{"id":481917,"date":"2023-05-22T05:00:00","date_gmt":"2023-05-22T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=481917"},"modified":"2025-08-08T16:39:03","modified_gmt":"2025-08-08T19:39:03","slug":"com-renda-pressionada-brasileiro-busca-credito-mais-caro-para-consumo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/com-renda-pressionada-brasileiro-busca-credito-mais-caro-para-consumo\/","title":{"rendered":"Com renda pressionada, brasileiro busca cr\u00e9dito mais caro para consumo"},"content":{"rendered":"<p>O brasileiro passou a contrair um<strong> volume maior de d\u00edvidas para consumo<\/strong> r\u00e1pido e com juros mais elevados entre 2016 e 2022. Neste per\u00edodo, o volume deste tipo de cr\u00e9dito <strong>cresceu em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 economia<\/strong>, revelou um levantamento do Centro de Estudos de Microfinan\u00e7as e Inclus\u00e3o Financeira da FGV (FGVcemif). Em contrapartida, o volume de <strong>cr\u00e9dito imobili\u00e1rio<\/strong> \u2013 aquele com juros mais baixos e considerado de maior qualidade \u2013 <strong>estagnou<\/strong> no per\u00edodo.<\/p><p>Quando comparado a outros pa\u00edses, o cr\u00e9dito para pessoas f\u00edsicas voltado para o consumo encontrava-se em patamar bem elevado em rela\u00e7\u00e3o ao Produto Interno Bruto (PIB) em 2022, atingindo quase 23%, segundo o estudo da FGV (<em>veja o gr\u00e1fico abaixo<\/em>). <\/p><figure class=\"wp-block-embed is-type-wp-embed is-provider-flourish wp-block-embed-flourish\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" title=\"Interactive or visual content\" src=\"https:\/\/flo.uri.sh\/visualisation\/13821538\/embed#?secret=WkyknTRwM3\" data-secret=\"WkyknTRwM3\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" height=\"575\" width=\"500\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure><p>Estas modalidades de cr\u00e9dito mais &#8220;emergenciais&#8221; incluem, principalmente, consignado, cr\u00e9dito pessoal, aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos e cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2013 estes dois \u00faltimos com as taxas de juros mais altas do mercado e com potencial maior que comprometer a renda.<\/p><p>Em mar\u00e7o, os juros do <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/juros-credito-pessoa-fisica-2022\/#:~:text=A%20taxa%20m%C3%A9dia%20de%20juros%20no%20cr%C3%A9dito%20total%2C%20que%20inclui,estava%20em%2024%2C3%25.\">rotativo do cart\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> no Brasil (quando o cliente atrasa o pagamento da fatura) estavam em 430% ao ano, segundo dados do Banco Central.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\">Consignado \u00e9 mais barato, mas compromete renda<\/h2><p>Mesmo o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/credito-consignado\/\">cr\u00e9dito consignado<\/a>, que oferece um dos menores juros no cr\u00e9dito para pessoa f\u00edsica, &#8220;contribui para o comprometimento de renda devido a mudan\u00e7as de regras, como aumento da margem consign\u00e1vel, que favorecem o superendividamento&#8221;, destacaram os autores do estudo Lauro Gonzalez, coordenador do FGVcemif, Jo\u00e3o Pedro Haddad, pesquisador, e Julio Leandro, professor do Mackenzie e pesquisador.<\/p><p>Em agosto do ano passado, o governo elevou o limite de renda que pode ser comprometido com o consignado para 40%, enquanto que para aposentados, esse limite passou a 45%.<\/p><figure class=\"wp-block-image size-full\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"820\" height=\"540\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03.jpg\" alt=\"Carrinho de compras cheio de frutas e mantimentos em supermercado.\" class=\"wp-image-437679\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03.jpg 820w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03-300x198.jpg 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03-768x506.jpg 768w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03-172x113.jpg 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03-191x125.jpg 191w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/02\/juros-inflacao_IPCA_03-150x99.jpg 150w\" sizes=\"auto, (max-width: 820px) 100vw, 820px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Adobe Stock<\/figcaption><\/figure><p>No relat\u00f3rio da FGV, os pesquisadores avaliam que a busca por cr\u00e9dito de curto prazo reflete o baixo crescimento, estagna\u00e7\u00e3o e at\u00e9 contra\u00e7\u00e3o da economia brasileira em anos recentes.<\/p><blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>\u201cCai a participa\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito de maior qualidade (imobili\u00e1rio), associado a ac\u00famulo de ativos, maior otimismo na economia e menor juros, e ganham espa\u00e7o modalidades de consumo, tipicamente de maiores juros e que servem para mitigar perdas de renda\u201d.<\/p>\n<cite>Lauro Gonzalez, Jo\u00e3o Pedro Haddad e Julio Leandro, da FGVcemif<\/cite><\/blockquote><p>Segundo a professora e economia do Insper Juliana Inhasz, a renda da popula\u00e7\u00e3o brasileira tem crescido muito pouco frente a um poder de compra cada vez mais pressionado pela <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-ipca\/\">infla\u00e7\u00e3o<\/a>, o que explica a busca maior por cr\u00e9dito de curto prazo. <\/p><p>Por outro lado, ela destaca que o cr\u00e9dito de longo prazo, embora potencialmente mais barato, tamb\u00e9m est\u00e1 com taxas relativamente elevadas. Hoje, os juros do financiamento imobili\u00e1rio est\u00e3o em torno de 11% a 12% ao ano.<\/p><blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>&#8220;A infla\u00e7\u00e3o ficou mais alta em um cen\u00e1rio no qual as pessoas est\u00e3o com possibilidade de compra cada vez menor. Isso, por si s\u00f3, tem feito com que as pessoas n\u00e3o consigam arcar com o que precisam no curto prazo&#8221;.<\/p>\n<cite>JULIANA INHASZ, PROFESSORA DO INSPER<\/cite><\/blockquote><ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong><em><strong><em>Descubra: qual a <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/iof\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">taxa do IOF<\/a> e quando \u00e9 cobrado?<\/em><\/strong><\/em><\/strong><\/li>\n<\/ul><h2 class=\"wp-block-heading\">Com crise, juros do cr\u00e9dito podem cair?<\/h2><p>Segundo da professora do Insper, o cen\u00e1rio atual \u00e9 de risco, com a economia brasileira sem crescer satisfatoriamente e dando sinais de preocupa\u00e7\u00e3o constante com pol\u00edticas que n\u00e3o s\u00e3o efetivadas, al\u00e9m de um cen\u00e1rio externo complicado, com bancos quebrando na economia americana.<\/p><blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p>&#8220;O endividamento elevado aqui pode levar a uma situa\u00e7\u00e3o cada vez mais delicada, fazendo com que as pol\u00edticas do governo eventualmente n\u00e3o deem certo, o que pode gerar um complicador daqui pra frente&#8221;.<\/p>\n<\/blockquote><p>Por outro lado, Juliana acrescenta que ainda existe uma esperan\u00e7a de que a taxa de juros caia ao longo do tempo e que os financiamentos fiquem mais baratos. &#8220;A expectativa \u00e9 que essas quedas aconte\u00e7am agora no final do ano. Nesse aspecto, tem sido racional aguardar para fazer financiamento imobili\u00e1rio&#8221;, destaca.<\/p><h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Uso de cart\u00e3o de cr\u00e9dito no Brasil supera EUA<\/strong><\/h2><p>O estudo tamb\u00e9m revela que o volume de uso do cart\u00e3o de cr\u00e9dito no Brasil em rela\u00e7\u00e3o ao PIB saltou de 2,6% em 2012 para 5% em 2022, ultrapassando os Estados Unidos, que apresentaram queda neste volume nos \u00faltimos anos, caindo para 2,7% no ano passado. <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/como-sao-cobrados-os-juros-do-cartao-de-credito\/\">Entenda como s\u00e3o cobrados os juros do cart\u00e3o.<\/a><\/p><figure class=\"wp-block-embed is-type-wp-embed is-provider-flourish wp-block-embed-flourish\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" class=\"wp-embedded-content\" sandbox=\"allow-scripts\" security=\"restricted\" title=\"Interactive or visual content\" src=\"https:\/\/flo.uri.sh\/visualisation\/13821885\/embed#?secret=QuCJqnr2BG\" data-secret=\"QuCJqnr2BG\" frameborder=\"0\" scrolling=\"no\" height=\"575\" width=\"500\"><\/iframe>\n<\/div><\/figure><p>\u201cA expans\u00e3o dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito propicia aumento de cr\u00e9dito de curt\u00edssimo prazo, quando o cart\u00e3o \u00e9 utilizado essencialmente como meio de pagamento e a fatura \u00e9 quitada por completo ou provoca aumento de cr\u00e9dito de prazos mais dilatados se pagamento n\u00e3o for quitado, caso no qual os juros s\u00e3o bastante elevados no Brasil\u201d, explicou no estudo Gonzalez.<\/p><p>Quando se observa a participa\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio no endividamento das fam\u00edlias, o cen\u00e1rio \u00e9 bem diferente entre os dois pa\u00edses. Enquanto nos EUA essa propor\u00e7\u00e3o era de 70% em 2021 (\u00faltimo dado dispon\u00edvel), no Brasil era de apenas 37,2%. Ou seja, o restante (62,8%) das d\u00edvidas dos brasileiros est\u00e1 ligado ao consumo.<\/p><p>Os autores do levantamento defendem que o comprometimento de renda atrelado ao cr\u00e9dito para consumo \u00e9 &#8220;extremamente elevado&#8221; no Brasil, &#8220;aumentando a fragilidade financeira das fam\u00edlias, n\u00e3o representando avan\u00e7os reais na inclus\u00e3o financeira&#8221;. Segundo eles, \u200b\u200bavan\u00e7os na inclus\u00e3o financeira demandam um crescimento do cr\u00e9dito considerado de maior qualidade, sobretudo imobili\u00e1rio, para pessoa jur\u00eddica e microcr\u00e9dito.<\/p><figure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito nas alturas! Entenda por que as taxas s\u00f3 sobem\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/KXC6xKpCEwQ?start=8&#038;feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure><p><br>\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Estudo da FGV aponta que cresceu procura por linhas como cart\u00e3o de cr\u00e9dito e consignado, enquanto financiamento imobili\u00e1rio estagnou.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":437679,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[5],"tags":[42,82,52],"autor-wsj":[],"coauthors":[1495],"class_list":["post-481917","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","tag-credito","tag-dividas","tag-inflacao"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/481917","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=481917"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/481917\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":704385,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/481917\/revisions\/704385"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/437679"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=481917"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=481917"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=481917"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=481917"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=481917"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}