{"id":346488,"date":"2022-07-18T18:30:00","date_gmt":"2022-07-18T21:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=346488"},"modified":"2023-08-17T16:35:42","modified_gmt":"2023-08-17T19:35:42","slug":"quanto-rende-de-100-mil-a-500-mil-na-poupanca","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/quanto-rende-de-100-mil-a-500-mil-na-poupanca\/","title":{"rendered":"Quanto rende de R$ 100 mil a R$ 500 mil na poupan\u00e7a? Entenda c\u00e1lculos"},"content":{"rendered":"\n

Considerada um investimento tradicional, acess\u00edvel e seguro, a poupan\u00e7a<\/a><\/strong> ainda \u00e9 popular entre muitos brasileiros. Como seu rendimento pode mudar de acordo com a taxa Selic<\/a><\/strong>, atualmente em 13,25% ao ano<\/a>, como podem ficar as rentabilidades<\/a><\/strong> de <\/strong>R$ 100 mil a R$ 500 mil investidos na poupan\u00e7a<\/a>? O InvestNews<\/em> consultou economistas para entender.<\/p>\n\n\n\n

A poupan\u00e7a \u00e9 uma conta banc\u00e1ria que oferece ao cliente um rendimento mensal sobre o valor dispon\u00edvel. Nela, n\u00e3o h\u00e1 cobran\u00e7a de taxas, nem de manuten\u00e7\u00e3o da conta, e os juros de corre\u00e7\u00e3o incidem sobre o saldo somente no chamado \u201canivers\u00e1rio da poupan\u00e7a\u201d, ou seja, a data mensal de rendimento. Por exemplo, se primeira aplica\u00e7\u00e3o foi feita no dia 10 de julho, o anivers\u00e1rio da poupan\u00e7a ser\u00e1 todo dia 10.  <\/p>\n\n\n\n

Segundo a \u00faltima pesquisa “Raio X do Investidor Brasileiro”, da Associa\u00e7\u00e3o Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a poupan\u00e7a ainda domina o topo das escolhas quando o assunto \u00e9 investimento, sendo o produto financeiro mais conhecido, embora existam op\u00e7\u00f5es com rendimentos atrelados a \u00edndices como o Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (CDI<\/a>), que mesmo com cobran\u00e7a de impostos, possuem rentabilidade maior.<\/p>\n\n\n\n

N\u00fameros da poupan\u00e7a em 2022<\/h2>\n\n\n\n

No m\u00eas de junho, a caderneta de poupan\u00e7a registrou saque l\u00edquido de R$ 3,75 bilh\u00f5es. Foi a maior retirada para o m\u00eas desde 2015, quando o resultado foi negativo em R$ 6,26 bilh\u00f5es. Do total do m\u00eas passado, os saques superaram os dep\u00f3sitos no Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo (SBPE) no valor de R$ 3,333 bilh\u00f5es. <\/p>\n\n\n\n

Diante do aumento da taxa de juros pelo Banco Central com o objetivo de controlar a infla\u00e7\u00e3o<\/strong>, e a falta de repasses sociais emergenciais, o investimento vem acumulando retiradas significativas. No primeiro semestre deste ano, maio foi o \u00fanico m\u00eas com resultado positivo. No acumulado de 2022 at\u00e9 junho, a poupan\u00e7a  registrou saque l\u00edquido de R$ 50,48 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Apesar das retiradas, a poupan\u00e7a seguia at\u00e9 o dia 11 de julho com saldo de mais de R$ 1,014 trilh\u00e3o, uma alta de quase R$ 1 bilh\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o ao registrado no m\u00eas de junho, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Embora seja a aplica\u00e7\u00e3o financeira mais conhecida do Brasil, \u00e9 importante entender e conhecer o rendimento da poupan\u00e7a para constatar se \u00e9 vantajoso manter o dinheiro nessa aplica\u00e7\u00e3o, afinal, existem diversas outras op\u00e7\u00f5es de investimentos<\/a> no mercado com diferentes rentabilidades. <\/p>\n\n\n\n

Como o rendimento da poupan\u00e7a \u00e9 calculado?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os juros da poupan\u00e7a nada mais s\u00e3o que a corre\u00e7\u00e3o do valor aplicado na caderneta. \u00c9 o retorno oferecido pelo banco ao cliente por ter mantido o saldo da conta. Ou seja, ela funciona como um empr\u00e9stimo do seu dinheiro feito ao banco, que paga uma taxa de rentabilidade em troca.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, os juros da poupan\u00e7a s\u00f3 s\u00e3o repassados na data de anivers\u00e1rio, ou seja, se for feito um resgate do dinheiro antes desse prazo, n\u00e3o ser\u00e1 poss\u00edvel receber o rendimento daquele determinado m\u00eas. <\/p>\n\n\n\n

Atualmente, a regra para o rendimento da poupan\u00e7a \u00e9 de 0,5% ao m\u00eas mais a taxa referencial (TR), em momentos em que a Selic est\u00e1 acima de 8,5% ao ano e para dep\u00f3sitos realizados at\u00e9 2012.<\/p>\n\n\n\n

Em cen\u00e1rios de taxa Selic<\/a> igual ou inferior a 8,5% ao ano, o rendimento fica limitado a 70% da taxa de juros mais a TR.<\/p>\n\n\n\n

A taxa referencial \u00e9 calculada diariamente e \u00e9 menor que a Taxa B\u00e1sica Financeira (TBF), que \u00e9 calculada com base nas taxas m\u00e9dias praticadas entre os investidores nas negocia\u00e7\u00f5es de t\u00edtulos p\u00fablicos <\/a><\/strong>prefixados, as Letras do Tesouro Nacional (LTN).<\/p>\n\n\n\n

Esse c\u00e1lculo passou a valer desde maio de 2012 e deve ser feito independentemente do valor dispon\u00edvel na poupan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

Apesar de  alguns fatores precisarem ser levados em considera\u00e7\u00e3o no c\u00e1lculo, podendo gerar dificuldade e at\u00e9 poss\u00edveis erros, uma forma  de poder fazer esta conta \u00e9 por meio dos chamados simuladores de investimentos<\/a><\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

A partir deles, \u00e9 poss\u00edvel fazer o c\u00e1lculo de forma simples, r\u00e1pida e pr\u00e1tica, apenas inserindo o valor investido ou o quanto deseja investir, e, automaticamente, o simulador apresentar\u00e1 de forma instant\u00e2nea o resultado do c\u00e1lculo em compara\u00e7\u00e3o com outras aplica\u00e7\u00f5es em renda fixa<\/strong><\/a>, por exemplo.<\/p>\n\n\n\n

Quanto rende a poupan\u00e7a com a Selic em 13,25%<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Em sua \u00faltima reuni\u00e3o, realizada em junho,  o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) decidiu, por unanimidade, elevar a taxa Selic para 13,25% ao ano<\/a>, o maior patamar desde 2016.<\/p>\n\n\n\n

A eleva\u00e7\u00e3o faz parte do objetivo do Banco Central de buscar controlar a infla\u00e7\u00e3o do pa\u00eds, que, no acumulado de 12 meses at\u00e9 junho est\u00e1 em 11,89%<\/a>. Com a taxa Selic em 13,25% atualmente, o rendimento da poupan\u00e7a \u00e9 o de 0,5% ao m\u00eas, o equivale a 6,16778% ao ano, mais a taxa referencial do per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n

Quanto rende R$ 100 mil na poupan\u00e7a<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O economista Rodrigo Azevedo, s\u00f3cio-fundador da GT Capital Investimentos, fez os c\u00e1lculos, a pedido do InvestNews<\/em>, para demonstrar como \u00e9 que podem ficar os rendimentos de R$ 100 mil investidos na poupan\u00e7a em per\u00edodos de tempo variados, em um cen\u00e1rio hipot\u00e9tico em que a taxa Selic n\u00e3o seja menor do que 8,5% ao ano. <\/p>\n\n\n\n

Dessa forma, para os c\u00e1lculos, foram levados em conta o rendimento de 0,5% ao m\u00eas mais a taxa referencial<\/strong>, considerando como refer\u00eancia final o retorno total de 0,65% ao m\u00eas do m\u00eas de junho. <\/p>\n\n\n\n

Assim, neste cen\u00e1rio, R$ 100 mil investidos na poupan\u00e7a render\u00e3o R$ 650 em um m\u00eas<\/strong>, passando por R$ 8.084,98 em um ano<\/strong> e chegando a R$ 16.823,63 em dois anos<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

Se o investidor fizer uma aplica\u00e7\u00e3o de R$ 300 mil<\/strong>, ela render\u00e1 R$ 1.950 em um m\u00eas, R$ 24.254,94 em 1 ano e R$  50.470,89 em 2 anos.<\/p>\n\n\n\n

Multiplicando o valor da aplica\u00e7\u00e3o inicial por cinco, ou seja, R$ 500 mil,<\/strong> este montante ter\u00e1 um rendimento de R$\u00a03.250 em um m\u00eas e de R$\u00a0 84.118,15 em dois anos, considerando o mesmo cen\u00e1rio para c\u00e1lculo. <\/p>\n\n\n\n