{"id":253985,"date":"2021-06-17T05:30:00","date_gmt":"2021-06-17T08:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=253985"},"modified":"2025-10-08T10:04:17","modified_gmt":"2025-10-08T13:04:17","slug":"planejamento-financeiro-como-criar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/planejamento-financeiro-como-criar\/","title":{"rendered":"Planejamento financeiro: o passo a passo de como criar um do zero"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Planejamento financeiro: como montar um do zero mesmo ganhando pouco\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/W8UW_61di00?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Independentemente da profiss\u00e3o, idade e planos, ter um<strong> planejamento financeiro<\/strong> e saber <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/saidas-para-a-crise-a-era-do-controle-de-gastos-esta-perto-do-fim\/\">controlar os gastos<\/a> s\u00e3o essenciais para um neg\u00f3cio ou objetivo pessoal poderem prosperar. Por\u00e9m, fazer uma boa <strong>gest\u00e3o do dinheiro<\/strong> nem sempre \u00e9 uma tarefa f\u00e1cil para todos.<\/p>\n\n\n\n<p>Muitas pessoas t\u00eam dificuldade ou n\u00e3o sabem lidar com o dinheiro, acabam se tornando <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/endividamento-das-familias-bate-recorde-como-nao-entrar-no-vermelho\/\">endividadas<\/a> e, consequentemente, podendo atrasar seus projetos de vida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, ter e saber montar um <strong>planejamento financeiro<\/strong> \u00e9 essencial. <\/p>\n\n\n\n<p>Para voc\u00ea ter um controle das suas finan\u00e7as e evitar erros, o <em>InvestNews<\/em> conversou com a planejadora financeira Beatriz Teixeira, do Grupo H, e Larissa Brioso, educadora financeira da Mobills, e preparou um guia sobre planejamento financeiro. Confira:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 planejamento financeiro?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O planejamento financeiro nada mais \u00e9 do que a organiza\u00e7\u00e3o das <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/\">finan\u00e7as pessoais <\/a>e uma importante ferramenta para poder alcan\u00e7ar metas.<\/p>\n\n\n\n<p>A partir dele, \u00e9 poss\u00edvel&nbsp;controlar e organizar ganhos e\ngastos, melhorando a sa\u00fade financeira da pessoa &nbsp;para, ent\u00e3o, ela tra\u00e7ar objetivos e montar\nplanos de a\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Trata-se de um conjunto de estrat\u00e9gias que v\u00e3o ajudar a pessoa a utilizar melhor o seu dinheiro, seja pela defini\u00e7\u00e3o de metas e objetivos financeiros at\u00e9 a parte mais pr\u00e1tica de organizar as finan\u00e7as e o or\u00e7amento para executar os objetivos. Ele acaba funcionando como um mapa que vai guiar a pessoa para tra\u00e7ar e conquistar metas e sonhos que envolvem dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Para que serve o planejamento\nfinanceiro?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Um planejamento financeiro \u00e9 como se a pessoa estivesse fazendo uma contabilidade da sua vida para entender como est\u00e1 seu or\u00e7amento: positivo, neutro ou negativo. E, se bem feito, traz um <strong>controle de gastos<\/strong> e serve como um mapeamento e guia para sinalizar aonde mudar e\/ou o que melhorar dentro de um or\u00e7amento, se for preciso. <\/p>\n\n\n\n<p>Assim, um dos objetivos do planejamento \u00e9 a pessoa poder prever o seu futuro financeiro, j\u00e1 que ele facilita enxergar de forma clara receitas e gastos. Dessa forma, \u00e9 poss\u00edvel ter um term\u00f4metro de como est\u00e3o as finan\u00e7as pessoais ou empresariais. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Import\u00e2ncia do planejamento\nfinanceiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Um planejamento financeiro \u00e9 importante para identificar como est\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o financeira da pessoa ou empresa e, a partir da\u00ed, ela poder tomar as medidas estrat\u00e9gicas para mudar determinada realidade ou ficar mais pr\u00f3xima de atingir suas metas.<\/p>\n\n\n\n<p>Quando bem preparado, ele contribui para a administra\u00e7\u00e3o do dinheiro, ajudando <strong>eliminar gastos<\/strong> que podem ser desnecess\u00e1rios, proporcionando economia e reduzindo chances de endividamento. Com, isso, acaba contribuindo tamb\u00e9m para que a pessoa consiga fazer uma <strong>reserva para investir<\/strong> e at\u00e9 mesmo poder alcan\u00e7ar a estabilidade financeira.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, o planejamento financeiro contribui para uma organiza\u00e7\u00e3o e at\u00e9 diminui\u00e7\u00e3o das preocupa\u00e7\u00f5es financeiras da pessoa,&nbsp; sobrando mais tempo para dedica\u00e7\u00e3o para outras quest\u00f5es da vida.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Planejamento financeiro pessoal,\nquando usar?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Planejamento financeiro pessoal \u00e9 recomend\u00e1vel\nusar sempre, pela vida toda<strong>. <\/strong>Afinal, ele permite ter as finan\u00e7as organizadas\ne faz com que a pessoa perceba facilmente onde est\u00e3o poss\u00edveis gargalos, al\u00e9m\nde poder conseguir se organizar financeiramente para alcan\u00e7ar suas metas.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m \u00e9 recomend\u00e1vel um <strong>planejamento financeiro pessoal<\/strong> personalizado para metas espec\u00edficas, como uma viagem ou uma p\u00f3s-gradua\u00e7\u00e3o, por exemplo. Assim, \u00e9 importante levantar quais ser\u00e3o os gastos e como a pessoa se organizar\u00e1 para alcan\u00e7ar a meta dentro do prazo estipulado.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante lembrar que o planejamento financeiro pessoal \u00e9 <strong>recomend\u00e1vel para todos<\/strong>, at\u00e9 mesmo para quem tem as contas no azul e \u00e9 organizado. Afinal, para quem est\u00e1 com as contas no vermelho, vai se planejar para pag\u00e1-las. Quem est\u00e1 com as contas no azul, o planejamento pode colaborar na organiza\u00e7\u00e3o financeira para investimentos, por exemplo. Assim, independente do ponto de partida, \u00e9 crucial se planejar para chegar aonde quer.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Tipos de planejamento financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O planejamento financeiro permite&nbsp;lidar com as finan\u00e7as de forma organizada e respons\u00e1vel. Para isso, existe mais de um tipo e \u00e9 importante saber a diferen\u00e7a entre eles e t\u00ea-los de forma separada. Veja os principais:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Planejamento financeiro pessoal: <\/strong>trata-se de um planejamento para uma pessoa ou quando ela \u00e9 a \u00fanica fonte de renda de uma fam\u00edlia. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Planejamento financeiro familiar<\/strong>: \u00e9 quando se tem mais de duas pessoas com fontes de renda e despesas. Por exemplo, um casal que trabalha e tenha filhos. Nestes casos, tem que entrar no planejamento a receita do casal, as despesas, bem como os gastos das crian\u00e7as.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Planejamento financeiro empresarial<\/strong>: \u00e9 semelhante ao planejamento pessoal, por\u00e9m \u00e9 direcionado para as finan\u00e7as das empresas. Seja para quem \u00e9 dono de uma empresa ou est\u00e1 desenvolvendo algum trabalho em paralelo para obter renda extra, \u00e9 importante ter esse planejamento de forma separada do pessoal. Assim, \u00e9 poss\u00edvel ter um controle detalhado de como est\u00e1 o neg\u00f3cio, se est\u00e1 tendo lucro, preju\u00edzos e poss\u00edveis problemas financeiros, al\u00e9m da possibilidade de se tra\u00e7ar metas e objetivos espec\u00edficos. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em>Confira <\/em><\/strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/ferramentas\/calculadoras\/calculadora-de-decimo-terceiro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">nossa calculadora de 13\u00b0<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como\nfazer o controle financeiro pessoal?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O <strong>controle financeiro pessoal<\/strong> \u00e9 uma das principais maneiras de cuidar do dinheiro. Aliado \u00e0 organiza\u00e7\u00e3o e educa\u00e7\u00e3o financeira, se torna fundamental para se ter um controle melhor do dinheiro, evitando problemas e dor de cabe\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso, \u00e9\nimportante se atentar a algumas dicas, como: fazer uma autoan\u00e1lise financeira, identificar\nquais s\u00e3o os gastos sup\u00e9rfluos, separar os gastos por\ncategorias fixas e vari\u00e1veis, quitar d\u00edvidas, fazer compara\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os,\ndiminuir gastos e ter bem definidas receita e despesas.<\/p>\n\n\n\n<p>Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel manter um controle financeiro do or\u00e7amento pessoal.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como montar um planejamento financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O primeiro passo \u00e9 conhecer a<strong> realidade das suas finan\u00e7as<\/strong>. Para isso, \u00e9 importante fazer um diagn\u00f3stico, uma autoan\u00e1lise, que mostrar\u00e1 como est\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o financeira atual. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel montar um planejamento mais eficaz, de acordo com as metas que ser\u00e3o estabelecidas dentro dessa realidade financeira levantada. Esse \u00e9 o ponto de partida.<\/p>\n\n\n\n<p>O passo seguinte \u00e9 definir despesas, receitas e objetivos para, ent\u00e3o, se planejar e alcan\u00e7ar as metas. Neste momento, \u00e9 importante anotar tudo o que se recebe e se gasta. Al\u00e9m disso, \u00e9&nbsp; v\u00e1lido separar as despesas entre fixas e vari\u00e1veis. Fixas s\u00e3o aquelas que n\u00e3o v\u00e3o oscilar dentro do m\u00eas, como aluguel, por exemplo. J\u00e1 as vari\u00e1veis s\u00e3o as que t\u00eam valores diferentes a cada m\u00eas, como gastos com \u00e1gua e luz, por exemplo. \u00c9 importante fazer essa diferencia\u00e7\u00e3o, pois ela pode ajudar em <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/como-economizar-dinheiro-passo-a-passo\">como economizar dinheiro<\/a>. <\/p>\n\n\n\n<p>Classificados estes gastos, \u00e9 preciso apontar as prioridades deles. Assim, \u00e9 poss\u00edvel dividi-los em essenciais (que n\u00e3o podem deixar de ser pago), fundamentais (faz parte do estilo de vida, mas \u00e9 poss\u00edvel ficar sem) e desnecess\u00e1rios (s\u00e3o os sup\u00e9rfluos). Com esta defini\u00e7\u00e3o, \u00e9 importante criar tetos de gastos para que a execu\u00e7\u00e3o do planejamento n\u00e3o excedendo os limites que foram previamente estabelecidos.<\/p>\n\n\n\n<p>Outro passo importante \u00e9 a pessoa conseguir definir dentro do seu planejamento um valor que ela possa destinar para uma <strong><a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/reserva-de-emergencia-como-fazer\/\">reserva de emerg\u00eancia<\/a><\/strong>, caso n\u00e3o tenha, e tamb\u00e9m para investir, podendo, assim, at\u00e9 alcan\u00e7ar suas metas mais r\u00e1pidas.<\/p>\n\n\n\n<p>A recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 que o planejamento financeiro seja feito mensalmente, sempre antes do in\u00edcio de cada m\u00eas, e, se \u00e9 a primeira vez que a pessoa faz, ela deve lan\u00e7ar todas as receitas e gastos que tiver e acompanh\u00e1-lo semanalmente, para que nada fuja do controle.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Aplicativos que auxiliam no\nplanejamento financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Diversas s\u00e3o as metodologias para se ter um planejamento\nfinanceiro bem organizados. Hoje em dia, gra\u00e7as ao avan\u00e7o da tecnologia, ela\ntamb\u00e9m se tornou uma aliada neste processo. S\u00e3o in\u00fameros os aplicativos para\nauxiliar as pessoas a fazerem seus planejamentos financeiros.&nbsp; Confira quatro deles:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Mobills<\/strong>: permite criar um controle financeiro pessoal e familiar. Nele, \u00e9 poss\u00edvel gerenciar cart\u00f5es, planejar as finan\u00e7as, receber alertas, criar objetivos e acompanhar relat\u00f3rios.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Guiabolso<\/strong>: permite sincronizar contas banc\u00e1rias e cart\u00f5es, visualizar extratos, organizar o dinheiro em categorias, estimar renda e gastos mensais para controle do or\u00e7amento e &nbsp;criar lembretes para n\u00e3o esquecer de pagar contas.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Or\u00e7amento f\u00e1ci<\/strong>l: no aplicativo, h\u00e1 uma se\u00e7\u00e3o inteira dedicada a cart\u00f5es de cr\u00e9dito, \u00e9 poss\u00edvel gerenciar todas as despesas e rendas di\u00e1rias, criar categorias, &nbsp;inserir transa\u00e7\u00f5es agendadas e criar or\u00e7amentos customizados.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Monefy<\/strong>: permite fazer um <strong>controle de gastos<\/strong> di\u00e1rios, gastos mensais, organizar contas, gerenciar planejamento financeiro e visualizar contabilidade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Dicas para manter<\/strong> o<strong> seu planejamento financeiro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para quem est\u00e1 fazendo planejamento financeiro pela primeira vez, a principal dica \u00e9 persistir e n\u00e3o desistir. Al\u00e9m disso, \u00e9 importante tamb\u00e9m fazer a <strong>anota\u00e7\u00e3o de todos seus gastos<\/strong>, mesmo que seja do cafezinho ap\u00f3s o almo\u00e7o, para que as despesas n\u00e3o fujam do controle e o planejamento n\u00e3o d\u00ea errado.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9\ninteressante tamb\u00e9m estabelecer limites para o valor de compras, como as do supermercado,\npor exemplo. Ter uma previs\u00e3o de todos os gastos mensais favorecer\u00e1 um controle\nmelhor do dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, \u00e9\nv\u00e1lido fazer um acompanhamento de perto do planejamento, adapt\u00e1-lo e ajust\u00e1-lo\nquando necess\u00e1rio, caso surjam imprevistos ou mudan\u00e7as de valores e metas do\nque foi previamente projetado. Afinal, esse acompanhamento permite checar se a\npessoa est\u00e1 conseguindo cumprir seu planejamento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong> Leia tamb\u00e9m<\/strong>: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a rel=\"noreferrer noopener\" target=\"_blank\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/quanto-custa-morar-sozinho\/\">Quanto custa morar sozinho<\/a>? Veja o c\u00e1lculo completo e dicas para economizar<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-investir-em-acoes\/\" class=\"rank-math-link\">Como investir em a\u00e7\u00f5es<\/a>: guia para come\u00e7ar a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-investir-em-acoes\/\">investir na bolsa<\/a><\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/como-fazer-o-dinheiro-render-mais\/\" class=\"rank-math-link\">Como fazer o dinheiro render <\/a>at\u00e9 o fim do m\u00eas? Confira 8 dicas<\/li>\n\n\n\n<li>7 passos de <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/7-passos-para-sair-das-dividas-mesmo-ganhando-pouco\/\">como sair das d\u00edvidas<\/a>, mesmo ganhando pouco<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Saiba como controlar suas finan\u00e7as, evitar erros e se planejar para realizar seus objetivos.<\/p>\n","protected":false},"author":36,"featured_media":254041,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[1764],"autor-wsj":[],"coauthors":[2269],"class_list":["post-253985","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-dinheiro"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/253985","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/36"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=253985"}],"version-history":[{"count":67,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/253985\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":723576,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/253985\/revisions\/723576"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/254041"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=253985"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=253985"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=253985"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=253985"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=253985"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}