{"id":388424,"date":"2022-12-03T13:00:00","date_gmt":"2022-12-03T16:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=388424"},"modified":"2025-08-08T16:47:01","modified_gmt":"2025-08-08T19:47:01","slug":"nao-controlar-contas-parceladas-aumenta-o-risco-de-inadimplencia-dizem-especialistas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/nao-controlar-contas-parceladas-aumenta-o-risco-de-inadimplencia-dizem-especialistas\/","title":{"rendered":"N\u00e3o controlar contas parceladas aumenta o risco de inadimpl\u00eancia, dizem especialistas"},"content":{"rendered":"

O descontrole com parcelamentos \u00e9 um dos principais causadores de desorganiza\u00e7\u00e3o financeira. Entre os brasileiros, 47% dos consumidores afirmam ter esse comportamento, de acordo com uma pesquisa da Confedera\u00e7\u00e3o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Servi\u00e7o de Prote\u00e7\u00e3o ao Cr\u00e9dito (SPC<\/a> Brasil), em parceria com o Sebrae. Segundo especialistas, essa falta de controle das contas parceladas aumenta o risco de inadimpl\u00eancia<\/a><\/strong>.<\/p>

Jaiana Cruz, planejadora financeira CFP\u00ae e s\u00f3cia da AVG Capital, menciona que, quando as pessoas utilizam algum mecanismo de pagamento parcelado, “elas ficam com uma falsa impress\u00e3o de que gastaram pouco dinheiro e que est\u00e1 tudo bem gastar mais um pouco em outras compras j\u00e1 que ‘a parcela cabe no bolso'”. <\/p>

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“A probabilidade de essas pessoas se tornarem inadimplentes \u00e9 muito alta. Se continuarem nesse ritmo, mais cedo ou mais tarde, elas ver\u00e3o seu dinheiro indo embora na forma de juros e multas por endividamento.”<\/em><\/p>\nJaiana Cruz, planejadora financeira CFP\u00ae e s\u00f3cia da AVG Capital.<\/em><\/cite><\/blockquote>

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Andressa Costa, educadora financeira, diz que a raiz do problema \u00e9 que a maioria dos brasileiros n\u00e3o faz nenhum tipo de controle e nem de planejamento, o que naturalmente leva ao endividamento. <\/p>

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“O que as pessoas precisam compreender \u00e9 que o or\u00e7amento dom\u00e9stico \u00e9 um plano financeiro a ser seguido. Ele deve ser tra\u00e7ado e monitorado de perto, para ver se tudo est\u00e1 saindo como planejado ou se \u00e9 necess\u00e1rio recalcular as rotas.”<\/em><\/p>\nAndressa Costa, educadora financeira.<\/em><\/cite><\/blockquote>

Em linha com o que disseram as especialistas, a pesquisa constatou que 32% dos entrevistados ficaram inadimplentes nos \u00faltimos 12 meses por causa de compras parceladas, sendo que 17% citaram o cart\u00e3o de cr\u00e9dito como a principal d\u00edvida n\u00e3o paga. <\/p>

Na avalia\u00e7\u00e3o dos consumidores, os motivos que mais dificultam o pagamento de compras parceladas s\u00e3o: a queda da renda (16%); o desemprego (15%); e manter um m\u00ednimo para o pr\u00f3prio sustento (13%).\u00a0<\/p>

A taxa de inadimpl\u00eancia<\/strong> em recursos livres aumentou para 4,2% em outubro, de 4,1% no m\u00eas anterior. Esse \u00e9 o percentual mais elevado desde agosto de 2018, quando foi de 4,22%, de acordo com o Banco Central. Esses n\u00fameros v\u00eam em meio ao alto custo dos empr\u00e9stimos ap\u00f3s o agressivo ciclo de aperto monet\u00e1rio<\/a>.<\/p>

\u201cContratar um cr\u00e9dito \u00e9 assumir um compromisso<\/strong>… Se n\u00e3o houver disciplina, \u00e9 f\u00e1cil perder a no\u00e7\u00e3o do quanto foi gasto e ultrapassar os limites do or\u00e7amento. O controle financeiro \u00e9 fundamental para evitar esse tipo de problema\u201d, orienta o presidente da CNDL, Jos\u00e9 C\u00e9sar da Costa.\u00a0<\/p>

A culpa \u00e9 do cr\u00e9dito f\u00e1cil? <\/h2>
\"Pilha
Cr\u00e9dito: Adobe Stock.<\/figcaption><\/figure>

Para as especialistas, a falta de educa\u00e7\u00e3o financeira \u00e9, na maior parte das vezes, o principal elemento que leva \u00e0 inadimpl\u00eancia. Desse modo, o cr\u00e9dito f\u00e1cil \u00e9 simplesmente mais um dos recursos que facilitam o endividamento. <\/p>

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“Infelizmente, no Brasil, a cultura da educa\u00e7\u00e3o financeira ainda \u00e9 muito fraca e, nesse cen\u00e1rio, se as pessoas t\u00eam facilidade de acesso ao cr\u00e9dito, possivelmente elas tamb\u00e9m ter\u00e3o facilidade de se endividar.”<\/em><\/p>\nJaiana Cruz, planejadora financeira CFP\u00ae e s\u00f3cia da AVG Capital.<\/em><\/cite><\/blockquote>

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Por outro lado, Costa, educadora financeira, diz que tamb\u00e9m \u00e9 preciso ter autorresponsabilidade com o dinheiro. <\/p>

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“\u00c9 preciso entender que \u00e9 de responsabilidade individual cuidar do pr\u00f3prio dinheiro. Se voc\u00ea ainda n\u00e3o \u00e9 bom nisso, n\u00e3o abuse do cr\u00e9dito, \u00e9 uma equa\u00e7\u00e3o simples. Al\u00e9m disso, hoje h\u00e1 muito conte\u00fado gratuito na internet sobre o tema. Basta querer buscar.”<\/em><\/p>\nAndressa Costa, educadora financeira.<\/em><\/cite><\/blockquote>

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Por \u00faltimo, ela refor\u00e7a que para resolver esse problema que assola todo o pa\u00eds seria preciso incluir de alguma maneira a disciplina de educa\u00e7\u00e3o financeira nas escolas e at\u00e9 mesmo nas empresas. <\/p>

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“Precisamos de educa\u00e7\u00e3o financeira nas escolas e nas empresas, para crian\u00e7as e adultos. Essa educa\u00e7\u00e3o para o bom uso do dinheiro \u00e9 o que vai transformar essa realidade do nosso pa\u00eds.”<\/em><\/p>\nandressa Costa, educadora financeira.<\/em><\/cite><\/blockquote>

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N\u00e3o diferente dos apontamentos das especialistas, a pesquisa revelou que, com limites de cart\u00e3o de cr\u00e9dito muito acima da renda, cheques especiais e empr\u00e9stimos pr\u00e9-aprovados, 62% dos consumidores disseram que cederam \u00e0 tenta\u00e7\u00e3o e levaram para casa algum item n\u00e3o planejado no m\u00eas anterior ao levantamento. <\/p>

A pesquisa ainda mostrou que os itens mais comprados nas condi\u00e7\u00f5es de f\u00e1cil acesso ao cr\u00e9dito foram: roupas, cal\u00e7ados e acess\u00f3rios (26%); seguidos de\u00a0compras de supermercado (23%); itens de farm\u00e1cia (20%); perfumes e cosm\u00e9ticos (18%); ida a bares e restaurantes (13%); e eletr\u00f4nicos (11%).\u00a0<\/p>

Qual \u00e9 a melhor maneira de usar o cart\u00e3o de cr\u00e9dito? <\/h2>

Para Costa, educadora financeira, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 um \u00f3timo aliado se usado com sabedoria. Ela diz que o ideal \u00e9 escolher esse recurso com base no pr\u00f3prio perfil e a possibilidade de consumo. <\/p>

A especialista ainda acrescenta que \u00e9 interessante buscar por um cart\u00e3o de cr\u00e9dito que gere vantagens atrav\u00e9s de clubes de benef\u00edcios e sistemas de pontua\u00e7\u00e3o. “Dessa forma, usa-se o cart\u00e3o de cr\u00e9dito para compras e gastos que j\u00e1 fazem parte do dia a dia ganha-se vantagens e at\u00e9 mesmo retorno financeiro”, menciona. <\/p>

Para Cruz, da AVG Capital o segredo para fazer do cart\u00e3o de cr\u00e9dito um forte aliado no or\u00e7amento \u00e9 entender desde sempre que aquele limite aprovado n\u00e3o \u00e9 um adicional na renda. <\/p>

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“O cart\u00e3o de cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 um ‘dinheiro a mais’. Ele \u00e9 apenas um substituto para o dinheiro que voc\u00ea j\u00e1 possui. Ou seja, voc\u00ea s\u00f3 pode gastar no cart\u00e3o de cr\u00e9dito o valor correspondente ao dinheiro que voc\u00ea j\u00e1 tem garantido hoje para quitar a fatura no vencimento daqui 30 ou 40 dias.”\u00a0<\/em><\/p>\nJaiana Cruz, planejadora financeira CFP\u00ae e s\u00f3cia da AVG Capital.<\/em><\/cite><\/blockquote>

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Ela pontua que “o problema \u00e9 que a maioria das pessoas se programa para pagar a fatura com o dinheiro que ainda vai entrar no m\u00eas seguinte e acaba gastando hoje o dinheiro que possui agora na conta”.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Falta de educa\u00e7\u00e3o financeira desde cedo e cr\u00e9dito f\u00e1cil pioram o cen\u00e1rio. <\/p>\n","protected":false},"author":51,"featured_media":2243,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[42,74],"autor-wsj":[],"coauthors":[2425],"class_list":["post-388424","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","tag-credito","tag-inadimplencia"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/388424","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/51"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=388424"}],"version-history":[{"count":124,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/388424\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":704834,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/388424\/revisions\/704834"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/2243"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=388424"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=388424"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=388424"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=388424"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=388424"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}