{"id":14082,"date":"2020-07-08T05:00:00","date_gmt":"2020-07-08T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=14082"},"modified":"2021-11-30T14:51:22","modified_gmt":"2021-11-30T17:51:22","slug":"credito-imobiliario-juros-nunca-foram-tao-baixos-mas-vale-a-pena-financiar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/credito-imobiliario-juros-nunca-foram-tao-baixos-mas-vale-a-pena-financiar\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito imobili\u00e1rio: juros nunca foram t\u00e3o baixos, mas vale a pena financiar?"},"content":{"rendered":"\n

Com a taxa Selic em seu menor n\u00edvel hist\u00f3rico, a 2,25% ao ano<\/a>, os juros do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio tamb\u00e9m tiveram que recuar. Segundo o \u00faltimo boletim Focus do Banco Central, a expectativa \u00e9 de que a Selic termine 2020 em 2% ao ano, mas n\u00e3o h\u00e1 garantia de que os financiamentos de im\u00f3veis caiam na mesma propor\u00e7\u00e3o. Em um cen\u00e1rio com taxas t\u00e3o baixas, ser\u00e1 que vale sair do aluguel e investir na casa pr\u00f3pria?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

MAIS: Caixa lan\u00e7a registro eletr\u00f4nico para contrato habitacional<\/a><\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Segundo o cofundador da plataforma digital de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio Melhortaxa, Rafael Sasso, esta \u00e9 a melhor \u00e9poca para financiar um im\u00f3vel no Brasil.<\/strong> Fatores como a queda dos juros e a concorr\u00eancia banc\u00e1ria t\u00eam motivado o mercado a reduzir o custo dos financiamentos de longo prazo. “A queda da Selic derrubou a taxa dos bancos”, refor\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

Segundo dados do Banco Central, 570 mil contratos de financiamento imobili\u00e1rio foram fechados com taxas acima de 10% ao ano, quando a Selic estava nas alturas. Hoje, os principais bancos oferecem cr\u00e9dito imobili\u00e1rio a taxas entre 6,5% at\u00e9 7,3% + TR (taxa Referencial, hoje zerada<\/strong>). Com essa diferen\u00e7a abismal, muitas fam\u00edlias j\u00e1 avaliam fazer a portabilidade dos contratos de um banco para outro, com condi\u00e7\u00f5es melhores. <\/p>\n\n\n\n

Selic x juros do cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Para acompanhar melhor a redu\u00e7\u00e3o de juros do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, a Melhortaxa criou um indicador interno chamado Delta, que mede a diferen\u00e7a entre a taxa Selic<\/a> e a taxa m\u00e9dia do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio nos grandes bancos. Em novembro de 2019, por exemplo, a taxa m\u00e9dia praticada pelos bancos para financiamento era de 7,56%, enquanto a Selic estava em 5% ao ano. A diferen\u00e7a (Delta) entre era de 2,56 pontos percentuais.<\/p>\n\n\n\n

A realidade mudou drasticamente este ano. Nas \u00faltimas duas semanas, a taxa m\u00e9dia praticada pelos bancos caiu para 7,17%, enquanto a Selic \u00e9 de 2,25%. O Delta foi equivalente a 4,92 pontos percentuais. Ou seja, a dist\u00e2ncia entre a taxa b\u00e1sica e o custo do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio disparou<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

A corrida dos bancos<\/h2>\n\n\n\n

Com a press\u00e3o pela queda dos juros, alguns bancos aproveitam para acirrar a concorr\u00eancia oferecendo solu\u00e7\u00f5es que possam influenciar os consumidores a fazer uma portabilidade. No dia 26 de junho, por exemplo, o Santander reduziu as taxas de financiamento para 6,69% ao ano + TR<\/strong>, com a op\u00e7\u00e3o de financiar em at\u00e9 35 anos (420 meses). <\/p>\n\n\n\n

Dias depois, a Caixa Econ\u00f4mica Federal anunciou um pacote de medidas <\/a>para melhorar as condi\u00e7\u00f5es de financiamento, entre elas englobar custos de cart\u00f3rio e ITBI<\/a> no financiamento e fazer o registro habitacional de forma eletr\u00f4nica, reduzindo a burocracia de 45 para 5 dias.<\/p>\n\n\n\n

“A Caixa voltou a ser ativa, ampliando a oferta de novos produtos no cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. A concorr\u00eancia aumentou e com as chances de portabilidade, as taxas de financiamento come\u00e7aram a cair. E devem cair ainda mais”, explica Sasso. Enquanto o Santander foi l\u00e1 e derrubou os juros, os demais n\u00e3o ficaram de bra\u00e7os cruzados.<\/p>\n\n\n\n

Como est\u00e3o as taxas hoje?<\/h2>\n\n\n\n

Entre os 5 maiores bancos brasileiros, a maioria trabalha apenas com financiamento imobili\u00e1rio na modalidade indexada \u00e0 taxa referencial <\/a>(juros + TR). O Banco do Brasil, por exemplo, oferece al\u00e9m desta modalidade o financiamento atrelado ao IPCA. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 a Caixa Econ\u00f4mica Federal oferece as tr\u00eas alternativas para os financiamentos SBPE (com recursos da poupan\u00e7a<\/a>): cr\u00e9dito prefixado, contratos indexados pela TR e contratos pelo IPCA<\/a>. Embora o cr\u00e9dito prefixado ofertado pela Caixa fosse atrativo at\u00e9 alguns meses atr\u00e1s, com taxas de 8% ao ano at\u00e9 o fim do financiamento, a queda da Selic for\u00e7ou o banco a criar taxas mais atrativas para competir com a TR. <\/p>\n\n\n\n

O InvestNews entrou em contato com as institui\u00e7\u00f5es financeiras para conhecer as taxas vigentes de financiamento imobili\u00e1rio. <\/strong>Veja quais s\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

\"ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure>\n\n\n\n

Para Rafael Sasso, embora a Caixa e o Banco do Brasil ofere\u00e7am tamb\u00e9m alternativas como cr\u00e9dito prefixado e taxas atreladas \u00e0 infla\u00e7\u00e3o, a escolha da modalidade depende da situa\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica de quem for financiar um im\u00f3vel. <\/p>\n\n\n\n

Veja tamb\u00e9m: Pre\u00e7os dos im\u00f3veis sobem acima infla\u00e7\u00e3o no 1\u00ba semestre<\/a><\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Com a infla\u00e7\u00e3o projetada em 1,63% este ano e expectativa de 3% em 2021, a alternativa serve para fam\u00edlias com capacidade financeira que possam quitar seu im\u00f3vel em menos tempo. “Os juros s\u00e3o menores, mas \u00e9 importante entender que o Brasil \u00e9 um pa\u00eds de extremos. Para quem puder quitar o im\u00f3vel em at\u00e9 5 anos vale a pena”, explica. Para outros prazos, Sasso n\u00e3o recomenda a alternativa, pelo risco de a infla\u00e7\u00e3o ser corrigida.<\/p>\n\n\n\n

Devo comprar agora?<\/h2>\n\n\n\n

Embora as taxas dos cr\u00e9dito imobili\u00e1rio possam cair ainda mais, a recomenda\u00e7\u00e3o de Sasso para quem procura comprar um im\u00f3vel \u00e9 n\u00e3o aguardar por tarifas menores<\/strong>. “N\u00e3o fique esperando. A press\u00e3o da demanda aumenta com cada queda da Selic e uma hora os pre\u00e7os podem voltar para cima”, explica. <\/p>\n\n\n\n

A dica \u00e9 adquirir o im\u00f3vel neste per\u00edodo, com condi\u00e7\u00f5es agrad\u00e1veis e, caso as taxas caiam, ainda mais no futuro sempre h\u00e1 chances de fazer uma portabilidade para outra institui\u00e7\u00e3o financeira. “Voc\u00ea n\u00e3o ganha nada esperando o pre\u00e7o cair. Estas taxas nunca aconteceram”, diz.<\/p>\n\n\n\n

Mas n\u00e3o se deve considerar apenas a taxa de juros + TR para optar por um financiamento. O fato principal \u00e9 o CET (Custo Efetivo Total) <\/strong>do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, que inclui custos como taxas e seguros. O valor pode mudar com o tempo do financiamento e a idade do cliente, um indicador que n\u00e3o pode ser negligenciado.<\/p>\n\n\n\n

Para comparar melhor qual im\u00f3vel \u00e9 mais vantajoso, a Melhortaxa<\/strong> fez 3 simula\u00e7\u00f5es com taxas m\u00e9dias aplicadas pelos 5 maiores bancos nos contratos fechados pela plataforma. Confira:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

  • A primeira \u00e9 para uma pessoa na faixa dos 20 anos de idade, que procura financiar um im\u00f3vel de R$ 500 mil no prazo de 360 meses. Compare os juros e CET de cada banco:<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n
    \"\"<\/figure><\/div>\n\n\n\n
    • A segunda \u00e9 para uma pessoa na faixa dos 30 anos de idade, que procura financiar um im\u00f3vel de R$ 500 mil no prazo de 360 meses. Compare:<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n
      \"Ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure><\/div>\n\n\n\n
      • Por \u00faltimo, veja uma simula\u00e7\u00e3o para uma pessoa na faixa dos 45 anos de idade, que procura financiar um im\u00f3vel de R$ 500 mil no prazo de 360 meses. O Custo Efetivo Total muda de acordo com a idade do cliente. Veja:<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n
        \"Ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Com juros baixos e risco de portabilidade, banc\u00f5es entram na corrida por taxas atrativas<\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":7170,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[58,52,246,354,57,156,186,200,51],"autor-wsj":[],"coauthors":[1500],"class_list":["post-14082","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-caixa-economica-federal","tag-inflacao","tag-ipca","tag-juros","tag-banco-do-brasil","tag-bradesco","tag-itau-unibanco","tag-santander","tag-selic"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/14082","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/18"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=14082"}],"version-history":[{"count":24,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/14082\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":291026,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/14082\/revisions\/291026"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/7170"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=14082"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=14082"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=14082"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=14082"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=14082"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}