{"id":542429,"date":"2023-12-02T06:00:00","date_gmt":"2023-12-02T09:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=542429"},"modified":"2023-12-04T10:35:25","modified_gmt":"2023-12-04T13:35:25","slug":"apos-focar-em-credito-para-empresas-pine-muda-estrategia-para-retomar-varejo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/negocios\/apos-focar-em-credito-para-empresas-pine-muda-estrategia-para-retomar-varejo\/","title":{"rendered":"Ap\u00f3s foco em cr\u00e9dito a empresas, Banco Pine muda estrat\u00e9gia e retoma varejo"},"content":{"rendered":"\n

O Banco Pine<\/strong> (PINE4<\/a>) viveu anos dif\u00edceis at\u00e9 receber o rating<\/a> brA- da S&P Global Ratings. A nota de cr\u00e9dito veio depois de a institui\u00e7\u00e3o financeira decidir deixar o foco total sobre empresas para retornar \u00e0 sua voca\u00e7\u00e3o anterior, o varejo para pessoa f\u00edsica. A diferen\u00e7a, no entanto, foi retomar um servi\u00e7o conhecido com opera\u00e7\u00e3o diferente. <\/strong><\/p>\n\n\n\n

A atribui\u00e7\u00e3o de nota de risco por uma das principais ag\u00eancias de risco foi na \u00faltima segunda-feira (27). A S&P afirmou em relat\u00f3rio que o \u201cBanco Pine tem sido bem-sucedido em seu novo foco estrat\u00e9gico<\/strong>, apresentando qualidade de ativos e rentabilidade<\/a> acima daquela de seus pares\u201d.<\/p>\n\n\n\n

\"Banco
Banco Pine (Foto: Divulga\u00e7\u00e3o)<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Mas, em entrevista ao InvestNews<\/em>, Noberto Pinheiro J\u00fanior e Clive Botelho, diretores executivos do Banco Pine, contam que a estrat\u00e9gia n\u00e3o \u00e9 assim t\u00e3o nova. Ela \u00e9 baseada no cr\u00e9dito colateralizado<\/strong>, que significa dar um bem como garantia pela d\u00edvida. No caso do Pine, o foco \u00e9 em pessoas f\u00edsicas e linhas de cr\u00e9dito relacionada a benef\u00edcios como Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS<\/strong>) e Instituto Nacional do Seguro Social (INSS<\/strong>). <\/p>\n\n\n\n

O produto, de fato, n\u00e3o \u00e9 novidade para o banco, que tinha uma forte presen\u00e7a nesse tipo de cr\u00e9dito em meados de 2007. No entanto, em 2010, o Pine deixou o varejo de lado para voltar as aten\u00e7\u00f5es somente ao cr\u00e9dito para as empresas<\/strong>, no atacado. Enfrentou dificuldades durante a crise iniciada em 2014, mas conseguiu sustentar o neg\u00f3cio. At\u00e9 que, em 2020, na pandemia, surgiram os primeiros sinais de que poderia ser necess\u00e1rio retroceder. <\/p>\n\n\n\n

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\u201cQuando vem a pandemia, os juros caem de forma repentina aos 2%, mas a inclina\u00e7\u00e3o da curva de juros j\u00e1 mostrava que, em algum momento, o cen\u00e1rio iria ficar desafiador pela frente, as condi\u00e7\u00f5es financeiras iam ficar apertadas em algum momento. E foi nesse momento que a gente agiu com antecipa\u00e7\u00e3o\u201d<\/p>\nNoberto Pinheiro J\u00fanior, diretor executivo do banco pine.<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

O objetivo era desconcentrar o neg\u00f3cio de um segmento no qual os executivos estavam enxergando risco. Surgiu ent\u00e3o o plano de retomar o varejo colateralizado, mas isso precisava ser feito de uma forma diferente. Ent\u00e3o, o Pine fez uma parceria com a fintech Byx<\/strong> (que mais tarde se tornaria inclusive investimento para o banco). <\/p>\n\n\n\n

\u201cDesta vez a gente resolveu fazer diferente. Porque l\u00e1 em 2007, a gente tinha estrutura pr\u00f3pria, \u00e1rea comercial, jur\u00eddico dedicado, gente de produto dedicada. Desta vez, a gente falou: ‘vamos procurar no mercado especialistas que possam nos ajudar e prestar servi\u00e7o\u2019\u201d, lembra Pinheiro. <\/p>\n\n\n\n

Contando com o servi\u00e7o da Byx para operacionalizar os produtos de varejo, o Pine manteve internamente apenas as atividades mais estrat\u00e9gicas, como tomadas de decis\u00e3o sobre a quantia a ser alocada e crit\u00e9rios de elegibilidade. \u201cEnt\u00e3o, as \u00e1reas aqui de cr\u00e9dito, riscos, monitoramento, legado \u00e9 tudo do banco, mas a presta\u00e7\u00e3o de profundidade, os especialistas e o monitoramento desse portf\u00f3lio, eles mudam bastante\u201d, conta Pinheiro. <\/p>\n\n\n\n

Botelho complementa que a nova estrat\u00e9gia tornou a opera\u00e7\u00e3o \u201cmais leve\u201d na compara\u00e7\u00e3o com a experi\u00eancia anterior com o varejo colateralizado. <\/p>\n\n\n\n

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\u201cA gente conhecia bem esse mundo. Em 2007, o banco era um dos 5 maiores originadores do varejo colateralizado, e com time pr\u00f3prio. Ent\u00e3o, a gente achou a combina\u00e7\u00e3o mais leve, mais inteligente, mais lucrativa de estarmos de volta ao varejo colateralizado.\u201d<\/p>\nClive Botelho, diretor executivo do Banco Pine.<\/cite><\/blockquote>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Mas, ao contr\u00e1rio do que ocorreu em 2010, a nova mudan\u00e7a de rota n\u00e3o fez com que o Pine deixasse totalmente de lado a opera\u00e7\u00e3o anterior. Significa que o cr\u00e9dito no atacado, para empresas, continua no portf\u00f3lio. Hoje, segundo os executivos, esse segmento representa cerca de 50% das receitas e da carteira do banco, com a outra metade correspondendo ao varejo colateralizado. <\/p>\n\n\n\n

Agora, os executivos consideram o neg\u00f3cio mais diversificado e comemoram os \u00faltimos n\u00fameros. <\/p>\n\n\n\n

\u201cA gente conseguiu crescer a carteira expandida de cr\u00e9dito, basicamente numa \u00e9poca dif\u00edcil de condi\u00e7\u00e3o financeira apertada para as empresas<\/a>. E a gente conseguiu crescer num ambiente seguro, no ativo de previsibilidade, pulverizado, com controle. Tanto \u00e9 que cruzamos em setembro R$ 4,4 bilh\u00f5es nesse varejo colateralizado<\/strong>. E a gente conseguiu crescer a carteira de cr\u00e9dito. Hoje o banco voltou a ser um banco extremamente diversificado.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Os desafios<\/h2>\n\n\n\n

A S&P citou no relat\u00f3rio os desafios que enxerga \u00e0 frente para o banco Pine, \u201ccomo sua posi\u00e7\u00e3o de mercado, concentra\u00e7\u00e3o de fontes de financiamento e m\u00e9tricas de capital  pressionadas pelos cr\u00e9ditos tribut\u00e1rios\u201d. <\/p>\n\n\n\n

Botelho conta que, ap\u00f3s o relat\u00f3rio da ag\u00eancia, o banco tem tomado medidas para diversificar o passivo, como \u201clan\u00e7amento de uma deb\u00eanture, por exemplo, de R$ 750 milh\u00f5es, com lastro no varejo colateralizado\u201d, o que reduz o risco para o mercado. \u201cA gente tem planos de continuar diversificando o passivo\u201d, adianta. <\/p>\n\n\n\n

O Pine teve lucro l\u00edquido<\/a> de R$ 45 milh\u00f5es no terceiro trimestre de 2023, um forte aumento em rela\u00e7\u00e3o aos R$ 12,2 milh\u00f5es do mesmo per\u00edodo do ano anterior. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Banco redirecionou foco ao cr\u00e9dito com garantia; ag\u00eancia S&P Global atribuiu rating brA-.<\/p>\n","protected":false},"author":31,"featured_media":542434,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[42],"autor-wsj":[],"coauthors":[1908],"class_list":["post-542429","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios","tag-credito"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/542429","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/31"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=542429"}],"version-history":[{"count":25,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/542429\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":542496,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/542429\/revisions\/542496"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/542434"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=542429"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=542429"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=542429"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=542429"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=542429"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}