{"id":276035,"date":"2021-09-16T04:00:00","date_gmt":"2021-09-16T07:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=276035"},"modified":"2021-12-29T16:54:41","modified_gmt":"2021-12-29T19:54:41","slug":"cartao-de-credito-4-passos-para-inserir-seus-gastos-no-orcamento-financeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/cartao-de-credito-4-passos-para-inserir-seus-gastos-no-orcamento-financeiro\/","title":{"rendered":"Cart\u00e3o de cr\u00e9dito: 4 passos para inserir seus gastos no or\u00e7amento financeiro"},"content":{"rendered":"\n

\u00c9 cada vez mais comum incluir todos os tipos de contas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a><\/strong> \u2013 do aluguel aos servi\u00e7os de streaming. Al\u00e9m dos benef\u00edcios de programas de milhas e de cashback<\/a><\/strong> dispon\u00edveis, a possibilidade de concentrar o pagamento dos boletos em uma \u00fanica data tamb\u00e9m \u00e9 vista como um ponto positivo para os especialistas. \u201cO risco de esquecer de pagar alguma conta acaba sendo menor, porque os vencimentos ficam concentrados em um \u00fanico dia\u201d, explica Cl\u00e1udio Parisotto, planejador financeiro e s\u00f3cio da assessoria de investimentos iHub. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Com o “dinheiro de pl\u00e1stico” tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel tirar melhor proveito da rentabilidade<\/a> das aplica\u00e7\u00f5es em renda fixa<\/a>, por exemplo. \u201cEm vez de fazer v\u00e1rias retiradas, \u00e9 poss\u00edvel deixar o dinheiro rendendo o m\u00eas inteiro e resgatar de uma \u00fanica vez para pagar a fatura\u201d, reitera o especialista. <\/p>\n\n\n\n

Entretanto, aquela velha m\u00e1xima continua v\u00e1lida: o cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> s\u00f3 \u00e9 indicado para quem tem disciplina. “N\u00e3o se pode achar que \u00e9 um cheque em branco, porque a fatura vai chegar”, orienta Parisotto. E quem paga a conta atrasada se depara com a taxa de juros mais salgada do mercado. <\/p>\n\n\n\n

Segundo a Anefac <\/strong>(Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Executivos de Finan\u00e7as, Administra\u00e7\u00e3o e Contabilidade), quem usou o rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>, ou seja, atrasou a fatura ou pagou um valor inferior ao total, arcou com uma taxa de 271,63%<\/strong> nos \u00faltimos 12 meses. Significa, por exemplo, que se um cliente pagou somente R$ 500 de um total de R$ 1 mil, ele ter\u00e1 ao fim de um ano uma d\u00edvida de R$ 1.858,15<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Para efeito de compara\u00e7\u00e3o, a quantia \u00e9 quase seis vezes maior que a taxa cobrada de quem contrata um empr\u00e9stimo pessoal<\/a>, que est\u00e1 em 46,79% ao ano, em m\u00e9dia. <\/p>\n\n\n\n

Para ajudar a inserir os gastos do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> no seu planejamento financeiro<\/a> sem se perder no or\u00e7amento, o InvestNews<\/em> conversou com especialistas em finan\u00e7as pessoais que elencaram 4 passos fundamentais nesse processo. Veja a seguir: <\/p>\n\n\n\n

Categorize as despesas<\/strong> do cart\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

Se voc\u00ea \u00e9 daqueles que somam o valor final da fatura de cart\u00e3o do cr\u00e9dito<\/strong> aos demais gastos sem descriminar cada item, saiba que este n\u00e3o \u00e9 o caminho indicado. \u201c\u00c9 importante dividir por tipos de gastos para saber quanto pagamos de despesas obrigat\u00f3rias e sup\u00e9rfluas\u201d, orienta Maria Paula Cicogna, professora de matem\u00e1tica e finan\u00e7as no curso de economia da Facamp (Faculdades de Campinas). <\/strong><\/p>\n\n\n\n

De acordo com Maria Paula, ao dividir os grupos fica mais f\u00e1cil identificar os gastos que est\u00e3o pesando no or\u00e7amento, caso seja necess\u00e1rio fazer algum corte. Nesta situa\u00e7\u00e3o, de acordo com a especialista, os gastos sup\u00e9rfluos, aqueles que n\u00e3o s\u00e3o primordiais para a sobreviv\u00eancia, devem ser os primeiros a serem cortados; depois os itens n\u00e3o essenciais relacionados \u00e0 mercado, farm\u00e1cia e transporte e, por \u00faltimo, os obrigat\u00f3rios, que s\u00e3o aquelas despesas recorrentes que s\u00e3o mais dif\u00edceis de reduzir, como aluguel, \u00e1gua e luz. <\/p>\n\n\n\n

Para Cl\u00e1udio Parisotto<\/strong>, entretanto, n\u00e3o \u00e9 preciso radicalismo na hora de colocar as contas na ponta do l\u00e1pis, mas \u00e9 fundamental saber para onde est\u00e1 indo o grosso do dinheiro. \u201cCostumo dizer que 80% dos gastos, em geral, est\u00e3o relacionados a 20% dos itens, como aluguel, condom\u00ednio e supermercado. Ou seja, geralmente poucos itens \u00e9 que geram a maior parte dos gastos, e estes sim s\u00e3o importantes classificar\u201d, explica Parisotto. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 importante lembrar que os produtos e servi\u00e7os pagos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito devem ser adicionados ao or\u00e7amento financeiro do m\u00eas seguinte. “\u00c9 quando o dinheiro da conta corrente<\/a> ser\u00e1 efetivamente destinado ao pagamento da fatura”, complementa Liliam Carrete, professora de Finan\u00e7as da FEA-USP<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Defina valores m\u00e1ximos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os especialistas recomendam ainda definir um valor m\u00e1ximo para gastar em cada categoria, como farm\u00e1cia, supermercado, transporte, lazer, dentre outros. Aplicativos que ajudam a separar os gastos do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> por tipo e ainda estipular a quantia limite que pode ser desembolsada s\u00e3o bons aliados. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, o ideal \u00e9 estabelecer um teto para o valor total da fatura e acompanhar pelo pr\u00f3prio internet banking se o valor j\u00e1 foi atingido. Mas aten\u00e7\u00e3o: as compras feitas por meio do cr\u00e9dito nem sempre s\u00e3o lan\u00e7adas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras no mesmo dia. \u00c9 fundamental, portanto, adotar ferramentas adicionais de controle. (Veja mais informa\u00e7\u00f5es abaixo). “\u00c9 importante tamb\u00e9m que o cart\u00e3o tenha um limite que seja condizente com o valor que pode ser gasto no m\u00eas”, complementa Liliam Carrete. <\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Some compras parceladas \u00e0s d\u00edvidas<\/strong> existentes<\/h2>\n\n\n\n

Quando o assunto \u00e9 compra parcelada<\/strong> o ideal \u00e9 analisar antes da compra o quanto a nova d\u00edvida<\/strong> ir\u00e1 comprometer o or\u00e7amento futuro. “Se vou parcelar em 12 vezes, devo considerar que \u00e9 uma obriga\u00e7\u00e3o financeira que ir\u00e1 comprometer meu sal\u00e1rio por um ano\u201d, explica Liliam Carrete. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, \u00e9 primordial somar a nova parcela \u00e0s d\u00edvidas<\/a><\/strong> recorrentes j\u00e1 existentes. Quem tem uma renda familiar l\u00edquida de R$ 5.000, por exemplo, e vai pagar R$ 100 de parcela ap\u00f3s a compra de um celular, comprometer\u00e1 2% do sal\u00e1rio. <\/p>\n\n\n\n

Se 25% da renda j\u00e1 est\u00e1 comprometida com outras presta\u00e7\u00f5es (como im\u00f3vel e autom\u00f3vel por exemplo), a nova compra ir\u00e1 elevar o \u00edndice de endividamento para 27%. Na avalia\u00e7\u00e3o de Liliam, essa fatia n\u00e3o deve ser superior a 30% do sal\u00e1rio. \u201cAcima disso j\u00e1 se compromete a capacidade de se alimentar, se vestir e se locomover. \u00c9 um risco de ru\u00edna financeira\u201d, alerta. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 a partir desta an\u00e1lise que \u00e9 poss\u00edvel tamb\u00e9m programar novos gastos. “\u00c9 uma forma de identificar tamb\u00e9m em que momento haver\u00e1 espa\u00e7o para fazer uma nova compra”, explica a professora da FEA. <\/p>\n\n\n\n

Estabele\u00e7a uma rotina de controle<\/h2>\n\n\n\n

\u00c9 fundamental estabelecer uma rotina para incluir os gastos em uma planilha financeira ou em outra ferramenta que ajude a controlar as despesas. A maior parte das pessoas n\u00e3o tem tempo h\u00e1bil para inserir diariamente os gastos em uma planilha. A orienta\u00e7\u00e3o dos especialistas, portanto, \u00e9 programar um dia da semana para lan\u00e7\u00e1-los.<\/p>\n\n\n\n

Uma alternativa \u00e9 usar aplicativos que sincronizam os rendimentos e os gastos com cart\u00e3o de diferentes bancos em um \u00fanico local. Dentre eles est\u00e3o Mobills; Minhas Economias; Organizze e Guia Bolso.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n

Entretanto, mesmo diante das facilidades trazidas pelo open banking<\/a>, que possibilita o compartilhamento das informa\u00e7\u00f5es financeiras de um mesmo cliente entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras, a dica \u00e9 evitar ter mais de um cart\u00e3o de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n

“Resista \u00e0s ofertas de cart\u00e3o por parte das lojas, que tem se tornado uma tend\u00eancia por oferecerem compras com muitas parcelas sem juros. O melhor \u00e9 ter um cart\u00e3o s\u00f3 e fazer o n\u00famero de parcelas que cabem no seu bolso”, conclui Maria Paula Cicogna, professora da Facamp.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Veja tamb\u00e9m:<\/strong><\/p>\n\n\n\n