{"id":18916,"date":"2020-09-10T05:00:00","date_gmt":"2020-09-10T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=18916"},"modified":"2025-11-27T16:55:07","modified_gmt":"2025-11-27T19:55:07","slug":"pessoas-bem-sucedidas-nunca-param-de-trabalhar-diz-ana-leoni","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/pessoas-bem-sucedidas-nunca-param-de-trabalhar-diz-ana-leoni\/","title":{"rendered":"&#8216;Pessoas bem-sucedidas nunca param de trabalhar&#8217;, diz Ana Leoni em entrevista"},"content":{"rendered":"\n<p>Parar de trabalhar ainda jovem e viver dos pr\u00f3prios recursos. N\u00e3o s\u00e3o poucos os que sonham em acumular um patrim\u00f4nio que garanta a independ\u00eancia financeira. Mesmo assim, pode-se contar nos dedos quantos chegaram l\u00e1. Existe at\u00e9 um movimento <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cafeina\/aposentadoria-antes-dos-50-samy-explica-o-movimento-fire\/\" class=\"rank-math-link\">conhecido como Fire<\/a> (<em>Financial Independence Retire Early<\/em>), que prega um estilo de vida modesto focado na aposentadoria precoce \u2014 leia-se, at\u00e9 os 40 anos. O objetivo \u00e9 economizar e poupar o m\u00e1ximo poss\u00edvel para usufruir dos recursos sem precisar de muito esfor\u00e7o. Mas qu\u00e3o fact\u00edvel \u00e9 a conquista dessa liberdade?<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>MAIS:<\/strong> <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/independencia-financeira-3-investidores-contam-como-chegaram-la\/\" class=\"rank-math-link\"><strong>3 investidores contam como alcan\u00e7aram a independ\u00eancia financeira<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n<p>Na vis\u00e3o da superintendente de Educa\u00e7\u00e3o de Investidores e Informa\u00e7\u00f5es T\u00e9cnicas da Anbima e conselheira da Planejar (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Planejadores Financeiros), Ana Leoni, <strong>a independ\u00eancia financeira \u00e9 poss\u00edvel, mas este objetivo ficou mais desafiador.<\/strong> O primeiro obst\u00e1culo, segundo ela, \u00e9 a mentalidade imediatista do brasileiro. &#8220;As pessoas investem mais para realizar objetivos concretos de curto prazo&#8221;, diz. E a prova est\u00e1 nas estat\u00edsticas. A terceira edi\u00e7\u00e3o da pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, com dados de 2019, mostra que, quando se observa o motivo que leva as pessoas a investir, apenas 9% das pessoas pensam em usar os recursos pensando no futuro (a velhice ou aposentadoria).<br><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Como chegar \u00e0 independ\u00eancia financeira\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/XO1qw8zmPNQ?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Outra barreira foi a queda hist\u00f3ria da taxa b\u00e1sica de juros, <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/selic-em-2-onde-investir-agora-e-quanto-rendem-as-aplicacoes\/\" class=\"rank-math-link\">hoje em 2% ao ano<\/a>, que derrubou a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/rentabilidade\/\">rentabilidade<\/a> das aplica\u00e7\u00f5es de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/renda-fixa-o-que-e\/\">renda fixa<\/a> e tirou muita gente da &#8220;zona de conforto&#8221; para obter o retorno atrativo de um passado n\u00e3o t\u00e3o distante. Al\u00e9m disso, o aumento da expectativa de vida do brasileiro tem obrigado as pessoas a repensar os planos para a aposentadoria. &#8221; Buscar a independ\u00eancia financeira achando que aos 50 vai viver com os pr\u00f3prios recursos \u00e9 uma ambi\u00e7\u00e3o muito ousada. Muitas pessoas v\u00e3o produzir renda por menos tempo do que v\u00e3o usufruir&#8221;, afirma Ana Leoni.<br><\/p>\n\n\n\n<p>Mas nem tudo est\u00e1 perdido. Se n\u00e3o h\u00e1 uma f\u00f3rmula para alcan\u00e7ar a independ\u00eancia financeira, h\u00e1 sim caminhos para obter o que se pode chamar de &#8220;liberdade&#8221; ou &#8220;tranquilidade&#8221;, mas sempre com os &#8220;p\u00e9s no ch\u00e3o&#8221;, defende a especialista. Em entrevista ao InvestNews, ela fala sobre os caminhos vi\u00e1veis para a constru\u00e7\u00e3o de um patrim\u00f4nio e sobre a ressignifica\u00e7\u00e3o do trabalho no atual contexto. Leia abaixo:<br><br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>InvestNews  \u2014 O que impede as pessoas de alcan\u00e7ar a independ\u00eancia financeira?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>Ana Leoni  \u2014 <\/strong> \u00c9 poss\u00edvel, mas o desafio ficou maior. A pesquisa do Raio-X do Investidor da Anbima mostra que apenas 28% das pessoas confiam que os investimentos s\u00e3o um passaporte para a garantir a tranquilidade financeira. Quando se olha o motivo que leva as pessoas a investir, 35% querem comprar um im\u00f3vel, 17% querem ter dinheiro para alguma emerg\u00eancia e s\u00f3 9% v\u00e3o usar para a velhice ou aposentadoria. <strong>As pessoas investem mais para realizar objetivos concretos de curto prazo do que para conquistar a independ\u00eancia financeira.<\/strong> Quem compra um apartamento n\u00e3o tem liberdade financeira. Quem faz uma reserva de emerg\u00eancia, mesmo que significativa, tamb\u00e9m n\u00e3o. Promessas que vendem a ideia de ficar milion\u00e1rio rapidamente acabam frustrando. \u00c9 preciso fazer uma s\u00e9rie de concess\u00f5es e a f\u00f3rmula de gastar menos do que se ganha nunca foi t\u00e3o v\u00e1lida. <br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014  A taxa de juros em 2% ao ano \u00e9 um obst\u00e1culo para buscar viver de renda?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>O dinheiro ficou mais escasso. Quando se investia a 15% ao ano, era outra coisa. O rentista, a pessoa que tinha dinheiro na <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a> conseguia fazer um p\u00e9 de meia, e hoje \u00e9 bem mais dif\u00edcil. Para conseguir <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/viver-de-renda-luiz-barsi-mostra-como-criar-renda-mensal-de-dividendos\/\">viver de renda<\/a> com uma taxa a 2% ao ano, o esfor\u00e7o \u00e9 diferente. Ou voc\u00ea aumenta sua renda e busca outros investimentos  ou voc\u00ea gasta menos. Essa mobilidade econ\u00f4mica que permite prosperar e viver dos pr\u00f3prios recursos est\u00e1 mais distante e as pessoas fazem pouco para chegar l\u00e1.   <br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong> InvestNews  \u2014   As pessoas est\u00e3o vivendo mais, mas querem se aposentar cada vez mais cedo. Como fechar essa conta?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>A maioria das pessoas pretende se aposentar entre 50 e 63 anos, quando a expectativa de vida no Brasil subiu para 70 a 74 anos. Uma pequena parcela enxerga os investimentos como garantia de tranquilidade financeira. Para a maioria, o dinheiro serve para concretizar objetivos imediatos e aquisi\u00e7\u00f5es de bens. Se voc\u00ea come\u00e7a a trabalhar aos 20 anos e quer se aposentar aos 50, ter\u00e1 que usufruir do que produziu por um per\u00edodo maior. <strong>O envelhecimento da popula\u00e7\u00e3o \u00e9 um desafio que as pessoas ainda n\u00e3o se deram conta. O Brasil envelheceu antes de enriquecer.<\/strong> <strong>E vamos envelhecer muito mais<\/strong>. Uma proje\u00e7\u00e3o da ONU mostra que o Brasil ter\u00e1 23% da popula\u00e7\u00e3o com mais de 65 anos em 2050. S\u00f3 ficaremos atr\u00e1s do Jap\u00e3o, Europa e China. O Brasil dar\u00e1 o maior salto do envelhecimento. O brasileiro ter\u00e1 que produzir renda por muito mais tempo. Se voc\u00ea se aposentar aos 50 anos e viver at\u00e9 os 90, o que vai fazer da sua vida social? Ser\u00e1 uma quest\u00e3o de quais empregos essas pessoas ter\u00e3o e como ser\u00e1 essa rela\u00e7\u00e3o de trabalho. Talvez n\u00e3o sejam carreiras duradouras. Esses fatores deixam o desejo de independ\u00eancia financeira mais desafiador, mas acredito que \u00e9 poss\u00edvel. <br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Se n\u00e3o existe uma f\u00f3rmula para alcan\u00e7ar a liberdade financeira, quais os caminhos para chegar l\u00e1?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>\u00c9 preciso come\u00e7ar a fazer algo hoje. A pesquisa do Raio X mostra que apenas 29% das pessoas fizeram algum investimento no passado e 10% destinaram recursos para investimentos financeiros. N\u00e3o \u00e9 a aquisi\u00e7\u00e3o de um apartamento, carro ou viagem que vai permitir isso. Precisamos convencer as pessoas que elas precisam guardar mais dinheiro. <strong>Pa\u00edses com a mesma renda per capita do Brasil t\u00eam taxa de poupan\u00e7a maior. \u00c9 uma quest\u00e3o de comportamento.<\/strong> <strong>A independ\u00eancia financeira n\u00e3o \u00e9 um lugar onde voc\u00ea chega, \u00e9 uma constru\u00e7\u00e3o cotidiana<\/strong>. <strong>\u00c9 como se alimentar ou fazer atividade f\u00edsica, voc\u00ea precisa fazer pelo resto da vida. <\/strong>Cuidar do dinheiro tamb\u00e9m. Tra\u00e7ar objetivos muito claros, saber qual renda voc\u00ea quer ter l\u00e1 na frente. N\u00e3o tem caminho sem sacrif\u00edcio, sem fazer concess\u00f5es. A l\u00f3gica de or\u00e7amento em que as pessoas ganham, gastam e poupam o que sobra est\u00e1 errada. Elas t\u00eam que ganhar, poupar e a\u00ed sim gastar o que sobra. A invers\u00e3o dessa l\u00f3gica j\u00e1 melhora bastante.<br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Devemos abrir m\u00e3o dos objetivos imediatos para priorizar a constru\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Quando voc\u00ea recebe o sal\u00e1rio, ele tem um destino que \u00e9 sua sobreviv\u00eancia. N\u00e3o acho que o caminho \u00e9 abrir m\u00e3o das coisas que d\u00e3o prazer. Voc\u00ea tem que pagar sua moradia, alimenta\u00e7\u00e3o. Existem as prioridades financeiras de curto e m\u00e9dio prazo e depois os gastos. Fazer escolhas \u00e9 entender a diferen\u00e7a entre padr\u00e3o de gastos e padr\u00e3o de vida. Se voc\u00ea sai tr\u00eas vezes por semana, saia duas. Se viaja 10 dias por ano, viaje cinco ou abra m\u00e3o de algo para manter os 10. A escassez de dinheiro vai fazer com que administre melhor. <strong>A gente sempre privilegia o gasto antes do investimento e a ordem est\u00e1 errada, a\u00ed nunca sobra mesmo. O gasto cotidiano n\u00e3o \u00e9 ruim, mas \u00e9 um problema quando ele \u00e9 mais importante no seu or\u00e7amento do que o futuro financeiro<\/strong>. Dessa forma n\u00e3o se consegue parar de trabalhar e viver de renda.<br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   \u00c9 correto associar a liberdade financeira a n\u00e3o precisar mais trabalhar?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Temos que ressignificar o trabalho. Ele n\u00e3o deve servir s\u00f3 para dar dinheiro e querermos nos ver livres dele. Ele tem uma fun\u00e7\u00e3o social, de produtividade e sanidade, s\u00e3o outros pap\u00e9is. <strong>Quem voc\u00ea conhece que \u00e9 milion\u00e1rio e n\u00e3o trabalha? Pouqu\u00edssimos. Talvez as pessoas estejam buscando algo que n\u00e3o querem<\/strong>. A maior parte das pessoas ricas busca alguma ocupa\u00e7\u00e3o. Ser\u00e1 que a pessoa quer de fato parar de trabalhar? O trabalho n\u00e3o pode servir apenas para dar dinheiro. N\u00e3o s\u00f3 para isso, mas para isso tamb\u00e9m.<br><br><br><strong>InvestNews  \u2014   \u00c9 poss\u00edvel perder a independ\u00eancia financeira j\u00e1 conquistada?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Estou apresentando um acervo de filmes antigos para meus filhos. Vimos \u201cAt\u00e9 que a Sorte nos Separe\u201d (2012), que conta a hist\u00f3ria de um pai de fam\u00edlia que ganha R$ 100 milh\u00f5es na Mega Sena e gasta todo o dinheiro. Meu filho adorou e ficou com a hist\u00f3ria na cabe\u00e7a. Por isso acredito que a independ\u00eancia financeira \u00e9 uma busca constante. <strong>Um dia voc\u00ea vai precisar dessa renda quando n\u00e3o tiver mais capacidade de produzi-la. <\/strong>N\u00e3o chega a ser uma ilus\u00e3o, mas \u00e9 uma expectativa frustrante. Aos 30 anos, voc\u00ea v\u00e3o vai viajar o resto do mundo, vai primeiro precisar de muito recurso para isso. <strong>Pessoas muito bem sucedidas n\u00e3o param de trabalhar. \u00c9 frustrante achar que vai chegar a um valor como R$ 100 mil ou R$ 200 milh\u00f5es e parar.<\/strong> N\u00e3o importa o valor, esse dinheiro ser\u00e1 finito em algum momento.<br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Hoje, o patrim\u00f4nio de R$ 1 milh\u00e3o \u00e9 suficiente para garantir o sustento sem precisar trabalhar?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Uma coisa \u00e9 querer chegar a R$ 1 milh\u00e3o e parar de trabalhar quando seu padr\u00e3o de gastos \u00e9 de R$ 500. Se voc\u00ea est\u00e1 no come\u00e7o da carreira, tem 20 anos e tem um padr\u00e3o de vida baixo, parar de trabalhar pode fazer sentido. Mas essa evolu\u00e7\u00e3o patrimonial vai junto com o n\u00edvel de gastos. <strong>Quando voc\u00ea estiver quase chegando perto de R$ 1 milh\u00e3o, seu padr\u00e3o de gastos vai estar t\u00e3o maior que pode n\u00e3o ser mais suficiente porque voc\u00ea ancorou essa quantia a uma realidade muito diferente. Fiz uma enquete no Instagram e o valor m\u00e9dio imagin\u00e1rio das pessoas para parar de trabalhar foi de R$ 3 milh\u00f5es<\/strong>. Se voc\u00ea tem um padr\u00e3o de despesa de R$ 1 mil por m\u00eas, R$ 1 milhao pode bastar. Mas ser\u00e1 que gasta s\u00f3 isso? Esse valor vai permitir mesmo que voc\u00ea pare de trabalhar aos 30, 40 ou 50 anos? N\u00e3o vai ser poss\u00edvel.<br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Ser capaz de viver do pr\u00f3prio trabalho j\u00e1 n\u00e3o \u00e9 uma esp\u00e9cie de liberdade financeira?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Hoje posso me considerar independente, mas a vida \u00e9 imprevis\u00edvel. Estamos em uma pandemia, uma situa\u00e7\u00e3o na qual, para muitos, a renda acabou no minuto seguinte ao lockdown. Essa pessoa que um dia antes podia viver com a pr\u00f3pria renda no dia seguinte n\u00e3o tinha mais.<strong> Uma coisa \u00e9 o poder de compra. J\u00e1 a liberdade financeira \u00e9 aquele colch\u00e3o que permite passar pelos imprevistos da vida<\/strong>. Quanto mais tempo passa, mais heterog\u00eaneos s\u00e3o estes caminhos. A velhice \u00e9 muito assim. Pode ser que voc\u00ea tenha uma necessidade especial l\u00e1 na frente. Um jovem de 30 anos hoje vai viver facilmente por 90 anos. Se o patrim\u00f4nio que ele conseguiu produzir render por 10 anos para conseguir sobreviver por 60 anos \u00e9 desafiador. <strong>N\u00e3o quero ser negativa, mas precisamos reconsiderar o que \u00e9 parar de trabalhar e o que \u00e9 independ\u00eancia financeira<\/strong>. O trabalho est\u00e1 mais relacionado a s\u00f3 trazer dinheiro e a independ\u00eancia financeira mais do que comprar ou n\u00e3o comprar.<br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Vale a pena abrir m\u00e3o de reserva de emerg\u00eancia para se livrar de uma d\u00edvida?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>56% das pessoas das classes A, B e C entraram na pandemia sem uma reserva financeira. Talvez com um poder de compra, mas sem uma reserva. Se as pessoas tinham d\u00edvida, \u00e9 mais preocupante. O jeito \u00e9 tentar negociar e n\u00e3o se endividar mais. Quem tem uma reserva \u00e9 bom esperar um pouco a estabilidade. <strong>A menos que sejam d\u00edvidas como financiamento do apartamento, talvez valha renegociar uma nova taxa porque os juros ca\u00edram. Mas se \u00e9 o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito pode ser melhor tentar quitar e abrir m\u00e3o da reserva.<\/strong> Se \u00e9 reserva de emerg\u00eancia, \u00e9 para ser usada. Quando se pensa que dinheiro \u00e9 s\u00f3 para curto prazo \u00e9 que se compromete a independ\u00eancia financeira. <br><\/p>\n\n\n\n<p><br><strong>InvestNews  \u2014   Qual seu conselho para quem est\u00e1 determinado a ser financeiramente independente?<br><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><br>Tem a regra b\u00e1sica. Para ter bons investimentos, precisamos de tempo e dinheiro. Quanto antes come\u00e7ar, o esfor\u00e7o financeiro necess\u00e1rio \u00e9 menor. Come\u00e7ar aos 20 anos \u00e9 melhor que aos 30. Mas uma pessoa de 40 anos tem pelo menos mais 30 anos pela frente para viver. \u00c9 poss\u00edvel chegar l\u00e1, mas \u00e9 bem desafiador. \u00c9 preciso estar muito claro para saber o tamanho do desafio para chegar l\u00e1. N\u00e3o \u00e9 uma quest\u00e3o de quanto voc\u00ea tem, mas de como voc\u00ea usa este recurso.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja tamb\u00e9m:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/planejamento-financeiro-como-criar\"><strong>Planejamento Financeiro<\/strong><\/a>: Dicas de como montar um do zero!<\/li>\n\n\n\n<li>Os 10 h\u00e1bitos de <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cafeina\/10-habitos-de-pessoas-ricas-e-bem-sucedidas\/\">pessoas ricas <\/a>e bem sucedidas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ao InvestNews, a superintendente da Anbima e conselheira da Planejar defende que a independ\u00eancia financeira ficou mais desafiadora, mas n\u00e3o imposs\u00edvel.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":18921,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[223,22,35,23],"autor-wsj":[],"coauthors":[1495],"class_list":["post-18916","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","tag-financas-pessoais","tag-renda-fixa","tag-poupanca","tag-previdencia-privada"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/18916","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=18916"}],"version-history":[{"count":41,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/18916\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":738032,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/18916\/revisions\/738032"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/18921"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=18916"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=18916"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=18916"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=18916"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=18916"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}