{"id":276691,"date":"2021-09-22T08:00:00","date_gmt":"2021-09-22T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=276691"},"modified":"2025-11-13T10:27:31","modified_gmt":"2025-11-13T13:27:31","slug":"vale-a-pena-fazer-emprestimo-estudantil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/vale-a-pena-fazer-emprestimo-estudantil\/","title":{"rendered":"Financiamento estudantil: como funciona e quando vale a pena fazer?"},"content":{"rendered":"\n<p>O ensino superior \u00e9, muitas vezes, um caminho para melhores condi\u00e7\u00f5es financeiras e determinado prest\u00edgio social. Entretanto, num pa\u00eds onde a renda m\u00e9dia per capita foi de R$ 995 nos tr\u00eas primeiros meses de 2021, de acordo com a Funda\u00e7\u00e3o Get\u00falio Vargas (FGV), <strong>s\u00e3o poucos os que podem arcar com as mensalidades de uma gradua\u00e7\u00e3o<\/strong>. Muita gente precisa recorrer ao cr\u00e9dito, como o <strong>Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior (Fies)<\/strong>. Mas vale a pena optar por essa alternativa? <\/p>\n\n\n\n<p>Para esclarecer essa quest\u00e3o, o <em>InvestNews<\/em> entrevistou o <a aria-label=\" (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/planejamento-financeiro-como-criar\/\" target=\"_blank\">planejador financeiro<\/a> Guilherme Baia, que contou seu ponto de vista sobre o programa estudantil. Por\u00e9m, antes de responder se o financiamento \u00e9 vantajoso ou n\u00e3o, primeiro \u00e9 preciso entender o que \u00e9 o Fies e como funciona o programa.<\/p>\n\n\n\n<p>Continue a leitura para descobrir tudo sobre o assunto. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Fies: o que \u00e9 e como funciona? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O Fundo de Financiamento ao Estudante do Ensino Superior (Fies) \u00e9 um programa de financiamento do Governo Federal que subsidia cursos de n\u00edvel superior para estudantes de baixa renda de todo o pa\u00eds. O Fies, de acordo com o Fundo Nacional de Desenvolvimento da Educa\u00e7\u00e3o (Fnde), \u00e9 dividido em tr\u00eas modalidades, da seguinte forma: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Modalidade 1: <\/strong>financiamento com juro zero para estudantes que tiverem uma renda per capita mensal familiar de at\u00e9 tr\u00eas sal\u00e1rios m\u00ednimos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Modalidade 2: <\/strong>financiamento destinado \u00e0s regi\u00f5es Norte, Nordeste e Centro-Oeste, com recursos para os estudantes que tiverem uma renda per capita mensal familiar de at\u00e9 cinco sal\u00e1rios m\u00ednimos. <\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Modalidade 3:<\/strong> destinada a todas as regi\u00f5es do Brasil e, assim como a modalidade 2, \u00e9 encaminhada aos estudantes que tiverem uma renda per capita mensal familiar de at\u00e9 cinco sal\u00e1rios m\u00ednimos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quem pode recorrer ao Fies? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para solicitar o cr\u00e9dito estudantil, \u00e9 necess\u00e1rio atender a alguns requisitos, como ter participado do Exame Nacional do Ensino M\u00e9dio (Enem) a partir da edi\u00e7\u00e3o de 2010 e obtido nota igual ou superior a 450 pontos em cada uma das \u00e1reas avaliadas, al\u00e9m de tamb\u00e9m ter alcan\u00e7ado uma pontua\u00e7\u00e3o superior a 0 na reda\u00e7\u00e3o; e, como explicado anteriormente sobre as modalidades do programa, \u00e9 necess\u00e1rio possuir renda mensal de no m\u00e1ximo cinco sal\u00e1rios m\u00ednimos.&nbsp; <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Mas e a\u00ed: vale a pena fazer o Fies? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Como j\u00e1 mencionado, h\u00e1 tr\u00eas modalidades do Fies: a primeira com juros zero e a segunda e terceira com juros que s\u00e3o estipulados pelo banco a cada edi\u00e7\u00e3o do programa \u2013 a <strong>taxa pr\u00e9-fixada costuma ser de 3% a 6,5% ao ano<\/strong>. Portanto, para quem usufruir das duas \u00faltimas modalidades, ter\u00e1 de pagar o <strong>pre\u00e7o das mensalidades e os juros do financiamento<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, independente da modalidade, o estudante tamb\u00e9m dever\u00e1 arcar com encargo operacional fixado em contrato. Isto \u00e9, pagar uma <strong>taxa de administra\u00e7\u00e3o<\/strong>, que costuma custar R$ 50 por trimestre, diretamente \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira que ficar com a atribui\u00e7\u00e3o de agente operador.<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, outro custo que o universit\u00e1rio ter\u00e1 \u00e9 o <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/sos-financas\/por-que-fazer-um-seguro-de-vida-e-quanto-pagar\/\" class=\"rank-math-link\">seguro vida<\/a>,<\/strong> que \u00e9 um item obrigat\u00f3rio durante a realiza\u00e7\u00e3o do curso. No entanto, n\u00e3o h\u00e1 uma obrigatoriedade de fazer a contrata\u00e7\u00e3o do seguro em uma institui\u00e7\u00e3o espec\u00edfica, ent\u00e3o o valor poder\u00e1 variar de acordo com o prestador de servi\u00e7o escolhido. <\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, considerando todos esses custos, do ponto de vista de Guilherme, ainda assim vale a pena fazer o financiamento, independentemente da modalidade. \u201cEntendo que compensa&#8230; a rigor, <strong>o aluno ganha o acesso a educa\u00e7\u00e3o<\/strong> que, em tese, ele n\u00e3o teria se ele n\u00e3o fizesse a presta\u00e7\u00e3o. E, ainda que se tenha uma conta futura, ele ser\u00e1 compensado com oportunidade de trabalho\u201d, comenta. <\/p>\n\n\n\n<p>Mas, olhando especificamente para a segunda e terceira modalidade, que contam com os juros anuais, Baia tamb\u00e9m lembra que \u00e9 importante <strong>fazer o c\u00e1lculo de quanto sair\u00e1 o financiamento<\/strong> antes de fechar o contrato. Por isso, o <em>InvestNews<\/em>, junto ao planejador financeiro, fez uma simula\u00e7\u00e3o de quanto ficaria o financiamento. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Simulando o custo do Fies<\/h2>\n\n\n\n<p>Imagine que um curso de gradua\u00e7\u00e3o em jornalismo, por exemplo, tivesse a mensalidade de R$ 1.000 \u2013 sem considerar poss\u00edveis aumentos \u2013 e durasse 8 semestres. Isso totalizaria um custo de R$ 48 mil.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois, pense que os juros poderiam ser, por exemplo, de 6,5% ao ano, ent\u00e3o o valor total do financiamento iria para R$ 51.120 \u2013 mas vale destacar que, com o poss\u00edvel aumento das mensalidades ao longo do tempo, esse valor poderia ficar ainda maior. <\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante salientar que, como determinado nas \u00faltimas atualiza\u00e7\u00f5es do programa, o saldo devedor precisa ser pago, desde que o usu\u00e1rio possua renda, a partir do primeiro m\u00eas ap\u00f3s a conclus\u00e3o do curso. Al\u00e9m disso, o n\u00famero de parcelas tamb\u00e9m depende da capacidade de pagamento do estudante, mas o prazo m\u00e1ximo de quita\u00e7\u00e3o \u00e9 de 14 anos.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, como j\u00e1 comentado, n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 o custo do financiamento que conta. Durante o curso, o estudante tem de arcar com outras despesas e elas devem estar no planejamento. <\/p>\n\n\n\n<p>Pense que entraria o encargo operacional durante todo o per\u00edodo da gradua\u00e7\u00e3o, com o valor de R$ 50 por trimestre. Ent\u00e3o, o custo deste item seria de R$ 800. <\/p>\n\n\n\n<p>E, por \u00faltimo, conte que tamb\u00e9m haveria o pre\u00e7o do seguro vida, que pode custar, por exemplo, R$ 40 por m\u00eas, o que ficaria no total R$ 1.920 durante os quatro anos. <\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, o estudante teria que pagar R$ 51.120 de financiamento e gastaria outros R$ 2.720 durante o curso. <\/p>\n\n\n\n<p>\u201c<strong>\u00c9 uma aposta que essa pessoa precisa fazer em termos de carreira&#8230;<\/strong>\u201d, explica Guilherme, acrescentando que \u201c(&#8230;) a pessoa precisa entender que est\u00e1 recebendo um investimento para ela pr\u00f3pria e que precisa remunerar o investidor. E como? Investindo na pr\u00f3pria carreira\u201d. <\/p>\n\n\n\n<p>O planejador financeiro tamb\u00e9m aponta que a melhor maneira de se organizar para pagar o financiamento \u00e9 criando uma programa\u00e7\u00e3o. Ele aconselha que, na possibilidade de gerar alguma <a aria-label=\"renda extra (opens in a new tab)\" rel=\"noreferrer noopener\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/web-stories\/5-formas-de-ganhar-uma-renda-extra\/\" target=\"_blank\" class=\"rank-math-link\">renda extra<\/a> durante o per\u00edodo de gradua\u00e7\u00e3o, o estudante fa\u00e7a algum investimento, ainda que muito conservador, porque os juros sobre a aplica\u00e7\u00e3o seriam melhores do que o \u00f4nus do pagamento do financiamento e poderiam ser mais uma forma de quitar a d\u00edvida. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que diz quem j\u00e1 usou o Fies? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Douglas Figueiredo, estudante de jornalismo da Universidade Paulista (UNIP), conseguiu o financiamento estudantil no ano de 2019, mas contou que n\u00e3o era dessa maneira que gostaria de ingressar no ensino superior. \u201c<strong>O Fies foi a \u00faltima alternativa que eu tive para fazer faculdade<\/strong>\u201d, disse o estudante. <\/p>\n\n\n\n<p>Inicialmente, Douglas tentou outros programas do Governo Federal, como o <strong>Sisu<\/strong> e o <strong>ProUni<\/strong>, mas n\u00e3o obteve aprova\u00e7\u00e3o devido \u00e0s altas notas de corte. \u201cEu acho que todo mundo que recorre ao Fies j\u00e1 tentou todas as outras alternativas e n\u00e3o deu certo\u201d, acrescenta.<\/p>\n\n\n\n<p>Por outro lado, Douglas tamb\u00e9m relata que apesar desta\ndecep\u00e7\u00e3o, a sensa\u00e7\u00e3o de aprova\u00e7\u00e3o do financiamento foi de al\u00edvio, porque mesmo\ntendo dificuldades e incertezas sobre a despesa, ele p\u00f4de dar continuidade aos\nestudos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por\u00e9m, hoje em dia o estudante conta que tem passado maus bocados com quest\u00f5es administrativas entre o banco financiador e a universidade. <\/p>\n\n\n\n<p>Segundo Figueiredo, o financiamento do curso \u00e9 parcial, ent\u00e3o ele deve arcar com a metade das mensalidades. Contudo, o pagamento que ele deveria fazer para a universidade por sua pr\u00f3pria conta, est\u00e1 sendo, na verdade, direcionado para o banco, para que ele seja o intermediador das presta\u00e7\u00f5es de contas. <\/p>\n\n\n\n<p>S\u00f3 que, na \u00faltima mensalidade, o banco disse ter passado o\nvalor integral para a universidade \u2013 ou seja, 50% da quantia do financiamento e\nos outros 50% do montante desembolsado por Douglas \u2013, mas a UNIP garantiu n\u00e3o\nter recebido o valor total, apenas parte dele. <\/p>\n\n\n\n<p>Para piorar, de acordo com Figueiredo, ambas organiza\u00e7\u00f5es\napresentaram comprovantes com valores diferentes. No fim das contas, obviamente,\nisso tudo prejudicou o estudante, porque ele precisou pagar a diferen\u00e7a para\npoder fazer a rematr\u00edcula do curso.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cSe eu pudesse voltar atr\u00e1s, eu teria feito um planejamento melhor e n\u00e3o teria optado pelo Fies\u201d, declarou Douglas, referindo-se aos problemas administrativos e preocupado com o pagamento atual e futuro. No mais, o estudante segue cursando jornalismo e espera conseguir resolver essa quest\u00e3o administrativa. <\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como se inscrever no FIES? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Para se inscrever no programa, al\u00e9m de ter os requisitos\nnecess\u00e1rios, o candidato tamb\u00e9m precisa acompanhar as datas dos editais que s\u00e3o\nabertos ao longo do ano. <\/p>\n\n\n\n<p>Quando um edital estiver aberto, o interessado deve se inscrever e encaminhar todas as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias. \u00c9 s\u00f3 acessar o sistema de inscri\u00e7\u00e3o em <em><strong>fies.mec.gov.br<\/strong><\/em>, clicar em &#8220;Minha Inscri\u00e7\u00e3o&#8221; e em seguida em &#8220;Fazer Cadastro&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p>Por \u00faltimo, o candidato deve aguardar o retorno \u2013 e, em caso positivo, seguir com o envio dos documentos solicitados. <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Veja tamb\u00e9m <\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>B3 disponibiliza 4 <a aria-label=\"cursos sobre o mercado financeiro (opens in a new tab)\" class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/b3-disponibiliza-4-cursos-sobre-o-mercado-financeiro\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cursos sobre o mercado financeiro<\/a><\/li>\n\n\n\n<li>Senai oferece <a aria-label=\"cursos gratuitos (opens in a new tab)\" class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/negocios\/senai-oferece-cursos-gratuitos-de-capacitacao-profissional\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">cursos gratuitos<\/a> de capacita\u00e7\u00e3o profissional<\/li>\n\n\n\n<li><a aria-label=\"Como escolher seu investimento (opens in a new tab)\" class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/investflix\/comecando-investir\/como-escolher-seu-investimento\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Como escolher seu investimento<\/a>: guia b\u00e1sico com 3 pilares<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Planejador financeiro pontua as vantagens e cuidados necess\u00e1rios ao solicitar o Fies.<\/p>\n","protected":false},"author":51,"featured_media":276711,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[42,283],"autor-wsj":[],"coauthors":[2425],"class_list":["post-276691","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-credito","tag-governo-federal"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/276691","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/51"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=276691"}],"version-history":[{"count":21,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/276691\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":734317,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/276691\/revisions\/734317"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/276711"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=276691"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=276691"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=276691"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=276691"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=276691"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}