{"id":520834,"date":"2023-08-23T07:30:00","date_gmt":"2023-08-23T10:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=520834"},"modified":"2024-06-24T12:24:14","modified_gmt":"2024-06-24T15:24:14","slug":"por-que-fazer-um-planejamento-financeiro-para-os-filhos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/por-que-fazer-um-planejamento-financeiro-para-os-filhos\/","title":{"rendered":"Por que fazer um planejamento financeiro para os filhos?"},"content":{"rendered":"\n<p>\u00c9 inevit\u00e1vel: quando nos tornamos pais, vivemos com um olho no presente, acompanhando cada movimento do rec\u00e9m-chegado, e outro no futuro, imaginando o que a vida reserva para ele nas muitas etapas que v\u00eam pela frente.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste exerc\u00edcio, \u00e9 natural projetarmos uma jornada pr\u00f3spera e cheia de experi\u00eancias e realiza\u00e7\u00f5es para a crian\u00e7a. Afinal, todos queremos o melhor para as pessoas que amamos, n\u00e3o \u00e9 mesmo?<\/p>\n\n\n\n<p>Embora este olhar para o futuro pare\u00e7a um devaneio despretensioso, ele enseja uma quest\u00e3o de ordem pr\u00e1tica de grande valor: o que n\u00f3s, como respons\u00e1veis pela cria\u00e7\u00e3o dos filhos, podemos fazer para tornar esta trajet\u00f3ria desejada mais vi\u00e1vel?<\/p>\n\n\n\n<p>A resposta \u00e9 complexa e abrange diferentes facetas da vida humana: sa\u00fade, seguran\u00e7a e educa\u00e7\u00e3o. No quesito educa\u00e7\u00e3o, enfatizo a necessidade de priorizarmos a alfabetiza\u00e7\u00e3o financeira de nossos filhos e a import\u00e2ncia do planejamento familiar, pois planos e conquistas est\u00e3o intrinsicamente conectados com a forma com que lidamos com o dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1024\" height=\"576\" src=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-1024x576.jpg\" alt=\"Vinicius Brancher \u00e9 superintendente de Relacionamento com a Pessoa F\u00edsica da B3. (Foto: Divulga\u00e7\u00e3o)\" class=\"wp-image-520858\" srcset=\"https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-1024x576.jpg 1024w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-300x169.jpg 300w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-768x432.jpg 768w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-172x97.jpg 172w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_-150x84.jpg 150w, https:\/\/media.investnews.com.br\/uploads\/2023\/08\/Destaque_1200x675_.jpg 1200w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Vinicius Brancher \u00e9 superintendente de Relacionamento com a Pessoa F\u00edsica da B3. (Foto: Divulga\u00e7\u00e3o)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n<p>E n\u00e3o \u00e9 para menos. Para se ter ideia de como a jornada dos pais \u00e9 financeiramente exigente, um estudo realizado neste ano mostrou que o <strong>custo de criar um filho<\/strong> at\u00e9 os 18 anos chega a <strong>R$ 1,2 milh\u00e3o<\/strong> para fam\u00edlias enquadradas nos crit\u00e9rios da Classe A e beira os <strong>R$ 900 mil <\/strong>para a Classe B.<\/p>\n\n\n\n<p>Diante de um cen\u00e1rio t\u00e3o desafiador, uma boa organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as pessoais faz toda a diferen\u00e7a. Poucas e boas perguntas podem nos ajudar a iniciar essa reflex\u00e3o; n\u00e3o precisa ser expert no assunto. <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Voc\u00ea poupa algum dinheiro por m\u00eas? <\/li>\n\n\n\n<li>Quais s\u00e3o os seus objetivos pessoais? O dinheiro raramente \u00e9 um objetivo em si s\u00f3. <\/li>\n\n\n\n<li>Quais desejos voc\u00ea gostaria de realizar para o seu filho? <\/li>\n\n\n\n<li>Qual o valor financeiro necess\u00e1rio para o cumprimento das suas metas?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Processar essas respostas j\u00e1 \u00e9 um primeiro passo em busca de um plano financeiro para a fam\u00edlia. A boa rela\u00e7\u00e3o entre receitas e despesas canalizadas em investimentos inteligentes e respons\u00e1veis reduz riscos consider\u00e1veis para a fam\u00edlia, amplia o patrim\u00f4nio e d\u00e1 viabilidade \u00e0s experi\u00eancias almejadas.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante lembrar que o efeito de uma gest\u00e3o financeira eficiente ganha caracter\u00edstica exponencial em per\u00edodos longos. Pais, o tempo e o <strong>efeito dos juros compostos<\/strong> ser\u00e3o os seus grandes aliados. Nossos filhos crescer\u00e3o independentemente do que fa\u00e7amos. Por que n\u00e3o garantir que eles cres\u00e7am com seguran\u00e7a financeira? Quanto antes iniciarmos, maior a probabilidade de viabilizar a concretiza\u00e7\u00e3o de sonhos &#8211; deles e nossos. E se o fizermos de maneira inteligente, melhor ainda! Maiores os ganhos.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma pessoa que aplicou <strong>R$ 10 mil na <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a> nos \u00faltimos dez anos<\/strong>, por exemplo, acumulou <strong>R$ 17.500,42<\/strong>. J\u00e1 algu\u00e9m que recorreu a uma aplica\u00e7\u00e3o de renda fixa, que empatou com o <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-cdi\/\">CDI<\/a><\/strong>, alcan\u00e7ou <strong>R$ 23.880,52<\/strong>, uma vantagem de 36,46% no ganho de capital. As simula\u00e7\u00f5es foram feitas na plataforma do Banco Central, considerando 1\u00ba de janeiro de 2013 a 1\u00ba de janeiro de 2023.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale destacar, ainda, que os benef\u00edcios de elaborar um planejamento financeiro para os filhos n\u00e3o s\u00e3o puramente financeiros. Essa \u00e9 tamb\u00e9m uma forma de ensinar pelo exemplo uma li\u00e7\u00e3o que ser\u00e1 valiosa para eles no futuro: a import\u00e2ncia de ter uma rela\u00e7\u00e3o saud\u00e1vel com o dinheiro.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por onde come\u00e7ar?<\/h2>\n\n\n\n<p>Para quem deseja elaborar seu planejamento e preparar o futuro dos filhos, h\u00e1 duas boas not\u00edcias. A primeira, \u00e9 que o Hub de Educa\u00e7\u00e3o da B3 disponibiliza cursos e conte\u00fados gratuitos que ser\u00e3o grandes aliados nesta tarefa. L\u00e1 voc\u00ea encontra, por exemplo, os cursos \u201cCuidando do futuro financeiro das minhas crian\u00e7as\u201d e \u201cComo organizar suas finan\u00e7as\u201d.<\/p>\n\n\n\n<p>A outra boa not\u00edcia \u00e9 que o mercado de capitais apresenta oportunidades cada vez mais vastas para voc\u00ea planejar investimentos adequados ao seu apetite de risco, capacidade de aportes e prazo de retirada. Se for de sua prefer\u00eancia, tamb\u00e9m \u00e9 perfeitamente poss\u00edvel abrir uma conta de investimento diretamente em nome do seu filho.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao estabelecer sua estrat\u00e9gia, voc\u00ea poder\u00e1 recorrer tanto a produtos tradicionais, como <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-investir-em-acoes\/\">a\u00e7\u00f5es<\/a>, <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/fundos-de-investimento\/\">fundos<\/a>, <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/cdb-o-que-e\/\">CDB<\/a>, <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/lci-e-lca-o-que-e-e-como-comecar-a-investir\/\">LCIs<\/a>, <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/como-funciona-o-tesouro-direto\/\">Tesouro Direto<\/a>, entre outros, como a novas alternativas que buscam simplificar e atender com mais precis\u00e3o objetivos de investimento (e de vida) bastante espec\u00edficos.<\/p>\n\n\n\n<p>No dia 1\u00ba de agosto, por exemplo, abrindo o m\u00eas dos pais, a Secretaria do Tesouro Nacional e a B3 lan\u00e7aram um t\u00edtulo de renda fixa que simplifica a vida de quem busca se preparar para financiar os estudos dos filhos no m\u00e9dio e no longo prazo: o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/tesouro-educa\/\">Tesouro Educa+<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Financiando a universidade sem sustos<\/h2>\n\n\n\n<p>Para auxiliar no planejamento da educa\u00e7\u00e3o dos seus filhos e prepar\u00e1-los para os desafios do mercado de trabalho no futuro, o Tesouro Educa+ traz caracter\u00edsticas que o tornam um ativo prop\u00edcio para estrat\u00e9gias de longo prazo.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma delas \u00e9 que seu valor \u00e9 corrigido pelo principal \u00edndice de infla\u00e7\u00e3o do Brasil, o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/o-que-e-ipca\/\">IPCA<\/a>. Isso significa que voc\u00ea n\u00e3o perde poder de compra para o dinheiro aplicado com o passar do tempo, mesmo que o pa\u00eds passe por um per\u00edodo de alta expressiva dos pre\u00e7os. E, al\u00e9m da infla\u00e7\u00e3o, h\u00e1 um mais uma taxa fixa (taxa real) sobre o valor aplicado.<\/p>\n\n\n\n<p>Seu grande diferencial, no entanto, \u00e9 a din\u00e2mica de aporte e recebimento que facilita o planejamento dos investimentos que ir\u00e3o financiar os estudos dos seus filhos no futuro. Voc\u00ea escolhe o t\u00edtulo com o ano previsto de in\u00edcio da faculdade de seu filho e, de prefer\u00eancia, continua aportando frequentemente.<\/p>\n\n\n\n<p>Toda a din\u00e2mica de corre\u00e7\u00e3o pela infla\u00e7\u00e3o acrescida do juro real nos investimentos realizados ajudar\u00e1 no aumento do capital investido. Ao atingir o momento da convers\u00e3o desse t\u00edtulo, pagamentos mensais de renda ocorrer\u00e3o pelo prazo de 5 anos. Assim, h\u00e1 compatibiliza\u00e7\u00e3o entre a renda mensal recebida e o per\u00edodo da realiza\u00e7\u00e3o da universidade pelo seu filho.<\/p>\n\n\n\n<p>Suponha que um casal decidiu investir neste ativo para viabilizar os custos com ensino superior da filha, que hoje tem apenas 11 anos \u2013 e, portanto, deve estar apta a iniciar um curso universit\u00e1rio dentro de seis anos.<\/p>\n\n\n\n<p>Neste caso, eles escolhem, estrategicamente, o t\u00edtulo Educa+ 2030. Isso significa que, at\u00e9 o ano indicado no nome do produto, os pais podem fazer aportes mensais de qualquer valor, sendo o m\u00ednimo de cerca de R$ 30,00.<\/p>\n\n\n\n<p>Depois desse momento, o fluxo se inverte: os investidores param de fazer os desembolsos e passam a receber por cinco anos um valor mensal, que corresponde ao total investido mais a corre\u00e7\u00e3o pelo IPCA e a taxa real. Com a renda extra, eles podem bancar de maneira parcial ou integral os custos da universidade.<\/p>\n\n\n\n<p>Existem vantagens importantes em optar pelo Educa+: o produto adota um mecanismo simples, alia potencial de rentabilidade com prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o, adequa o fluxo de pagamentos de longo prazo com a universidade e conta com a seguran\u00e7a do Tesouro Direto.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, ajuda o investidor a se manter disciplinado e focado no objetivo de viabilizar a faculdade, curso ou interc\u00e2mbio do filho. Tudo isso de um jeito f\u00e1cil de contratar. Para tornar o processo ainda mais intuitivo, o Tesouro Direto disponibilizou um simulador. Ao acessar a ferramenta, basta informar a idade do filho, o ano em que espera que ele inicie os estudos e o quanto deseja receber mensalmente durante o per\u00edodo. Assim, o sistema calcula o valor que deve ser aportado.<\/p>\n\n\n\n<p>E a praticidade n\u00e3o para por a\u00ed: a partir de outubro, o produto ter\u00e1 tamb\u00e9m a funcionalidade de investimento coletivo. Isso significa que av\u00f3s, tios e demais parentes e amigos tamb\u00e9m poder\u00e3o presentear a crian\u00e7a ou jovem fazendo um aporte no t\u00edtulo Educa+ contratado pelos pais. Para isso, ser\u00e1 necess\u00e1rio apenas usar um QR Code.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Sempre \u00e9 tempo de come\u00e7ar<\/h2>\n\n\n\n<p>Se voc\u00ea j\u00e1 tem um planejamento financeiro para os filhos, continue acompanhando o mercado de capitais para aproveitar novas oportunidades, como o Educa+, e refinar a sua estrat\u00e9gia. Caso ainda n\u00e3o tenha, comece o quanto antes!<\/p>\n\n\n\n<p>Quanto a mim, encerro este artigo por aqui. \u00c9 hora de cuidar do presente e do futuro da minha pequena Madalena, que chegou ao mundo h\u00e1 apenas algumas semanas e j\u00e1 tem me despertado reflex\u00f5es t\u00e3o importantes quanto essa!<\/p>\n\n\n\n<p><em>*Vinicius Brancher \u00e9 superintendente de Relacionamento com a Pessoa F\u00edsica da B3.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Organiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as ajuda a reduzir riscos e a viabilizar planos de vida. Novos produtos disponibilizados no mercado ainda facilitam alcan\u00e7ar objetivos espec\u00edficos, como se preparar para os custos da faculdade.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":520858,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-520834","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/520834","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=520834"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/520834\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":520865,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/520834\/revisions\/520865"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/520858"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=520834"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=520834"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=520834"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=520834"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=520834"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}