{"id":614091,"date":"2024-09-11T07:00:00","date_gmt":"2024-09-11T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=614091"},"modified":"2025-01-23T14:45:33","modified_gmt":"2025-01-23T17:45:33","slug":"previdencia-privada-quanto-guardar-para-ter-uma-renda-extra-de-r-5-mil-por-mes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/investimentos\/previdencia-privada-quanto-guardar-para-ter-uma-renda-extra-de-r-5-mil-por-mes\/","title":{"rendered":"Previd\u00eancia privada: quanto guardar para ter uma renda extra equivalente a R$ 5 mil por m\u00eas\u00a0\u00a0\u00a0"},"content":{"rendered":"\n

Os gastos elevados com o tratamento da m\u00e3e, acometida por um c\u00e2ncer em 2023, levaram o profissional do mercado financeiro<\/a> Guilherme Champi a refletir sobre sua aposentadoria<\/strong>. Ele decidiu, ent\u00e3o, incrementar sua previd\u00eancia com um PGBL. <\/p>\n\n\n\n

Com apenas 30 anos, Champi tem o tempo a seu favor. D\u00e9cadas de juros compostos far\u00e3o muito bem para sua renda complementar no futuro. Mas, claro: n\u00e3o existe idade-limite para come\u00e7ar esse tipo de poupan\u00e7a<\/a>. Ruim mesmo \u00e9 n\u00e3o ter.   <\/p>\n\n\n\n

Champi diz que escolheu um PGBL<\/strong> (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre) atra\u00eddo pelo benef\u00edcio fiscal. Vale uma simula\u00e7\u00e3o b\u00e1sica para explicar melhor.<\/p>\n\n\n\n

Vamos dizer que voc\u00ea ganha R$ 15 mil por m\u00eas CLT. Para obter o benef\u00edcio, voc\u00ea s\u00f3 pode aplicar at\u00e9 12% da sua renda bruta anual<\/strong>. Nesse caso, o limite de aportes por ano ser\u00e1 de R$ 23,94 mil (a f\u00f3rmula est\u00e1 no p\u00e9 do texto*<\/em>).  <\/p>\n\n\n\n

Na hora de fazer o Imposto de Renda<\/a><\/strong>, voc\u00ea informa a Receita que depositou esse valor em PGBL (n\u00e3o importa se todo m\u00eas ou de uma vez s\u00f3). O robozinho do IR, ent\u00e3o, vai pegar 27,5% disso (R$ 6,5 mil) e adicionar \u00e0 sua restitui\u00e7\u00e3o. D\u00e1 R$ 6.583. <\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 dinheiro de gra\u00e7a. \u00c9 um “adiantamento” que a Receita te d\u00e1 sobre o imposto que voc\u00ea ter\u00e1 que pagar no momento em que for resgatar os recursos, seja na forma de uma renda mensal ou de um resgate total. Isso acontece porque os impostos sobre um PGBL s\u00e3o brutais. Eles incidem sobre o montante total investido \u2013 e n\u00e3o apenas sobre o rendimento, como acontece com seu parente, o VGBL<\/a> (Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre). Na hora de pagar, beira o traumatizante. Para compensar essa pancada a vir no futuro, ent\u00e3o, h\u00e1 o tal benef\u00edcio fiscal no presente.   <\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS:<\/strong> PGBL: como, e por que, ele aumenta a restitui\u00e7\u00e3o do IR<\/a><\/p>\n\n\n\n

\"Ilustra\u00e7\u00e3o
Para ter renda adicional na aposentadoria, \u00e9 importante investir o quanto antes na previd\u00eancia privada \/ Cr\u00e9dito: T\u00e9g<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

Mas cuidado. Um par\u00eanteses<\/strong> aqui. Vamos dizer que rolou uma emerg\u00eancia e voc\u00ea teve de sacar em menos de dois anos o dinheiro que colocou. Vamos dizer tamb\u00e9m que a essa altura, depois uns 20 meses rendendo, os R$ 23,94 mil tenham virado R$ 27 mil, com os rendimentos.<\/p>\n\n\n\n

Nesse caso, voc\u00ea teria de pagar 35% de imposto sobre o total. Deixaria gordos R$ 9,45 mil com o Le\u00e3o. Ou seja: os R$ 6,5 mil que voc\u00ea levou de extra na restitui\u00e7\u00e3o sequer cobririam o preju\u00edzo. <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 se o dinheiro tivesse ficado num fundo qualquer que rendesse igual, mas que s\u00f3 cobrasse tributos em cima do rendimento, a facada seria de apenas R$ 612 (20% do ganho). <\/p>\n\n\n\n

Logicamente: PGBL n\u00e3o \u00e9 algo para sacar em 2 anos. S\u00f3 a partir de 10 anos que come\u00e7a a valer a pena, j\u00e1 que a\u00ed o IR cai a 10% \u2013 nisso, os 27,5% que voc\u00ea recebeu a cada ano v\u00e3o engordar seu lucro l\u00e1 na frente (caso voc\u00ea reinvista tudo direitinho, em vez de gastar). <\/p>\n\n\n\n

Eis a tabela de imposto<\/strong> sobre o montante total (na modalidade “regressiva”, que tende a ser mais vantajosa): <\/p>\n\n\n\n