{"id":4007,"date":"2020-02-26T06:00:00","date_gmt":"2020-02-26T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=4007"},"modified":"2025-08-08T16:52:27","modified_gmt":"2025-08-08T19:52:27","slug":"seu-imovel-credito-prefixado-e-a-melhor-opcao-para-financiar-compare-as-linhas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/seu-imovel-credito-prefixado-e-a-melhor-opcao-para-financiar-compare-as-linhas\/","title":{"rendered":"Seu im\u00f3vel: cr\u00e9dito prefixado \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para financiar? Compare as linhas"},"content":{"rendered":"<p>Desde a sexta-feira (21) j\u00e1 est\u00e1 dispon\u00edvel no mercado a nova modalidade de financiamento imobili\u00e1rio da <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/caixa-economica-federal\/\" class=\"rank-math-link\">Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/a>, que oferta juros fixos e sem corre\u00e7\u00e3o at\u00e9 o fim dos contratos. A novidade chega ao mercado como mais um incentivo \u00e0 concorr\u00eancia entre os bancos e tamb\u00e9m para atrair clientes que n\u00e3o gostam de surpresas ao falar de dinheiro.<\/p><p>As taxas de juros da nova linha v\u00e3o de <strong>8% a 9,75% ao ano<\/strong>. O cliente ter\u00e1 a op\u00e7\u00e3o de um contrato de at\u00e9 360 meses pelo sistema <strong>SAC<\/strong> (quando as parcelas caem ao longo do contrato), ou 240 meses pelo sistema <strong>Price<\/strong> (parcelas iguais at\u00e9 o fim do contrato). Quem optar pelo cr\u00e9dito pode financiar at\u00e9 80% de im\u00f3veis residenciais novos ou usados, o valor m\u00ednimo de financiamento \u00e9 R$ 50 mil. <\/p><p>Com a novidade, agora a Caixa oferta ao p\u00fablico tr\u00eas formas de financiamento imobili\u00e1rio: <\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li><em>Prefixado (juros fixos)<\/em><\/li><li><em><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-ipca\/\">IPCA<\/a> (juros mais infla\u00e7\u00e3o)<\/em><\/li><li><em>Taxa Referencial (juros mais a T.R.) <\/em><\/li><\/ul><p><strong>Veja as condi\u00e7\u00f5es das tr\u00eas linhas de cr\u00e9dito: <\/strong><\/p><div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"664\" height=\"98\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2020\/02\/image.png\" alt=\"Tabela com n\u00edveis de acerto, pontos por tentativa, condi\u00e7\u00f5es e objetivos de estrat\u00e9gias de resposta.\" class=\"wp-image-4011\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2020\/02\/image.png 664w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2020\/02\/image-300x44.png 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2020\/02\/image-172x25.png 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2020\/02\/image-150x22.png 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 664px) 100vw, 664px\" \/><\/figure><\/div><p>Para Rafael Sasso, cofundador da MelhorTaxa, plataforma digital de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o  prefixado n\u00e3o colocar\u00e1 a Caixa Econ\u00f4mica de volta \u00e0 lideran\u00e7a do mercado de cr\u00e9dito, por\u00e9m representa uma boa oportunidade de inova\u00e7\u00e3o para o setor banc\u00e1rio. \u201cO Brasil precisava de um incentivo concorrencial para diversificar a oferta de financiamento imobili\u00e1rio e a Caixa conseguiu\u201d, afirma. <\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00c9 bom para quem?<\/strong><\/h2><p>Em um cen\u00e1rio com a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/taxa-selic\/\">taxa Selic<\/a> mais baixa de todos os tempos (4,25% ao ano) surge a d\u00favida: compensa trocar uma taxa menor por previsibilidade e seguran\u00e7a?<\/p><p>Sasso, da MelhorTaxa, destaca que o principal benef\u00edcio do cr\u00e9dito prefixado \u00e9 a seguran\u00e7a de que, mesmo que os juros subam ou caiam, a taxa a ser paga ser\u00e1 a mesma. Desta forma, o prefixado se torna uma alternativa para quem busca financiar um im\u00f3vel no longo prazo e quer fugir das oscila\u00e7\u00f5es do mercado. <\/p><figure class=\"wp-block-embed-youtube wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Caixa cria financiamento imobili\u00e1rio com taxa fixa. Veja qual linha escolher para comprar seu im\u00f3vel\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/02hlcq2BNOw?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure><p>No entanto, para prazos mais curtos como 10 anos, ele recomenda financiar via IPCA. E acrescenta que o Banco Central ainda precisa debater a regula\u00e7\u00e3o da portabilidade para este novo cr\u00e9dito. <\/p><p>Reinaldo Domingos, PHD em educa\u00e7\u00e3o financeira e presidente da Dsop, enxerga no prefixado uma oportunidade para que algumas pessoas saiam do aluguel. Contudo, n\u00e3o v\u00ea com bons olhos uma taxa que chega a 9,75% ao ano, mais que o dobro da Selic atual (4,25% ao ano). \u00a0<\/p><p>Domingues recomenda o financiamento para quem n\u00e3o consegue poupar, est\u00e1 morando de aluguel e quer comprar um im\u00f3vel. <\/p><p>\u201cA oportunidade \u00e9 boa se o valor das parcelas \u00e9 pr\u00f3ximo ao do aluguel. Imagine que voc\u00ea vai financiar um apartamento de R$ 300 mil, com presta\u00e7\u00f5es de R$ 2,5 mil a R$ 3 mil por m\u00eas e seu aluguel \u00e9 R$ 1 mil. Neste caso, n\u00e3o compensa o prefixado&#8221;, diz. No entanto, ele pondera que se o aluguel \u00e9 de R$ 2 mil ou R$ 2,5 mil, vale a pena poupar a entrada e financiar o im\u00f3vel. <\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Compare as condi\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h2><p><em>Veja abaixo as os pr\u00f3s e contras apontados pelos especialistas ouvidos pelo InvestNews em cada uma das tr\u00eas linhas de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio da Caixa:<\/em><\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Cr\u00e9dito Prefixado: <\/strong>Garante a mesma taxa de juros, sem mudan\u00e7as nem corre\u00e7\u00f5es monet\u00e1rias. A desvantagem \u00e9 que possui os juros mais altos das tr\u00eas modalidades. \u00c9 ideal para quem n\u00e3o gosta de oscila\u00e7\u00f5es, com perfil financeiro conservador. Segundo Domingos, a op\u00e7\u00e3o \u00e9 melhor para assalariados, aut\u00f4nomos e pessoas com renda vari\u00e1vel, cujos rendimentos superam os 10% de juros do cr\u00e9dito.<\/li><\/ul><p><\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Juros mais<\/strong> <strong>IPCA: <\/strong>Atualmente \u00e9 a op\u00e7\u00e3o com juros mais baixos, por\u00e9m pode ter forte varia\u00e7\u00e3o no futuro. \u00c9 uma boa alternativa para quem vai comprar um im\u00f3vel com prazos mais curtos. Pode ser uma \u00f3tima op\u00e7\u00e3o se a taxa Selic continuar baixa, e um risco se ela superar os 8% do prefixado. <\/li><\/ul><p><\/p><ul class=\"wp-block-list\"><li> <strong>Juros mais TR: <\/strong>\u00c9 a taxa tradicional com corre\u00e7\u00e3o, hoje pr\u00f3xima de zero. Tem poucas diferen\u00e7as com o IPCA, mas pode flutuar com indicadores da economia. \u00c9 a segunda melhor op\u00e7\u00e3o para quem quer comprar um im\u00f3vel no longo prazo. A dica dos especialistas \u00e9 pedir sempre uma simula\u00e7\u00e3o do financiamento do im\u00f3vel nas tr\u00eas situa\u00e7\u00f5es. Sasso tamb\u00e9m adverte que \u00e9 melhor procurar orienta\u00e7\u00e3o fora dos bancos, em corretoras, consultorias, ou marketplace. E sempre comparando o valor do financiamento com o de outras institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/li><\/ul><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que avaliar?<\/strong><\/h2><p>Mesmo com v\u00e1rias propostas atrativas na mesa, \u00e9 importante ficar de olho nos menores detalhes na hora de optar por um financiamento. \u00c9 o caso do Custo Efetivo Total (<strong>CET<\/strong>), que inclui al\u00e9m dos juros, todas as taxas e impostos. Sasso lembra a import\u00e2ncia de n\u00e3o desprezar este valor.<\/p><p>Al\u00e9m do CET, outros fatores podem impactar seu bolso, como o custo de vida na regi\u00e3o onde o im\u00f3vel est\u00e1 localizado. Para n\u00e3o cair em furada, Domingos recomenda olhar os pre\u00e7os de bens e servi\u00e7os no entorno do im\u00f3vel. &#8220;Visite farm\u00e1cias, padarias, feira e mercado&#8221;, aconselha. Tamb\u00e9m \u00e9 importante colocar na conta o IPTU e condom\u00ednio. <\/p><p>Ap\u00f3s ter essas quest\u00f5es resolvidas, \u00e9 hora de pensar: quanto do im\u00f3vel devemos financiar? \u00c9 adequado ceder aos 80% oferecidos do valor total? Na vis\u00e3o de Domingos, se a pessoa tiver em m\u00e3os o valor total do im\u00f3vel, optar por 80% do financiamento \u00e9 uma boa alternativa. Assim, \u00e9 poss\u00edvel investir o dinheiro e se manter capitalizado.  <\/p><p>Para quem n\u00e3o tem uma reserva financeira, a melhor op\u00e7\u00e3o \u00e9 analisar o or\u00e7amento familiar e o valor das presta\u00e7\u00f5es seguindo a f\u00f3rmula: para financiar 80% do im\u00f3vel, o valor da presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o deve superar 15% do seu ganho mensal. Caso supere, \u00e9 melhor financiar um valor menor, por exemplo, 40% do valor do im\u00f3vel. <\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>SAC ou Price?<\/strong><\/h2><p>Com o cr\u00e9dito prefixado, \u00e9 poss\u00edvel escolher prazos diferentes para financiar sua casa ou apartamento, sendo que a tabela SAC oferece o prazo mais longo, de 360 meses, Neste caso, a parcela come\u00e7a maior e vai caindo aos poucos, enquanto na Price o valor \u00e9 sempre igual. Mas, qual \u00e9 a melhor alternativa?<\/p><p>Jos\u00e9 Dutra Vieira Sobrinho, economista e matem\u00e1tico financeiro, defende o uso da tabela Price, mas garante que do lado financeiro ambas as modalidades s\u00e3o corretas, tudo depende do perfil do cliente e sua capacidade de renda. <\/p><p>No entanto, a maioria dos bancos opta pelo SAC, que segundo Dutra serve para evitar riscos financeiros na hora de recuperar um im\u00f3vel judicialmente. &#8220;O problema da Price \u00e9 que ela trabalha com <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-sao-juros-compostos\/\">juros compostos<\/a>, o que dificulta os bancos na hora de lidar com inadimplentes&#8221;, explica. <\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Simula\u00e7\u00f5es: 10, 20 e 30 anos<\/strong><\/h2><p>Apesar destes empecilhos, est\u00e1 na m\u00e3o do consumidor escolher a melhor alternativa para o seu bolso. Por este motivo, o economista preparou, a pedido do <strong>InvestNews<\/strong>, uma simula\u00e7\u00e3o de financiamento imobili\u00e1rio.  <\/p><p>A simula\u00e7\u00e3o \u00e9 para a compra de um apartamento de <strong>R$ 300 mil,<\/strong> nos per\u00edodos de <strong>10, 20 e 30 anos<\/strong>. Segundo c\u00e1lculos de Jos\u00e9 Dutra, para os financiamentos pelo IPCA e prefixado serem equivalentes, a taxa de infla\u00e7\u00e3o m\u00e9dia deve ser de 4,57%. Se a infla\u00e7\u00e3o anual medida pelo IPCA for menor que 4,57%, a melhor op\u00e7\u00e3o seria o cr\u00e9dito pelo IPCA.\u00a0<\/p><p>Mas se a infla\u00e7\u00e3o anual medida pelo IPCA for maior que 4,57%, \u00e9 mais vantajoso financiar com o cr\u00e9dito prefixado. Confira:<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>JUROS DE 4,95% AO ANO + IPCA ANUAL DE 4,57%<\/strong><\/h2><p> <strong>1 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 10 anos (120 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>3.170,47<\/td><td>4.939,98<\/td><td>478.870,67<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>3.724,05<\/td><td>3.925,63<\/td><td>464.698,96<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><p> <strong>2 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 20 anos (240 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>1.960,87<\/td><td>4.779,29<\/td><td>759.369,20<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>2.469,39<\/td><td>3.069,73<\/td><td>687.466,98<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><p> <strong>3 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 30 anos (360 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>1.587,31<\/td><td>6.049,30<\/td><td>1.201.107,31<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>2.051,16<\/td><td>3.200,59<\/td><td>993.987,26<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>TAXA PREFIXADA DE JUROS DE 9,75% AO ANO<\/strong><\/h2><p> <strong>1 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 10 anos (120 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>3.855,63<\/td><td>3.855,63<\/td><td>462.675,51<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>4.834,90<\/td><td>2.519,46<\/td><td>441.261,45<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><p> <strong>2 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 20 anos (240 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>2.765,05<\/td><td>2.765,25<\/td><td>663.610,96<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>3.584,90<\/td><td>1.259,73<\/td><td>581.355,45<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><p> <strong>3 &#8211; PRAZO DO CONTRATO: 30 anos (360 presta\u00e7\u00f5es mensais) <\/strong><\/p><figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"\"><tbody><tr><td>AMORTIZA\u00c7\u00c3O<\/td><td>PRIMEIRA PARCELA<\/td><td>\u00daLTIMA PARCELA<\/td><td>TOTAL<\/td><\/tr><tr><td>PRICE<\/td><td>2.487,53<\/td><td>2.487,53<\/td><td>895.510,57<\/td><\/tr><tr><td>SAC<\/td><td>3.168,23<\/td><td>839,82<\/td><td>721.449,45<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure><p>Dutra defende que escolher entre IPCA e prefixado hoje \u00e9 uma decis\u00e3o dif\u00edcil pelos riscos pol\u00edticos envolvendo o presidente Jair Bolsonaro e a perman\u00eancia do ministro da Economia, Paulo Guedes, no governo, que podem fazer com que a infla\u00e7\u00e3o aumente. <\/p><p>Contudo, ele afirma que se tivesse que financiar um apartamento hoje, ele escolheria a TR, cuja corre\u00e7\u00e3o \u00e9 quase zero, porque precisaria de uma taxa Selic superior a 8,5% para sentir mudan\u00e7as abruptas.\u00a0<\/p><p>Mas existe um impedimento. Ele acredita que o Banco Central deve aproveitar o f\u00f4lego do prefixado para eliminar os financiamentos pela Tr, que segundo ele \u201cj\u00e1 ficaram tempo demais no mercado\u201d.\u00a0<\/p><p>Sem a TR, no cen\u00e1rio atual, Dutra v\u00ea como mais vantajoso o prefixado para financiar um apartamento em 20 ou 30 anos. E o IPCA, para financiar o im\u00f3vel em 10 anos. \u201cEsta \u00e9 uma decis\u00e3o muito dif\u00edcil\u201d, diz, e acrescenta que apesar das incertezas econ\u00f4micas desde 1964, nunca houve custo financeiro habitacional t\u00e3o baixo quanto hoje. \u201cPrecisamos reconhecer que uma taxa de 9,75% ao ano sem corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria \u00e9 \u00f3timo para o financiamento imobili\u00e1rio\u201d, conclui.<\/p><figure class=\"wp-block-embed-youtube wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Microapartamentos: o que s\u00e3o e por que viraram moda? Samy mostra o 1\u00ba fundo de im\u00f3veis compactos\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/A1NWvzRdArk?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure><p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Nova modalidade de financiamento da Caixa tem juros fixos de 8% a 9,75% ao ano, sem corre\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"author":18,"featured_media":4073,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4,5],"tags":[58,246],"autor-wsj":[],"coauthors":[1500],"class_list":["post-4007","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-economia","tag-caixa-economica-federal","tag-ipca"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/4007","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/18"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=4007"}],"version-history":[{"count":23,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/4007\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":705127,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/4007\/revisions\/705127"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/4073"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=4007"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=4007"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=4007"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=4007"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=4007"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}