{"id":290251,"date":"2021-11-27T07:30:00","date_gmt":"2021-11-27T10:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=290251"},"modified":"2024-10-21T19:21:17","modified_gmt":"2024-10-21T22:21:17","slug":"qual-a-melhor-idade-para-comecar-a-planejar-a-aposentadoria","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/qual-a-melhor-idade-para-comecar-a-planejar-a-aposentadoria\/","title":{"rendered":"Qual a melhor idade para come\u00e7ar a planejar a aposentadoria?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Pergunta do leitor: <\/strong><em>Qual a melhor idade para come\u00e7ar a planejar a aposentadoria?<\/em><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Resposta de Alexandre Santiago*<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<p>Todo mundo sabe que n\u00e3o d\u00e1 para depender apenas da <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/aposentadoria\/\" class=\"rank-math-link\">previd\u00eancia p\u00fablica<\/a> para se <strong>aposentar<\/strong>, j\u00e1 que n\u00e3o se sabe como estar\u00e1 a situa\u00e7\u00e3o dessa modalidade em nosso pa\u00eds quando voc\u00ea chegar l\u00e1. Al\u00e9m disso, o valor que voc\u00ea vier a receber pode n\u00e3o ser compat\u00edvel com suas necessidades no futuro. <\/p>\n\n\n\n<p>O que se sabe \u00e9 que \u00e9 preciso tomar uma provid\u00eancia o quanto antes para garantir um futuro mais tranquilo e planejar uma estrat\u00e9gia de se complementar essa renda. Uma dessas alternativas \u00e9 optar por uma <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/previdencia-privada-como-investir\/\" target=\"_blank\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/previdencia-privada-como-investir\/\" rel=\"noreferrer noopener\">Previd\u00eancia Privada<\/a> que esteja dentro do seu perfil e objetivos. Nesse sentido as informa\u00e7\u00f5es que v\u00e3o ajudar voc\u00ea a tomar a melhor decis\u00e3o diante do contexto atual est\u00e3o aqui:<\/p>\n\n\n\n<p>Vamos l\u00e1: <strong>Para quem \u00e9 a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/previdencia-privada-como-investir\/\">previd\u00eancia privada<\/a>?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Pessoas que querem investir no longo prazo + 10 anos<\/li>\n\n\n\n<li>Objetivos de se aposentar em alguns anos, educa\u00e7\u00e3o dos filhos<\/li>\n\n\n\n<li>Diversificar seus investimentos numa modalidade que tem benef\u00edcios fiscais<\/li>\n\n\n\n<li>Estrat\u00e9gia de sucess\u00e3o patrimonial<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Quanto antes se come\u00e7a a planejar suas reservas no futuro utilizando a estrat\u00e9gia de uma previd\u00eancia privada melhor. J\u00e1 que com o tempo a favor, ou seja, um bom prazo de acumula\u00e7\u00e3o de capital, maior ser\u00e1 a sua reserva no futuro e menor ser\u00e1 o seu aporte mensal, viabilizando de forma mais tranquila o seu objetivo de renda e reserva a ser atingida.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Existem duas modalidades a se escolher <strong>PGBL e <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/vgbl-como-funciona-o-vida-gerador-de-beneficio-livre\/\">VGBL<\/a><\/strong>. Uma sopa de letrinhas que muita gente quando v\u00ea j\u00e1 trava e bloqueia. Vamos descomplicar isso.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>PGBL (Plano gerador de benef\u00edcio livre):<\/strong> Destinado a pessoas que fazem a declara\u00e7\u00e3o de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/imposto-de-renda-o-que-e\/\">Imposto de Renda<\/a> de forma completa e que sejam contribuintes de uma previd\u00eancia oficial com uma vantagem incr\u00edvel: os valores aportados podem ser deduzidos da base de c\u00e1lculo na declara\u00e7\u00e3o do IR, diminuindo o imposto a pagar. O limite de isen\u00e7\u00e3o da base de c\u00e1lculo \u00e9 de 12% da renda bruta tribut\u00e1vel. Deve fazer aportes apenas at\u00e9 esse limite ou pagar\u00e1 IR duas vezes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>VGBL (Vida gerador de benef\u00edcio livre):<\/strong> Todos as pessoas que n\u00e3o se enquadram na categoria descrita para PGBL. Exemplo: n\u00e3o declarante do IR, n\u00e3o contribuinte de previd\u00eancia oficial (INSS), que tenham apenas recebimentos n\u00e3o tribut\u00e1veis etc. Al\u00e9m disso, pode ser que pessoas que tenham caracter\u00edsticas para investir em PGBL, mas que queiram investir mais de 12% de sua renda e queiram usar o VGBL para o complemento.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Uma vantagem dessa modalidade de investimento \u00e9 que por n\u00e3o possu\u00edrem come cotas, uma antecipa\u00e7\u00e3o do pagamento do <strong>IR<\/strong>, os fundos de previd\u00eancia contam com outra vantagem fiscal quando comparados aos demais fundos que tenham come cotas. No longo prazo, essa vantagem pode fazer uma boa diferen\u00e7a no seu patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tabela do IR: progressiva compens\u00e1vel x regressiva definitiva<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante atentar para esse detalhe na hora de decidir, j\u00e1 que aqui voc\u00ea estar\u00e1 optando pelo tipo de tributa\u00e7\u00e3o na tabela de IR.<\/p>\n\n\n\n<p>Na tabela progressiva, os resgates ou rendas ser\u00e3o tratados como renda tribut\u00e1vel, somando-se \u00e0s demais rendas desse tipo e com al\u00edquotas que chegam a 27,5% hoje. Na tabela regressiva, os resgates ou rendas ser\u00e3o tributados de forma definitiva, diminuindo com o tempo, com al\u00edquotas que v\u00e3o de 35% e chegam a 10% ap\u00f3s 10 anos.<\/p>\n\n\n\n<p>A tabela progressiva s\u00f3 \u00e9 indicada para quem imagina ter baixa renda tribut\u00e1vel no futuro (incluindo os resgates e rendas), ou ainda para quem pretende ter os investimentos por pouco tempo, o que n\u00e3o \u00e9 recomendado para produtos de previd\u00eancia. A tabela regressiva \u00e9, portanto, indicada para a maior parte das pessoas, uma vez que tem al\u00edquota regressiva, que chega a 10% ap\u00f3s 10 anos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Posso alterar a tabela de IR do meu Plano de Previd\u00eancia?&nbsp;<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Quem j\u00e1 tem um plano e optou pela tabela regressiva n\u00e3o pode alterar sua escolha. J\u00e1 quem optou pela tabela progressiva pode alterar a qualquer momento, mas o tempo come\u00e7a a contar a partir da mudan\u00e7a e n\u00e3o do in\u00edcio do plano ou dos aportes.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Falando sobre portabilidade de previd\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m de todas essas vantagens, \u00e9 poss\u00edvel executar a migra\u00e7\u00e3o de um plano para outro (desde que um VGBL para outro VGBL ou PGBL para PGBL), sem que seja necess\u00e1rio sacar os recursos e aplic\u00e1-los novamente, n\u00e3o gerando imposto a pagar e mantendo o prazo de acumula\u00e7\u00e3o no caso da tabela regressiva. <\/p>\n\n\n\n<p>Basta solicitar ao administrador do plano de destino a portabilidade, fornecendo as informa\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias e tudo \u00e9 feito seguro de acordo com a regras da SUSEP.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O modelo de Previd\u00eancia Privada ideal<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante salientar que existem v\u00e1rios fundos dispon\u00edveis no mercado em bancos, corretoras, mas procurar apenas o fundo que rendeu mais nos \u00faltimos meses \u00e9 tomar uma decis\u00e3o errada. O que deve ser avaliado no seu processo de escolha?<\/p>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><em>Avalie a estrat\u00e9gia e composi\u00e7\u00e3o do fundo (diversifica\u00e7\u00e3o em classes de ativos)<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Analise se o fundo tem um risco adequado ao seu perfil e objetivos<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Busque fundos com gest\u00e3o ativa e profissional que se adaptam ao cen\u00e1rio econ\u00f4mico<\/em><\/li>\n\n\n\n<li><em>Busque um planejador financeiro profissional que possa te acompanhar nessa jornada de escolha e ajustar a melhor modalidade com base numa an\u00e1lise fiscal adequada.<\/em><\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<p>Lembre-se: quanto antes melhor, mas nunca \u00e9 tarde para come\u00e7ar.<\/p>\n\n\n\n<p><em>*Alexandre Santiago \u00e9 planejador financeiro na Fiduc.<\/em><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-background\" style=\"background-color:#f3f4f5\"><tbody><tr><td><em>As informa\u00e7\u00f5es neste artigo s\u00e3o de inteira responsabilidade do autor e n\u00e3o do InvestNews e das institui\u00e7\u00f5es com as quais ele possui liga\u00e7\u00e3o. Envie sua pergunta para&nbsp;<strong>pautas@investnews.com.br<\/strong><\/em> <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><strong>Veja tamb\u00e9m<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/planilhas-simuladores\/simulador-de-aposentadoria\/\" class=\"rank-math-link\">Calculadora da aposentadoria: <\/a>quanto \u00e9 poss\u00edvel acumular investindo?<\/li>\n\n\n\n<li>Calend\u00e1rio do <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/geral\/calendario-do-inss-2022-veja-as-datas-de-pagamento\/\">INSS 2022<\/a>: veja as datas de pagamento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p><br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Leitor quer saber qual o momento ideal para iniciar um planejamento para o futuro. envie sua pergunta.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":271531,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[23],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-290251","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas","tag-previdencia-privada"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/290251","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=290251"}],"version-history":[{"count":11,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/290251\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":623958,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/290251\/revisions\/623958"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/271531"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=290251"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=290251"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=290251"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=290251"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=290251"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}