{"id":25865,"date":"2020-11-30T05:00:00","date_gmt":"2020-11-30T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=25865"},"modified":"2021-11-30T10:52:21","modified_gmt":"2021-11-30T13:52:21","slug":"13o-salario-caiu-na-conta-veja-5-dicas-para-investir-e-usufruir-do-dinheiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/13o-salario-caiu-na-conta-veja-5-dicas-para-investir-e-usufruir-do-dinheiro\/","title":{"rendered":"13\u00ba sal\u00e1rio caiu na conta? Veja 5 dicas para investir e usufruir do dinheiro"},"content":{"rendered":"\n

A temporada de pagamentos do 13\u00ba sal\u00e1rio est\u00e1 oficialmente aberta<\/strong> a partir desta segunda-feira (30). Todos os brasileiros empregados em 2020, incluindo os que tiveram jornada laboral reduzida na pandemia, t\u00eam direito ao beneficio. O pagamento \u00e9 feito em duas parcelas: a primeira com data limite em 30 de novembro e a segunda at\u00e9 o dia 20 de dezembro. <\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS:<\/strong> Nome sujo? Final de ano \u00e9 oportunidade para renegociar as d\u00edvidas<\/strong><\/a><\/p>\n\n\n\n

Embora o recurso seja visto tradicionalmente como uma alternativa para movimentar a economia \u2014 incentivando o brasileiro a ir \u00e0s compras no Natal e Ano Novo \u2014 \u00e9 importante lembrar que 2020 foi um ano at\u00edpico e h\u00e1 pela frente um futuro incerto em 2021. <\/p>\n\n\n\n

Se nos anos anteriores os educadores financeiros recomendavam cautela com o uso deste dinheiro<\/strong>, agora todo cuidado \u00e9 redobrado, segundo eles. Sair gastando todo o 13\u00ba sem separar uma parte para formar uma reserva de emerg\u00eancia<\/a> \u00e9 praticamente um ato suicida. “Em 2021, a infla\u00e7\u00e3o e juros devem subir. N\u00e3o h\u00e1 nada concreto com as vacinas e existe o risco de uma segunda onda da pandemia. Sem reserva, ficamos expostos a qualquer problema”, afirma M\u00e1rcia Silva, gerente de investimentos na Sicredi Vale do Piquiri.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m dos riscos macroecon\u00f4micos, a pandemia deixou uma heran\u00e7a problem\u00e1tica na sa\u00fade financeira dos brasileiros. \u00c9 o caso da inadimpl\u00eancia<\/strong>: segundo um levantamento da Serasa, h\u00e1 62 milh\u00f5es de brasileiros com d\u00edvidas em atraso. <\/a><\/p>\n\n\n\n

Outro problema \u00e9 o desemprego crescente<\/strong>, que chegou no seu patamar recorde de 14,6% no trimestre terminado em setembro, com 14,1 milh\u00f5es de desempregados<\/a>. Com profissionais \u00e0 disposi\u00e7\u00e3o e poucos recursos nas empresas, o mercado de trabalho se torna feroz e planejamento financeiro<\/a> \u00e9 vital para sobreviver. Afinal, por quanto tempo um trabalhador conseguiria se manter se perdesse toda sua renda amanh\u00e3?<\/p>\n\n\n\n

De olho nestas situa\u00e7\u00f5es, o InvestNews<\/em> elaborou um passo a passo para que o brasileiro possa usufruir do seu 13\u00ba de forma inteligente, satisfazendo os desejos de consumo, mas sem arrependimentos no futuro. Confira:<\/p>\n\n\n\n

1 – Pague as d\u00edvidas<\/h2>\n\n\n\n

Murilo Breder, analista da Easynvest, explica que a prioridade para todo brasileiro que recebe o 13\u00ba deve ser pagar suas d\u00edvidas em primeiro lugar, j\u00e1 que os juros do cr\u00e9dito costumam ser<\/strong> exorbitantes<\/strong> e nenhum investimento, seja na renda fixa ou na vari\u00e1vel, consegue superar isso. <\/p>\n\n\n\n

Segundo dados do Banco Central, at\u00e9 o m\u00eas de outubro, a taxa m\u00e9dia de juros para o cheque especial era de 112,9% ao ano<\/strong> enquanto os juros do rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito chegavam a 317,5% ao ano.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Este \u00e9 o motivo pelo qual, se voc\u00ea est\u00e1 endividado, deve concentrar a sua energia em quitar as d\u00edvidas ou parcelamentos em aberto, come\u00e7ando pelas d\u00edvidas mais caras: cheque especial e rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. <\/a><\/strong> Sabe aquela fatura do cart\u00e3o que voc\u00ea parcelou em mil vezes? Os juros podem virar uma bola de neve. <\/p>\n\n\n\n

Segundo o \u00faltimo boletim Focus do Banco Central, a taxa Selic<\/a> deve terminar 2020 em 2% ao ano e a perspectiva para o final 2021 \u00e9 de juros de 3% ao ano. Desta forma, um investimento em renda fixa que pague 100% do CDI entregaria em m\u00e9dia um retorno de 1,94% ao ano<\/strong> para o investidor. <\/p>\n\n\n\n

Depois de ter quitado as d\u00edvidas mais caras, se voc\u00ea tiver outras d\u00edvidas \u00e9 preciso analisar qual \u00e9 a situa\u00e7\u00e3o dos juros, qual \u00e9 o valor das parcelas em aberto e se haveria a chance de usar o 13\u00ba para pagar \u00e0 vista com um bom desconto<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

M\u00e1rcia Silva recomenda sempre comparar com os juros do mercado. Por exemplo, se voc\u00ea pegou um empr\u00e9stimo pessoal com juros de 6,08% ao m\u00eas, considerando que a Selic \u00e9 de 2% ao ano, a conta pode ficar bem cara no acumulado de 12 meses. Talvez seja o caso de buscar um bom desconto \u00e0 vista e zerar a d\u00edvida. <\/p>\n\n\n\n

Agora, se o seu parcelamento tiver juros baixos, pode ser melhor pagar as parcelas e guardar o 13\u00ba para as despesas de janeiro ou a reserva de emerg\u00eancia. Um exemplo \u00e9 o cr\u00e9dito Pronampe, oferecido pela Caixa Econ\u00f4mica, para microempres\u00e1rios. O empr\u00e9stimo permitia optar por at\u00e9 36 parcelas com juros anuais de 1,25% ao ano (abaixo da Selic). Neste caso, a especialista recomenda continuar com o parcelamento. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m de avaliar se deve zerar a d\u00edvida ou parcelar, M\u00e1rcia aconselha olhar para o valor mensal das parcelas e refletir se em 2021 haver\u00e1 condi\u00e7\u00f5es de pagar este valor com os juros embutidos. Se est\u00e1 em d\u00favida sobre honrar o compromisso, talvez seja melhor pagar \u00e0 vista ou at\u00e9 mesmo guardar uma parte do 13\u00ba para isso.<\/p>\n\n\n\n

Outra alternativa \u00e9 adiantar as parcelas<\/strong>, sempre optando por pagar as \u00faltimas do financiamento\/parcelamento. Segundo a especialista este \u00e9 um direito do consumidor e as institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o podem se recusar. <\/p>\n\n\n\n

Suponhamos que voc\u00ea fez uma compra e parcelou em 36 vezes. Pagar a s\u00e9tima parcela n\u00e3o deve trazer muito desconto nos juros. Mas se voc\u00ea pagar a parcela 36, vai sentir uma baita diferen\u00e7a. “Em financiamento de carro, a dist\u00e2ncia entre as primeiras e \u00faltimas parcelas chega a ser de at\u00e9 R$ 9 mil”, explica. <\/p>\n\n\n\n

Uma dica \u00e9 ligar para as institui\u00e7\u00f5es para as quais voc\u00ea deve, comentar que recebeu o 13\u00ba e informar que deseja pagar as 5 \u00faltimas parcelas sem juros. <\/p>\n\n\n\n

2 – Separe o valor das contas de janeiro<\/h2>\n\n\n\n

O segundo passo para usar bem o seu 13\u00ba \u00e9 separar com anteced\u00eancia o valor das contas que ser\u00e3o pagas em janeiro. No come\u00e7o do ano surgem gastos extras como IPTU, IPVA<\/a>, matr\u00edcula e material escolar. <\/p>\n\n\n\n

Estas contas n\u00e3o podem ficar em atraso porque h\u00e1 o risco de ter um protesto no seu nome. Muitos brasileiros cometem o erro de torrar o 13\u00ba em dezembro e, quando chega janeiro, entram no tempo de vacas magras. Sem recursos para arcar com as contas, acabam recorrendo a empr\u00e9stimos com juros elevados. <\/p>\n\n\n\n

M\u00e1rcia aconselha fazer um planejamento antes mesmo que o 13\u00ba caia na conta, separando o recurso espec\u00edfico para o pagamento. “Se voc\u00ea tem carro sabe que o IPVA corresponde a 4% do valor do seu ve\u00edculo. Olhe a tabela Fipe para fazer o c\u00e1lculo com anteced\u00eancia”, recomenda. <\/p>\n\n\n\n

Ela acrescenta que, caso n\u00e3o seja poss\u00edvel pagar o IPVA em janeiro, h\u00e1 ainda a oportunidade de fazer isso em fevereiro. Mas, sempre que poss\u00edvel, fuja das parcelas porque n\u00e3o ter\u00e1 economizado nada. <\/p>\n\n\n\n

3 – Monte a reserva de emerg\u00eancia <\/h2>\n\n\n\n

O terceiro passo, por\u00e9m o mais importante, \u00e9 guardar parte do dinheiro do 13\u00ba para criar ou engordar a sua reserva de emerg\u00eancia. <\/p>\n\n\n\n

Sabe aquele recurso extra que voc\u00ea precisa para alguma eventualidade? Seja perda de emprego, redu\u00e7\u00e3o de renda, projetos, entre outros. Se voc\u00ea ainda n\u00e3o come\u00e7ou, crie um plano estrat\u00e9gico para guardar pelo menos de 3 a 6 meses das suas despesas b\u00e1sicas e utilize o 13\u00ba para contribuir com este acumulo de reservas.<\/p>\n\n\n\n

Mesmo que voc\u00ea j\u00e1 tenho acumulado os 6 meses de despesas, M\u00e1rcia recomenda fortalecer a reserva de emerg\u00eancia com o 13\u00ba, porque nunca se sabe por quanto tempo ser\u00e1 necess\u00e1rio usar este recurso na crise. <\/p>\n\n\n\n

Entre as alternativas para guardar este recurso, opte por investimentos com baixo risco e alta liquidez. Por exemplo, Tesouro Selic, Fundo DI simples e CDB de grande banco (rende 100% do CDI e tem liquidez di\u00e1ria).<\/strong> <\/a><\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m da reserva de emerg\u00eancia, quem faz declara\u00e7\u00e3o completa do Imposto de Renda<\/a> pode utilizar o 13\u00ba para fazer diferimento fiscal. “Uma alternativa \u00e9 falar com seu contador e avaliar qual fundo de previd\u00eancia PGBL seria ideal para ter redu\u00e7\u00e3o no imposto”, aconselha ela. <\/p>\n\n\n\n

\n