{"id":21448,"date":"2020-10-15T08:00:00","date_gmt":"2020-10-15T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=21448"},"modified":"2025-11-03T17:39:39","modified_gmt":"2025-11-03T20:39:39","slug":"as-5-fraudes-financeiras-que-voce-deve-conhecer-para-se-proteger","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/as-5-fraudes-financeiras-que-voce-deve-conhecer-para-se-proteger\/","title":{"rendered":"5 fraudes financeiras que voc\u00ea deve conhecer para se proteger"},"content":{"rendered":"\n

Promessas de ganho f\u00e1cil est\u00e3o por toda parte, mas quase sempre n\u00e3o passam de uma “isca” para fisgar os desavisados. Depois de ler este texto, voc\u00ea ficar\u00e1 bem mais c\u00e9tico ao receber uma oferta de rentabilidade<\/a> milagrosa ou esquemas que parecem distribuir dinheiro de gra\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

Afinal, como identificar uma <\/strong>fraude financeira<\/a>? Como agem os criminosos e como saber se proteger<\/strong>? Conhe\u00e7a a seguir os cinco golpes financeiros<\/a> mais comuns:<\/p>\n\n\n\n

1 – Pir\u00e2mides financeiras<\/h2>\n\n\n\n
\"Mulher<\/figure>\n\n\n\n

O marketing multin\u00edvel, atualiza\u00e7\u00e3o das pir\u00e2mides financeiras, \u00e9 um dos golpes mais antigos e, por isso, relativamente conhecido pelas pessoas. Desde a d\u00e9cada de 1920, quando o imigrante italiano Charles Ponzi<\/strong> criou um esquema piramidal envolvendo selos postais, estudiosos t\u00eam se debru\u00e7ado sobre o tema. Ent\u00e3o, vale questionar se o conceito de pir\u00e2mide, de remunerar velhos investidores com o investimento de novos, n\u00e3o escapa para outras esferas da economia.<\/p>\n\n\n\n

O professor da Faculdade de Ci\u00eancias Aplicadas da Unicamp, Paulo Van Noije<\/strong>, fez sua tese de doutorado com esse intuito, intitulada \u201cA realiza\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica no capitalismo como uma grande pir\u00e2mide financeira: o papel do cr\u00e9dito\u201d. Segundo ele, o que se entende por \u201crealiza\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica<\/strong>\u201d \u00e9 em termos microecon\u00f4micos, “quando voc\u00ea produz algo e vende isso com lucro<\/strong>\u201d. A partir da\u00ed, cabe a pergunta: se todas as empresas almejam a realiza\u00e7\u00e3o, o que ser\u00e1 que est\u00e1 acontecendo para que nem tudo o que \u00e9 produzido seja consumido?\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Noije tamb\u00e9m observa outros problemas l\u00f3gicos, como o fato de a produ\u00e7\u00e3o distribuir um poder de compra menor que o pre\u00e7o de oferta agregada, por conta do lucro. Ou seja, o que permite a equaliza\u00e7\u00e3o entre o pre\u00e7o do lado do produtor e o poder de compra, do lado do consumidor?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u201cExistem algumas explica\u00e7\u00f5es, e uma delas \u00e9 o cr\u00e9dito<\/strong>\u201d, afirma Noije. \u201cEm alguns momentos, alguns agentes est\u00e3o fazendo o oposto, gastando mais do que, vamos dizer assim, retirando do sistema.\u201d<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 como se olh\u00e1ssemos o cr\u00e9dito como aquele novo investidor que vai entrar na base da pir\u00e2mide para lubrificar o esquema inteiro. Assim, fica claro o paralelo que pode ser feito entre bolhas financeiras e pir\u00e2mides, o que nos leva a outro item da lista.<\/p>\n\n\n\n

2 – Profissional de investimentos fake<\/h2>\n\n\n\n
\"Ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure>\n\n\n\n

Como as pir\u00e2mides, esse tipo de esquema \u00e9 mais dif\u00edcil de ser detectado, \u00e0 medida que se aproxima de eventos naturais do mercado. Tanto existem bolhas e pir\u00e2mides, como existem profissionais especializados em recomenda\u00e7\u00f5es para estrs esquemas fraudulentos.<\/p>\n\n\n\n

A sugest\u00e3o da ANBIMA, entidade do mercado de capitais, \u00e9 consultar os \u00f3rg\u00e3os oficiais para fazer a distin\u00e7\u00e3o. A institui\u00e7\u00e3o da qual seu coach de investimentos faz parte \u00e9 regulamentada pela CVM e pelo Banco Central? Ele tem certificado da Associa\u00e7\u00e3o Nacional das Corretoras e Distribuidoras de T\u00edtulos e Valores Mobili\u00e1rios, C\u00e2mbio e Mercadorias (ANCORD)? J\u00e1 pesquisou se ele tem bom hist\u00f3rico no mercado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Fora isso, vamos pensar mais na macroeconomia. Uma das preocupa\u00e7\u00f5es de Noije, por exemplo, est\u00e1 na recupera\u00e7\u00e3o da B3 depois dos seis circuit breakers<\/a> que introduziram a pandemia no cen\u00e1rio brasileiro<\/strong>. \u201cSubir mais de 60% em dois ou tr\u00eas meses \u00e9 muita coisa, mesmo com a taxa de juros em baixa.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Para ele, nesse momento de \u201csald\u00e3o\u201d na bolsa de valores<\/strong>, \u201cparece que as pessoas querem se aproveitar.” “Quando abro o YouTube, tenho a sensa\u00e7\u00e3o de que querem vender a ideia de ser f\u00e1cil ganhar dinheiro na bolsa, da mesma forma que uma pir\u00e2mide financeira s\u00f3 existe porque algumas pessoas se convencem de que ganhar\u00e3o dinheiro rapidamente e com pouco esfor\u00e7o.” Concluindo, Noije teme que algo similar possa acontecer na bolsa, caso as pessoas n\u00e3o se informem adequadamente.<\/p>\n\n\n\n

3 – Clonagem de cart\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n
\"Ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure>\n\n\n\n

Segundo a Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), a clonagem de cart\u00f5es \u00e9 uma das piores situa\u00e7\u00f5es, \u201cpois a v\u00edtima nem aceitou sua participa\u00e7\u00e3o\u201d<\/strong> no esquema fraudeulento.<\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS: As 7 armadilhas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito que voc\u00ea deve evitar<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por um tempo, a maior preocupa\u00e7\u00e3o eram as maquininhas adulteradas<\/strong> de estabelecimentos fraudulentos, que continham um acess\u00f3rio interno capaz de ler a fita magn\u00e9tica do cart\u00e3o e armazenar suas informa\u00e7\u00f5es, inclusive com a senha cadastrada. Com esses dados, os golpistas estavam livres para fazer compras, geralmente de produtos digitais<\/strong>, mais dif\u00edceis de serem rastreados.<\/p>\n\n\n\n

Outra forma de sequestrar seus dados \u00e9 perguntar diretamente a voc\u00ea. Por isso, tome cuidado ao fazer compras online<\/strong>, certifique-se que o site \u00e9 confi\u00e1vel. Al\u00e9m disso, n\u00e3o ofere\u00e7a seus dados por liga\u00e7\u00f5es telef\u00f4nicas, mesmo a pretexto de confirma\u00e7\u00e3o da sua identidade.<\/p>\n\n\n\n

A tecnologia tem evolu\u00eddo para impedir a a\u00e7\u00e3o dos golpistas. Com a populariza\u00e7\u00e3o das empresas de maquininhas, a moderniza\u00e7\u00e3o teve que acompanh\u00e1-la, ao ponto de chegarmos na utiliza\u00e7\u00e3o do NFC nos cart\u00f5es<\/strong>. A sigla significa Near Field Communication<\/em> (Comunica\u00e7\u00e3o de Campo Pr\u00f3ximo, em ingl\u00eas), tecnologia vista primeiro nos celulares, mas que agora permite o pagamento, segundo a legisla\u00e7\u00e3o brasileira, de compras de at\u00e9 R$ 50 por aproxima\u00e7\u00e3o<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Preferindo esse m\u00e9todo de pagando, voc\u00ea poder\u00e1 desviar dos esquemas que dependem da adultera\u00e7\u00e3o das maquininhas. Mas a ANBIMA ainda aconselha a consultar diariamente seu extrato para n\u00e3o deixar nada escapar, e perceber o problema o quanto antes. Segundo pesquisa da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC), pelo menos 3,65 milh\u00f5es de brasileiros tiveram seu cart\u00e3o de cr\u00e9dito clonado<\/strong> entre mar\u00e7o de 2018 e mar\u00e7o de 2019, ent\u00e3o vale a pena ficar atento.
<\/p>\n\n\n\n

4 – Certas transa\u00e7\u00f5es com criptomoedas<\/h2>\n\n\n\n
\"Ilustra\u00e7\u00e3o<\/figure>\n\n\n\n

Quando ainda eram uma novidade, todo tipo de analista apostava que as criptomoedas<\/a> iriam amea\u00e7ar o futuro dos bancos centrais e as estruturas monet\u00e1rias como conhecemos hoje. Mas com o passar do tempo e sua populariza\u00e7\u00e3o, o mercado de criptomoedas, por sua pr\u00f3pria natureza marginal \u2014 circulando muitas vezes nos pagamentos do mercado paralelo<\/strong> \u2014 foi se enchendo de especuladores.<\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS: \u2018Moedas digitais n\u00e3o v\u00e3o adiante porque economia j\u00e1 est\u00e1 digitalizada\u2019<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u201c\u00c9 importante que voc\u00ea n\u00e3o se deixe levar por propostas fantasiosas, oferecendo alta rentabilidade di\u00e1ria sem nenhum risco de investimento\u201d, alerta a ANBIMA. Para quem realmente quer investir em cripto, \u00e9 preciso pesquisar bem o tema<\/strong>, e mais importante: escolher uma corretora com boa reputa\u00e7\u00e3o<\/strong>, tempo de mercado e devidamente credenciada pela Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM).<\/p>\n\n\n\n

Uma pesquisa da CipherTrace<\/em><\/a>, companhia de cyberseguran\u00e7a especializada em criptomoedas, mostrou que somando-se hacks, fraudes e roubos, nos cinco primeiros meses deste ano, o mercado perdeu cerca de US$ 1,4 bilh\u00e3o<\/strong>. O ano de 2020 pode ser o segundo com mais crimes envolvendo criptomoedas j\u00e1 registrado.
<\/p>\n\n\n\n

5 – Mercado Forex<\/h2>\n\n\n\n
\"Mercado<\/figure>\n\n\n\n

Forex \u00e9 um apelido para Foreign Exchange Market<\/em>, mercado de c\u00e2mbio descentralizado, onde \u00e9 poss\u00edvel fazer ofertas e vender todo tipo de moeda do mundo. Se voc\u00ea nunca ouviu falar, vale a pena pelo menos pesquisar um pouco, j\u00e1 que esse \u00e9 o maior mercado financeiro<\/a> do mundo. Segundo o Bank for International Settlements (BIS) o volume m\u00e9dio das transa\u00e7\u00f5es di\u00e1rias no Forex era de US$ 6,6 trilh\u00f5es<\/strong>, com o adendo de que n\u00e3o existe fechamento, as opera\u00e7\u00f5es acontecem 24 horas por dia.<\/p>\n\n\n\n

Os n\u00fameros s\u00e3o impressionantes, o que ati\u00e7a a m\u00e1 f\u00e9 dos aproveitadores. \u201cBasicamente, algumas plataformas aproveitam da tecnologia e da sede por retornos imediatos para transformar essas opera\u00e7\u00f5es em algo t\u00e3o aleat\u00f3rio e n\u00e3o t\u00e9cnico quanto um cassino<\/strong>\u201d, avisa a ANBIMA.<\/p>\n\n\n\n

O golpista se concentram desse vez nos softwares que deveriam fazer as opera\u00e7\u00f5es, e as inimagin\u00e1veis op\u00e7\u00f5es desse mercado ajudam a acorbertar o esquema. Muitas vezes os aplicativos simulam a realidade por meio de uma programa\u00e7\u00e3o pr\u00e9via<\/strong>, fazendo com que o investidor se sinta ganhando grande, enquanto tem perdas recorrentes menos percept\u00edveis. Como em um casino a casa sempre sai ganhando.<\/p>\n\n\n\n

Leia tamb\u00e9m:
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Golpe de Pir\u00e2mide<\/a>: 5 dicas para Juliana Paes n\u00e3o cair mais<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Se parece bom demais para ser verdade, talvez n\u00e3o seja: conhe\u00e7a os principais golpes contra o seu dinheiro.<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":608471,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[],"autor-wsj":[],"coauthors":[1498],"class_list":["post-21448","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/21448","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=21448"}],"version-history":[{"count":19,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/21448\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":731160,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/21448\/revisions\/731160"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/608471"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=21448"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=21448"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=21448"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=21448"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=21448"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}