{"id":333200,"date":"2022-06-06T05:00:00","date_gmt":"2022-06-06T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=333200"},"modified":"2022-07-04T10:06:10","modified_gmt":"2022-07-04T13:06:10","slug":"como-viver-de-renda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/como-viver-de-renda\/","title":{"rendered":"Como viver de renda: quanto dinheiro \u00e9 preciso ter e onde investir?"},"content":{"rendered":"\n

Viver de renda \u00e9 um assunto de crescente interesse entre brasileiros. Segundo a pesquisa FInfluence do IBPAD e Anbima<\/a>, o perfil com maior crescimento nas redes tem esse mote: renda passiva<\/a>. Contudo, para poder parar de trabalhar e viver de renda passiva \u00e9 necess\u00e1rio preparo, organiza\u00e7\u00e3o e saber onde e como investir.<\/p>\n\n\n\n

O que significa viver de renda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Viver de renda significa ter todas as suas despesas pagas pelo rendimento de investimentos. Esses investimentos podem vir de diversas fontes diferentes, como dividendos<\/a> de a\u00e7\u00f5es, rendimentos de fundos de investimento<\/a>, t\u00edtulos do Tesouro<\/a> ou mesmo aluguel de im\u00f3veis.<\/p>\n\n\n\n

Para Alexandre Amorim, analista CFP na ParMais, para viver de renda \u00e9 necess\u00e1rio ter dois fatores em mente: a rentabilidade<\/a> do investimento e o seu custo de vida. E \u00e9 justamente no segundo que as pessoas costumam pecar.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO que falta para muita gente \u00e9 fazer as contas e ter os objetivos bem definidos. \u00c9 uma conta simples, mas precisa ter o p\u00e9 no ch\u00e3o. Considere a taxa de juros real, a infla\u00e7\u00e3o, e se voc\u00ea quer viver s\u00f3 de juros, mantendo o patrim\u00f4nio, ou quer consumir o patrim\u00f4nio, sem deixar nada\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Segundo o analista, \u00e9 necess\u00e1rio que o investidor, caso queira viver de renda, defina se quer uma renda perp\u00e9tua ou uma renda vital\u00edcia.<\/p>\n\n\n\n

Renda perp\u00e9tua<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

A renda perp\u00e9tua \u00e9 aquela que deriva dos juros dos investimentos realizados. Uma pessoa que receba de aluguel o suficiente para cobrir suas necessidades tem uma renda perp\u00e9tua, isto \u00e9, aquilo que gera renda n\u00e3o \u00e9 consumido no processo. Embora ele seja o mais procurado por investidores, \u00e9 tamb\u00e9m o que demanda maior ac\u00famulo de patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n

Para ter uma renda perp\u00e9tua, \u00e9 necess\u00e1rio fazer o c\u00e1lculo do custo de vida (considerando gastos fixos, como moradia, alimenta\u00e7\u00e3o, necessidades b\u00e1sicas, al\u00e9m de uma quantia estipulada para o lazer) e reajust\u00e1-lo anualmente pela infla\u00e7\u00e3o e a taxa b\u00e1sica de juros (Selic<\/a>).<\/p>\n\n\n\n

Renda vital\u00edcia<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

J\u00e1 a renda vital\u00edcia \u00e9 aquela em que se acumula um patrim\u00f4nio, e em seguida se consome esse patrim\u00f4nio vivendo um tempo pr\u00e9-determinado. Uma pessoa que tenha acumulado riqueza durante 50 anos de trabalho, entre 18 e 68 anos, pode querer consumir esse patrim\u00f4nio em mais 20 anos.<\/p>\n\n\n\n

Para isso, \u00e9 necess\u00e1rio al\u00e9m de calcular o custo de vida e ajust\u00e1-lo pela infla\u00e7\u00e3o, ter em mente a expectativa de vida. Em 2022, a expectativa de vida do brasileiro m\u00e9dio \u00e9 de 76,8 anos. O risco desse tipo de renda \u00e9 quando se vive al\u00e9m da expectativa. Se nesse mesmo exemplo, o investidor tivesse vivido at\u00e9 os 90 anos, teria ultrapassado o tempo que acumulou riquezas para viver.<\/p>\n\n\n\n

Como viver de renda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para conseguir viver de renda, Lai Santiago, educadora financeira da Open Co. recomenda um m\u00e9todo para identificar quais os seus custos de vida, para pensar quanto \u00e9 necess\u00e1rio para se viver de renda:<\/p>\n\n\n\n

\u201cEu adaptei um m\u00e9todo da minha primeira forma\u00e7\u00e3o, enfermeira, muito similar ao m\u00e9todo cient\u00edfico, para ajudar a pessoa a se organizar financeiramente. Esse m\u00e9todo de quatro etapas te ajuda a se organizar quanto a suas finan\u00e7as, e come\u00e7ar a investir\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Segundo ela, o m\u00e9todo consiste nos seguintes passos:<\/p>\n\n\n\n

1.   \tLevantar dados sobre os seus gastos, anotando o que \u00e9 fixo e recorrente (m\u00e9dia de contas, compras de mercado, alugu\u00e9is, assinaturas, etc.) e o que costuma variar (como shopping, sa\u00eddas, etc.).<\/p>\n\n\n\n

2.   \tAnalisar os poss\u00edveis gargalos financeiros, como taxas de cart\u00f5es, assinaturas com pouco uso, sa\u00eddas excessivas, etc. A partir dela, montar um plano de redu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

3.   \tP\u00f4r o plano de redu\u00e7\u00e3o em pr\u00e1tica, reduzindo gastos e quitando d\u00edvidas.<\/p>\n\n\n\n

4.   \tRevisar o plano periodicamente e identificar o que est\u00e1 funcionando, coletando os novos dados.<\/p>\n\n\n\n

 \u201cO investidor tamb\u00e9m precisa entender que existem ciclos\u201d, continua Lai. \u201cH\u00e1 o ciclo de acumula\u00e7\u00e3o, em que o investidor pode ser mais arrojado e procurar rentabilidades maiores, que \u00e9 o seu per\u00edodo de trabalho, o de manuten\u00e7\u00e3o, em que esse patrim\u00f4nio come\u00e7a a ser assegurado em investimentos mais seguros, e o de aproveitamento, em que se colhem os frutos\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Ainda de acordo com ela, existe hoje uma \u201cfebre da renda passiva\u201d, em que as pessoas querem os louros sem sacrif\u00edcios. Alexandre concorda.\u201cUma pessoa respons\u00e1vel que fale de viver de renda vai ter que falar sobre ren\u00fancias, esfor\u00e7os e estudo. Temos que fugir das f\u00f3rmulas m\u00e1gicas, ent\u00e3o se voc\u00ea se deparar com um, tome muito cuidado: algu\u00e9m est\u00e1 ganhando com isso, e n\u00e3o vai ser o investidor. \u2018Wall Street \u00e9 o lugar onde pessoas que v\u00e3o de limusine v\u00e3o pedir conselho a quem vai de metr\u00f4\u2019\u201d, exemplificou.<\/p>\n\n\n\n

Quanto dinheiro \u00e9 preciso para viver de renda?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

N\u00e3o h\u00e1 uma quantia espec\u00edfica para viver de renda, mas sim diferentes investimentos que cobrem diferentes estilos de vida.<\/p>\n\n\n\n

\u201cRico \u00e9 o cara que consegue manter o seu padr\u00e3o de vida, \u00e9 quem pode gastar indefinidamente, n\u00e3o quem gasta indefinidamente\u201d, diz Alexandre. \u201cEu mesmo assessorei um homem que tinha uma renda de R$ 100 mil, e se perdesse o emprego n\u00e3o poderia bancar o estilo de vida por um ano inteiro, e um pescador que, entre o aluguel de um barco e uma casa, vivia confort\u00e1vel e viajava esporadicamente. Quem est\u00e1 melhor? \u201d.<\/p>\n\n\n\n

Uma vez que a pessoa tenha quitado as d\u00edvidas, constru\u00eddo sua reserva de emerg\u00eancia<\/a> e determinado seu custo de vida, \u00e9 hora de buscar rentabilidades<\/a> que se aproximem do seu custo.<\/p>\n\n\n\n

Melhores investimentos para viver de renda<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Nessa etapa, o investidor pode come\u00e7ar a buscar investimentos que correspondam ao seu perfil e lhe permitam viver de renda. Existe uma gama deles, e a recomenda\u00e7\u00e3o de ambos os especialistas \u00e9 a mesma: buscar por seguran\u00e7a e estabilidade, em detrimento de rentabilidades mais elevadas.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO melhor tipo de renda perp\u00e9tua \u00e9 direito autoral. Receber direito autoral \u00e9 uma m\u00fasica que explodiu, por exemplo, e rende at\u00e9 hoje. Im\u00f3vel tem todos os riscos associados a inquilinos, manuten\u00e7\u00e3o, etc. Ativos de renda vari\u00e1vel, como fundos imobili\u00e1rios (FIIs<\/a>) e a\u00e7\u00f5es<\/a>, precisam ser olhados periodicamente. E no meio disso tudo, temos os t\u00edtulos p\u00fablicos, os t\u00edtulos federais, a renda fixa<\/a>. Temos t\u00edtulos do governo que pagam juros em torno de 5,5% ao ano por 30 anos e garantindo corre\u00e7\u00e3o pela infla\u00e7\u00e3o. O INSS<\/a> \u00e9 uma boa renda, considerando as contribui\u00e7\u00f5es feitas e o que voc\u00ea recebe no final das contas\u201d afirma Alexandre.<\/p>\n\n\n\n

Para determinar quanto um determinado patrim\u00f4nio pode render, \u00e9 necess\u00e1rio calcular a rentabilidade da carteira de investimentos, e ent\u00e3o multiplicar pelo rendimento necess\u00e1rio para saber o tamanho do patrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n

Uma pessoa que tenha um custo de vida de R$ 5 mil, por exemplo, precisaria de R$ 1 milh\u00e3o investidos em poupan\u00e7a<\/a>, que hoje possui uma rentabilidade de 0,5% mais taxa referencial<\/a>. Entretanto, se investisse em Fundos Imobili\u00e1rios como o HCTR11, que teve uma rentabilidade de 17,38% ao ano em maio de 2022, receberia cerca de R$ 13,3 mil.<\/p>\n\n\n\n

\u201cN\u00f3s recomendamos que a carteira para viver de renda n\u00e3o d\u00ea prefer\u00eancia para renda vari\u00e1vel. O objetivo dela \u00e9 seguran\u00e7a, n\u00e3o rentabilidade m\u00e1xima. Por isso ela pode, sim, ter sua parte em a\u00e7\u00f5es e FIIs, mas eu refor\u00e7o a necessidade de aloca\u00e7\u00e3o em ativos mais seguros\u201d, explica Lai.
<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Para poder parar de trabalhar e ter uma renda passiva \u00e9 preciso disciplina, preparo e organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"author":82,"featured_media":333201,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[22],"autor-wsj":[],"coauthors":[101351],"class_list":["post-333200","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-renda-fixa"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/333200","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/82"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=333200"}],"version-history":[{"count":6,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/333200\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":342095,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/333200\/revisions\/342095"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/333201"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=333200"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=333200"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=333200"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=333200"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=333200"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}