras para o cr\u00e9dito\u201d. Segundo ele, os bancos<\/a> no Brasil est\u00e3o \u201cmal acostumados\u201d e querem trabalhar \u201ccom risco zero\u201d. \u201cOs bancos n\u00e3o podem, no meu entender, uma vez que t\u00eam recursos do pr\u00f3prio governo atrav\u00e9s do compuls\u00f3rio, exigir uma taxa que efetivamente comprometa a atividade produtiva\u201d, explicou.<\/p>\n\n\n\n

Para o professor de economia da Faculdade Federal do Esp\u00edrito Santo (UFES), Arlindo Villaschi, o sistema banc\u00e1rio brasileiro \u201c\u00e9 um verdadeiro oligop\u00f3lio\u201d. Dados do Banco Central, contidos no Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria de 2018<\/a>, confirmam a tese do professor. Segundo o relat\u00f3rio, os cinco maiores bancos comerciais do Brasil dominam mais de 80% do mercado.<\/p>\n\n\n\n

Uma das m\u00e9tricas citadas por Villaschi para precisar os efeitos da concentra\u00e7\u00e3o do mercado \u00e9 o spread <\/em>\u00a0banc\u00e1rio. O spread <\/em>corresponde \u00e0 diferen\u00e7a entre o que o banco ganha emprestando e o que ele gasta conseguindo o recurso. De acordo com dados do World Bank<\/a><\/em>, <\/em>o Brasil \u00e9 o segundo da lista de maiores spreads <\/em>do mundo, perdendo apenas para Madagascar.<\/p>\n\n\n\n

Um dos argumentos dos bancos para justificar spreads<\/em> t\u00e3o altos \u00e9 a alta taxa de\u00a0 inadimpl\u00eancia do pa\u00eds e o custo da recupera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Villaschi, no entanto, questiona esse argumento a partir dos lucros registrados por esses bancos: \u201cSe eles tivessem absorvendo grandes n\u00edveis de inadimpl\u00eancia, teriam lucros t\u00e3o exorbitantes quanto est\u00e3o tendo?\u201d<\/p>\n\n\n\n

As estimativas do primeiro trimestre de 2020 para o lucro combinado de Ita\u00fa Unibanco, Santander e Bradesco mostram uma rara queda de 30% ante o \u00faltimo trimestre de 2019. Ainda sim, os maiores bancos do brasil n\u00e3o deixaram de lucrar na pandemia, uma quantia pr\u00f3xima de R$ 11 milh\u00f5es l\u00edquidos. <\/p>\n\n\n\n

Di Camelo espera que o destravamento do cr\u00e9dito venha do aumento da competitividade, j\u00e1 em curso. \u201cAs institui\u00e7\u00f5es digitais, que j\u00e1 est\u00e3o operando, v\u00e3o conseguir tirar uma grande fatia de mercado desses bancos tradicionais\u201d, diz ele, se referindo \u00e0s novas fintechs<\/a>, empresas de tecnologia financeira que se multiplicaram com a \u00faltima onda de inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica.    
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Donos de pequenas empresas, que j\u00e1 sentiam a lentid\u00e3o da economia, agora reclamam da dificuldade em conseguir capital de giro.<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":487,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[56,923,42,67,283,74,354,186,347],"autor-wsj":[],"coauthors":[1498],"class_list":["post-10816","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","tag-banco-central","tag-coronavoucher","tag-credito","tag-fintechs","tag-governo-federal","tag-inadimplencia","tag-juros","tag-itau-unibanco","tag-paulo-guedes"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/10816","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=10816"}],"version-history":[{"count":15,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/10816\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":333466,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/10816\/revisions\/333466"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/487"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=10816"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=10816"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=10816"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=10816"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=10816"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}