{"id":24045,"date":"2020-11-12T05:00:00","date_gmt":"2020-11-12T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=24045"},"modified":"2025-10-08T16:28:35","modified_gmt":"2025-10-08T19:28:35","slug":"investir-na-aposentadoria-com-apenas-r-100-por-mes-veja-quando-vale-a-pena","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/investir-na-aposentadoria-com-apenas-r-100-por-mes-veja-quando-vale-a-pena\/","title":{"rendered":"Investir na aposentadoria com apenas R$ 100 por m\u00eas? Veja quando vale a pena"},"content":{"rendered":"\n<p>N\u00e3o \u00e9 segredo que apenas a Previd\u00eancia Social n\u00e3o \u00e9 capaz de garantir um futuro tranquilo na velhice. Em uma economia em forte crise, na qual poucos empregos com carteira assinada podem ser criados nos pr\u00f3ximos anos, al\u00e9m de uma s\u00e9rie de reformas pendentes na agenda do governo, especialistas concordam sobre a import\u00e2ncia de come\u00e7ar a construir a a aposentadoria sem depender do INSS. <\/p>\n\n\n\n<p>Existem in\u00fameras formas de construir a aposentadoria. V\u00e3o desde investir em uma carteira de fundos imobili\u00e1rios (FIIs), <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/dividendos-4-dicas-para-gerar-renda-investindo-em-acoes\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">comprar a\u00e7\u00f5es que paguem dividendos <\/a>ou at\u00e9 ter im\u00f3veis f\u00edsicos que garantam uma renda mensal. Contudo, de todas as alternativas poss\u00edveis, a mais efetiva e que permite flexibilidade ao investidor s\u00e3o os fundos de previd\u00eancia privada, explica Daniel Bellangero, head da \u00e1rea na Easynvest .<\/p>\n\n\n\n<p>Ao contr\u00e1rio do que muitos imaginam, n\u00e3o \u00e9 preciso fazer aportes mirabolantes para aplicar nestes fundos. Com apenas R$ 100, j\u00e1 \u00e9 poss\u00edvel come\u00e7ar a montar a carteira previdenci\u00e1ria. Segundo Bellangero, <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/previdencia-privada-como-investir\/\">previd\u00eancia privada<\/a> a um baixo custo \u00e9 uma tend\u00eancia no mercado. <\/p>\n\n\n\n<p>Provavelmente voc\u00ea est\u00e1 se questionando: <em>por que considerar a previd\u00eancia privada uma alternativa? <\/em> Afinal, \u00e9 poss\u00edvel investir para o futuro em um fundo tradicional, na renda fixa ou at\u00e9 mesmo em a\u00e7\u00f5es. Bellangero cita seis caracter\u00edsticas que s\u00f3 s\u00e3o encontradas neste tipo de aplica\u00e7\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Tributa\u00e7\u00e3o m\u00ednima de 10% no IR:<\/strong> todos os investimentos contam com uma tributa\u00e7\u00e3o regressiva, que diminui conforme o tempo da aplica\u00e7\u00e3o. Na renda fixa, por exemplo, a menor taxa para aplica\u00e7\u00f5es com mais de 720 dias \u00e9 15%. Mas os fundos de previd\u00eancia conseguem oferecer uma tributa\u00e7\u00e3o de 10%.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Abater <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/imposto-de-renda-o-que-e\/\">imposto de renda<\/a> na declara\u00e7\u00e3o:<\/strong> quem faz declara\u00e7\u00e3o completa pode abater at\u00e9 12% da renda bruta anual tribut\u00e1vel ao optar pela previd\u00eancia PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre).<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Disciplina:<\/strong> investir em previd\u00eancia ajuda o investidor a criar a rotina de fazer aportes mensais, encarando a aplica\u00e7\u00e3o como se fosse o pagamento de um boleto. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Portabilidade:<\/strong> no mercado financeiro, quando voc\u00ea desiste de uma aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 preciso fazer o resgate, pagar o imposto, e reaplicar o recurso em outra come\u00e7ando do zero. A Previd\u00eancia oferece a alternativa de portabilizar seu investimento para outro fundo previdenci\u00e1rio sem necessidade de tributa\u00e7\u00e3o. <\/li>\n\n\n\n<li><strong>Previsibilidade:<\/strong> para o investidor que n\u00e3o conhece a renda vari\u00e1vel ou a din\u00e2mica dos fundos imobili\u00e1rios, aplicar na previd\u00eancia costuma ser mais simples.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Rapidez na sucess\u00e3o:<\/strong> em caso de falecimento do investidor, as aplica\u00e7\u00f5es n\u00e3o passam pelo invent\u00e1rio e chegam mais r\u00e1pido aos benefici\u00e1rios. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><strong>Saiba mais:<\/strong> <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/de-olho-na-aposentadoria-quando-vale-investir-em-previdencia-privada\/\" target=\"_blank\" aria-label=\"De olho na aposentadoria: quando vale investir em Previd\u00eancia Privada? (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\">De olho na aposentadoria: quando vale investir em Previd\u00eancia Privada?<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Para todos os bolsos<\/h2>\n\n\n\n<p>Embora pare\u00e7a um valor muito baixo, \u00e9 poss\u00edvel sim investir em previd\u00eancia com apenas R$ 100. Segundo a educadora financeira Cintia Senna, o mais importante \u00e9 dar o primeiro passo. &#8220;Questione-se: quanto posso aplicar hoje? Caso n\u00e3o tenha reserva de emerg\u00eancia, \u00e9 importante cri\u00e1-la e, paralelamente, construir a aposentadoria&#8221;, afirma. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja uma simula\u00e7\u00e3o feita pela plataforma do Icatu Seguros: <\/strong><em>se uma pessoa aplicar R$ 100 mensais em um fundo de previd\u00eancia PGBL durante 20 anos, considerando que este fundo \u00e9 conservador, com retornos de 4% ao ano, o valor acumulado no final seria de R$ 36.384,17. Valor que pode mudar com maior exposi\u00e7\u00e3o ao risco.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Cintia afirma que o valor dos aportes inicialmente pode ser baixo, mas tamb\u00e9m pode mudar com o tempo, aplicando recursos extras, como por exemplo o d\u00e9cimo terceiro sal\u00e1rio e outras bonifica\u00e7\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n<p>Nada impede que, no futuro, o investidor possa fazer a portabilidade dos recursos para um fundo previdenci\u00e1rio mais atrativo. &#8220;A cada ano temos um cen\u00e1rio novo e devemos avaliar se houve mudan\u00e7as de emprego, renda e como podemos melhorar a constru\u00e7\u00e3o da nossa aposentadoria&#8221;, afirma C\u00edntia. <\/p>\n\n\n\n<p><strong>Investir baixos valores pode tamb\u00e9m auxiliar na diversifica\u00e7\u00e3o da carteira previdenci\u00e1ria. <\/strong>Segundo Bellangero, uma pessoa pode optar em investir R$ 100 em um fundo de previd\u00eancia de renda fixa e R$ 100 em outra alternativa, como fundo multimercado ou um fundo com exposi\u00e7\u00e3o em a\u00e7\u00f5es, que oferecem maior retorno. <\/p>\n\n\n\n<p>Contudo, os especialistas destacam que previd\u00eancia \u00e9 um investimento de longo prazo e, se poss\u00edvel, n\u00e3o se deve resgatar os recursos antes de 10 anos, para n\u00e3o pagar um imposto elevado. Por este motivo, antes mesmo de construir a aposentadoria, \u00e9 importante ter uma reserva de emerg\u00eancia para imprevistos. <\/p>\n\n\n\n<p><em>Veja abaixo exemplos de cinco fundos de previd\u00eancia privada dispon\u00edveis na plataforma da Easynvest que permitem aportes a partir de R$ 100.<\/em><strong> <\/strong>Muitos deles tiveram rendimentos superiores ao <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-cdi\/\">CDI<\/a> e o Ibovespa. Confira:<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-background\" style=\"background-color:#fcf0ef\"><tbody><tr><td><strong>Fundo<\/strong><\/td><td><strong>Classifica\u00e7\u00e3o<\/strong><\/td><td><strong>Risco<\/strong><\/td><td><strong>Retorno Outubro<\/strong><\/td><td><strong>2020<\/strong><\/td><td><strong>12 meses<\/strong><\/td><td><strong>Taxa de Administra\u00e7\u00e3o<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>Icatu Classic Conservador FIC FI RF<\/td><td>Renda Fixa p\u00f3s fixado <\/td><td>Muito baixo<\/td><td>0,11%<\/td><td>0,75%<\/td><td>1,23%<\/td><td>1,00%<\/td><\/tr><tr><td>Icatu Absoluto FI RF CP<\/td><td>Renda Fixa Cr\u00e9dito Privado<\/td><td>Baixo<\/td><td>0,22%<\/td><td>2,81%<\/td><td>3,53%<\/td><td>0,80%<\/td><\/tr><tr><td>Icatu Duration FI RF<\/td><td>Renda Fixa Infla\u00e7\u00e3o<\/td><td>M\u00e9dio<\/td><td>1,22%<\/td><td>5,47%<\/td><td>4,20%<\/td><td>1,50%<\/td><\/tr><tr><td>Icatu Infla\u00e7\u00e3o Curta FIC FI RF<\/td><td>Renda Fixa Infla\u00e7\u00e3o<\/td><td>M\u00e9dio<\/td><td>0,11%<\/td><td>3,70%<\/td><td>4,45%<\/td><td>1,00%<\/td><\/tr><tr><td>Icatu Multiestrat\u00e9gia Arrojado FIC FIM<\/td><td>Multimercado Livre<\/td><td>Elevado<\/td><td>-0,86%<\/td><td>-12,43%<\/td><td>-8,83%<\/td><td>1,50%<\/td><\/tr><\/tbody><tfoot><tr><td><\/td><td><\/td><td><strong>CDI<\/strong><\/td><td>0,16%<\/td><td>2,45%<\/td><td>3,22%<\/td><td><\/td><\/tr><tr><td><\/td><td><\/td><td><strong>Ibovespa<\/strong><\/td><td>-0,69%<\/td><td>-18,76%<\/td><td>-12,37%<\/td><td><\/td><\/tr><\/tfoot><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Um outro olhar para a previd\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n<p>A previd\u00eancia privada \u00e9 geralmente associada \u00e0 aposentadoria, no entanto, este n\u00e3o \u00e9 seu \u00fanico uso poss\u00edvel. Segundo Bellangero, <strong>este investimento tamb\u00e9m pode ser uma alternativa para projetos de longo prazo (em m\u00e9dia 10 anos). Isso gra\u00e7as \u00e0 al\u00edquota regressiva do Imposto de Renda que pode chegar a 10%. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Entre eles, ele cita alguns exemplos: investir para a faculdade dos filhos, um intercambio, fazer um ano sab\u00e1tico, comprar um carro. &#8220;Se for um projeto de longo prazo compensa usar a previd\u00eancia&#8221;, afirma. <\/p>\n\n\n\n<p><em>Utilizando o simulador da Icatu Seguros: para comprar um carro no valor de R$ 51.343, aplicando em um fundo de previd\u00eancia conservador, com retorno m\u00e9dio de 4% ao ano, durante 10 anos, o valor da parcela mensal seria de R$ 350. O tempo pode diminuir com parcelas maiores e a escolha de um fundo moderado ou arriscado.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Previd\u00eancia popular<\/h2>\n\n\n\n<p>Um projeto que usufrui da simplicidade da aplica\u00e7\u00e3o para aproximar os brasileiros da educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 o <strong>Poupare<\/strong>, criado pelo economista Daniel Fuks. <strong>Por meio de um aplicativo, a iniciativa oferece investimentos em previd\u00eancia (VGBL\/PGBL) tamb\u00e9m a partir de R$ 100. <\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>A plataforma oferece conte\u00fado de educa\u00e7\u00e3o financeira, al\u00e9m de um fundo previdenci\u00e1rio de renda fixa, da Icatu Seguros, com taxa de administra\u00e7\u00e3o de 0,80%, a menor do mercado. Segundo o projeto, o objetivo \u00e9 que as pessoas, especialmente as de baixa renda, consigam assumir o controle de sua vida financeira, reduzindo o endividamento e investindo em longo prazo com custos reduzidos. <\/p>\n\n\n\n<p>Fuks criou o projeto h\u00e1 um ano, inconformado com a falta de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a> e mis\u00e9ria estrutural do Brasil. Ele acredita que enquanto o brasileiro conseguir comprar bens de forma parcelada e ter acesso f\u00e1cil ao cr\u00e9dito e v\u00e1rios cart\u00f5es, nunca conseguir\u00e1 criar reservas. &#8220;O Conar deveria proibir publicidade de banco sugerindo as pessoas pegarem empr\u00e9stimo para viajar. Se a pessoa n\u00e3o conseguiu juntar dinheiro para a viagem, ent\u00e3o como ela vai juntar para pagar a d\u00edvida?&#8221;, questiona o economista. <\/p>\n\n\n\n<p>Para ele, Brasil e Argentina s\u00e3o os \u00fanicos pa\u00edses onde \u00e9 poss\u00edvel comprar a prazo, uma cultura de consumo que, segundo ele, colocou 67,4% das fam\u00edlias em<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/juro-do-rotativo-do-cartao-cai-para-3099-ao-ano-em-setembro\/\"> situa\u00e7\u00e3o de endividamento<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p>Com a Poupare, Fuks tem a ambi\u00e7\u00e3o de mudar a roda de consumo. Ele quer mostrar ao brasileiro que \u00e9 poss\u00edvel poupar primeiro, para constituir uma reserva e em consequ\u00eancia conquistar sonhos, aliado a um consumo consciente. &#8220;Quero ajudar as pessoas a terem reservas, nem que seja para aguentar o desemprego, pedir demiss\u00e3o ou iniciar um neg\u00f3cio&#8221;, afirma. <\/p>\n\n\n\n<p>Com ampla experi\u00eancia na \u00e1rea de previd\u00eancia privada desde 2008, Fuks encontrou neste tipo de investimento uma forma de ajudar as pessoas a dar os primeiros passos na jornada financeira, especialmente pelos benef\u00edcios fiscais e sucess\u00f3rios, al\u00e9m dos retornos maiores que a previd\u00eancia privada oferece. <\/p>\n\n\n\n<p>O fato de o investimento mensal ser de apenas R$ 100 n\u00e3o o preocupa. Ele afirma que n\u00e3o adianta o brasileiro pensar em poupar para daqui a 30 anos se hoje n\u00e3o consegue cuidar do pr\u00f3prio dinheiro. <strong>&#8220;Para uma pessoa humilde que nunca guardou dinheiro, juntar R$ 10 mil pode significar uma conquista&#8221;,<\/strong> diz. Embora com baixos valores, com tempo, paci\u00eancia e juros compostos, ele acredita ser poss\u00edvel acumular quantidades interessantes. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Guardar dinheiro na meia-idade d\u00e1 resultado?\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/--ibJByZmao?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/aposentadoria-4-investimentos-indicados-por-analistas-para-planejar-o-futuro\/\">Investimento para aposentadoria<\/a>: 4 indicados por analistas<\/li>\n\n\n\n<li>Planeje sua pr\u00f3pria previd\u00eancia com o nosso <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/planilhas-simuladores\/simulador-de-aposentadoria\/\">Simulador de Aposentadoria<\/a><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Preocupado com o futuro? Fundos de previd\u00eancia acess\u00edveis est\u00e3o virando tend\u00eancia no mercado, com alternativas para todos os bolsos e gostos.<\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":24345,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[223,30,641,22,23],"autor-wsj":[],"coauthors":[1500],"class_list":["post-24045","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-financas-pessoais","tag-fundos-de-investimento","tag-fundos-de-previdencia","tag-renda-fixa","tag-previdencia-privada"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/24045","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/18"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=24045"}],"version-history":[{"count":26,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/24045\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":723914,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/24045\/revisions\/723914"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/24345"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=24045"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=24045"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=24045"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=24045"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=24045"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}