{"id":317275,"date":"2022-04-06T05:00:00","date_gmt":"2022-04-06T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=317275"},"modified":"2024-02-15T18:55:05","modified_gmt":"2024-02-15T21:55:05","slug":"pix-parcelado-entenda-os-riscos-e-o-que-muda-em-relacao-ao-cartao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/pix-parcelado-entenda-os-riscos-e-o-que-muda-em-relacao-ao-cartao-de-credito\/","title":{"rendered":"Pix parcelado: entenda os riscos e o que muda em rela\u00e7\u00e3o ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n

Desde que o Pix<\/strong> (sistema de pagamentos instant\u00e2neos)<\/strong> <\/a>come\u00e7ou a funcionar no pa\u00eds, em novembro de 2020, diversas ferramentas atreladas ao novo meio de pagamento passaram a fazer parte da agenda do Banco Central. Dentre elas est\u00e1 o Pix garantido ou Pix parcelado<\/strong>, destinado a quem quer fazer um pagamento instant\u00e2neo, mas n\u00e3o tem dinheiro em conta. O InvestNews<\/em> consultou especialistas para entender o que muda em rela\u00e7\u00e3o ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, na hora de transferir uma quantia a uma outra pessoa, por exemplo, o usu\u00e1rio solicita uma quantia emprestada \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> e escolhe em quantas parcelas vai pagar o saldo devedor – o que pode chegar a 24 vezes. Em compensa\u00e7\u00e3o, quem vai receber o dinheiro tem acesso ao valor integral de forma imediata. <\/p>\n\n\n\n

Embora seja uma fun\u00e7\u00e3o nova – o BC dever\u00e1 criar as regras para liberar o uso da ferramenta no segundo semestre deste ano – pelo menos tr\u00eas institui\u00e7\u00f5es financeiras j\u00e1 oferecem a op\u00e7\u00e3o: Santander, Mercado Pago e PicPay. <\/strong> <\/p>\n\n\n\n

De acordo com Carlos Castro, planejador financeiro pela Planejar, a expectativa \u00e9 que as regras aproximem o Pix ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito. “Algumas institui\u00e7\u00f5es se anteciparam e criaram suas pr\u00f3prias regras que se resumem a ofertar uma esp\u00e9cie de cr\u00e9dito pessoal” , explica. <\/p>\n\n\n\n

Mas quais s\u00e3o as condi\u00e7\u00f5es de uso do Pix parcelado? Quais as vantagens e desvantagens da fun\u00e7\u00e3o? Quais as diferen\u00e7as entre o Pix parcelamento e o cart\u00e3o de cr\u00e9dito? Confira abaixo. <\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 Pix parcelado? <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ao levar em conta as tr\u00eas institui\u00e7\u00f5es que oferecem a modalidade – Santander, Mercado Pago e PicPay<\/strong> – a taxa de juros do Pix parcelado varia entre 2,09% e 3,99%<\/strong> ao m\u00eas. Para se ter uma ideia, os juros m\u00e9dios do parcelamento pelo cart\u00e3o de cr\u00e9dito em janeiro deste ano estavam em 172,5% ao ano, segundo o Banco Central.<\/p>\n\n\n\n

O cr\u00e9dito \u00e9 destinado a quem quer fazer um pagamento instant\u00e2neo, mas n\u00e3o tem dinheiro em conta. Para usar a fun\u00e7\u00e3o, \u00e9 necess\u00e1rio que o cliente j\u00e1 tenha uma linha de cr\u00e9dito pr\u00e9-aprovada junto \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira. <\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, quando precisa fazer uma transfer\u00eancia, por exemplo, o cliente solicita um valor emprestado \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>, pelo aplicativo ou internet banking, e escolhe em quantas parcelas vai pagar o saldo devedor – o que pode chegar a 24 vezes. Em compensa\u00e7\u00e3o, o destinat\u00e1rio do dinheiro recebe tudo na hora.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 a mesma l\u00f3gica do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Ao parcelar o pagamento de um produto, por exemplo, o lojista recebe o dinheiro de imediato, mas o cliente paga a prazo o valor devido. <\/p>\n\n\n\n

Entretanto, h\u00e1 uma diferen\u00e7a crucial: enquanto o consumidor que usa o cart\u00e3o de cr\u00e9dito s\u00f3 arca com juros se n\u00e3o pagar a fatura em dia, no Pix parcelado h\u00e1 incid\u00eancia de taxas. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

Por isso, os especialistas s\u00e3o un\u00e2nimes ao dizer que se trata de uma linha de cr\u00e9dito como qualquer outra, ou seja, quem opta pela modalidade est\u00e1 tomando dinheiro emprestado do banco. “No fim, o cliente usa uma linha de credito pr\u00e9-aprovada”, alerta Carlos Castro, planejador financeiro pela Planejar. <\/p>\n\n\n\n

\"Tabela<\/figure>\n\n\n\n

Cuidados antes de optar pelo Pix parcelado <\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os especialistas s\u00e3o bastante c\u00e9ticos com o uso da modalidade. Luciana Ikedo, assessora de investimentos e s\u00f3cia na RV4 Investimentos, s\u00f3 indica o uso em caso de pequenos “desencaixes” financeiros de curt\u00edssimo prazo<\/strong> e quando n\u00e3o h\u00e1 uma reserva de emerg\u00eancia<\/a> para recorrer. <\/p>\n\n\n\n

Nesse sentido, Thiago Martello, educador financeiro da Martello, alerta que o uso de cr\u00e9dito \u00e9 sempre um sinal de alerta, independentemente de qual seja a modalidade, porque significa que o estilo de vida do devedor n\u00e3o \u00e9 compat\u00edvel a sua capacidade de pagamento. <\/p>\n\n\n\n

“Por isso, o Pix parcelado s\u00f3 oferece mais uma forma do consumidor tomar cr\u00e9dito, o que \u00e9 ruim do mesmo jeito. A fun\u00e7\u00e3o vai continuar contribuindo para uma bola de neve dos brasileiros que n\u00e3o t\u00eam, na minha opini\u00e3o, maturidade para lidar com o cr\u00e9dito”, diz. <\/p>\n\n\n\n

Na vis\u00e3o do especialista, a fun\u00e7\u00e3o s\u00f3 deve ser usada em momentos de extrema emerg\u00eancia, como uma quest\u00e3o de sa\u00fade, por exemplo. <\/p>\n\n\n\n

Carlos Castro, por\u00e9m, aponta outros motivos para o uso deste formato de cr\u00e9dito, al\u00e9m dos emergenciais. A modalidade pode ajudar a negociar o pagamento de servi\u00e7os e produtos \u00e0 vista. <\/p>\n\n\n\n

Quando pode ser vantajoso usar o Pix parcelado?<\/h2>\n\n\n\n

Veja um exemplo. Afim de obter 10% desconto para pagamento \u00e0 vista<\/strong> de um produto que vale R$ 1.000, com redu\u00e7\u00e3o do valor para R$ 900, um consumidor contrata um Pix parcelado em tr\u00eas vezes a uma taxa juro de 2,09% ao m\u00eas (a menor cobrada at\u00e9 o momento). <\/p>\n\n\n\n

Segundo Castro, a taxa de juros do per\u00edodo ser\u00e1 de 6,40% (levando em conta os juros compostos<\/a>), o que implicar\u00e1 em um pagamento total de R$ 958 ao banco. Significa, portanto, que mesmo com o pagamento de R$ 58 em juros, ele vai obter um desconto de R$ 42 na transa\u00e7\u00e3o, em rela\u00e7\u00e3o aos R$ 1.000 iniciais. <\/p>\n\n\n\n

Entretanto, a opera\u00e7\u00e3o tem riscos. Se o consumidor optar pelo cr\u00e9dito para ter acesso ao desconto, \u00e9 primordial fazer contas e ter um bom planejamento financeiro<\/a>, o que implica em somar as parcelas do cr\u00e9dito a outras d\u00edvidas existentes para saber se ter\u00e1 como honrar todos os compromissos financeiros. <\/p>\n\n\n\n

At\u00e9 porque o valor da parcela \u00e9 descontado diretamente da conta corrente, no caso do Mercado Pago e Santander, ou somado \u00e0 fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, se levado em conta o pix parcelado disponibilizado pelo PicPay.<\/p>\n\n\n\n

“Ou seja, quem n\u00e3o se planejou vai acabar entrando no cheque especial ou no rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito e ter que pagar ainda mais juros. Com isso, o risco de um superendividamento aumenta. N\u00e3o basta olhar a parcela isoladamente, mas tamb\u00e9m como est\u00e3o as despesas totais em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s receitas”, alerta Carlos. <\/p>\n\n\n\n

Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 optar pelo Pix parcelado com o prop\u00f3sito de evitar resgatar um dinheiro que esteja aplicado, por exemplo. Mas essa estrat\u00e9gia s\u00f3 vale a pena se a rentabilidade<\/a> oferecida for maior do que os juros do cr\u00e9dito – algo praticamente imposs\u00edvel quando se trata da renda fixa. <\/a><\/p>\n\n\n\n

“Essa situa\u00e7\u00e3o do investimento ser melhor que o parcelamento \u00e9 raro. Mesmo nesse momento de juros altos (taxa b\u00e1sica est\u00e1 atualmente em 11,75% ao ano)<\/a>, o que significa que o investimento pode gerar um retorno em torno de 1% ao m\u00eas, a rentabilidade do investimento n\u00e3o cobre o custo da d\u00edvida”, diz. <\/p>\n\n\n\n