{"id":383470,"date":"2022-11-15T05:00:00","date_gmt":"2022-11-15T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=383470"},"modified":"2022-12-30T16:40:16","modified_gmt":"2022-12-30T19:40:16","slug":"consignado-do-auxilio-brasil-vale-a-pena","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/consignado-do-auxilio-brasil-vale-a-pena\/","title":{"rendered":"Caixa retoma consignado do Aux\u00edlio Brasil; vale a pena pegar esse empr\u00e9stimo?"},"content":{"rendered":"\n<figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Consignado do Aux\u00edlio Brasil: o que \u00e9, como funciona e quando vale a pena\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/xmmOXJ0kvGU?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n\n\n<p>O <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/credito-consignado\/\">empr\u00e9stimo consignado<\/a> do Aux\u00edlio Brasil<\/strong><a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/caixa-retoma-emprestimo-consignado-para-beneficiarios-do-auxilio-brasil\/\"> foi retomado<\/a> nesta segunda-feira (14), ap\u00f3s uma suspens\u00e3o que durou cerca de duas semanas. Nos primeiros dias, a linha de cr\u00e9dito atraiu muito interesse de benefici\u00e1rios e gerou longas filas em ag\u00eancias da Caixa. Mas ser\u00e1 que vale a pena?<\/p>\n\n\n\n<p>Especialistas ouvidos pelo <strong><em>InvestNews<\/em><\/strong> afirmam que, na compara\u00e7\u00e3o com outras linhas de cr\u00e9dito, o <strong>consignado do Aux\u00edlio Brasil <\/strong>n\u00e3o vale a pena, por ter <strong>taxas de juros mais altas<\/strong>. No entanto, considerando a realidade de que muitos benefici\u00e1rios n\u00e3o t\u00eam acesso a outros produtos de cr\u00e9dito, o consignado do Aux\u00edlio pode ser uma sa\u00edda &#8211; mas desde que seja <strong>utilizado somente em caso de extrema necessidade<\/strong>, como \u00faltima alternativa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Os juros do consignado do Aux\u00edlio Brasil giram em torno de <strong>50% ao ano<\/strong>. A taxa \u00e9 bem mais elevada do que a de outras linhas do consignado. Para trabalhadores do setor privado, por exemplo, a taxa que os bancos cobram no consignado \u00e9 de, em m\u00e9dia, 37% ao ano, segundo dados do Banco Central. Para aposentados e pensionistas, de 26%.<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 o cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado (ou seja, empr\u00e9stimos que n\u00e3o t\u00eam descontos autom\u00e1ticos em sal\u00e1rio ou benef\u00edcios), os juros s\u00e3o de mais de 80% ao ano, ainda de acordo com o BC. Veja abaixo o comparativo:<\/p>\n\n\n\n<div class=\"flourish-embed flourish-chart\" data-src=\"visualisation\/11817278?1266799\"><script src=\"https:\/\/public.flourish.studio\/resources\/embed.js\"><\/script><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como funciona o consignado do Aux\u00edlio Brasil?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Quem recebe o Aux\u00edlio Brasil pode pedir o empr\u00e9stimo consignado. As parcelas s\u00e3o descontadas diretamente do benef\u00edcio (ou seja, <strong>quem pedir o consignado vai passar a receber um valor menor do Aux\u00edlio Brasil nos meses seguintes<\/strong>).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O desconto n\u00e3o pode ser superior a 40% do valor fixo do Aux\u00edlio &#8211; ou seja, considerando o montante de R$ 400, a parcela \u00e9 de, no m\u00e1ximo R$ 160. Al\u00e9m disso, o prazo m\u00e1ximo de pagamento \u00e9 de 2 anos e os juros, de at\u00e9 3,5% ao m\u00eas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Vale a pena pegar o consignado do Aux\u00edlio Brasil?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Apesar das taxas de juros mais altas do que outras modalidades de empr\u00e9stimo consignado, especialistas apontam que, em muitos casos, a linha do Aux\u00edlio Brasil pode ser a \u00fanica op\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para pessoas de renda muito baixa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;N\u00e3o existe nada no mercado para esse tipo de p\u00fablico. Porque s\u00e3o pessoas que n\u00e3o t\u00eam a possibilidade de pegar emprestado um outro local. Acaba sendo um programa social \u00fanico, por&nbsp; mais que tenha outras linhas que v\u00e3o ter taxas mais em conta&#8221;, comenta Diego Santos, CEA e especialista em investimentos da Eu me Banco Educa\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Vamos supor que um casal que esteja nessa classifica\u00e7\u00e3o (para ser benefici\u00e1rio) receba em torno de R$ 420 por m\u00eas, sem contar o Aux\u00edlio. No final das contas, esse p\u00fablico geralmente acaba trabalhando na informalidade, n\u00e3o tem <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/conta-corrente-ou-poupanca\/\">conta corrente<\/a>. Consequentemente <strong>acabam n\u00e3o tendo perfil para conseguir empr\u00e9stimo, porque precisa ter nome limpo, comprovar renda, ter conta em banco<\/strong>.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<p>A alternativa para esse p\u00fablico seria tomar emprestado em <strong>empresas que oferecem cr\u00e9dito para negativados<\/strong>, mas com<strong> juros absolutamente proibitivos<\/strong>. &#8220;Para quem n\u00e3o precisa comprovar renda, a taxa ao ano (de um empr\u00e9stimo) \u00e9 de mais de 200% ao ano. \u00c9 realmente quase uma extors\u00e3o&#8221;, compara Santos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O especialista compara na ponta do l\u00e1pis: considerando o prazo m\u00e1ximo e o teto da parcela estabelecidos pelo Minist\u00e9rio da Cidadania, o valor m\u00e1ximo que os benefici\u00e1rios podem pegar emprestado \u00e9 de R$ <strong>R$ 2.569,34<\/strong>. A pessoa, ent\u00e3o, teria descontado de seu benef\u00edcio do Aux\u00edlio Brasil a parcela de R$ 160. Ao final de 2 anos, a d\u00edvida teria se transformado num montante de<strong> R$ 3.840.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"750\" height=\"576\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/11\/20221111_Info_emprestimo_Auxilio_Brasil.jpg\" alt=\"Ilustra\u00e7\u00e3o mostrando um exemplo do empr\u00e9stimo consignado do aux\u00edlio Brasil.\" class=\"wp-image-383475\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/11\/20221111_Info_emprestimo_Auxilio_Brasil.jpg 750w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/11\/20221111_Info_emprestimo_Auxilio_Brasil-300x230.jpg 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/11\/20221111_Info_emprestimo_Auxilio_Brasil-172x132.jpg 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2022\/11\/20221111_Info_emprestimo_Auxilio_Brasil-150x115.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 750px) 100vw, 750px\" \/><\/figure>\n\n\n\n<p>J\u00e1 para o mesmo empr\u00e9stimo de R$ 2.569,34 com uma institui\u00e7\u00e3o que oferece cr\u00e9dito para negativados a uma taxa aproximada de 200% ao ano, o consumidor terminaria em uma d\u00edvida de R$ <strong>6.863,28.<\/strong> &#8220;Esse empr\u00e9stimo \u00e9 realmente para quando a pessoa n\u00e3o tem mais a quem recorrer&#8221;, conclui Santos.<\/p>\n\n\n\n<p>Thiago Martello, educador financeiro e fundador da Martello Educa\u00e7\u00e3o Financeira, acrescenta que &#8220;nessas empresas com slogan de &#8216;empr\u00e9stimo para endividados&#8217;, a taxa de juros beira a agiotagem legalizada, e \u00e9 um passo para traz maior ainda do que o consignado do Auxilio Brasil&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Quando pegar o empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Mesmo que, comparativamente, o consignado do Aux\u00edlio Brasil seja a op\u00e7\u00e3o mesmo custosa ao p\u00fablico de renda muito baixa, a recomenda\u00e7\u00e3o dos especialistas \u00e9 contratar o empr\u00e9stimo somente em caso de \u00faltima necessidade, porque a taxa de juros \u00e9 considerada bastante elevada (cerca de 50% ao ano).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;A minha indica\u00e7\u00e3o \u00e9 que seja s\u00f3 em \u00faltimo caso, uma emerg\u00eancia, caso de sa\u00fade. Porque, se a pessoa j\u00e1 est\u00e1 em dificuldades financeiras, amanh\u00e3 ela vai ter R$ 160 de desconto no benef\u00edcio e vai ficar ainda mais desfalcada&#8221;, diz Santos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Martello concorda que o cr\u00e9dito deva ser utilizado somente em situa\u00e7\u00f5es que a pessoa considere emerg\u00eancia, e aponta duas <strong>situa\u00e7\u00f5es em que pegar o consignado do Aux\u00edlio Brasil pode valer a pena.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;A primeira, se for realmente para<strong> eliminar d\u00edvidas mais caras<\/strong>. &#8216;Estou num empr\u00e9stimo pagando taxas de juros maior do que essa&#8217;. A segunda: <strong>uma urg\u00eancia m\u00e9dica<\/strong>, de sa\u00fade, a pessoa precisa de um rem\u00e9dio, fazer um exame&#8221;, diz ele, enfatizando que <strong>n\u00e3o \u00e9 recomendado pegar cr\u00e9dito para consumo.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Outra dica do especialista \u00e9 focar em um acordo que resulte na <strong>menor parcela poss\u00edvel, mesmo que isso acabe prolongando a d\u00edvida. <\/strong>Ele ressalta que essa n\u00e3o \u00e9 a recomenda\u00e7\u00e3o que se costuma fazer para tomada de empr\u00e9stimo, mas, no caso do p\u00fablico do Aux\u00edlio Brasil, em situa\u00e7\u00e3o de maior vulnerabilidade financeira, \u00e9 preciso aten\u00e7\u00e3o para <strong>comprometer menos as contas do dia a dia.&nbsp;<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;As pessoas quando pegam cr\u00e9dito podem ter esse anseio de se ver livre o mais r\u00e1pido poss\u00edvel. Mas, quando ela faz isso, infelizmente a parcela acabava ficando um desafio muito maior do que ela podia arcar, machuca muito o or\u00e7amento.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Onde pedir esse empr\u00e9stimo?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Existem 14 institui\u00e7\u00f5es financeiras habilitadas junto ao Minist\u00e9rio da Cidadania, entre elas a Caixa Econ\u00f4mica Federal, que oferece juros de 3,45% ao m\u00eas para essa linha de cr\u00e9dito. J\u00e1 entre as institui\u00e7\u00f5es privadas que optaram por oferecer o produto est\u00e1 a Zema Financeira, com juros de at\u00e9 3,5% ao m\u00eas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Entre os demais bancos e institui\u00e7\u00f5es, no entanto, mesmo empresas habilitadas n\u00e3o est\u00e3o oferecendo o consignado do Aux\u00edlio. O Banco Safra, por exemplo, disse que, &#8220;embora autorizado, n\u00e3o est\u00e1 operando essa linha&#8221;.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O banco Daycoval informou ao <em><a href=\"https:\/\/www.youtube.com\/c\/InvestNewsBR\" class=\"rank-math-link\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">InvestNews<\/a><\/em> que &#8220;decidiu por n\u00e3o iniciar prontamente a opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito do Aux\u00edlio Brasil&#8221; porque &#8220;a ativa\u00e7\u00e3o do produto exige a realiza\u00e7\u00e3o de ajustes sist\u00eamicos n\u00e3o previstos&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p>O Agibank tamb\u00e9m se habilitou e diz que ainda n\u00e3o h\u00e1 um prazo para conformar se ir\u00e1 disponibilizar o produto. &#8220;Ainda estamos avaliando os impactos da instru\u00e7\u00e3o normativa, verificando se atende aos crit\u00e9rios e pol\u00edticas do Agibank e, principalmente, se conseguimos gerar uma proposta de valor aos nossos clientes.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<p>J\u00e1 o Banco Pan recebeu propostas e fez aprova\u00e7\u00f5es de concess\u00e3o desse tipo de cr\u00e9dito at\u00e9 o dia 10 de outubro. &#8220;Por ora, o banco n\u00e3o receber\u00e1 novas propostas&#8221;, informou a empresa \u00e0 reportagem no dia 24 do mesmo m\u00eas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>50% ao ano: por que juros t\u00e3o altos?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A taxa do consignado do Aux\u00edlio Brasil foi alvo de cr\u00edticas de alguns especialistas por ter juros t\u00e3o elevados. Isso porque o pagamento das parcelas \u00e9 descontado do pr\u00f3prio benef\u00edcio \u2013 o que deveria dar alguma seguran\u00e7a \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. Se o risco de calote \u00e9 menor, os juros tamb\u00e9m deveriam ser.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Quando eu levo em considera\u00e7\u00e3o uma taxa de juros b\u00e1sica (Selic) hoje que est\u00e1 em torno de 13,75% ao ano, e eu estou cobrando para pessoas de baix\u00edssima renda 51,11%, estou tendo um<strong> spread muito grande por tr\u00e1s<\/strong>&#8220;, opina Santos, em refer\u00eancia \u00e0 diferen\u00e7a de quanto os bancos pagam para tomar dinheiro emprestado e quanto cobram para emprestar.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Como \u00e9 um benef\u00edcio e consequentemente \u00e9 descontado direto na fonte pagadora, por esse aspecto deveria ter uma taxa de juros muito mais condizente, quase simb\u00f3lica&#8221;, continua o especialista. &#8220;As institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o s\u00e3o filantr\u00f3picas, mas a taxa de juros deveria ser muito mais baixa porque o risco \u00e9 menor.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<p>No entanto, tamb\u00e9m existem alguns fatores que acabam puxando a taxa para cima, segundo Martello.&nbsp;&#8220;A imprevisibilidade de n\u00e3o pagamento \u00e9 pequena porque \u00e9 um desconto pr\u00e9vio de benef\u00edcio. Mas, al\u00e9m da possibilidade de a pessoa sair do programa, existe uma descren\u00e7a sobre se o governo vai ter caixa para pagar tudo isso.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;E existe uma imprevisibilidade jur\u00eddica em cima disso. E se essa pessoa for \u00e0 Justi\u00e7a e reclamar? O juiz pode interpretar que h\u00e1 um abuso de taxa de juros, at\u00e9 enquadrar na lei de superendividamento. Pode renegociar, postergar pagamento etc&#8221;, continua Martello.<br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Especialistas alertam que juros altos s\u00e3o ponto de aten\u00e7\u00e3o e recomendam cautela.<\/p>\n","protected":false},"author":31,"featured_media":320221,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[2495,42,82],"autor-wsj":[],"coauthors":[1908],"class_list":["post-383470","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-auxilio-brasil","tag-credito","tag-dividas"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/383470","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/31"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=383470"}],"version-history":[{"count":15,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/383470\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":412523,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/383470\/revisions\/412523"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/320221"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=383470"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=383470"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=383470"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=383470"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=383470"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}