{"id":11397,"date":"2020-05-26T07:00:00","date_gmt":"2020-05-26T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=11397"},"modified":"2025-09-01T09:48:17","modified_gmt":"2025-09-01T12:48:17","slug":"com-selic-em-3-fgts-supera-poupanca-e-aplicacoes-de-renda-fixa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/com-selic-em-3-fgts-supera-poupanca-e-aplicacoes-de-renda-fixa\/","title":{"rendered":"Com Selic em 3%, FGTS supera poupan\u00e7a e aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa"},"content":{"rendered":"\n

O Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS<\/a>), que historicamente perdeu em rentabilidade para a infla\u00e7\u00e3o e todas as modalidades de investimento, tornou-se uma das melhores aplica\u00e7\u00f5es para o trabalhador quando comparada a outras alternativas de renda fixa. Remunera o cotista com taxa de 3% ao an<\/strong>o e, assim, j\u00e1 empata com a Selic<\/a><\/strong>, supera a caderneta de poupan\u00e7a<\/a>, que paga aos poupadores 70% da Selic, e o rendimento m\u00e9dio do Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/a> (CDB<\/a>), de 85% do CDI<\/a>, sobre o qual ainda incide cobran\u00e7a de Imposto de Renda<\/a> (IR<\/strong>).<\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS: <\/strong>FGTS: governo vai permitir saque de R$ 1.045 por trabalhador<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

A vantagem do rendimento do FGTS<\/strong> sobre as demais aplica\u00e7\u00f5es pode aumentar ainda mais em junho, quando o Copom<\/strong> deve fazer mais um corte na taxa b\u00e1sica de juros, de 0,50 ou 0,75 ponto porcentual, para 2,50% ou 2,25% ao ano, segundo expectativas dos analistas do mercado financeiro. Em janeiro, para efeito de compara\u00e7\u00e3o, o CDI rendia ao investidor 0,38%. Agora em maio, com a mais recente queda da Selic, o CDI passou a pagar 0,23%. O FGTS, por sua vez, rendeu 0,25%.<\/p>\n\n\n\n

Tais compara\u00e7\u00f5es servem para mostrar que, dentro do universo da renda fixa, deixar o dinheiro parado no fundo pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o. Desde o ano passado est\u00e1 em vig\u00eancia um programa da Caixa Econ\u00f4mica Federal que permite ao trabalhador sacar parcelas de seu saldo no FGTS na data de seu anivers\u00e1rio. O objetivo do governo, com o programa, \u00e9 injetar recursos na combalida economia do Pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o economista-chefe da Austin Rating, Alex Agostin<\/strong>i, para o trabalhador que conseguir passar pela crise atual sem precisar lan\u00e7ar m\u00e3o do seu saldo no FGTS, o melhor que ele faz \u00e9 deixar o dinheiro parado l\u00e1.<\/p>\n\n\n\n

“O FGTS hoje \u00e9 uma boa aplica\u00e7\u00e3o porque est\u00e1 dando 3% ao ano e a sua regra n\u00e3o muda com os movimentos da Selic e da poupan\u00e7a. Ent\u00e3o, o fundo vai ter pelo menos 0,50% de rentabilidade real no ano (descontada a infla\u00e7\u00e3o)”, prev\u00ea o economista. Ele projeta que a infla\u00e7\u00e3o dever\u00e1 fechar 2020 em torno de 2,50% e a Selic em 2,25% ao ano.<\/p>\n\n\n\n

Em janeiro, quando a Selic estava em 4,50% ao ano, o CDI rendia 0,38% ao m\u00eas; o CDB, 0,32%; a poupan\u00e7a, 0,26% e o FGTS, 0,25%.<\/p>\n\n\n\n

Em maio, quando o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) do Banco Central (BC) reduziu a Selic para 3% ao ano, o CDI pagou 0,23% ao m\u00eas; o CDB, 0,20%; a poupan\u00e7a, 0,17%; e o FGTS, 0,25%. Vale notar que, no caso do CDB, a al\u00edquota de IR varia de acordo com o tempo da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

E se a Selic cair ainda mais?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para junho, m\u00eas em que a Austin Rating projeta que a Selic cair\u00e1 0,75 ponto porcentual, para 2,25% ao ano<\/strong>, o CDI dever\u00e1 render 0,19% ao m\u00eas, o CDB pagar\u00e1 0,16%, a poupan\u00e7a render\u00e1 0,13% e o FGTS, 0,25% ao m\u00eas. Todos os retornos do CDI e do CDB foram calculados com base em uma al\u00edquota de IR de 22,5%.<\/p>\n\n\n\n

Ainda de acordo com Agostini, em dezembro de 2019, quando a Selic estava em 4,50% ao ano, um trabalhador que tivesse investido igualmente R$ 1.000 em CDI, CDB, poupan\u00e7a e FGTS, em dezembro deste ano, ap\u00f3s 12 meses, teria auferido rendimentos de 2,31% no CDI, 1,06% no CDB, 2,04% na poupan\u00e7a e 3,00% no FGTS.<\/p>\n\n\n\n

Quando os c\u00e1lculos s\u00e3o feitos considerando a Selic de maio, de 3% ao ano, e assumindo que ela vai ser reduzida em junho para 2,25% ao ano, assim permanecendo at\u00e9 maio de 2021, o rendimento dos R$ 1.000 no CDI ser\u00e1 de 1,83%. <\/p>\n\n\n\n

No CDB ser\u00e1 de 1,56%, na poupan\u00e7a, de 1,58%, e no FGTS, de 3%. A rentabilidade de todos os investimentos n\u00e3o leva em considera\u00e7\u00e3o a infla\u00e7\u00e3o. Caso fosse descontado a taxa do IPCA, o rendimento seria ainda menor.<\/p>\n\n\n\n

Segundo a Caixa Econ\u00f4mica Federal, no fim de 2018, o ativo total do FGTS era de R$ 529,2 bilh\u00f5es<\/strong> – o banco fecha o balan\u00e7o do fundo do ano anterior sempre no m\u00eas de agosto do ano subsequente. O balan\u00e7o de 2019 ser\u00e1 fechado apenas em agosto deste ano.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Fundo, que historicamente perdeu em rentabilidade para a infla\u00e7\u00e3o e todas as modalidades de investimento, j\u00e1 empata com a Selic e tem retorno maior ao de algumas aplica\u00e7\u00f5es.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":5831,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4,5],"tags":[61,44,36,22,35,51],"autor-wsj":[],"coauthors":[],"class_list":["post-11397","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-economia","tag-fgts","tag-imposto-de-renda","tag-cdb","tag-renda-fixa","tag-poupanca","tag-selic"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/11397","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=11397"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/11397\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11402,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/11397\/revisions\/11402"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/5831"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=11397"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=11397"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=11397"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=11397"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=11397"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}