O que \u00e9 melhor: comprar um produto, como um celular, por R$ 1 mil em 8x de R$ 125, ou seja, sem juros, ou comprar o mesmo aparelho em 12x de R$ 100?<\/p>\n\n\n\n
O pre\u00e7o n\u00e3o \u00e9 o mesmo. Em um caso, sai por R$ 1 mil. Em outro, por R$ 1200. Mas as pessoas tendem a escolher o pre\u00e7o mais alto. \u00c9 o que explica um estudo do MIT, o Massachusetts Institute of Technology, que mostra a propens\u00e3o humana para escolher n\u00fameros redondos, prazos maiores e o menor valor ao definir fazer pagamentos, mesmo que seja preciso pagar mais caro.<\/p>\n\n\n\n
Produzido por um professor do MIT e dois outros pesquisadores da Universidade Brigham Young, em Utah, todos americanos, o trabalho, segundo os autores, demonstra uma tend\u00eancia contradit\u00f3ria e dolorosa (para o bolso) de consumo.<\/p>\n\n\n\n
Os tr\u00eas economistas analisaram contratos de empr\u00e9stimo para compra de autom\u00f3veis feitos por 2,4 milh\u00f5es de pessoas, moradores dos 50 estados americanos, em 319 diferentes financeiras dos Estados Unidos. 70% dizem respeito a empr\u00e9stimos feitos entre 2012 e 2015, enquanto os demais recuam at\u00e9 2005. Correspondem a 5% do tamanho mercado no per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n
Outros 1,3 milh\u00e3o de empr\u00e9stimos foram analisados para determinar uma m\u00e9dia da situa\u00e7\u00e3o financeira dos americanos em cada momento pesquisado, mas n\u00e3o contabilizados.<\/p>\n\n\n\n
Um elemento-chave do trabalho foi analisar a nota de cr\u00e9dito dos clientes. Quanto mais alta, menores os juros oferecidos nos empr\u00e9stimos. Com base na renda, calculava-se quanto cada pessoa podia pagar de presta\u00e7\u00e3o. Comprado o carro, os pagamentos seriam feitos mensalmente.<\/p>\n\n\n\n
Menos prazo resultava em um valor menor a pagar. Mais prazo resultava em um valor maior. Se a demora em quitar resulta numa d\u00edvida maior e a pessoa tem condi\u00e7\u00f5es financeiras, a l\u00f3gica \u00e9 escolher o menor tempo poss\u00edvel. At\u00e9 porque, a 4% ao ano, a conta chegava a quase um quarto do valor contratado no prazo maior.<\/p>\n\n\n\n
Mas n\u00e3o \u00e9 assim que funciona na esmagadora maioria dos casos, segundo esse estudo. Os resultados mostraram tr\u00eas fen\u00f4menos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n 1. As pessoas calculam as presta\u00e7\u00f5es mais focadas no prazo que podem ter do que no quanto isso vai custar. Por exemplo, muitas preferiam juros maiores se podiam ter seis meses a mais para pagar as presta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n E n\u00e3o \u00e9 pouca coisa. Um aumento de 10% no prazo de pagamento de uma d\u00edvida de cinco anos, indo de 60 para 66 meses com juros de 5% ao ano, resultava em 8,3% a mais de juros. Em uma d\u00edvida de US$ 20 mil, isso significa US$ 1708 pagos a mais pelos seis meses de prazo extra.<\/p>\n\n\n\n Mas se a op\u00e7\u00e3o fosse de redu\u00e7\u00e3o dos juros, mantido o prazo de 60 meses, de 5% para 4,5% ao ano, o custo seria s\u00f3 de 1,7% ou US$ 340.<\/p>\n\n\n\n