{"id":309971,"date":"2022-03-05T18:30:00","date_gmt":"2022-03-05T21:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=309971"},"modified":"2024-06-24T15:09:42","modified_gmt":"2024-06-24T18:09:42","slug":"com-selic-acima-de-10-onde-encontro-melhores-investimentos-na-renda-variavel","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/com-selic-acima-de-10-onde-encontro-melhores-investimentos-na-renda-variavel\/","title":{"rendered":"Com Selic acima de 10%, onde investir na renda vari\u00e1vel?"},"content":{"rendered":"\n

Pergunta:<\/strong> Com a Selic acima de 10%, onde encontrar op\u00e7\u00f5es mais rent\u00e1veis na renda vari\u00e1vel<\/a>?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Resposta de Wander Vicente:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Em fevereiro de 2022 o Copom (Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria) elevou a taxa Selic para 10,75% ao ano,<\/a> como parte da estrat\u00e9gia do Banco Central na tentativa de frear o aumento da infla\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Essa \u201cmanobra\u201d est\u00e1 fazendo muitos investidores questionarem as suas estrat\u00e9gias de investimentos e buscarem informa\u00e7\u00f5es para decidir se este n\u00e3o seria o momento de procurar investimentos mais rent\u00e1veis ou ent\u00e3o rever sua carteira de investimentos e focar a maior parte do seu patrim\u00f4nio (se n\u00e3o todo ele) em renda fixa<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Se isso tamb\u00e9m passa pela sua cabe\u00e7a, leia essa mat\u00e9ria at\u00e9 o final! S\u00e3o 3 pontos importantes que voc\u00ea precisa levar em considera\u00e7\u00e3o antes de mudar a sua estrat\u00e9gia atual de investimentos em busca de mais rentabilidade com a Selic elevada:<\/p>\n\n\n\n

1 – Definir prazos para cada um dos seus investimentos<\/h2>\n\n\n\n

O grande ponto aqui \u00e9 ponderar nesta sua an\u00e1lise o curto prazo, mas tamb\u00e9m o longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

Aplica\u00e7\u00f5es financeiras destinadas a objetivos de at\u00e9 2 anos deveriam estar alocadas em investimentos menos vol\u00e1teis como, por exemplo, a renda fixa. Na modalidade de renda fixa, aplica\u00e7\u00f5es financeiras com expectativa de retorno vinculadas ao CDI <\/a>ou a Taxa Selic<\/a> naturalmente parecem boas op\u00e7\u00f5es, considerando o cen\u00e1rio da Selic hoje.<\/p>\n\n\n\n

Contudo, para investimentos de longo prazo, normalmente associados a forma\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio, liberdade financeira ou mesmo aposentadoria, \u00e9 importante voc\u00ea isolar as pontualidades de mercado. Historicamente, percebemos que em um curto espa\u00e7o de tempo o que \u00e9 chamado \u201cmelhor investimento\u201d muda constantemente. Normalmente, o melhor investimento do \u00faltimo ano n\u00e3o \u00e9 o melhor investimento do ano seguinte.<\/p>\n\n\n\n

Considerando isso, voc\u00ea n\u00e3o pode supor que a Taxa Selic ser\u00e1 o melhor investimento para seus objetivos de longo prazo com base no curto prazo, ou que ser\u00e1 a renda vari\u00e1vel, multimercados, previd\u00eancia etc. Ao decidir n\u00e3o se influenciar pelas m\u00e9tricas de curto prazo, voc\u00ea atuar\u00e1 de uma forma muito importante na gest\u00e3o dos seus investimentos.<\/p>\n\n\n\n

Os anos de 2016 e 2017 s\u00e3o provas disso. O CDI<\/a> rendeu 14% e 9,90% respectivamente, enquanto o Ibovespa chegou a 38,9% e 26,9% nestes mesmos anos. Observe que, mesmo com taxas de retorno elevadas na renda fixa, n\u00e3o significa que outros investimentos n\u00e3o ter\u00e3o melhores retornos. Mas apontar um tipo de investimento e \u201cse jogar nele\u201d \u00e9 praticamente jogar na loteria e esperar ser premiado. Buscar resultados audaciosos hoje, com base em recomenda\u00e7\u00f5es pontuais, j\u00e1 se mostrou por diversas vezes um erro enorme.<\/p>\n\n\n\n

Essa an\u00e1lise nos leva ao segundo ponto de reflex\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

2 – Ter metas de retorno para seus objetivos<\/h2>\n\n\n\n

Metas de retorno para objetivos de curto prazo normalmente est\u00e3o atreladas a investimentos mais seguros e com menor volatilidade, como a renda fixa, pois o grande foco n\u00e3o \u00e9 o alto retorno, mas a minimiza\u00e7\u00e3o de riscos e preserva\u00e7\u00e3o de capital com possibilidade de algum ganho real.<\/p>\n\n\n\n

Quando falamos de algo maior, de longo prazo, as metas de retorno t\u00eam sim alta relev\u00e2ncia. <\/p>\n\n\n\n

Vou exemplificar com um cen\u00e1rio hipot\u00e9tico: imagine que voc\u00ea tenha o objetivo de alcan\u00e7ar uma renda passiva de R$10.000 por m\u00eas (fruto dos seus investimentos e aporte recorrentes) daqui a 20 anos e, para isso, voc\u00ea precisa que seus investimentos entreguem, em m\u00e9dia, um retorno real de 8% ao ano. <\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o seu grande desafio aqui? \u00c9 criar uma estrutura de investimentos que entregue, em m\u00e9dia, esses 8% ao ano em um per\u00edodo de 20 anos, esteja a taxa Selic em 2% (como chegou no segundo semestre de 2020) ou em 10,75%, como est\u00e1 na data de hoje.<\/p>\n\n\n\n

Perceba que, a oscila\u00e7\u00e3o da Taxa Selic n\u00e3o interfere na sua necessidade de retorno de longo prazo. \u00c9 a sua estrat\u00e9gia de investimento que \u00e9 relevante para atingir suas metas de retorno e chegar aos seus objetivos. Por isso, ter apoio profissional na defini\u00e7\u00e3o dessa estrat\u00e9gia \u00e9 fundamental para que voc\u00ea construa algo s\u00f3lido e estrat\u00e9gico, independente do momento de mercado.<\/p>\n\n\n\n

Essa segunda an\u00e1lise nos leva ao terceiro ponto de reflex\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

3 – Ter uma carteira estrategicamente diversificada de investimentos<\/h2>\n\n\n\n

A maior parte dos investidores acredita que tem uma carteira diversificada de investimentos, mas na pr\u00e1tica, isso n\u00e3o \u00e9 verdade. Ter o COE \u201cX\u201d, o Fundo \u201cY\u201d e a Previd\u00eancia \u201cA\u201d, n\u00e3o significa que, no final, voc\u00ea est\u00e1 estrategicamente posicionado para atingir suas metas de retorno e chegar nos seus objetivos.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode ter tudo isso que citei acima e, apesar de serem tipos diferentes de investimentos, eles podem ter estrat\u00e9gias parecidas, o que descaracteriza uma diversifica\u00e7\u00e3o de fato.<\/p>\n\n\n\n

Construir uma verdadeira carteira de investimentos \u00e9 uma tarefa dif\u00edcil e depende de uma s\u00e9rie de fatores para lidar com as mudan\u00e7as de cen\u00e1rio, conhecimentos setoriais, simuladores, an\u00e1lises espec\u00edficas etc. Por isso, a sua capacidade em fazer boas escolhas na hora de definir profissionais ou empresas para gest\u00e3o de patrim\u00f4nio ser\u00e1 fundamental para voc\u00ea criar uma carteira estrategicamente diversificada de investimentos.<\/p>\n\n\n\n

A cria\u00e7\u00e3o de uma carteira adequada de investimentos permitir\u00e1 que, no longo prazo, voc\u00ea tenha resultados acima da m\u00e9dia, alinhados ao que voc\u00ea provavelmente est\u00e1 buscando hoje.<\/p>\n\n\n\n

Particularmente, acredito que empresas que atuam no modelo fiduci\u00e1rio, que tem caracter\u00edsticas de um Family Office, t\u00eam estruturas mais preparadas para ajudar voc\u00ea a construir isso da maneira certa.<\/p>\n\n\n\n

Por fim, uma recomenda\u00e7\u00e3o extra para voc\u00ea que est\u00e1 buscando resultados melhores, mesmo com a taxa Selic alta, \u00e9 procurar e encontrar o suporte profissional correto para te ajudar a entender as reais possibilidades que voc\u00ea tem, considerando a sua realidade hoje.<\/p>\n\n\n\n

Ter a dire\u00e7\u00e3o certa hoje trar\u00e1 muito mais resultado amanh\u00e3.<\/p>\n\n\n\n

*CFP\u00ae – Planejador Financeiro na Fiduc.<\/em><\/p>\n\n\n\n

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Veja tamb\u00e9m<\/strong><\/p>\n\n\n\n