{"id":240752,"date":"2021-04-11T07:30:00","date_gmt":"2021-04-11T10:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=240752"},"modified":"2024-06-24T11:10:34","modified_gmt":"2024-06-24T14:10:34","slug":"jornada-da-renda-fixa-como-dar-o-1o-passo-para-sair-da-poupanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/jornada-da-renda-fixa-como-dar-o-1o-passo-para-sair-da-poupanca\/","title":{"rendered":"Jornada da renda fixa: como dar o 1\u00ba passo para sair da poupan\u00e7a"},"content":{"rendered":"\n<p>Para a maioria das pessoas que lidam com o mercado financeiro todo dia, talvez a <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cafeina\/renda-fixa-as-5-opcoes-que-rendem-ate-12-ao-ano\/\" class=\"rank-math-link\">renda fixa<\/a><\/strong> j\u00e1 esteja bem esclarecida. Mas para as pessoas fora desse primeiro grupo, o conhecimento sobre essa modalidade de investimentos precisa come\u00e7ar de algum ponto e quanto mais simples, melhor.<\/p>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea fez planos de guardar dinheiro para uma viagem, compra de im\u00f3vel ou apenas para ter uma maior seguran\u00e7a contra imprevistos, ent\u00e3o, de alguma forma, a sua inten\u00e7\u00e3o de poupar hoje<strong> <\/strong>para gastar no futuro ficou acima da vontade de gastar hoje. Essa \u00e9 a mesma ideia nos investimentos de renda fixa, com a diferen\u00e7a de que existem rentabilidades diferentes para cada produto e que esses mesmos produtos precisam ser escolhidos de acordo com sua necessidade pessoal. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Retorno x risco<\/h2>\n\n\n\n<p>Sempre faremos algum tipo de escolha entre o que paga melhor versus o que tem menos risco e, por isso, <strong>\u00e9 t\u00e3o importante saber qual seu apetite para riscos hoje<\/strong>,&nbsp; j\u00e1 que esse apetite pode variar com o tempo, seja por ter mais conhecimento dos produtos, seja por sua situa\u00e7\u00e3o financeira atual e que vai variar durante a vida ou at\u00e9 de acordo com o momento econ\u00f4mico do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n<p>Produtos de <strong>renda fixa <\/strong>s\u00e3o investimentos que t\u00eam a caracter\u00edstica de ter suas condi\u00e7\u00f5es conhecidas antes da aplica\u00e7\u00e3o, como: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em>data de vencimento<\/em><\/li><li><em>taxa (que pode ser fixa ou uma porcentagem de algum \u00edndice, como a infla\u00e7\u00e3o)<\/em><\/li><li><em>quem \u00e9 o emissor do t\u00edtulo<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Mas n\u00e3o significa que voc\u00ea saber\u00e1 o valor final a ser recebido em todos os casos. Por exemplo, quando deixamos um valor na <strong><a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a><\/strong>, o banco vai te remunerar com 70% da taxa b\u00e1sica de juros, mais uma taxa referencial (TR) definida pelo Banco Central (essa condi\u00e7\u00e3o se aplica sempre que a taxa b\u00e1sica estiver abaixo de 8,5%). <\/p>\n\n\n\n<p>Essa remunera\u00e7\u00e3o \u00e9 paga assim que o valor depositado fizer \u201canivers\u00e1rio\u201d de um m\u00eas, ou seja, apesar de sabermos quais os par\u00e2metros usados para pagar, n\u00e3o sabemos no momento do dep\u00f3sito qual \u00e9 o valor que ser\u00e1 recebido daqui a um m\u00eas. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Poupan\u00e7a x Tesouro Selic<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Se fossemos comparar os produtos de renda fixa em uma escada, com certeza a <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a><\/strong> seria o primeiro degrau e, logo em seguida, o <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/qual-o-melhor-papel-do-tesouro-direto-para-investir-se-a-selic-subir-em-2021\/\" class=\"rank-math-link\">Tesouro Selic<\/a><\/strong>. Vamos listar as <strong>maiores diferen\u00e7as<\/strong> <strong>entre eles:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Liquidez<\/strong>: significa a facilidade que temos de transformar o valor aplicado em dinheiro. Na poupan\u00e7a, ela \u00e9 imediata. No Tesouro Selic, o valor \u00e9 creditado na sua conta da corretora no dia \u00fatil seguinte \u00e0 solicita\u00e7\u00e3o de resgate.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Seguran\u00e7a<\/strong>: quando aplicado na poupan\u00e7a, seu dinheiro est\u00e1 em um banco, que n\u00e3o deixa de ser uma institui\u00e7\u00e3o financeira e que, hipoteticamente, pode oferecer um risco para o poupador caso a institui\u00e7\u00e3o entre em fal\u00eancia. J\u00e1 no Tesouro Selic, seu investimento fica registrado no sistema do <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-funciona-o-tesouro-direto\/\">Tesouro Direto<\/a>, independentemente da corretora escolhida, ent\u00e3o, o seu dinheiro \u00e9 emprestado ao governo e a seguran\u00e7a na aplica\u00e7\u00e3o passa a ser a de que o Governo \u00e9 o \u00faltimo a falir em um pa\u00eds em um caso extremo.<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-media-text alignwide has-media-on-the-right\" style=\"grid-template-columns:auto 45%\"><figure class=\"wp-block-media-text__media\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"409\" height=\"557\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/VL.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-240792\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/VL.jpg 409w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/VL-220x300.jpg 220w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/VL-126x172.jpg 126w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/VL-150x204.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 409px) 100vw, 409px\" \/><\/figure><div class=\"wp-block-media-text__content\">\n<p><strong>Rentabilidade<\/strong>: a poupan\u00e7a, de acordo com as novas regras do Banco Central, atualmente remunera seu dinheiro com 70% da meta Selic + Taxa Referencial. Enquanto no Tesouro Selic, voc\u00ea tem remunera\u00e7\u00e3o de 100% da Selic + um \u00e1gio ou des\u00e1gio dependendo do dia da aplica\u00e7\u00e3o e o Tesouro Selic \u00e9 corrigido diariamente, diferente da poupan\u00e7a. Na imagem ao lado, vemos a simula\u00e7\u00e3o de aplica\u00e7\u00e3o de R$ 1.000 em 15\/03\/21 nos dois produtos e o valor l\u00edquido resgatado em 01\/03\/2027 de acordo com as proje\u00e7\u00f5es da <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/taxa-selic\/\">taxa Selic<\/a> para o per\u00edodo. <\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p>Uma coisa boa para os poupadores que queiram um planejamento melhor da sua vida financeira \u00e9 o fato de que, <strong>no Tesouro Selic, podemos fazer uma reserva de emerg\u00eancia separada da uma conta corrente ou poupan\u00e7a<\/strong>. Para muitas pessoas, o fato de a reserva estar dispon\u00edvel para uso a qualquer momento acaba atrapalhando os planos, pois no cotidiano podemos ter aqueles \u201cR$ 50 que n\u00e3o v\u00e3o fazer falta\u201d, que usamos para comprar uma besteira nem t\u00e3o necess\u00e1ria, ou os \u201cR$ 20 que depois eu vou repor\u201d, que usamos assim que vamos no shopping por exemplo.&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<p>A din\u00e2mica do Tesouro permite que a gente consiga se programar melhor. Por exemplo, se vamos pagar uma viagem ou a compra de um carro, fazemos o resgate do nosso t\u00edtulo alguns dias \u00fateis antes da data do pagamento. Se tivermos algum gasto emergencial podemos pedir o resgate um dia \u00fatil antes da data de pagamento ou em casos mais extremos, at\u00e9 recorrer ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito com responsabilidade para essa emerg\u00eancia e pagar a fatura com o valor do Tesouro Selic.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Para quem o Tesouro Direto \u00e9 indicado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os <strong>t\u00edtulos do Tesouro s\u00e3o uma porta de entrada para investidores iniciantes<\/strong>, mas tamb\u00e9m s\u00e3o amplamente utilizados pelos mais experientes justamente por sua <strong>praticidade<\/strong>. Ideal para quem quer ter uma reserva de emerg\u00eancia ou para quem tem planos de usar o valor poupado em uma data no futuro. N\u00f3s aconselhamos que esse planejamento seja superior a 30 dias, pelo menos, para que n\u00e3o haja cobran\u00e7a de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/iof\/\">IOF<\/a> sobre o lucro.<\/p>\n\n\n\n<p>De acordo com o Tesouro Nacional, em janeiro de 2021, esse era o perfil dos investidores cadastrados no Tesouro Direto:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large is-resized\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-240780\" width=\"439\" height=\"780\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD.jpg 556w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD-169x300.jpg 169w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD-526x934.jpg 526w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD-97x172.jpg 97w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2021\/04\/tabela-TD-150x267.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 439px) 100vw, 439px\" \/><figcaption><br><\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p><em>*Eduardo Perez \u00e9 analista de investimentos da Easynvest<\/em><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-subtle-light-gray-background-color has-background\"><tbody><tr><td><em><strong>Gostou do conte\u00fado? <\/strong>Esse foi o <strong>primeiro <\/strong>de uma s\u00e9rie de informativos sobre a renda fixa em que vamos evoluir sobre o assunto. Se voc\u00ea gostou mas ficou com alguma d\u00favida sobre renda fixa, manda pra gente no e-mail <strong>eduardo.perez@easynvest.com.br<\/strong>. Vamos escolher as perguntas mais recorrentes e trazer as respostas.  <\/em><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Leia tamb\u00e9m<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/quanto-rende-1-milhao-na-poupanca\/\">Quanto rende R$ 1 milh\u00e3o na poupan\u00e7a?<\/a>&nbsp;Veja compara\u00e7\u00f5es<\/li><\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se fossemos comparar os produtos de renda fixa em uma escada, com certeza a poupan\u00e7a seria o primeiro degrau e, logo em seguida, o Tesouro Selic.<\/p>\n","protected":false},"author":46,"featured_media":501,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[223,22,69,35],"autor-wsj":[],"coauthors":[2364],"class_list":["post-240752","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-financas-pessoais","tag-renda-fixa","tag-tesouro-direto","tag-poupanca"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/240752","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/46"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=240752"}],"version-history":[{"count":37,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/240752\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":278280,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/240752\/revisions\/278280"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/501"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=240752"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=240752"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=240752"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=240752"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=240752"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}