{"id":539961,"date":"2023-11-21T07:00:00","date_gmt":"2023-11-21T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=539961"},"modified":"2025-08-08T16:18:52","modified_gmt":"2025-08-08T19:18:52","slug":"investimentos-a-financiamento-de-carro-como-a-b3-participa-da-vida-financeira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/colunistas\/investimentos-a-financiamento-de-carro-como-a-b3-participa-da-vida-financeira\/","title":{"rendered":"Investimentos a financiamento de carro: como a B3 participa da vida financeira"},"content":{"rendered":"

Se voc\u00ea n\u00e3o investe em a\u00e7\u00f5es<\/a>, talvez pense que a B3 n\u00e3o tem nada a ver com a sua vida financeira. Certo? \u00c9 compreens\u00edvel que muitas pessoas pensem desta maneira, j\u00e1 que a empresa \u00e9 conhecida principalmente pela sua atividade como bolsa de valores.<\/p>

A realidade, no entanto, \u00e9 que a atua\u00e7\u00e3o da bolsa \u00e9 bastante diversificada e faz diferen\u00e7a na vida financeira de milh\u00f5es de pessoas, inclusive gente que jamais investiu no mercado de capitais.<\/p>

H\u00e1 v\u00e1rias maneiras de ilustrar a participa\u00e7\u00e3o direta e indireta da B3 na vida do brasileiro. Uma delas \u00e9 a hist\u00f3ria da cria\u00e7\u00e3o e da opera\u00e7\u00e3o de uma iniciativa que tem um nome complicado, mas pode estar mais perto do seu dia a dia do que voc\u00ea imagina: o Sistema Nacional de Gravames (SNG).<\/strong><\/p>

A hist\u00f3ria do SNG<\/h2>

No final dos anos 1990 e in\u00edcio dos anos 2000, os bancos e outras institui\u00e7\u00f5es credoras perceberam que um dos maiores obst\u00e1culos para destravar a oferta de cr\u00e9dito voltada ao mercado de ve\u00edculos era o risco de fraude.<\/p>

Embora o cr\u00e9dito j\u00e1 estivesse crescendo no pa\u00eds, esta modalidade, especificamente, n\u00e3o contava com um sistema de prote\u00e7\u00e3o eficiente \u2013 e, portanto, estava sendo oferecida abaixo do seu potencial.<\/p>

O que deveria tornar o financiamento de ve\u00edculos mais barato do que os cr\u00e9ditos pessoais \u00e9 justamente a seguran\u00e7a para as institui\u00e7\u00f5es credoras, a partir do sistema de garantias.<\/p>

Neste modelo, quando um banco empresta dinheiro a um cliente para comprar um autom\u00f3vel, o bem financiado passa a ser a garantia da transa\u00e7\u00e3o em caso de inadimpl\u00eancia.<\/p>

Em outras palavras: o cliente se torna dono provis\u00f3rio do ve\u00edculo e desfruta dele como bem entender, mas pode perder essa condi\u00e7\u00e3o se n\u00e3o pagar as parcelas do financiamento, j\u00e1 que neste caso o autom\u00f3vel pode ser tomado pelo banco.<\/p>

Al\u00e9m de criar um incentivo para o pagamento em dia, a garantia tem a vantagem de compensar a institui\u00e7\u00e3o financeira pelas perdas em caso de n\u00e3o pagamento. Como a oferta e o pre\u00e7o do cr\u00e9dito <\/strong>s\u00e3o altamente sens\u00edveis ao risco de inadimpl\u00eancia<\/strong>, a exist\u00eancia de uma garantia com alta liquidez (facilidade de transformar o bem em dinheiro) permite que o sistema financeiro amplie a oferta de financiamentos e melhore suas condi\u00e7\u00f5es comerciais.<\/p>

Para esse modelo funcionar adequadamente, contudo, era necess\u00e1rio que as institui\u00e7\u00f5es credoras tivessem a seguran\u00e7a de que, ao realizar um financiamento, o propriet\u00e1rio n\u00e3o poderia vender o ve\u00edculo sem antes quitar a d\u00edvida nem usar o bem como garantia em outra opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Caso contr\u00e1rio, a seguran\u00e7a jur\u00eddica da transa\u00e7\u00e3o estaria comprometida.<\/p>

Com o intuito de preencher esta lacuna, institui\u00e7\u00f5es do setor financeiro (inclusive a Cetip<\/strong>, que posteriormente se fundiu \u00e0 BM&FBovespa<\/strong> e se tornou a B3<\/strong>) se uniram para criar o Sistema Nacional de Gravames<\/strong>: um banco de dados centralizado que permite consultar se qualquer ve\u00edculo do pa\u00eds estava vinculado, em determinado momento, a um contrato de financiamento em vig\u00eancia ou se tinha algum outro tipo de restri\u00e7\u00e3o legal e financeira.<\/p>

Desde ent\u00e3o, a transfer\u00eancia de propriedade de um ve\u00edculo financiado s\u00f3 pode ser realizada se o contrato for quitado e a institui\u00e7\u00e3o financeira informar ao SNG que o gravame n\u00e3o est\u00e1 mais ativo (\u00e9 o que se chama comumente de \u201cdar baixa no gravame\u201d).<\/p>

A cria\u00e7\u00e3o do SNG trouxe seguran\u00e7a jur\u00eddica para o setor financeiro e contribuiu para um crescimento acelerado do cr\u00e9dito e do mercado de ve\u00edculos no Brasil \u2013 o que \u00e9 especialmente importante para a economia, uma vez que a ind\u00fastria automotiva<\/strong> \u00e9 uma das que mais gera empregos diretos e indiretos.<\/p>

Os dados falam alto: desde 2007, quando todos os Detrans do pa\u00eds passaram a integrar a plataforma, o saldo da carteira de cr\u00e9dito para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos 1 passou de R$ 74 bilh\u00f5es para R$ 397 bilh\u00f5es em 2023<\/strong>. Portanto, um crescimento de 435% ou 5 vezes.<\/p>

Com o passar do tempo, o SNG s\u00f3 ganha import\u00e2ncia. Atualmente, um em cada tr\u00eas carros novos comercializados no Brasil, por exemplo, \u00e9 financiado.<\/p>

J\u00e1 s\u00e3o mais de 19 milh\u00f5es de gravames ativos e mais de 5,5 mil institui\u00e7\u00f5es credoras cadastradas na plataforma que podem realizar o apontamento do gravame.<\/p>

Para termos ideia do quanto isso significa: se cada gravame ativo correspondesse a um carro m\u00e9dio, de cerca de 4,5 metros de comprimento, a frota reunida poderia formar uma fila de 85 mil quil\u00f4metros, o suficiente para dar duas voltas completas na Terra!<\/p>

O que a bolsa do Brasil tem a ver com isso tudo?<\/h2>

O SNG precisa ser operado por uma institui\u00e7\u00e3o segura, imparcial e transparente, que conte com a confian\u00e7a do setor financeiro. E \u00e9 aqui que entra em cena a B3, uma infraestrutura de mercado que fornece condi\u00e7\u00f5es (tecnologia, regras, canais de atendimento etc) para que o mercado de capitais e o mercado financeiro<\/a> se desenvolvam de diversas maneiras.<\/p>

Isso inclui as atividades como bolsa, mercado de balc\u00e3o organizado (onde s\u00e3o negociados ativos de renda fixa<\/a>, como CDBs<\/a> e LCIs<\/a>, deb\u00eantures<\/a>) e tamb\u00e9m a nossa Unidade de Infraestrutura para Financiamento (UIF), que opera o SNG.<\/p>

O time da UIF tamb\u00e9m realiza diversas atividades semelhantes nos setores imobili\u00e1rio e de seguros<\/strong>, com o mesmo prop\u00f3sito de dar seguran\u00e7a aos agentes envolvidos e facilitar o desenvolvimento do mercado.<\/p>

Participando da vida dos brasileiros<\/h2>

A B3 \u00e9 uma empresa com mais de 100 anos de hist\u00f3ria e que tem o compromisso de contribuir com o desenvolvimento econ\u00f4mico e social do pa\u00eds. Por isso, est\u00e1 entrela\u00e7ada na vida dos brasileiros, inclusive de maneiras que a maioria das pessoas nem sequer imagina – como mostra a hist\u00f3ria do SNG.<\/p>

Para quem quer investir, a empresa oferece uma plataforma completa, com oportunidades nos mais variados tipos de ativos; para as empresas que buscam recursos para crescer e gerar empregos e renda, que beneficia toda a popula\u00e7\u00e3o, disponibiliza no mercado de capitais fontes de financiamento eficientes; e para o mercado financeiro<\/strong>, d\u00e1 o apoio necess\u00e1rio para tornar a concess\u00e3o de cr\u00e9dito mais segura, escal\u00e1vel e acess\u00edvel a mais pessoas.<\/p>

A B3 tamb\u00e9m busca compartilhar conhecimento para contribuir com a educa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong> dos brasileiros e ajudar a aprimorar sua rela\u00e7\u00e3o com as finan\u00e7as pessoais<\/strong>. Para se aprofundar no tema, deixo um convite: fique atento ao nosso canal aqui no InvestNews<\/em> e visite o nosso Hub de Educa\u00e7\u00e3o, que cont\u00e9m cursos, palestras e outros materiais gratuitos. Conhecer o mercado s\u00f3 vai ajudar a melhorar a sua rela\u00e7\u00e3o com as finan\u00e7as pessoais!<\/p>

\"Um<\/figure>

* Gustavo de Oliveira Ferro<\/strong>, Gerente de Planejamento e Intelig\u00eancia de
Mercado na B3<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Atua\u00e7\u00e3o da empresa vai muito al\u00e9m da compra e venda de a\u00e7\u00f5es e est\u00e1 conectada com as finan\u00e7as pessoais dos brasileiros de formas que eles muitas vezes nem imaginam.<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":539976,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[2063],"tags":[],"autor-wsj":[],"coauthors":[1494],"class_list":["post-539961","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-colunistas"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/539961","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/7"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=539961"}],"version-history":[{"count":14,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/539961\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":703238,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/539961\/revisions\/703238"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/539976"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=539961"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=539961"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=539961"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=539961"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=539961"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}