{"id":587292,"date":"2024-06-12T09:15:19","date_gmt":"2024-06-12T12:15:19","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=587292"},"modified":"2025-09-01T09:25:53","modified_gmt":"2025-09-01T12:25:53","slug":"e-melhor-eu-quitar-o-financiamento-do-imovel-ou-deixar-o-dinheiro-investido","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/e-melhor-eu-quitar-o-financiamento-do-imovel-ou-deixar-o-dinheiro-investido\/","title":{"rendered":"‘\u00c9 melhor eu quitar o financiamento do im\u00f3vel ou deixar o dinheiro investido?’"},"content":{"rendered":"\n

Voc\u00ea pegou um financiamento a 9,5% ao ano, quando os juros estavam mais baixos<\/strong>. Hoje, um fundo que pague 100% do CDI<\/a> vai render 10,5% por ano. Parece \u00f3bvio, ent\u00e3o. Melhor usar as suas economias para ganhar 10,5% do que para se livrar de uma d\u00edvida de 9,5%. A diferen\u00e7a, o spread<\/em>, fica na sua m\u00e3o. \u00c9 assim, com spread, que os bancos ganham dinheiro. Ent\u00e3o porque n\u00e3o a gente? <\/p>\n\n\n\n

Mas n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o simples. Seu rendimento no CDI<\/a><\/strong> vai pagar, no m\u00ednimo, 15% de imposto. Nisso, o rendimento de 10,5% cai automaticamente para 9%. E isso se voc\u00ea estiver num fundo de taxa zero (algo que praticamente n\u00e3o existe mais). Num fundo DI relativamente barato, voc\u00ea vai pagar 0,3% ao ano de taxa sobre o montante inteiro (n\u00e3o s\u00f3 sobre o ganho). Isso diminui o rendimento l\u00edquido para 8,6% ao ano. <\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, a taxa de juros do financiamento imobili\u00e1rio n\u00e3o vai ficar s\u00f3 em 9,5%. Nos contratos de financiamento, al\u00e9m da taxa fixa, entra a Taxa Referencia<\/a>l (TR), que no ano passado somou 1,76%. No fim das contas: voc\u00ea pode ter um rendimento de 8,7% ao ano, mas vai pagar para o banco 11,26% ao ano pelo financiamento. Acabou seu spread. Melhor quitar, ou diminuir o seu saldo devedor. E pronto.<\/p>\n\n\n\n

Claro: se o juro do seu financiamento imobili\u00e1rio, colocando em cima os quase 2% de TR, der menos do que 8,7%, vale o contr\u00e1rio. Mas certamente h\u00e1 poucas pessoas nessa situa\u00e7\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n

Outro caso. Voc\u00ea ganha R$ 30 mil, vendeu um apartamento de R$ 1 milh\u00e3o, tem mais R$ 1 milh\u00e3o em investimentos e quer comprar um apartamento de R$ 2 milh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Vamos l\u00e1. Na letra fria da matem\u00e1tica, um investimento seguro, em CDI\/Selic, n\u00e3o vai render o tanto que um financiamento imobili\u00e1rio cobra neste momento. Hoje, os juros mais TR v\u00e3o dar cerca de 12%.<\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea pode dar R$ 1 milh\u00e3o de entrada, ir pagando o financiamento com o seu sal\u00e1rio e colocar o outro milh\u00e3o na nova Nvidia. Parab\u00e9ns. Em um ano seu milh\u00e3o ter\u00e1 se multiplicado por tr\u00eas. Mas, claro, isso n\u00e3o vai acontecer. <\/p>\n\n\n\n

CONFIRA:<\/strong><\/p>\n\n\n\n