{"id":271461,"date":"2021-08-26T05:30:00","date_gmt":"2021-08-26T08:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=271461"},"modified":"2021-08-27T13:18:27","modified_gmt":"2021-08-27T16:18:27","slug":"alta-juros-financiamento-imobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/alta-juros-financiamento-imobiliario\/","title":{"rendered":"Alta da Selic pode elevar juros do financiamento imobili\u00e1rio para at\u00e9 12% ao ano"},"content":{"rendered":"\n

O aumento da Selic<\/strong> j\u00e1 se reflete nos juros do financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>. Diversos bancos anunciaram eleva\u00e7\u00e3o das taxas dessa modalidade de cr\u00e9dito. Com a expectativa de que a Selic<\/a> termine o ano acima de 7%, a previs\u00e3o \u00e9 de que a taxa m\u00e9dia do financiamento de im\u00f3veis passe dos atuais 7,5% ao ano, aproximadamente, para at\u00e9 12%. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

\u00c9 o que explicou a educadora financeira Vanessa Moura em entrevista ao InvestNews<\/em>. O mercado espera uma eleva\u00e7\u00e3o da Selic <\/a>para um patamar entre 7% e 8% at\u00e9 o final do ano. \u201cPelo hist\u00f3rico, isso deve significar juros do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio na casa dos 11% ou 12%\u201d, calcula Moura. Isso porque, segundo ela, \u201ccada ponto percentual de aumento representa uma m\u00e9dia de 10% a mais no valor do financiamento<\/strong>\u201d. <\/p>\n\n\n\n

Juros do financiamento imobili\u00e1rio<\/h2>\n\n\n\n

A taxa m\u00e9dia de juros para financiamento imobili\u00e1rio mais recente divulgada pelo Banco Central, de 7,5% ao ano, \u00e9 de junho. J\u00e1 o \u00faltimo aumento da Selic<\/a>, de 4,25% para 5,25% ao ano<\/a>, ocorreu em agosto. Veja abaixo quanto aumentou a taxa de juros para o financiamento imobili\u00e1rio em cada banco ap\u00f3s esta \u00faltima eleva\u00e7\u00e3o da Selic:<\/p>\n\n\n\n

BANCO<\/strong><\/td>COMO ERA<\/strong><\/td>COMO FICOU<\/strong><\/td><\/tr>
Bradesco (TR)<\/strong><\/td>a partir de 6,9 % ao ano + taxa referencial (TR)<\/td>a partir de 7,3 % ao ano + TR<\/td><\/tr>
Bradesco (poupan\u00e7a<\/a>)<\/strong><\/td>3,95% ao ano + remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/td>2,99% ao ano + remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/td><\/tr>
Ita\u00fa (poupan\u00e7a)<\/strong><\/td>3,95% ao ano + remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/td>3,45% ao ano + remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/td><\/tr>
Ita\u00fa (TR)<\/strong><\/td>a partir de 6,9% ao ano + TR <\/td>a partir de 7,3% ao ano + TR <\/td><\/tr>
Banco do Brasil<\/strong><\/td>a partir de 6,29% ao ano + TR<\/td>a partir de 6,55% ao ano + TR<\/td><\/tr>
Santander<\/strong><\/td>a partir de 6,99% ao ano + TR<\/td>a partir de 7,99% ao ano + TR<\/td><\/tr>
Caixa (poupan\u00e7a)<\/strong><\/td> – <\/td>De 3,35% a 3,99% ao ano + remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/td><\/tr>
Caixa (TR)<\/strong><\/td> – <\/td>7,00% ao ano + TR e 8% ao ano + TR<\/td><\/tr>
Caixa (taxa fixa)<\/strong><\/td> – <\/td>entre 8,25%e 9,75% ao ano<\/td><\/tr>
Caixa (IPCA<\/a>)<\/strong><\/td> – <\/td>IPCA + 3,55% a IPCA + 4,95% ao ano<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Mas o que esses n\u00fameros significam na pr\u00e1tica? Moura calcula que um aumento nos juros de 7% para 11% ao ano elevaria o valor da parcela mensal de um financiamento imobili\u00e1rio em 46%<\/strong>, considerado um financiamento com prazo de 30 anos. <\/p>\n\n\n\n

\u201cPor exemplo, um financiamento de R$ 100 mil significaria parcelas que sairiam de R$ 1.210 com os juros a 7%, para R$ 1.771 na taxa a 11%<\/strong>\u201d, mostra a especialista. \u201cPara financiamentos com prazos mais longos, como \u00e9 o caso do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, as m\u00ednimas mudan\u00e7as nos juros t\u00eam um efeito enorme no valor final pago.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Simula\u00e7\u00e3o: valor da parcela com juros mais altos<\/h2>\n\n\n\n

Veja abaixo uma simula\u00e7\u00e3o<\/strong> da mudan\u00e7a no valor da parcela do im\u00f3vel de acordo com a taxa de juros, considerando um financiamento imobili\u00e1rio no valor de R$ 100 mil <\/strong>e prazo de 30 anos<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n

Taxa de juros (ao ano)<\/strong><\/td>Valor da parcela (m\u00e9dia)<\/strong><\/td><\/tr>
7%<\/td>R$ 1.210<\/td><\/tr>
8%<\/td>R$ 1.331<\/td><\/tr>
9%<\/td>R$ 1.464<\/td><\/tr>
10%<\/td>R$ 1.610<\/td><\/tr>
11%<\/td>R$ 1.771<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

O financiamento imobili\u00e1rio est\u00e1 mais dif\u00edcil?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para o consumidor que est\u00e1 com receio de mais aumentos dos juros para financiar seu apartamento ou sua casa pr\u00f3pria, a recomenda\u00e7\u00e3o \u00e9 manter a aten\u00e7\u00e3o aos movimentos do mercado.<\/p>\n\n\n\n

Por ser a taxa b\u00e1sica de juros da economia, a Selic norteia o custo do cr\u00e9dito em diversas modalidades. No entanto, os n\u00fameros mostram que os juros do financiamento imobili\u00e1rio nem sempre acompanham o movimento da Selic de maneira direta e imediata. Por exemplo: a m\u00ednima mais recente da m\u00e9dia da taxa de juros do financiamento imobili\u00e1rio, de 6,3% ao ano, foi registrada em mar\u00e7o – justamente o m\u00eas em que o BC iniciou o atual ciclo de alta da Selic<\/a>. Veja abaixo:<\/p>\n\n\n\n

\"\"
Selic x juros do financiamento imobili\u00e1rio, considerando taxa m\u00e9dia informada pelo BC<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Mas, al\u00e9m do impacto da Selic, os juros e valores do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio s\u00e3o influenciados pelas pr\u00f3prias condi\u00e7\u00f5es do mercado. E, olhando para esse aspecto, Moura afirma que a tend\u00eancia atual continua de dificuldades maiores para o comprador. \u201cPor todo esse aquecimento do setor, mesmo que os juros permane\u00e7am sem altas por mais alguns meses, pode ser que o apartamento desejado fique mais caro<\/strong>.\u201d<\/p>\n\n\n\n

N\u00fameros da associa\u00e7\u00e3o que representa as incorporadoras imobili\u00e1rias mostram por que a avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 de que o setor est\u00e1 aquecido<\/strong>. O indicador ABRAINC-Fipe aponta crescimento de 72% nos lan\u00e7amentos e de 32% nas vendas de im\u00f3veis no trimestre m\u00f3vel encerrado em maio. O presidente da associa\u00e7\u00e3o, Luiz Fran\u00e7a, disse em nota que \u201ca incorpora\u00e7\u00e3o imobili\u00e1ria vem demonstrando bom desempenho cont\u00ednuo, em especial no segmento de m\u00e9dio e alto padr\u00e3o\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Comprar im\u00f3vel agora ou adiar?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nesse cen\u00e1rio, Moura afirma que \u201cos juros do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio ainda est\u00e3o baratos e a tend\u00eancia \u00e9 que voltem a subir; a quest\u00e3o \u00e9 s\u00f3 de quanto e quando\u201d. Ser\u00e1, ent\u00e3o, que \u00e9 melhor adiar o financiamento e seguir no aluguel<\/a>, por exemplo?<\/p>\n\n\n\n

Apesar dos juros em tend\u00eancia de alta, especialistas afirmam que as taxas para financiamento imobili\u00e1rio devem seguir historicamente baixas<\/strong>, beneficiando o comprador. <\/p>\n\n\n\n

\u201cOs juros do financiamento imobili\u00e1rio s\u00e3o considerados historicamente baixos quando comparados com os praticados em outras modalidades de cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas. A garantia do financiamento, representada pelo im\u00f3vel financiado, al\u00e9m de seguros que protegem a institui\u00e7\u00e3o financeira contra o risco de morte ou desemprego do devedor, explicam esse fato\u201d, comenta Marcia Dessen, planejadora financeira e diretora da Planejar.<\/p>\n\n\n\n

Ela n\u00e3o acredita que a alta dos juros seja, por si s\u00f3, um motivo para o consumidor adiar a compra de um im\u00f3vel<\/a>. \u201cEmbora os juros<\/strong> do financiamento imobili\u00e1rio tenham subido um pouco em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s praticadas anteriormente, esse fator, isoladamente, n\u00e3o impede nem determina que o projeto seja adiado<\/strong>. Se o valor de aquisi\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel for adequado, melhor para quem compra do que para quem vende, e se o valor da parcela cabe no or\u00e7amento familiar<\/strong>, \u00e9 desnecess\u00e1rio adiar o projeto\u201d, opina a especialista. <\/p>\n\n\n\n

De maneira semelhante, Moura recomenda que \u201cquem j\u00e1 estava com planos de compra da casa pr\u00f3pria<\/strong> e tem condi\u00e7\u00f5es de realiz\u00e1-la agora deve acelerar as buscas para fechar neg\u00f3cio<\/strong>\u201d. Mas ela ressalta que o momento pede muito cuidado: o consumidor deve estar \u201csempre fazendo contas, comparativos entre os bancos e planejamento financeiro<\/a> para que um sonho n\u00e3o se torne pesadelo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Entendendo as taxas: quanto voc\u00ea vai pagar?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
\"\"
(Foto: Pixabay)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Para o consumidor que se sentir preparado e decidir seguir com os planos de financiamento, as especialistas recomendam aten\u00e7\u00e3o ao comparar as taxas, pois nem sempre os custos podem estar claros. <\/p>\n\n\n\n

\u201cA compra do im\u00f3vel financiado \u00e9 um projeto de longo prazo (provavelmente o mais longo da vida), e deve ser planejada com muito cuidado, tanto em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 escolha do im\u00f3vel quanto ao contrato de financiamento que viabiliza essa compra\u201d, pontua Dessen. <\/p>\n\n\n\n

Um dos exemplos \u00e9 o tipo de linha de cr\u00e9dito. Grandes bancos como Bradesco e Ita\u00fa<\/strong>, por exemplo, aumentaram os juros da linha de financiamento imobili\u00e1rio tradicional, que cobra um percentual fixo mais a chamada taxa referencial<\/strong> (a TR<\/strong>, calculada pelo BC e usada como refer\u00eancia para investimentos e contratos). Mas, ao mesmo tempo, esses bancos reduziram os juros da linha que cobra uma taxa fixa mais os rendimentos da poupan\u00e7a<\/strong>. Como saber qual \u00e9 mais vantajosa?<\/p>\n\n\n\n

\u201cO consumidor deve ficar muito atento ao custo final do financiamento, especialmente nos contratos que combinam dois componentes, como uma taxa prefixada mais os juros da poupan\u00e7a. A redu\u00e7\u00e3o dos juros em uma ponta est\u00e1, normalmente, vinculada a um aumento dos juros na outra ponta\u201d, alerta Dessen. <\/p>\n\n\n\n

Ela explica que, \u201ccomo os juros da poupan\u00e7a<\/a> subiram em raz\u00e3o da eleva\u00e7\u00e3o da Selic, a ponta prefixada da equa\u00e7\u00e3o n\u00e3o precisa ser alta. A institui\u00e7\u00e3o financeira considera que ambas, em conjunto, remuneram adequadamente o risco de cr\u00e9dito\u201d. A especialista exemplifica a explica\u00e7\u00e3o com o caso do Ita\u00fa: <\/p>\n\n\n\n