{"id":438533,"date":"2023-02-25T08:00:00","date_gmt":"2023-02-25T11:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=438533"},"modified":"2024-06-24T15:08:59","modified_gmt":"2024-06-24T18:08:59","slug":"qual-o-melhor-investimento-para-aplicar-r-50-mil-e-r-800-de-aporte-mensal","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/qual-o-melhor-investimento-para-aplicar-r-50-mil-e-r-800-de-aporte-mensal\/","title":{"rendered":"Qual o melhor investimento para aplicar R$ 50 mil e R$ 800 de aporte mensal?"},"content":{"rendered":"\n

Pergunta de Dodie Mendes Moreira:<\/strong> Tenho 50 mil pra investir e 800 de aporte mensal. Pra 7-11 anos, qual o melhor investimento de renda fixa<\/a>?<\/em><\/p>\n\n\n\n

Resposta:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Essa \u00e9 uma \u00f3tima pergunta, pois me possibilita abordar v\u00e1rios aspectos e cen\u00e1rios poss\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n

Antes de tratar do \u201conde aplicar\u201d, vamos tratar do porqu\u00ea aplicar. Como informou prazos espec\u00edficos, entendo que tenha objetivos claros para a utiliza\u00e7\u00e3o desses recursos, o que \u00e9 muito bom.<\/p>\n\n\n\n

Aqui j\u00e1 vou tratar da parte da pergunta que diz: \u201cqual o melhor investimento de renda fixa<\/a>\u201d? Esse questionamento pode ter dois aspectos, ter um perfil mais conservador de investidor ou estar influenciado por informa\u00e7\u00f5es de mercado que sugerem que esse \u00e9 o \u201cmomento\u201d de aplicar em renda fixa. <\/p>\n\n\n\n

Independente da motiva\u00e7\u00e3o, concentrar os investimentos em apenas uma classe de ativos, renda fixa por exemplo, n\u00e3o \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia quando temos esse cen\u00e1rio de prazos claros e um per\u00edodo relativamente longo para investir.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, a diversifica\u00e7\u00e3o passa a ser uma grande aliada para se obter resultados mais consistentes e alinhados com os objetivos. Nesse caso, estou falando em aplicar nas tr\u00eas principais classes de ativos, que s\u00e3o: renda fixa, multimercado e a\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Vou abordar dois cen\u00e1rios diferentes, que no final, levar\u00e3o a resultados parecidos, por\u00e9m, podendo ter benef\u00edcios fiscais e sucess\u00f3rios bem interessantes, dependendo, \u00e9 claro, de algumas informa\u00e7\u00f5es que ainda n\u00e3o tenho.<\/p>\n\n\n\n

1\u00ba cen\u00e1rio \u2013 Carteira com fundos de fundos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Usando como base um perfil intermedi\u00e1rio, que \u00e9 o \u201cbalanceado\u201d, segue sugest\u00e3o de aplica\u00e7\u00e3o para o aporte inicial de R$ 50.000,00 e estrat\u00e9gia para os demais aportes mensais de R$ 800,00:<\/p>\n\n\n\n

Aporte Inicial R$ 50.000,00<\/p>\n\n\n\n

54% – R$ 27.000,00 \u2013 Renda Fixa<\/p>\n\n\n\n

20% – R$ 10.000,00 \u2013 Multimercado<\/p>\n\n\n\n

16% – R$ 8.000,00 \u2013 A\u00e7\u00f5es Brasil<\/p>\n\n\n\n

10% – R$ 5.000,00 \u2013 A\u00e7\u00f5es Internacional<\/p>\n\n\n\n

Aportes recorrentes de R$ 800,00<\/p>\n\n\n\n

Aqui a estrat\u00e9gia fica mais interessante, pois ao longo do tempo o mercado mudar\u00e1, crises acontecer\u00e3o e a recupera\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m. Esses aportes ter\u00e3o o papel fundamental de rebalancear essa carteira de investimentos com dinheiro novo, o que \u00e9 o mais indicado. Al\u00e9m disso, quanto mais pr\u00f3ximo dos objetivos menos risco deve ser tomado, o que tamb\u00e9m mudar\u00e1 o perfil dessa carteira.<\/p>\n\n\n\n

2\u00ba cen\u00e1rio \u2013 Carteira com planos de previd\u00eancia complementar<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Neste caso, ao inv\u00e9s de criar uma carteira, como no caso anterior, podem ser usados Planos de Previd\u00eancia Complementar<\/a> no modelo Fundos de Fundos, que por si s\u00f3, j\u00e1 s\u00e3o carteiras com as mesmas classes de ativo do citadas acima.<\/p>\n\n\n\n

Aqui o aporte inicial ser\u00e1 de R$ 50.000,00 e j\u00e1 podem ser contratadas as contribui\u00e7\u00f5es mensais de R$ 800,00. Por se tratar de Fundos de Fundos, os gestores j\u00e1 tratar\u00e3o do rebalanceamento de forma profissional e ativa.<\/p>\n\n\n\n

Outras poss\u00edveis vantagens s\u00e3o os benef\u00edcios fiscais e sucess\u00f3rios que est\u00e1 op\u00e7\u00e3o oferece.<\/p>\n\n\n\n

Benef\u00edcio fiscal<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Se o investidor for contribuinte do INSS e declarar seu Imposto de Renda<\/a> no formul\u00e1rio \u201ccompleto\u201d, poder\u00e1 contratar o plano PGBL e utilizar seus aportes, dentro do limite de 12% da renda bruta anual, como mais uma dedu\u00e7\u00e3o, o que poder\u00e1 reduzir o valor do imposto a pagar ou aumentar o valor da restitui\u00e7\u00e3o. Tamb\u00e9m poder\u00e1 optar entre dois modelos de tributa\u00e7\u00e3o, o \u201ccompens\u00e1vel – tabela progressiva\u201d ou o \u201cdefinitivo \u2013 tabela regressiva\u201d, podendo reduzir a al\u00edquota de imposto a ser pago no resgate.<\/p>\n\n\n\n

Benef\u00edcio sucess\u00f3rio<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Os valores aplicados em planos de Previd\u00eancia Complementar, de forma geral, n\u00e3o entram em invent\u00e1rio. Esse \u00e9 um aspecto muito positivo, pois no caso de falecimento do investidor\/participante do plano o saldo ser\u00e1 liberado para o(s) benefici\u00e1rio(s) indicados ou para o(s) herdeiro(s) legal(ais) na falta de indica\u00e7\u00e3o espec\u00edfica. Significa que o montante ter\u00e1 total liquidez, n\u00e3o dependendo de longos processos jur\u00eddicos e nem ter custos para sua libera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Para finalizar, por mais que pare\u00e7a ser uma simples pergunta e ter uma simples resposta, sempre precisam ser analisados v\u00e1rios aspectos e cen\u00e1rios com o objetivo principal de evitar erros na tomada de decis\u00e3o, pois esses poss\u00edveis erros t\u00eam impactos negativos muito maiores que o pr\u00f3prio desempenho esperado ou obtido.<\/p>\n\n\n\n

Um ponto muito importante aqui s\u00e3o os aportes recorrentes mensais. Essa estrat\u00e9gia de aplica\u00e7\u00e3o \u00e9 reconhecidamente a mais saud\u00e1vel, pois traz resultados muito mais interessantes do que fazer apenas um aporte e esperar sua valoriza\u00e7\u00e3o. A soma do aporte inicial mais os recorrentes \u00e9 a melhor estrat\u00e9gia com certeza.<\/p>\n\n\n\n

*Planejador da Fiduc<\/em><\/p>\n\n\n\n

*As informa\u00e7\u00f5es neste artigo s\u00e3o de inteira responsabilidade do autor e n\u00e3o do InvestNews e das institui\u00e7\u00f5es com as quais ele possui liga\u00e7\u00e3o. Envie sua pergunta para pautas@investnews.com.br<\/strong><\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Veja op\u00e7\u00f5es que d\u00e3o benef\u00edcios fiscais e sucess\u00f3rios.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":409061,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[289,22],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-438533","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas","tag-investimentos","tag-renda-fixa"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/438533","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=438533"}],"version-history":[{"count":15,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/438533\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":438697,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/438533\/revisions\/438697"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/409061"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=438533"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=438533"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=438533"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=438533"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=438533"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}