{"id":250197,"date":"2021-05-29T06:30:00","date_gmt":"2021-05-29T09:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=250197"},"modified":"2025-11-03T18:08:26","modified_gmt":"2025-11-03T21:08:26","slug":"como-quitar-meu-financiamento-imobiliario-mais-rapido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/como-quitar-meu-financiamento-imobiliario-mais-rapido\/","title":{"rendered":"Como quitar meu financiamento imobili\u00e1rio mais r\u00e1pido?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Pergunta de Rosangela Fernandes: <\/strong><em>Fiz um financiamento de um apartamento em 2018. Os juros ao ano s\u00e3o altos. Estou doida para quitar. Alguma sugest\u00e3o de como quitar mais r\u00e1pido? Ir pagando as \u00faltimas parcelas?<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Resposta de Vitor Vogel*:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Antes de mais nada \u00e9 importante dizer que entrar em um <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/credito-imobiliario-juros-nunca-foram-tao-baixos-mas-vale-a-pena-financiar\/\" class=\"rank-math-link\">financiamento imobili\u00e1rio<\/a><\/strong> longo, de 20 a 30 anos ou mais, n\u00e3o significa necessariamente levar todo esse tempo para <strong>quitar a sua d\u00edvida<\/strong>. Quando entram recursos extras, h\u00e1 sobra de recursos no m\u00eas ou dinheiro investido, voc\u00ea pode fazer o que se chama de <strong>amortiza\u00e7\u00e3o<\/strong> \u2013 adiantar o pagamento ao banco, reduzindo o saldo devedor do seu im\u00f3vel, pagando menos juros e acelerando a quita\u00e7\u00e3o da casa pr\u00f3pria.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante entender como s\u00e3o formadas as <strong>parcelas de um financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>, para compreender como a amortiza\u00e7\u00e3o funciona. Cada parcela, do in\u00edcio ao fim do prazo, \u00e9 composta de: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><em>(i) principal (a parte correspondente ao valor que voc\u00ea pegou emprestado)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>(ii) juros (o que o banco cobra para emprestar)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>(iii) os encargos (como seguros e outras taxas operacionais).<\/em><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>&nbsp;O sistema de amortiza\u00e7\u00e3o mais utilizado atualmente \u00e9 a tabela SAC (Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante). Nesse sistema, o valor amortizado mensalmente \u00e9 constante, mas no in\u00edcio do financiamento s\u00e3o pagos mais juros do que no final, o que faz com que as parcelas diminuam com o tempo. <\/p>\n\n\n\n<p>Assim, se um financiamento come\u00e7a com uma parcela de R$ 1.000, na qual R$ 500 s\u00e3o referentes ao principal, os demais R$ 500 correspondem a juros e encargos. Na \u00faltima parcela, R$ 500 corresponder\u00e3o ao principal, mas uma quantia bem menor \u2013 digamos, R$ 5 \u2013 ser\u00e1 referente aos juros e encargos.<\/p>\n\n\n\n<p>Vamos considerar um financiamento de R$ 300 mil, em que a primeira parcela seja de R$ 3.000 dos quais R$ 1.000 sejam referentes \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o. No segundo m\u00eas, o saldo devedor ser\u00e1 de R$ 299 mil, e n\u00e3o de R$ 297 mil, como uma subtra\u00e7\u00e3o simples poderia sugerir. \u00c9 esse saldo devedor de R$ 299 mil que o mutu\u00e1rio pode amortizar se tiver recursos extras.<\/p>\n\n\n\n<p>Entendida a mec\u00e2nica do financiamento e antes de <strong>quitar o saldo devedor<\/strong>, \u00e9 importante garantir que a<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/qual-a-melhor-opcao-para-formar-a-reserva-de-emergencia\/\" class=\"rank-math-link\"> <strong>reserva de emerg\u00eancia<\/strong><\/a> esteja formada: ela deve representar entre 6 e 12 meses do valor das despesas fixas do or\u00e7amento mensal. Isso garante uma prote\u00e7\u00e3o para imprevistos, como uma perda de emprego tempor\u00e1ria, manuten\u00e7\u00e3o n\u00e3o esperada do carro ou do im\u00f3vel etc. Desta forma existe maior seguran\u00e7a para continuar pagando as contas em caso de situa\u00e7\u00f5es indesejadas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Utilizar o dinheiro investido para antecipar o pagamento do financiamento do im\u00f3vel<\/strong> pode ser uma alternativa para o comprador diminuir as despesas. Entretanto, \u00e9 preciso fazer contas antes de tomar essa decis\u00e3o. Comece identificando o indexador de reajuste do contrato de financiamento imobili\u00e1rio, o volume de dinheiro investido e o saldo da d\u00edvida.<\/p>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s o levantamento dessas informa\u00e7\u00f5es, compare a expectativa de retorno financeiro anual dos investimentos com o percentual dos custos cobrados na d\u00edvida imobili\u00e1ria. Se a expectativa de retorno do investimento for inferior \u00e0 taxa de juros do financiamento, antecipar o pagamento do saldo do empr\u00e9stimo do im\u00f3vel pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n<p>A vantagem ser\u00e1 ainda maior se o dinheiro utilizado na amortiza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio for do <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cafeina\/fgts-esta-pagando-bem-ou-vale-a-pena-sacar-e-investir-em-renda-fixa\/\" class=\"rank-math-link\">FGTS<\/a><\/strong> (Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o), porque \u00e9 um dinheiro sem<strong> liquidez<\/strong> (disponibilidade) que passa a liberar os demais investimentos que voc\u00ea possa ter. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tabela Price e SAC<\/h2>\n\n\n\n<p>O adiantamento dos pagamentos \u00e9 mais vantajoso quanto maiores forem os juros do contrato e esse racioc\u00ednio vale tanto para contratos que usam a <strong>Tabela Price<\/strong>, quanto para os que usam o <strong>SAC<\/strong>. Caso a expectativa de retorno dos investimentos seja maior do que os custos envolvidos, a tend\u00eancia \u00e9 de que valha a pena deixar os recursos investidos e manter os pagamentos do contrato em dia. <\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, essa \u00e9 a matem\u00e1tica fria e outras quest\u00f5es devem ser levadas em conta, como o risco de os investimentos n\u00e3o corresponderem \u00e0 expectativa e a satisfa\u00e7\u00e3o de n\u00e3o possuir mais d\u00favidas, entre outras.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, h\u00e1 ainda outra estrat\u00e9gia a ser considerada, que independe de compara\u00e7\u00f5es com os investimentos: buscar uma portabilidade para seu financiamento com taxas de juros menores em rela\u00e7\u00e3o ao contrato atual. <\/p>\n\n\n\n<p>Existem custos nesse processo que precisam ser levados em conta, mas vale a pena pesquisar em outros bancos e financeiras por melhores condi\u00e7\u00f5es e, uma vez encontradas, negociar com o pr\u00f3prio fornecedor atual, mostrando que existem condi\u00e7\u00f5es melhores sendo oferecidas, para que ele fa\u00e7a uma contraproposta para redu\u00e7\u00e3o dos juros e, nesse caso, muitos dos custos de portabilidade n\u00e3o existir\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n<p>Como o cen\u00e1rio de juros nos \u00faltimos anos trouxe uma grande redu\u00e7\u00e3o, muitas pessoas t\u00eam procurado essa solu\u00e7\u00e3o e conseguido reduzir seus custos mensais de forma importante.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em>Confira a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/ferramentas\/calculadoras\/calculadora-price\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Calculadora Price<\/a> e simule o valor da amortiza\u00e7\u00e3o em um financiamento<\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><em>*Vitor Vogel \u00e9 planejador fiduci\u00e1rio<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-background\" style=\"background-color:#f3f4f5\"><tbody><tr><td><em>As informa\u00e7\u00f5es neste artigo s\u00e3o de inteira responsabilidade do autor e n\u00e3o do InvestNews e das institui\u00e7\u00f5es com as quais ele possui liga\u00e7\u00e3o. Envie sua pergunta para&nbsp;<strong>pautas@investnews.com.br<\/strong><\/em><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>LEIA MAIS:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/o-que-acontece-com-o-dinheiro-do-investidor-se-ele-morrer\/\" target=\"_blank\"><em>O que acontece com o dinheiro do investidor se ele morrer?<\/em><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/o-que-acontece-com-o-dinheiro-do-investidor-se-ele-morrer\/\" target=\"_blank\"><em>Quem recebe a heran\u00e7a quando n\u00e3o h\u00e1 herdeiros diretos?<\/em><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/o-que-acontece-com-o-dinheiro-do-investidor-se-ele-morrer\/\" target=\"_blank\"><em>CDBs que pagam mais de 140% do CDI s\u00e3o seguros?<\/em><\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/o-que-acontece-com-o-dinheiro-do-investidor-se-ele-morrer\/\" target=\"_blank\"><em>Vendi um im\u00f3vel. Como n\u00e3o deixar o dinheiro parado?<\/em><\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Especialistas respondem a d\u00favidas dos leitores sobre seu dinheiro; envie sua pergunta por e-mail.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":271478,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[223],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-250197","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas","tag-financas-pessoais"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/250197","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=250197"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/250197\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":731174,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/250197\/revisions\/731174"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/271478"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=250197"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=250197"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=250197"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=250197"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=250197"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}