{"id":369849,"date":"2022-10-02T07:00:35","date_gmt":"2022-10-02T10:00:35","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=369849"},"modified":"2025-10-23T16:29:11","modified_gmt":"2025-10-23T19:29:11","slug":"cdi-ou-poupanca-quanto-rende-r-1-mil-em-1-mes-1-ano-e-5-anos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/cdi-ou-poupanca-quanto-rende-r-1-mil-em-1-mes-1-ano-e-5-anos\/","title":{"rendered":"CDI ou poupan\u00e7a: quanto rende R$ 1 mil em 1 m\u00eas, 1 ano e 5 anos"},"content":{"rendered":"\n<iframe src=\"https:\/\/player.blogplay.com.br\/player\/1428?v=230704\" style=\"height: 180px; min-width: 100%; border:none;\"><\/iframe>\n\n\n\n<p>Considerada um investimento seguro, a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a> ou caderneta de poupan\u00e7a \u00e9 a aplica\u00e7\u00e3o financeira mais usada por brasileiros h\u00e1 mais de 160 anos. Mas, mesmo isenta de impostos e taxas administrativas, ela n\u00e3o tem uma das rentabilidades mais atrativas do mercado.&nbsp;Nesse cen\u00e1rio, especialistas ouvidos pelo <em><strong>InvestNews<\/strong> <\/em>afirmam que uma op\u00e7\u00e3o mais vantajosa \u00e9 aplicar em ativos cujo indexador seja atrelado ao Certificado de Dep\u00f3sito Interbanc\u00e1rio (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-cdi\/\">CDI<\/a>).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O rendimento real acumulado pela aplica\u00e7\u00e3o na poupan\u00e7a registra desempenho anual negativo desde 2020, um m\u00eas depois de a Selic atingir <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/bc-corta-taxa-selic-para-2-ao-ano\/\" class=\"rank-math-link\">o n\u00edvel mais baixo da hist\u00f3ria, em agosto de 2020 (2% ao ano)<\/a>, e com a escalada da infla\u00e7\u00e3o. Enquanto isso, aplica\u00e7\u00f5es atreladas ao CDI t\u00eam apresentado retornos melhores. Veja abaixo:<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quanto rende R$ 1 mil no CDI por m\u00eas e em um ano?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A pedido do <em><strong>InvestNews<\/strong><\/em>, Bruno Piacentini, analista da Eu me Banco, simulou cen\u00e1rios de investimento de R$ 1 mil em CDI por m\u00eas, em um ano e em cinco anos. Para esta simula\u00e7\u00e3o, foi considerado uma aplica\u00e7\u00e3o em um CDB p\u00f3s-fixado que remunera 100% do CDI.&nbsp;<strong>Em um ano, o dinheiro investido em CDB chega a R$ 1.108,99 e, na poupan\u00e7a, a R$ 1.083,13.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>\u201cConsiderando o CDI atual, de 13,65% ao ano, h\u00e1 uma equival\u00eancia de 1,07% ao m\u00eas e a utiliza\u00e7\u00e3o de juros compostos, ou seja, juros sobre juros. J\u00e1 a poupan\u00e7a est\u00e1 remunerando 0,5% + TR ao m\u00eas e para a TR vamos considerar a m\u00e9dia do m\u00eas de setembro (0,1669%), sendo assim, a poupan\u00e7a remunera ao m\u00eas 0,6677%\u201d, explica Piacentini sobre os crit\u00e9rios adotados para os c\u00e1lculos.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>CDB p\u00f3s-fixado a 100% do CDI<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>Meses<\/strong><\/td><td><strong>Valor aplicado<\/strong><\/td><td><strong>Juros<\/strong><\/td><td><strong>Total l\u00edquido<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>0<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.000,00 <\/td><td><\/td><td><\/td><\/tr><tr><td>1<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.010,70 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 10,70 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.008,29 <\/td><\/tr><tr><td>2<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.021,51 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 10,81 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.016,67 <\/td><\/tr><tr><td>3<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.032,44 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 10,93 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.025,14 <\/td><\/tr><tr><td>4<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.043,49 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,05 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.033,71 <\/td><\/tr><tr><td>5<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.054,66 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,17 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.042,36 <\/td><\/tr><tr><td>6<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.065,94 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,28 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.051,11 <\/td><\/tr><tr><td>7<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.077,35 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,41 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.061,88 <\/td><\/tr><tr><td>8<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.088,88 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,53 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.071,10 <\/td><\/tr><tr><td>9<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.100,53 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,65 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.080,42 <\/td><\/tr><tr><td>10<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.112,30 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,78 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.089,84 <\/td><\/tr><tr><td>11<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.124,20 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 11,90 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.099,36 <\/td><\/tr><tr><td>12<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.136,23 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp; 12,03 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.108,99 <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Poupan\u00e7a<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table is-style-stripes\"><table><tbody><tr><td><strong>Meses<\/strong><\/td><td><strong>Valor aplicado<\/strong><\/td><td><strong>Juros<\/strong><\/td><td><strong>Total l\u00edquido<\/strong><\/td><\/tr><tr><td>0<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.000,00 <\/td><td><\/td><td><\/td><\/tr><tr><td>1<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.006,68 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,68 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.006,68 <\/td><\/tr><tr><td>2<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.013,40 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,72 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.013,40 <\/td><\/tr><tr><td>3<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.020,17 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,77 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.020,17 <\/td><\/tr><tr><td>4<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.026,98 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,81 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.026,98 <\/td><\/tr><tr><td>5<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.033,83 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,86 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.033,83 <\/td><\/tr><tr><td>6<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.040,74 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,90 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.040,74 <\/td><\/tr><tr><td>7<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.047,69 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 6,95 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.047,69 <\/td><\/tr><tr><td>8<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.054,68 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7,00 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.054,68 <\/td><\/tr><tr><td>9<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.061,72 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7,04 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.061,72 <\/td><\/tr><tr><td>10<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.068,81 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7,09 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.068,81 <\/td><\/tr><tr><td>11<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.075,95 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7,14 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.075,95 <\/td><\/tr><tr><td>12<\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.083,13 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 7,18 <\/td><td>&nbsp;R$&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 1.083,13 <\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p>Portanto, se o investidor aplicar R$ 1 mil em um CDB que remunera 100% do CDI, a rentabilidade ser\u00e1 de<strong> R$ 1.008,29 em um m\u00eas<\/strong>, j\u00e1 considerado o IR. J\u00e1 na poupan\u00e7a, a quantia ser\u00e1 de <strong>R$ 1.006,68<\/strong>. <strong>Em um ano, o dinheiro investido em CDB chega a R$ 1.108,99 e, na poupan\u00e7a, a R$ 1.083,13.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>\u201cCabe lembrar que a poupan\u00e7a tem uma particularidade em sua rentabilidade. \u00c9 necess\u00e1rio manter o capital aplicado durante todo o m\u00eas para receber a rentabilidade, o que chamamos de data de anivers\u00e1rio. Se tirar o dinheiro antes de completar o m\u00eas, n\u00e3o receber\u00e1 a remunera\u00e7\u00e3o, apenas o principal\u201d, diz Piacentini.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em><strong><em><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/conta-corrente-ou-poupanca\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Conta corrente ou poupan\u00e7a<\/a>? Entenda a diferen\u00e7a<\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quanto rende R$ 1 mil no CDI em 5 anos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>O analista da Eu me Banco explica que, quanto maior o prazo e os aportes, maior ser\u00e1 a diferen\u00e7a entre a aplica\u00e7\u00e3o atrelada ao CDI e a poupan\u00e7a. Nesse cen\u00e1rio, mantendo as taxas constantes para ambos, confira a rentabilidade de R$ 1 mil em cinco anos:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>CDB p\u00f3s-fixado a 100% do CDI<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Valor aplicado<\/td><td>R$ 1.000,00<\/td><\/tr><tr><td>Juros<\/td><td>13,65% ao ano<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilidade bruta<\/td><td>R$ 1.896,04<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilidade l\u00edquida<\/td><td><strong>R$ 1.761,63<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Poupan\u00e7a<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table><tbody><tr><td>Valor aplicado<\/td><td>R$ 1.000,00<\/td><\/tr><tr><td>Juros<\/td><td>8,31% ao ano<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilidade l\u00edquida<\/td><td><strong>R$ 1.490,54<\/strong><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 o CDI<\/h2>\n\n\n\n<p>Monitorado pelo Banco Central, o CDI est\u00e1 relacionado a empr\u00e9stimos di\u00e1rios para garantir o saldo positivo dos caixas dos bancos. Nessa opera\u00e7\u00e3o, a taxa de juros cobrada \u00e9 chamada de CDI ou taxa DI, calculada diariamente a partir das taxas m\u00e9dias dos empr\u00e9stimos pela Central de Cust\u00f3dia e de Liquida\u00e7\u00e3o Financeira de T\u00edtulos Privado (Cetip), operada pela B3. <\/p>\n\n\n\n<p>\u201cEssa taxa \u00e9 a mais utilizada como benchmark (refer\u00eancia) dos ativos de renda fixa e, por isso, tem um impacto muito importante no portf\u00f3lio do investidor. <strong>N\u00e3o h\u00e1 como aplicar no CDI, mas sim, em ativos financeiros que remuneram um percentual espec\u00edfico desta taxa<\/strong>\u201d, afirma Piacentini. <\/p>\n\n\n\n<p>\u201cPodemos entender o CDI como os juros de opera\u00e7\u00f5es entre os bancos. Historicamente \u00e9 quase um irm\u00e3o g\u00eameo da Selic e costuma rodar a taxa muito similar. No entanto, o CDI remunera opera\u00e7\u00f5es de Certificado de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/compensacao-bancaria\/\">Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/a> (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/saiba-como-escolher-o-melhor-cdb-e-fugir-das-armadilhas\/\">CDB<\/a>), <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/lci-e-lca-como-escolher\/\">LCI <\/a>(Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio) e <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/lci-e-lca-como-escolher\/\">LCA <\/a>(Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio), enquanto a Selic remunera os t\u00edtulos p\u00fablicos, como <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/tesouro-selic\/\">Tesouro Selic (LFT)<\/a>\u201d, acrescenta Paulo Cunha, CEO da iHUB Investimentos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que rende mais<\/strong>: <strong>CDI ou poupan\u00e7a?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>\u201cConsiderando o mesmo risco de aplica\u00e7\u00f5es, h\u00e1 alternativas que rendem mais, tem a mesma liquidez e possuem o mesmo risco\u201d, alerta Cunha sobre diversificar os investimentos da poupan\u00e7a. \u201cNos \u00faltimos 12 meses, a infla\u00e7\u00e3o tem superado os 6% que a poupan\u00e7a oferece. Portanto, a rentabilidade real est\u00e1 negativa.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>Entre agosto de 2021 e de 2022, a poupan\u00e7a rentabilizou 6,2% ao investidor e, no mesmo per\u00edodo, a infla\u00e7\u00e3o foi de 9,67%, explica Piacentini. \u201cA rentabilidade real (ganho menos a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo) da poupan\u00e7a est\u00e1 negativa. Apesar de a infla\u00e7\u00e3o ter uma proje\u00e7\u00e3o de baixa nos pr\u00f3ximos per\u00edodos, segundo o boletim Focus, do <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/claudia-kodja\/para-que-serve-o-banco-central-do-brasil\/\">Banco Central<\/a>, vale lembrar que existem aplica\u00e7\u00f5es seguras com rentabilidades melhores que a poupan\u00e7a, assim como os ativos atrelados ao CDI.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>Levantamento da TC\/Economatica, feito a pedido do<strong> <em>InvestNews<\/em><\/strong>, compara o retorno nominal mensal e anual em um intervalo de 12 meses da poupan\u00e7a (agosto de 2021 a agosto de 2022) em rela\u00e7\u00e3o ao CDI e ao \u00edndice oficial de infla\u00e7\u00e3o do Brasil, o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/ipca\/\" class=\"rank-math-link\">IPCA<\/a>. Nesse per\u00edodo, a rentabilidade real da poupan\u00e7a ficou negativa em 1,85%. J\u00e1 a rentabilidade da poupan\u00e7a em agosto deste foi de 1,11%.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"750\" height=\"671\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup_Anual.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-369912\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup_Anual.jpg 750w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup_Anual-300x268.jpg 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup_Anual-172x154.jpg 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup_Anual-150x134.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 750px) 100vw, 750px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Rentabilidade anual da poupan\u00e7a, descontada a infla\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"750\" height=\"671\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-369911\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup.jpg 750w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup-300x268.jpg 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup-172x154.jpg 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/09\/20220930_Info_Rendimento_Poup-150x134.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 750px) 100vw, 750px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Rentabilidade anual da poupan\u00e7a, descontada a infla\u00e7\u00e3o<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>O fraco desempenho da poupan\u00e7a est\u00e1 relacionado a v\u00e1rios fatores, entre eles \u00e0 Taxa Referencial (TR), indexador usado para c\u00e1lculo de remunera\u00e7\u00e3o, \u00e0 infla\u00e7\u00e3o e \u00e0 Selic. Portanto, a rentabilidade tamb\u00e9m depende do n\u00edvel da taxa b\u00e1sica de juros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Calculada pelo Banco Central a partir das taxas de t\u00edtulos p\u00fablicos prefixados do Tesouro Nacional, as Letras do Tesouro Nacional (LTNs) mais um redutor (definido pelo BC), a TR \u00e9 uma taxa de juros b\u00e1sica usada nas corre\u00e7\u00f5es da caderneta de poupan\u00e7a, no FGTS, nos t\u00edtulos de capitaliza\u00e7\u00e3o e nos financiamentos imobili\u00e1rios.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Com a cria\u00e7\u00e3o do Plano Real, em 1994, a TR foi substitu\u00edda pela Selic para controlar o IPCA. O valor atual da TR, referente ao m\u00eas de agosto de 2022, \u00e9 de 0,24%. No acumulado de 12 meses \u00e9 de 0,98%, e de 0,94% no acumulado do ano (at\u00e9 agosto). No<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/www4.bcb.gov.br\/pec\/poupanca\/poupanca.asp?frame=1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"> site do Banco Central o investidor pode consultar a taxa de remunera\u00e7\u00e3o da poupan\u00e7a<\/a>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante destacar que desde 2012 a poupan\u00e7a tem uma regra de remunera\u00e7\u00e3o atrelada \u00e0 Selic. Quando a taxa b\u00e1sica de juros est\u00e1 acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade \u00e9 de 0,5% ao m\u00eas mais a varia\u00e7\u00e3o da TR para dep\u00f3sitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012. Se for igual ou menor a 8,5%, a poupan\u00e7a pagar\u00e1 70% da Selic. Dep\u00f3sitos anteriores a 4 de maio de 2012 mant\u00eam a rentabilidade de 0,5% ao m\u00eas mais a varia\u00e7\u00e3o da TR.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em setembro, o Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria (Copom) <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/copom-mantem-selic-em-1375\/\" class=\"rank-math-link\">manteve a Selic em 13,75% ao ano<\/a> e encerrou o maior <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/copom-mantem-selic-em-1375\/\">ciclo de alta de juros<\/a> desde janeiro de 2021 para conter o avan\u00e7o da infla\u00e7\u00e3o, que apresentou defla\u00e7\u00e3o em julho e agosto e deve ter o mesmo resultado em setembro. <\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-embed-wordpress wp-block-embed is-type-wp-embed is-provider-flourish\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" title=\"Interactive or visual content\" src=\"https:\/\/flo.uri.sh\/visualisation\/11247758\/embed#?secret=HNe3s4nbk3\" data-secret=\"HNe3s4nbk3\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" height=\"575\" width=\"500\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>Com isso, o CDI deve permanecer est\u00e1vel at\u00e9 o fim deste ano, na esteira da expectativa da Selic e da infla\u00e7\u00e3o para o fim de 2022 e in\u00edcio de 2023. O valor da taxa CDI acumulada em 2022 at\u00e9 agora \u00e9 de 13,65% ao ano.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cO CDI \u00e9 historicamente 0,1 ponto percentual abaixo da <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/taxa-selic\/\">taxa Selic<\/a>. Mesmo considerando que a poupan\u00e7a \u00e9 isenta de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/imposto-de-renda-o-que-e\/\">Imposto de Renda<\/a> para o investidor pessoa f\u00edsica, os ativos atrelados ao CDI s\u00e3o mais atrativos\u201d, afirma Piacentini.<\/p>\n\n\n\n<p>Entre os ativos cuja remunera\u00e7\u00e3o \u00e9 um percentual da taxa DI est\u00e3o: Certificado de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (CDB), Letra de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (LCI), Letra de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio (LCA), Letra de C\u00e2mbio (LC), Certificados de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios (CRIs), Deb\u00eantures e Fundos DI.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O fator IR<\/h2>\n\n\n\n<p>A isen\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda \u00e9 considerada por muitos investidores como uma vantagem da poupan\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o a aplica\u00e7\u00f5es em CDB, por exemplo. Mas especialistas apontam que, mesmo sem imposto, a poupan\u00e7a perde em retorno.<\/p>\n\n\n\n<p>O analista da Eu me Banco destaca que, nos \u00faltimos 12 meses, a rentabilidade da poupan\u00e7a foi de 7,02% e a do CDI, de 10,75%. \u201c<strong>O CDI est\u00e1 bem \u00e0 frente da poupan\u00e7a<\/strong>. Uma aplica\u00e7\u00e3o atrelada ao CDI tem o IR, e a poupan\u00e7a, n\u00e3o. Mas, ainda assim, a aplica\u00e7\u00e3o atrelada ao CDI ganha, mesmo considerando a maior al\u00edquota de Imposto de Renda (22,5%).\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>Alguns <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/cenario\/estrategia-de-investimento-busque-renda-e-mantenha-se-agil\/\">investimentos<\/a> em renda fixa, como o CDB, por exemplo, segue a tributa\u00e7\u00e3o regressiva do <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/imposto-de-renda-o-que-e\/\">Imposto de Renda (IR)<\/a>. Quanto menor o tempo, maior a al\u00edquota a ser paga pelo investidor: 22,5% (at\u00e9 seis meses), 20% (de seis meses a um ano), 17,5% (de um ano a dois anos) e de 15% (acima de dois anos).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Piacentini ressalta que h\u00e1 outros investimentos em renda fixa que s\u00e3o isentos de Imposto de Renda, como LCIs\/LCAs e CRIs\/CRAs.<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cIndependentemente do cen\u00e1rio e das oscila\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas e pol\u00edticas, h\u00e1 aplica\u00e7\u00f5es melhores que a poupan\u00e7a. Um CDB, por exemplo, pode ter remunera\u00e7\u00e3o p\u00f3s-fixada atrelada ao CDI. H\u00e1 aplica\u00e7\u00f5es de CDBs que remuneram 90% do CDI, 100% do CDI, 150% do CDI e at\u00e9 mesmo 200%. Essa diferen\u00e7a de rentabilidade se deve ao risco do emissor envolvido na negocia\u00e7\u00e3o. Ainda assim, as diferentes possibilidades de rentabilidade de ativos atrelados ao CDI s\u00e3o mais vantajosos que as aplica\u00e7\u00f5es em poupan\u00e7a\u201d, acrescenta.<\/p>\n\n\n\n<p>Para Paulo Cunha, CEO da iHUB Investimentos, qualquer investimento que \u201crenda 90% do CDI (ou mais) ou 7,5% ao ano prefixado (ou mais)\u201d s\u00e3o op\u00e7\u00f5es de aplica\u00e7\u00e3o cuja rentabilidade ser\u00e1 superior \u00e0 poupan\u00e7a.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Simula\u00e7\u00e3o de investimentos<\/h2>\n\n\n\n<p>Para simular seu investimento, o<strong> <em>InvestNews <\/em><\/strong>disponibiliza ferramenta em que \u00e9 poss\u00edvel comparar o retorno da poupan\u00e7a com outras aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa, como LCI, LCA, CDB, Tesouro IPCA+, Tesouro Selic e Tesouro prefixado. <strong><em>Veja aqui o <\/em><\/strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/planilhas-simuladores\/simulador-investimento\/\" class=\"rank-math-link\"><strong><em>simulador de investimentos<\/em><\/strong><\/a><strong><em>.<\/em><\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Em 5 anos, dinheiro investido em CDB chega a R$ 1.761,63 e, na poupan\u00e7a, a R$ 1.490,54; veja c\u00e1lculos.<\/p>\n","protected":false},"author":88,"featured_media":254517,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[68,35],"autor-wsj":[],"coauthors":[101375],"class_list":["post-369849","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-investimentos-pessoais","tag-poupanca"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/369849","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/88"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=369849"}],"version-history":[{"count":16,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/369849\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":728104,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/369849\/revisions\/728104"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/254517"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=369849"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=369849"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=369849"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=369849"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=369849"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}