{"id":274402,"date":"2021-09-07T15:00:00","date_gmt":"2021-09-07T18:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=274402"},"modified":"2021-09-06T14:29:20","modified_gmt":"2021-09-06T17:29:20","slug":"como-o-open-banking-vai-acirrar-a-competicao-no-setor-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/como-o-open-banking-vai-acirrar-a-competicao-no-setor-bancario\/","title":{"rendered":"Como o open banking vai acirrar a competi\u00e7\u00e3o no setor banc\u00e1rio"},"content":{"rendered":"\n

Em um cen\u00e1rio de maior competi\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria<\/strong> com a chegada do open banking<\/a><\/strong>, que permitir\u00e1 que os clientes autorizem o compartilhamento de seus dados com institui\u00e7\u00f5es financeiras, os grandes bancos dever\u00e3o usar o cr\u00e9dito como “escudo”<\/strong> na concorr\u00eancia com as fintechs. <\/p>\n\n\n\n

Dinheiro, as grandes institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 t\u00eam: os ativos totais das cinco gigantes do mercado – Ita\u00fa, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/strong> – chegam a R$ 7 trilh\u00f5es. Agora, chegou a hora de aplicar tecnologia e inova\u00e7\u00e3o no neg\u00f3cio, para garantir uma “sintonia fina” nas libera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Leia mais:<\/strong> 5 coisas que voc\u00ea precisa saber sobre o open banking<\/a><\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m dos desafios tecnol\u00f3gicos<\/strong>, incluindo a conex\u00e3o entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras para o compartilhamento desses dados, os bancos ter\u00e3o de definir o nicho em que s\u00e3o mais competitivos, diz o diretor da \u00e1rea banc\u00e1ria da consultoria alem\u00e3 Roland Berger, Jo\u00e3o Bragan\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

“As ofertas de cr\u00e9dito precisam ser customizadas, e o desafio ser\u00e1 esse. Ser\u00e3o necess\u00e1rias escolhas”, diz. Um dos pontos-chave, para Bragan\u00e7a, \u00e9 o foco na faixa de clientes na qual o cr\u00e9dito \u00e9 um trunfo: a renda m\u00e9dia, que precisa de financiamentos para autom\u00f3veis e resid\u00eancias, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

“Os bancos precisam olhar para suas fortalezas, os nichos que alcan\u00e7am e trabalhar esses segmentos. Ter\u00e3o de olhar para cada segmento, tomar essas decis\u00f5es estrat\u00e9gicas e brigar para preservar a base de clientes”, frisa Bragan\u00e7a. \u00c9 necess\u00e1rio que os bancos se preparem para um contexto de maior concorr\u00eancia para n\u00e3o perder dinheiro para as fintechs.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o especialista da consultoria alem\u00e3, os grandes bancos t\u00eam a vantagem de j\u00e1 terem uma oferta organizada de cr\u00e9dito para a classe m\u00e9dia. Esse \u00e9 um segmento menos atrativo para as gigantes de investimentos, como XP e BTG, que devem continuar focadas na alta renda. J\u00e1 a baixa renda<\/strong>, segundo a Roland Berger, deve ser atra\u00edda pelos bancos digitais<\/strong>, que oferecem contas gratuitas e servi\u00e7os de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 muito dif\u00edcil para uma fintech ou plataforma conseguir prover cr\u00e9dito no n\u00edvel dos bancos, dada a necessidade de capital robusto. Presidente da Xsfera, assessoria de neg\u00f3cios especializada na ind\u00fastria financeira, Fausto Ferraz de Arruda aponta que os bancos t\u00eam funding (capta\u00e7\u00e3o de recursos) muito barato, principalmente por meio do dep\u00f3sito \u00e0 vista, nome dado para o dinheiro que o cliente deixa parado na conta-corrente.<\/p>\n\n\n\n

Olhar para dentro<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Com o open banking<\/a><\/strong>, o cliente de um banco poder\u00e1 ser constantemente assediado e tentado a levar seu dinheiro a um concorrente. Por isso, especialistas apontam que, se os bancos n\u00e3o melhorarem o leque de produtos e investirem na experi\u00eancia digital dos clientes, os recursos migrar\u00e3o – como j\u00e1 ocorreu no caso dos investimentos.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 importante o olhar dos bancos em rela\u00e7\u00e3o aos pr\u00f3prios clientes – algumas institui\u00e7\u00f5es j\u00e1 come\u00e7aram a adequar produtos ao perfil do cliente <\/strong>e ajustar para cima o limite do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>, antes que um concorrente o fa\u00e7a. Outro trabalho \u00e9 evitar que o consumidor n\u00e3o seja incomodado por propostas que n\u00e3o t\u00eam rela\u00e7\u00e3o com seu perfil: hoje, \u00e9 comum pessoas de alta renda receberem ofertas de cr\u00e9dito consignado<\/a> ou clientes que n\u00e3o t\u00eam carro serem impactados por propaganda de seguro de autom\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

Para Jean Lopes, diretor para institui\u00e7\u00f5es financeiras da Fitch, o open banking acelera uma agenda que j\u00e1 estava nas m\u00e3os dos grandes bancos: a segmenta\u00e7\u00e3o de seus clientes. “Ser\u00e1 um jogo em que vale o poder de adapta\u00e7\u00e3o de cada banco, com foco na experi\u00eancia do cliente. \u00c9 isso que vai fidelizar”, diz.<\/p>\n\n\n\n

Competi\u00e7\u00e3o entre bancos<\/h2>\n\n\n\n

O open banking<\/a>, j\u00e1 realidade em outras regi\u00f5es do mundo, como Uni\u00e3o Europeia e Reino Unido, acaba de entrar em sua segunda fase de implementa\u00e7\u00e3o<\/a> no Brasil, na qual teve in\u00edcio o compartilhamento de dados cadastrais e transacionais sobre servi\u00e7os banc\u00e1rios, como contas e cr\u00e9dito. Todo o compartilhamento \u00e9 feito apenas com o aval do cliente. Esse processo ser\u00e1 conclu\u00eddo apenas em 2022. <\/p>\n\n\n\n

A \u00faltima fase vai incluir um “fil\u00e9” do compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es entre produtos de investimento. Nesse novo ambiente de competi\u00e7\u00e3o, executivos de grandes bancos ressaltam entre seus diferenciais, al\u00e9m da capacidade de cr\u00e9dito, a seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

No Ita\u00fa Unibanco<\/strong> (ITUB4<\/a>), segundo o diretor Marcos Cavagnoli, respons\u00e1vel pelo open finance<\/strong> na institui\u00e7\u00e3o financeira, at\u00e9 2022 a transforma\u00e7\u00e3o digital do banco seguir\u00e1 evoluindo, com cada vez mais informa\u00e7\u00f5es na nuvem. “Isso quer dizer mais velocidade e uma infraestrutura el\u00e1stica, caracter\u00edsticas geralmente atribu\u00eddas a uma fintech”, comenta.<\/p>\n\n\n\n

Nesse ambiente mais competitivo, ele refor\u00e7a que, al\u00e9m da prateleira de produtos e servi\u00e7os, o cr\u00e9dito \u00e9 um dos trunfos do Ita\u00fa. “Diria que temos uma combina\u00e7\u00e3o de fatores a nosso favor: expertise em seguran\u00e7a, privacidade, an\u00e1lise de dados e intelig\u00eancia artificial<\/a>, por exemplo. Com o aumento do tr\u00e1fego de informa\u00e7\u00e3o, a seguran\u00e7a vira algo ainda mais relevante, e o cliente come\u00e7a a perceber o valor desse atributo”.<\/p>\n\n\n\n

L\u00edder do projeto open banking do Banco do Brasil<\/strong> (BBAS3<\/a>), Karen Machado afirma que, para o cliente que tem conta em mais de um banco, o compartilhamento dos dados ajudar\u00e1 os bancos a entender melhor a vida financeira dos clientes e a oferecer produtos mais ajustados a cada perfil. “Poderemos ser mais assertivos no cr\u00e9dito. O open banking<\/strong> s\u00f3 n\u00e3o seria uma oportunidade para os grandes bancos se eles n\u00e3o estivessem olhando para isso”, diz.<\/p>\n\n\n\n

Conforme Machado, o banco poder\u00e1 tra\u00e7ar tamb\u00e9m o perfil de um cliente que n\u00e3o tem comprova\u00e7\u00e3o de renda, mas que tem receitas em outras institui\u00e7\u00f5es. Com isso poder\u00e1 passar a oferecer – ou a melhorar – seu perfil de cr\u00e9dito. Ela frisa que, al\u00e9m do cr\u00e9dito e da cesta de produtos completa, a seguran\u00e7a \u00e9 uma fortaleza para os grandes bancos.<\/p>\n\n\n\n

Proposta do open banking<\/h2>\n\n\n\n

A proposta do open banking \u00e9 proporcionar uma igualdade de condi\u00e7\u00f5es para as institui\u00e7\u00f5es financeiras em termos de ofertas, o que deve aumentar a concorr\u00eancia entre elas e garantir melhores oportunidades para o consumidor. <\/p>\n\n\n\n

Segundo a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban), “os clientes v\u00e3o ter maior conveni\u00eancia e facilidades e poder\u00e3o optar por melhores ofertas e oportunidades de cr\u00e9dito e servi\u00e7os existentes no mercado, como j\u00e1 ocorreu com outras ferramentas, como mobile banking e internet banking. “A competi\u00e7\u00e3o \u00e9 fundamental para o setor banc\u00e1rio. N\u00f3s a estimulamos em todos os n\u00edveis”.\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Baixa renda deve ser atra\u00edda pelos bancos digitais, enquanto grandes bancos j\u00e1 ofertam cr\u00e9dito para a classe m\u00e9dia.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":256480,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[1268,58,67,57,186,670],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-274402","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","tag-bancos-digitais","tag-caixa-economica-federal","tag-fintechs","tag-banco-do-brasil","tag-itau-unibanco","tag-nubank"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/274402","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=274402"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/274402\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":274408,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/274402\/revisions\/274408"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/256480"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=274402"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=274402"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=274402"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=274402"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=274402"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}