{"id":291964,"date":"2021-12-05T16:00:00","date_gmt":"2021-12-05T19:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=291964"},"modified":"2024-06-24T15:00:17","modified_gmt":"2024-06-24T18:00:17","slug":"a-revolucao-das-insurtechs-e-as-reacoes-de-seguradoras-tradicionais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/a-revolucao-das-insurtechs-e-as-reacoes-de-seguradoras-tradicionais\/","title":{"rendered":"A revolu\u00e7\u00e3o das insurtechs e as rea\u00e7\u00f5es de seguradoras tradicionais"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"CONHE\u00c7A AS INOVA\u00c7\u00d5ES NO SETOR DE SEGUROS\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/bqLQTPYZUuc?start=56&#038;feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Adicionar inova\u00e7\u00e3o a um setor arcaico como o de seguros parecia improv\u00e1vel. Desde o in\u00edcio da atividade seguradora no Brasil, por volta de 1808, os processos t\u00eam sido, na maioria das vezes, complexos, burocr\u00e1ticos e lentos para os clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>Mas, hoje, os clientes pedem uma experi\u00eancia equivalente ao que j\u00e1 encontram em empresas inovadoras, como <strong>Uber <\/strong>(<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/u1be34-uber\/\" class=\"rank-math-link\">U1BE34<\/a>), <strong>Nubank<\/strong> e <strong>Netflix<\/strong> (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/nflx34-netflix\/\" class=\"rank-math-link\">NFLX34<\/a>), demanda negligenciada pelas empresas tradicionais de seguros.<\/p>\n\n\n\n<p>Este novo contexto encorajou o surgimento de neg\u00f3cios desafiantes no setor: as startups de seguros, ou <strong><em>insurtechs<\/em><\/strong>, que usam tecnologia para tornar a contrata\u00e7\u00e3o de seguros igual a de qualquer outro servi\u00e7o online que proporciona simplicidade, transpar\u00eancia e conveni\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n<p>Como parte da transforma\u00e7\u00e3o digital em seguros, um relat\u00f3rio da WTW revelou que o investimento global em startups de <em>insurtech<\/em> totalizou US$ 10,5 bilh\u00f5es nos primeiros nove meses de 2021, ultrapassando o recorde hist\u00f3rico de US$ 7 bilh\u00f5es investidos em 2020.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das primeiras <em>insurtechs<\/em> a oferecer seguro sob demanda, de curta dura\u00e7\u00e3o e direto aos consumidores, foi a Tr\u014dv, baseada no Vale do Sil\u00edcio. Com o aplicativo criado por essa startup, o seguro poderia ser ativado por meio de um smartphone, com um simples toque, e desativado quando a cobertura n\u00e3o fosse mais necess\u00e1ria. <\/p>\n\n\n\n<p>Uma pessoa poderia, por exemplo, fazer o seguro de sua bicicleta para a dura\u00e7\u00e3o de um passeio e, se algo acontecesse, fazer o sinistro pelo aplicativo e rapidamente teria a situa\u00e7\u00e3o resolvida. Ou poderia tamb\u00e9m fazer o seguro de uma c\u00e2mera fotogr\u00e1fica valiosa durante a dura\u00e7\u00e3o de uma viagem.<\/p>\n\n\n\n<p>Scott Walchek, cofundador e CEO da Tr\u014dv, notou que o comportamento do consumidor, principalmente dos jovens, girava em torno de uma nova economia <em>on-demand<\/em>, ou seja, as pessoas obtendo o que precisavam, quando e onde queriam, convenientemente engajadas em dispositivos m\u00f3veis conectados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>A inova\u00e7\u00e3o \u00e9 que usando o aplicativo m\u00f3vel, os consumidores n\u00e3o precisam mais suportar o tedioso processo burocr\u00e1tico de obten\u00e7\u00e3o de uma ap\u00f3lice de seguro.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mas a Tr\u014dv tinha dois grandes desafios: o primeiro era o alto gasto necess\u00e1rio para adquirir clientes no setor de seguros. O segundo era a frequ\u00eancia e reten\u00e7\u00e3o do cliente, j\u00e1 que, ao facilitar a contrata\u00e7\u00e3o e cancelamento de maneira muito simples, aumentar o valor vital\u00edcio ou as margens geradas por um cliente em per\u00edodos futuros era desafiador.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, a Tr\u014dv come\u00e7ou a mudar seu modelo de neg\u00f3cio: em vez de focar no consumidor final, passou a agir como uma ponte que conecta sua tecnologia com a de outras empresas que desejam oferecer seguros. <\/p>\n\n\n\n<p>De um lado, ela oferece a plataforma com produtos de seguro, tecnologia e infraestrutura com a capacidade de subscri\u00e7\u00e3o, que \u00e9 a an\u00e1lise pr\u00e9via de risco do consumidor que quer fazer um seguro. De outro, est\u00e3o as empresas parceiras que usam a infraestrutura da Tr\u014dv para oferecer seguros aos clientes com uma experi\u00eancia de contrata\u00e7\u00e3o e uso otimizado.<\/p>\n\n\n\n<p>Assim, a tecnologia permite que qualquer empresa com presen\u00e7a digital incorpore facilmente as etapas de cota\u00e7\u00e3o, vincula\u00e7\u00e3o, gerenciamento, cobran\u00e7a e sinistro de seguros em seus aplicativos e websites. Nessa \u00e1rea h\u00e1 empresas que oferecem servi\u00e7os similares, como a 180\u00ba Seguros no Brasil, que surgiu em 2020, captou R$ 44 milh\u00f5es em 2021 junto a alguns fundos, e quer construir uma plataforma que permitir\u00e1 a qualquer empresa vender seguros.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em><strong><em>Confira as a\u00e7\u00f5es da IRB Brasil RE (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/irbr3-irb-brasil\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">IRBR3<\/a>)<\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O cen\u00e1rio brasileiro no setor de seguros<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Em 2020, houve um avan\u00e7o regulat\u00f3rio no Brasil e a Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep), passou a flexibilizar a atua\u00e7\u00e3o de <em>insurtechs <\/em>que j\u00e1 est\u00e3o transformando a experi\u00eancia do cliente no Brasil em um movimento que s\u00f3 tende a acelerar.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma das maiores seguradoras da Am\u00e9rica Latina, a Sura, anunciou em 2020 uma parceria com a pr\u00f3pria Tr\u014dv para trazer o seguro sob demanda ao pa\u00eds, por meio de v\u00e1rios canais de distribui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Em decorr\u00eancia dessa abertura da Susep, tamb\u00e9m foi criada a Justos Seguros que atua, inicialmente, com seguros de autom\u00f3veis e quer tornar a contrata\u00e7\u00e3o mais justa em termos de pre\u00e7os. Para isso, s\u00e3o utilizados sensores nos celulares dos motoristas para avaliar a qualidade de condu\u00e7\u00e3o, o que levar\u00e1 a uma revis\u00e3o mensal de pre\u00e7os. De acordo com a empresa, ela poder\u00e1 oferecer planos at\u00e9 30% mais baratos. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Essa <em>insurtech<\/em> captou mais de R$ 190 milh\u00f5es em outubro de 2021 e quer oferecer a possibilidade de fazer seguro em nome do condutor, independentemente de ser propriet\u00e1rio do ve\u00edculo, e tamb\u00e9m oferecer o seguro sob demanda.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o \u00e0 toa, seguradoras tradicionais, como a <strong>Porto Seguro<\/strong> e <strong>Caixa Seguradora<\/strong>, vem tentando adicionar inova\u00e7\u00f5es nos seus neg\u00f3cios. A Caixa Seguradora j\u00e1 oferece um seguro 100% online de autom\u00f3veis, resid\u00eancias e de vida, e come\u00e7ou a testar uma modalidade de seguro automotivo com cobran\u00e7a por quil\u00f4metro rodado.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 a Porto Seguro concluiu, em junho de 2021, a compra de 13,5% na <strong>Petlove<\/strong>, o maior petshop online do Brasil, e passar\u00e1 a alavancar sua unidade de plano de sa\u00fade para animais, a Porto Pet.<\/p>\n\n\n\n<p>Ela tamb\u00e9m anunciou, no mesmo per\u00edodo, a aquisi\u00e7\u00e3o de 50% das a\u00e7\u00f5es da <strong>Conectcar <\/strong>por R$ 165 milh\u00f5es. A ideia \u00e9 potencializar a conex\u00e3o entre a mobilidade e os servi\u00e7os financeiros que a Porto Seguro t\u00eam oferecido, ampliando os benef\u00edcios para o cliente<\/p>\n\n\n\n<p>Em outubro de 2021, a Porto tamb\u00e9m adquiriu quase 75% da fintech <strong>Atar<\/strong>, que desenvolve solu\u00e7\u00f5es conhecidas como \u201c<em>banking as a service<\/em>\u201d, quer dizer, oferece a infraestrutura banc\u00e1ria de v\u00e1rios servi\u00e7os financeiros para que outras empresas fa\u00e7am uso e criem suas pr\u00f3prias solu\u00e7\u00f5es financeiras. E, em novembro de 2021, anunciou uma <em>joint venture<\/em> de assinatura de ve\u00edculos e gest\u00e3o de frotas entre a Porto Seguro e a <strong>Cosan<\/strong> (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/csan3-cosan\/\" class=\"rank-math-link\">CSAN3<\/a>), empresa de energia e log\u00edstica.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Neste mercado de solu\u00e7\u00f5es de mobilidade, ou mobitech, a Porto Seguro j\u00e1 vinha oferecendo planos de 12 a 24 meses de aluguel de ve\u00edculos leves, com pre\u00e7os pr\u00f3ximos a R$ 2 mil at\u00e9 cerca de 5 mil mensais. Dessa forma, o cliente fica livre de passar por burocracias ou custos adicionais no licenciamento, seguro e manuten\u00e7\u00e3o do ve\u00edculo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Agora, a Porto Seguro precisar\u00e1 provar ao mercado a capacidade de atuar e crescer nas suas diferentes verticais de neg\u00f3cios para al\u00e9m da contrata\u00e7\u00e3o e uso de seguro. Ao mesmo tempo, dever\u00e1 provar a capacidade de inovar e atualizar a experi\u00eancia do consumidor no seu neg\u00f3cio de seguro residencial e automotivo, e a\u00ed vem adicionando novas formas de comunica\u00e7\u00e3o digital com os clientes e seus v\u00e1rios corretores.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Mas ainda \u00e9 uma interroga\u00e7\u00e3o como ser\u00e1 a transforma\u00e7\u00e3o digital tendo em vista a grande participa\u00e7\u00e3o dos corretores nos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n<p>As<em> insurtechs<\/em>, como a Tr\u014dv, a 180\u00ba Seguros, e a Justos Seguros n\u00e3o nascem com a depend\u00eancia de corretores e fazem a desintermedia\u00e7\u00e3o para acessar diretamente o consumidor final, ou oferecer seus servi\u00e7os para serem distribu\u00eddos por outras empresas de v\u00e1rias \u00e1reas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ter corretores pode ser bom, mas ser\u00e1 necess\u00e1rio provar que a empresa consegue balancear o neg\u00f3cio entre os corretores, al\u00e9m das melhorias de experi\u00eancia e taxas aos consumidores finais.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao diversificar seus neg\u00f3cios, a Porto Seguro tamb\u00e9m aumentar\u00e1 a sobreposi\u00e7\u00e3o com outros modelos de fintechs, ao mesmo tempo em que ter\u00e1 que competir com v\u00e1rias <em>insurtechs<\/em> que v\u00e3o se proliferar no mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 uma estrat\u00e9gia ousada, os resultados de crescimento de clientes e lucro em 2021 da Porto Seguro s\u00e3o positivos, mas n\u00e3o h\u00e1 muita margem para erros por causa da competi\u00e7\u00e3o entre empresas que ser\u00e3o generalistas e outras focadas exclusivamente em seguros.<\/p>\n\n\n\n<p>Ningu\u00e9m acorda querendo contratar seguros. Seguindo a l\u00f3gica apresentada no livro de neg\u00f3cios \u201cDesvendando a Cadeia de Valor do Cliente\u201d, de Thales Teixeira, a partir de 10 anos de sua pesquisa na Harvard Business School, a maior parte das atividades feitas pelos clientes \u00e9 o que chamamos de &#8220;eros\u00e3o de valor&#8221;, ou seja, um mal necess\u00e1rio para contratar e usar o seguro quando for preciso. Por isso, quanto mais r\u00e1pido, com menos esfor\u00e7o, menor custo e mais conveniente para o consumidor, melhor.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-background\" style=\"background-color:#f3f4f5\"><tbody><tr><td>*<em style=\"font-weight: bold;\">Leandro Guissoni&nbsp;<\/em><em>\u00e9 Ph.D., professor de estrat\u00e9gia no Brasil e Estados Unidos, empres\u00e1rio, palestrante e autor de livros, artigos e casos de empresas por Harvard. Assessora grandes empresas em inova\u00e7\u00e3o digital e analytics.<\/em> <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p> <em>As informa\u00e7\u00f5es desta coluna s\u00e3o de inteira responsabilidade do autor e n\u00e3o do InvestNews e das institui\u00e7\u00f5es com as quais ele possui liga\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/em> <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Veja tamb\u00e9m<\/h4>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/por-dentro-do-negocio\/netflix-no-vermelho-ate-quando\/\" class=\"rank-math-link\">Netflix no vermelho<\/a>: at\u00e9 quando?<\/li>\n\n\n\n<li>A estrat\u00e9gia de <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/por-dentro-do-negocio\/estrategia-de-crescimento-da-amazon-faz-sentido\/\">crescimento da Amazon<\/a> faz sentido?<\/li>\n\n\n\n<li>Confira as a\u00e7\u00f5es da IRB Brasil RE (<a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/cotacao\/irbr3-irb-brasil\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">IRBR3<\/a>)<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Entenda a din\u00e2mica por tr\u00e1s da inova\u00e7\u00e3o no setor de seguros e como empresas tradicionais, como a Porto Seguro, buscam reagir.<\/p>\n","protected":false},"author":59,"featured_media":287449,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[1764,66],"autor-wsj":[],"coauthors":[2487],"class_list":["post-291964","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas","tag-dinheiro","tag-negocios"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/291964","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/59"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=291964"}],"version-history":[{"count":23,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/291964\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":540850,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/291964\/revisions\/540850"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/287449"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=291964"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=291964"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=291964"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=291964"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=291964"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}