{"id":233898,"date":"2021-03-11T05:00:00","date_gmt":"2021-03-11T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=233898"},"modified":"2025-07-08T14:50:46","modified_gmt":"2025-07-08T17:50:46","slug":"endividamento-das-familias-bate-recorde-como-nao-entrar-no-vermelho","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/endividamento-das-familias-bate-recorde-como-nao-entrar-no-vermelho\/","title":{"rendered":"Endividamento das fam\u00edlias bate recorde; como n\u00e3o entrar no vermelho?"},"content":{"rendered":"\n

N\u00e3o foi s\u00f3 a d\u00edvida do governo que chamou a aten\u00e7\u00e3o e fechou na maior alta da s\u00e9rie hist\u00f3rica no ano passado, marcado pela crise provocada pela pandemia do novo coronav\u00edrus. O endividamento das fam\u00edlias brasileiras tamb\u00e9m bateu recorde em 2020<\/strong>. \u00c9 o que mostram dados divulgados pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC).<\/p>\n\n\n\n

De acordo com resultados da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (PEIC), realizada pela CNC, o percentual das fam\u00edlias pesquisadas que se declararam endividadas (cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial, cheque pr\u00e9-datado, cr\u00e9dito consignado<\/a>, cr\u00e9dito pessoal, carn\u00eas, financiamento de carro e financiamento de casa, entre outras) chegou a 66,5% em 2020, o maior resultado anual da s\u00e9rie hist\u00f3rica, que teve in\u00edcio em 2010<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

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Ainda de acordo com o levantamento, o\nendividamento m\u00e9dio das fam\u00edlias com at\u00e9 10 sal\u00e1rios m\u00ednimos mensais aumentou\n3,2 pontos percentuais, chegando a 67,8% do total. J\u00e1 acima de 10 sal\u00e1rios de\nrendimentos mensais, tamb\u00e9m aumentou o percentual m\u00e9dio de fam\u00edlias\nendividadas, passando de 59,4% em 2019 para 60,3% em 2020.<\/p>\n\n\n\n

Segundo a CNC, os impactos negativos da pandemia<\/a> decretada em mar\u00e7o de 2020 impuseram a ado\u00e7\u00e3o de medidas de recomposi\u00e7\u00e3o da renda, de est\u00edmulo ao cr\u00e9dito, incluindo a maior oferta de recursos, como forma de manter algum n\u00edvel de consumo pelas fam\u00edlias.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Controle financeiro<\/h2>\n\n\n\n

O economista Pedro Salanek, professor de finan\u00e7as do ISAE Escola de Neg\u00f3cios, explica que \u00e9 importante a pessoa n\u00e3o gastar mais do que ganha<\/strong>. \u201cEssa rela\u00e7\u00e3o quanto eu ganho e quanto eu gasto \u00e9 um fator a ser administrado, pois se a pessoa passa a gastar menos do que ela ganha, ela n\u00e3o vai precisar se endividar\u201d, destaca. <\/p>\n\n\n\n

Ele diz que \u00e9 preciso ter um controle financeiro pessoal <\/strong>e lidar com tr\u00eas aspectos: intelig\u00eancia financeira, disciplina financeira e a independ\u00eancia financeira<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cNa intelig\u00eancia, \u00e9 sempre planejar a vida financeira, trabalhar com or\u00e7amento e estimativas. A disciplina \u00e9 o passo seguinte, \u00e9 seguir aquilo que foi planejado. E elas v\u00e3o levar a um patamar de independ\u00eancia que a pessoa n\u00e3o vai depender dos empr\u00e9stimos para pagar suas contas e cumprir seus compromissos\u201d, explica o professor.<\/p>\n\n\n\n

D\u00edvidas atrasadas: e agora?<\/h2>\n\n\n\n

De acordo com levantamento da CNC, o percentual de fam\u00edlias pesquisadas com d\u00edvidas ou contas em atraso totalizou 25,5% em 2020. <\/p>\n\n\n\n

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Salanek aponta que as fam\u00edlias que est\u00e3o com d\u00edvida em atraso precisam pensar em renegocia\u00e7\u00e3o<\/strong>. Para isso, ele recomenda que isso seja feito dentro da capacidade de pagamento e, assim, \u00e9 preciso buscar uma alternativa que se enquadre na condi\u00e7\u00e3o financeira de cada um. \u201cN\u00e3o adianta tentar uma renegocia\u00e7\u00e3o e, de certa forma, converter em outra d\u00edvida que n\u00e3o vai conseguir pagar\u201d<\/strong>, alerta.<\/p>\n\n\n\n

Se s\u00e3o diversas as d\u00edvidas<\/strong>, \u00e9 importante organiz\u00e1-las em uma ordem de prioridades, principalmente se ela inclui despesas b\u00e1sicas, como alimenta\u00e7\u00e3o, funcionamento da resid\u00eancia e sa\u00fade. <\/p>\n\n\n\n

Salanek recomenda que a fam\u00edlia observe seu consumo m\u00ednimo e priorize a negocia\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas vinculadas a esses aspectos mais b\u00e1sicos. J\u00e1 no caso de d\u00edvidas com itens de menor necessidade, o melhor \u00e9 deixar para um pr\u00f3ximo passo de negocia\u00e7\u00e3o, na avalia\u00e7\u00e3o dele.<\/p>\n\n\n\n

Cart\u00e3o de cr\u00e9dito: o vil\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

Em um certo momento, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito acaba sendo visto por algumas pessoas como um al\u00edvio, j\u00e1 que oferece disponibilidade imediata para pagamentos e parcelamentos, mesmo se a pessoa n\u00e3o tem o dinheiro dispon\u00edvel. No entanto, essa pode se tornar uma fonte de problemas. <\/p>\n\n\n\n

Dentre os tipos de d\u00edvida apurados pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC), o cart\u00e3o de cr\u00e9dito foi o mais citado pelas fam\u00edlias brasileiras em 2020, por 78% daquelas que disseram ter d\u00edvidas, na m\u00e9dia anual. <\/p>\n\n\n\n

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O cart\u00e3o de cr\u00e9dito foi o principal tipo de d\u00edvida no ano passado para 79,4% do total de fam\u00edlias no pa\u00eds, segundo a CNC.<\/p>\n\n\n\n

Salanek afirma que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 o grande vil\u00e3o<\/strong> e o que mais eleva o grau de endividamento <\/strong>das pessoas. \u201cPela facilidade de uso e as altas taxas que acabam sendo pagas quando se opta pelo m\u00ednimo da fatura, o custo financeiro \u00e9 muito alto\u201d, lembra.<\/p>\n\n\n\n

Para quem tem d\u00edvida no cart\u00e3o e tem pagado o m\u00ednimo da fatura, o especialista recomenda parar de usar o cart\u00e3o e buscar uma maneira de pagar a d\u00edvida com juros mais baixos, ou um prazo maior. <\/p>\n\n\n\n

Na falta de recursos para as d\u00edvidas, o que fazer?<\/h2>\n\n\n\n

O especialista diz que, quando uma pessoa precisa pagar uma d\u00edvida e n\u00e3o tem disponibilidade financeira nem a op\u00e7\u00e3o de renegocia\u00e7\u00e3o, o empr\u00e9stimo acaba sendo uma alternativa para honrar os pagamentos de forma mais simples.<\/p>\n\n\n\n

Salanek destaca no entanto que, dependendo do volume da d\u00edvida em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 estrutura financeira de cada um, \u00e9 v\u00e1lido a pessoa analisar a possibilidade de se desfazer de algum ativo<\/strong>, ou seja, vender algo para pagar a d\u00edvida. <\/p>\n\n\n\n

\u201cAl\u00e9m de acharem que o empr\u00e9stimo \u00e9 a solu\u00e7\u00e3o, h\u00e1 a possibilidade de desmobilizar, desinvestir em alguma coisa que tenha capacidade de gerar liquidez, de ter dinheiro. A op\u00e7\u00e3o de poder se desfazer de algum ativo \u00e9 uma alternativa para a pessoa honrar uma conta que tenha a pagar\u201d, destaca.<\/p>\n\n\n\n

No que se atentar antes de optar por um empr\u00e9stimo?<\/h2>\n\n\n\n

De acordo com a levantamento da CNC, mesmo com condi\u00e7\u00f5es adversas no mercado de trabalho<\/a> e taxa de desocupa\u00e7\u00e3o elevada, a diminui\u00e7\u00e3o dos juros e a recomposi\u00e7\u00e3o de parte dos rendimentos evitaram um maior comprometimento m\u00e9dio da renda das fam\u00edlias endividadas com o pagamento das d\u00edvidas. Apesar disso, entre as fam\u00edlias com d\u00edvidas, a percep\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o ao seu endividamento piorou, e uma parcela maior delas relatou estar muito endividada.<\/p>\n\n\n\n

Salanek orienta que a pessoa se atente a tr\u00eas pontos antes de contratar um empr\u00e9stimo ou financiamento: modalidade, prazo e taxa de juros compat\u00edvel com a capacidade de pagamento. <\/p>\n\n\n\n

\u201c\u00c9 preciso se atentar as essas condi\u00e7\u00f5es, pois, quando voc\u00ea est\u00e1 com um empr\u00e9stimo, tudo parece maravilhoso, mas depois ser\u00e1 preciso honrar. E o empr\u00e9stimo s\u00f3 \u00e9 saud\u00e1vel \u00e0 medida que eu tenho capacidade de quit\u00e1-lo nas condi\u00e7\u00f5es que foram combinadas\u201d, diz.<\/p>\n\n\n\n

Me tornei um inadimplente. Tem salva\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n\n\n\n

O estudo da CNC revelou ainda que o percentual m\u00e9dio de fam\u00edlias que declararam n\u00e3o ter condi\u00e7\u00f5es de pagar suas contas ou d\u00edvidas em atraso e, portanto, permaneceriam inadimplentes<\/strong> totalizou 11% em 2020.<\/p>\n\n\n\n

O especialista explica que a condi\u00e7\u00e3o de inadimplente \u00e9 mais s\u00e9ria, pois h\u00e1 o risco de cr\u00e9dito – o que pode dificultar processos de renegocia\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O inadimplente, segundo Salanek, precisa encontrar uma forma de voltar a ficar adimplente. E, para isso, de acordo com ele, a possibilidade de se desfazer de um ativo para pagar d\u00edvidas acaba n\u00e3o sendo uma op\u00e7\u00e3o, mas uma obrigatoriedade, j\u00e1 que a pessoa n\u00e3o consegue fazer renegocia\u00e7\u00f5es, <\/strong>pois j\u00e1 est\u00e1 com impedimentos, como restri\u00e7\u00e3o no CPF, em fun\u00e7\u00e3o de outras d\u00edvidas em atraso que possui.<\/p>\n\n\n\n

Como evitar o descontrole das d\u00edvidas? <\/h2>\n\n\n\n

Para Salanek, o motivo que leva as pessoas a entrarem em uma situa\u00e7\u00e3o de descontrole das d\u00edvidas \u00e9 comportamental, quando os gastos ficam acima da possibilidade de consumo. <\/p>\n\n\n\n

E, para as d\u00edvidas descontroladas serem evitadas, ele recomenda fazer um monitoramento, um controle do ponto de vista psicol\u00f3gico e ter disciplina financeira<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

\u201cA d\u00edvida vem quando se tem um desequil\u00edbrio\ncomportamental, psicol\u00f3gico. \u00c9 preciso alterar os h\u00e1bitos e ser mais r\u00edgido com\naquilo que se estabelece efetivamente para o que precisa consumir\u201d, recomenda. <\/p>\n\n\n\n

Outra dica do especialista \u00e9 priorizar a forma\u00e7\u00e3o de uma reserva financeira<\/strong> para ser usada em um momento de emerg\u00eancia<\/a>. \u201cComo a gente nunca sabe o dia de amanh\u00e3, estabele\u00e7a um valor condicionado \u00e0 rela\u00e7\u00e3o de ganho mensal que voc\u00ea tem, algo de seis meses do seu custo de vida. Isso ajuda muito em um momento de dificuldade financeira para a pessoa n\u00e3o ficar ref\u00e9m dos empr\u00e9stimos e das taxas de juros, pois ela gerou sua pr\u00f3pria reserva\u201d, finaliza. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Especialista d\u00e1 dicas para organizar as contas, controlar as d\u00edvidas, n\u00e3o perder dinheiro e evitar inadimpl\u00eancia.<\/p>\n","protected":false},"author":36,"featured_media":8198,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[82,223,74,354,1616],"autor-wsj":[],"coauthors":[2269],"class_list":["post-233898","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","tag-dividas","tag-financas-pessoais","tag-inadimplencia","tag-juros","tag-taxa-de-juros"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/233898","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/36"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=233898"}],"version-history":[{"count":44,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/233898\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":686935,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/233898\/revisions\/686935"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/8198"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=233898"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=233898"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=233898"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=233898"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=233898"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}