{"id":635116,"date":"2024-12-03T07:15:00","date_gmt":"2024-12-03T10:15:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=635116"},"modified":"2025-05-27T18:39:14","modified_gmt":"2025-05-27T21:39:14","slug":"investir-em-pgbl-ate-30-de-dezembro-pode-reduzir-ir-ou-aumentar-restituicao-entenda","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/investir-em-pgbl-ate-30-de-dezembro-pode-reduzir-ir-ou-aumentar-restituicao-entenda\/","title":{"rendered":"Investir em PGBL at\u00e9 30 de dezembro pode reduzir IR ou aumentar restitui\u00e7\u00e3o; entenda"},"content":{"rendered":"\n

O final do ano se aproxima e muita gente com dinheiro sobrando corre para fazer aportes em previd\u00eancia privada<\/a> de olho n\u00e3o apenas no investimento a longo prazo, mas tamb\u00e9m nas vantagens de reduzir a tributa\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda<\/a> em 2025<\/strong>. O prazo para fazer os aportes no PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcio Livre) ainda este ano termina em 30 de dezembro<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n

O limite de dedu\u00e7\u00e3o do PGBL corresponde a 12% da renda bruta anual tribut\u00e1vel<\/strong>. Qualquer valor aportado al\u00e9m deste percentual n\u00e3o ser\u00e1 considerado para fins de dedu\u00e7\u00e3o. Ent\u00e3o, vale a pena investir esse dinheiro agora para reduzir os tributos?

“\u00c9 vantajoso para quem faz a declara\u00e7\u00e3o completa do Imposto de Renda e possui rendimentos tribut\u00e1veis”, explica Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos. “Ao optar por um PGBL agora, o investidor pode aproveitar tanto a vantagem fiscal imediata quanto um cen\u00e1rio atrativo de rentabilidade<\/a> em um cen\u00e1rio de Selic alta.”<\/p>\n\n\n\n

O PGBL e o VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcio Livre) s\u00e3o planos de previd\u00eancia privada com caracter\u00edstica de acumula\u00e7\u00e3o. Em ambos, o imposto de renda (IR) incide no resgate ou no recebimento da renda, mas o tratamento tribut\u00e1rio \u00e9 diferente entre o VGBL e o PGBL. <\/p>\n\n\n\n

No VGBL, o IR incide apenas sobre os rendimentos do investimento; no PGBL, sobre o valor total resgatado ou recebido sob a forma de renda.<\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS:<\/strong> Veja quanto voc\u00ea pode ganhar a mais com isen\u00e7\u00e3o de IR at\u00e9 R$ 5 mil<\/a><\/p>\n\n\n\n

Efici\u00eancia fiscal<\/h2>\n\n\n\n

A principal vantagem de investir agora no PGBL est\u00e1 na efici\u00eancia fiscal. “O mais relevante \u00e9 o impacto na declara\u00e7\u00e3o do IRPF em 2025, onde \u00e9 poss\u00edvel deduzir at\u00e9 12% da renda tribut\u00e1vel anual. Com isso, o investidor poder\u00e1 reduzir a base de c\u00e1lculo do imposto, gerando economia no pagamento ou aumentando o valor da restitui\u00e7\u00e3o”, explica Lima.<\/p>\n\n\n\n

Outro ponto \u00e9 que o PGBL permite que o imposto sobre o montante investido seja postergado para o momento do resgate, proporcionando ao investidor mais capital para rentabilizar ao longo do tempo.<\/p>\n\n\n\n

LEIA MAIS: <\/strong>Q<\/a>uanto guardar para ter uma renda extra equivalente a R$ 5 mil por m\u00eas<\/a>   <\/p>\n\n\n\n

Jarbas Thaunahy Santos de Almeida, professor de finan\u00e7as da Strong Business School, explica que, antes de fazer o aporte, \u00e9 preciso fazer contas. Quem j\u00e1 investiu uma parte da renda tribut\u00e1vel no PGBL esse ano, deve calcular o quanto falta para chegar aos 12% do valor total.<\/p>\n\n\n\n

“Quem tem R$ 100 mil de renda tribut\u00e1vel em 2024 pode aportar at\u00e9 R$ 12 mil para ficar dentro do limite de aporte dedut\u00edvel”, destaca Thaunahy. “Se j\u00e1 investiu R$ 7 mil no ano, por exemplo, pode agora aportar no m\u00e1ximo mais R$ 5 mil. A vantagem disso \u00e9 que, assim, em vez de pagar no ajuste da Receita um imposto sobre o valor de R$ 100 mil, a conta cai para R$ 88 mil.”<\/p>\n\n\n\n

PGBL e INSS<\/h2>\n\n\n\n

Aten\u00e7\u00e3o: para poder deduzir aportes no PGBL, \u00e9 necess\u00e1rio contribuir para a Previd\u00eancia por meio do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). “Sem essa contribui\u00e7\u00e3o, a dedu\u00e7\u00e3o n\u00e3o \u00e9 v\u00e1lida”, salienta Gianluca Di Mattina, especialista em investimentos da Hike Capital. <\/p>\n\n\n\n

A dedu\u00e7\u00e3o tamb\u00e9m \u00e9 v\u00e1lida para quem contribui em outro regime de previd\u00eancia social, como os servidores p\u00fablicos, por exemplo. Aposentados tamb\u00e9m podem se servir desse benef\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o \u00e9 isen\u00e7\u00e3o fiscal<\/h2>\n\n\n\n

Engana-se, no entanto, quem acha que fazer essa manobra vai garantir isen\u00e7\u00e3o de imposto. O dinheiro que voc\u00ea deixa de pagar \u00e0 Receita agora, vai ser pago no momento em que for realizado o resgate do saldo da previd\u00eancia privada. O aporte, ent\u00e3o, deve ser visto como uma oportunidade a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

“\u00c9 muito importante o investidor saber que esse imposto vai ser pago l\u00e1 na frente”, refor\u00e7a Carlos Castro, coordenador da Comiss\u00e3o de Relacionamento com Associados da Planejar, entidade que certifica planejadores financeiros. “Um exemplo hipot\u00e9tico: veja o caso de uma pessoa que economizou R$ 1 mil e guardou o montante na previd\u00eancia. Daqui a 10 anos, se ela investiu o que economizou, vai ser vantajoso. Do contr\u00e1rio n\u00e3o \u00e9”.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 essencial que o investimento em PGBL esteja alinhado com o planejamento financeiro do investidor, salienta Sidney Lima analista, da Ouro Preto Investimentos. “Decis\u00f5es baseadas apenas no benef\u00edcio fiscal podem comprometer a estrat\u00e9gia de longo prazo, se n\u00e3o forem compat\u00edveis principalmente com o perfil de risco do investidor”, diz Lima.<\/p>\n\n\n\n

VGBL x PGBL<\/h2>\n\n\n\n

Segundo a Fenaprevi (Federa\u00e7\u00e3o Nacional de Previd\u00eancia Privada e Vida), o VGBL representa 63% dos planos comercializados (8,9 milh\u00f5es); o PGBL tem participa\u00e7\u00e3o de 22% (3,1 milh\u00f5es de planos); e os demais 15% (2,2 milh\u00f5es) s\u00e3o oriundos de planos tradicionais.<\/p>\n\n\n\n

O VGBL foi respons\u00e1vel por 92% da capta\u00e7\u00e3o total<\/strong> entre janeiro e agosto deste ano (cerca de R$ 120 bilh\u00f5es). J\u00e1 nos planos PGBL foram aportados mais de R$ 8 bilh\u00f5es, patamar \u00e0 frente dos cerca de R$ 2 bilh\u00f5es captados em fundos tradicionais de previd\u00eancia privada aberta.<\/p>\n\n\n\n

Na hora de fazer a declara\u00e7\u00e3o do Imposto de Renda de 2025, o contribuinte ter\u00e1 de preencher o valor investido em previd\u00eancia privada na se\u00e7\u00e3o \u201cPagamentos Efetuados\u201d do programa da Receita Federal, usando o c\u00f3digo \u201c36 \u2014 Previd\u00eancia Complementar<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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