{"id":299801,"date":"2022-01-15T07:30:00","date_gmt":"2022-01-15T10:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=299801"},"modified":"2024-06-24T15:09:49","modified_gmt":"2024-06-24T18:09:49","slug":"qual-percentual-do-imovel-devo-financiar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/qual-percentual-do-imovel-devo-financiar\/","title":{"rendered":"Qual percentual do im\u00f3vel devo financiar?"},"content":{"rendered":"\n

Pergunta<\/strong>: Qual o percentual do valor de um im\u00f3vel \u00e9 ideal para financiar?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Resposta de Rejane Tamoto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A compra do im\u00f3vel pr\u00f3prio tradicionalmente \u00e9 o sonho de nove em cada dez brasileiros. E por ser um investimento de valor elevado, o financiamento imobili\u00e1rio <\/a>\u00e9 um importante instrumento para realizar esse objetivo. O uso do cr\u00e9dito na constru\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio \u00e9 saud\u00e1vel, desde que de forma planejada, ou seja, dentro da capacidade de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

Na hora de escolher quanto financiar de um im\u00f3vel, \u00e9 importante lembrar das regras dos bancos e institui\u00e7\u00f5es financeiras autorizadas a conceder o cr\u00e9dito. Se o financiamento for realizado pela tabela Price (sistema de presta\u00e7\u00f5es fixas, de juros decrescentes e amortiza\u00e7\u00e3o<\/a> crescente), o valor m\u00e1ximo que poder\u00e1 ser financiado \u00e9 de at\u00e9 80% do valor de avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel. Se o financiamento ocorrer pela tabela SAC (Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante, no qual o valor das presta\u00e7\u00f5es \u00e9 decrescente), o teto \u00e9 de at\u00e9 90% do valor de avalia\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

Quanto financiar de um im\u00f3vel<\/h2>\n\n\n\n

A escolha do quanto financiar e por quanto tempo s\u00e3o os fatores que definir\u00e3o o valor da presta\u00e7\u00e3o mensal do im\u00f3vel e o montante de juros a pagar. Nesse ponto, \u00e9 importante n\u00e3o s\u00f3 comparar o custo do aluguel com o valor da presta\u00e7\u00e3o mensal do financiamento de um im\u00f3vel equivalente, mas tamb\u00e9m o \u00edndice de endividamento, que determina a sa\u00fade financeira de uma pessoa. <\/p>\n\n\n\n

Para saber como ficar\u00e1 o \u00edndice de endividamento, ser\u00e1 preciso somar todas as d\u00edvidas atuais (compras parceladas, empr\u00e9stimos) \u00e0 nova presta\u00e7\u00e3o e dividir esse valor pela renda mensal l\u00edquida (que \u00e9 aquela que entra na conta corrente, j\u00e1 livre de impostos). Depois, multiplique por 100 para saber qual percentual do que recebe mensalmente ficar\u00e1 comprometido com d\u00edvidas. \u00c9 saud\u00e1vel que esse \u00edndice fique em at\u00e9 30%, pois revela que haver\u00e1 capacidade de quitar os compromissos dentro dos prazos e manter o padr\u00e3o de vida atual. <\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m \u00e9 recomend\u00e1vel fazer uma organiza\u00e7\u00e3o financeira, com anota\u00e7\u00f5es de todas as receitas e despesas, e montar um or\u00e7amento, que \u00e9 a proje\u00e7\u00e3o futura do que pretende ganhar e gastar. Assim, poder\u00e1 construir cen\u00e1rios e determinar a presta\u00e7\u00e3o ideal para atender seus objetivos de aquisi\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel com seguran\u00e7a. <\/p>\n\n\n\n

O que tamb\u00e9m ajudar\u00e1 a definir quanto financiar de um im\u00f3vel <\/strong>\u00e9 a composi\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio, ou seja, se h\u00e1 recursos dispon\u00edveis para dar uma entrada maior e financiar um percentual menor do que o limite m\u00e1ximo exigido pelos bancos. Se h\u00e1 recursos, tanto em aplica\u00e7\u00f5es como em saldo no FGTS<\/a> (Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o) para uma entrada maior, ou seja, acima dos 10% ou 20% exigidos, isso pode trazer mais liberdade para escolher o valor desejado de presta\u00e7\u00e3o e o prazo total de financiamento. <\/p>\n\n\n\n

Quanto mais longo o prazo de financiamento que escolher, maior ser\u00e1 o pagamento de juros, podendo no final chegar ao dobro ou ao triplo do valor financiado. Por isso, caso seja necess\u00e1rio escolher o prazo m\u00e1ximo nesse momento, que \u00e9 de 35 anos, ser\u00e1 importante poupar para fazer amortiza\u00e7\u00f5es e reduzir a d\u00edvida e o pagamento de juros, acelerando a quita\u00e7\u00e3o do financiamento.<\/p>\n\n\n\n

Ainda durante a an\u00e1lise dos investimentos financeiros com o objetivo de oferecer uma entrada maior, lembre-se de manter uma reserva de emerg\u00eancia em aplica\u00e7\u00e3o de baixo risco e r\u00e1pido resgate. <\/p>\n\n\n\n

Em m\u00e9dia, \u00e9 recomend\u00e1vel manter em renda fixa<\/a> para imprevistos o valor equivalente a seis meses das despesas mensais. Se \u00e9 profissional aut\u00f4nomo e tem um sal\u00e1rio que oscila, pode manter um valor maior, de 12 meses. \u00c9 essencial que mantenha um colch\u00e3o de prote\u00e7\u00e3o<\/a> contra imprevistos, como a pr\u00f3pria perda de renda, depois de assumir um financiamento imobili\u00e1rio, principalmente se pretende utilizar todo o saldo do FGTS<\/a> na entrada.\u00a0<\/p>\n\n\n\n

A an\u00e1lise sobre o quanto financiar de um im\u00f3vel envolve um olhar atento ao or\u00e7amento, ao patrim\u00f4nio e tamb\u00e9m aos detalhes das simula\u00e7\u00f5es e contratos. \u00c9 importante comparar o CET<\/strong> (Custo Efetivo Total) do financiamento imobili\u00e1rio entre os bancos, pois esse indicador tamb\u00e9m inclui os custos de impostos e seguros obrigat\u00f3rios embutidos na opera\u00e7\u00e3o, em vez de olhar apenas a taxa de juros. <\/p>\n\n\n\n

O custo do financiamento faz diferen\u00e7a, principalmente porque ser\u00e1 quitado no longo prazo. Toda a an\u00e1lise deve ser feita com calma e aten\u00e7\u00e3o, para que a satisfa\u00e7\u00e3o de realizar esse objetivo venha acompanhada de seguran\u00e7a financeira para a fam\u00edlia.<\/p>\n\n\n\n

* CFP\u00ae – Planejadora Financeira na Fiduc<\/em><\/p>\n\n\n\n

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