A disparada do d\u00f3lar nos \u00faltimos meses deixou muita gente que pretendia viajar ao exterior de cabelo em p\u00e9. N\u00e3o \u00e9 para menos. A volatilidade do c\u00e2mbio \u2013 o sobe e desce da cota\u00e7\u00e3o \u2013 \u00e9 o principal fator de preocupa\u00e7\u00e3o quando se planeja as f\u00e9rias fora do pa\u00eds.<\/p>\n\n\n\n
A moeda americana, por exemplo, come\u00e7ou 2024 cotada a R$ 4,89. Em dezembro, fechou em R$ 6,18 \u2013 uma varia\u00e7\u00e3o de 26,4%. Ou seja, se considerarmos apenas o c\u00e2mbio, sem colocar na conta a infla\u00e7\u00e3o, viajar aos Estados Unidos ficou quase 27% mais caro nos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\n\n\n\n
Em um per\u00edodo cercado de incertezas, como promete ser 2025, criar uma estrat\u00e9gia de investimentos \u00e9 a melhor maneira de garantir as ansiadas f\u00e9rias fora do pa\u00eds. E, nesse caso, o tempo \u00e9 um aliado importante.<\/p>\n\n\n\n
Quanto antes voc\u00ea come\u00e7ar a planejar e a investir, melhor. Para embarcar no fim do ano rumo a destinos como EUA, Caribe ou Europa, melhor iniciar desde j\u00e1. Desse modo, quando chegar a hora, ter\u00e1 todos os custos j\u00e1 cobertos \u2013 e em d\u00f3lar ou euro.<\/p>\n\n\n\n
LEIA MAIS<\/strong>: Alerta no BC: remessas de criptos e bets j\u00e1 superam gasto de brasileiro no exterior<\/a><\/p>\n\n\n\n Lembre-se ainda que \u00e9 muito melhor aplicar o dinheiro e receber juros do que fazer d\u00edvida e pagar juros ainda maiores. Enquanto um empr\u00e9stimo vai dobrar ou triplicar o custo da viagem, aportes regulares em uma carteira de investimentos v\u00e3o permitir que voc\u00ea economize, ao menos, um m\u00eas em seu esfor\u00e7o de poupar o valor necess\u00e1rio ao longo de um ano. Essa \u00e9 a magia dos juros compostos. Quase como se fosse uma promo\u00e7\u00e3o poupe 11 e leve 12 meses<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Quem planeja ir para a Disney, nos EUA, vai ter de desembolsar algo entre R$ 12 mil e R$ 15 mil por pessoa para uma viagem de uma semana. Uma pesquisa nas ag\u00eancias online mostra que, se a viagem for em fam\u00edlia, os pacotes de uma semana para a regi\u00e3o dos parques tem\u00e1ticos americanos t\u00eam pre\u00e7os entre R$ 35 mil e R$ 45 mil para embarques nos primeiros meses de 2025 (um casal e um filho adolescente).<\/p>\n\n\n\n Em uma conta de padaria, isso significa que a fam\u00edlia teria de separar um valor entre R$ 2,9 mil e R$ 3,6 mil por m\u00eas de janeiro a dezembro para alcan\u00e7ar o pre\u00e7o do pacote. O problema \u00e9 que isso n\u00e3o resolve a quest\u00e3o da volatilidade \u2013 imagine chegar ao fim do ano e descobrir que vai ter de acrescentar mais 27% ao or\u00e7amento devido \u00e0 varia\u00e7\u00e3o do d\u00f3lar, como ocorreu no ano passado?<\/p>\n\n\n\n LEIA MAIS<\/strong>: Nunca foi t\u00e3o caro visitar a cidade de Nova York<\/a><\/p>\n\n\n\n Um conceito b\u00e1sico para quem vai viajar para fora do pa\u00eds \u00e9 converter regularmente reais em d\u00f3lares ou em outra moeda forte, dependendo de para onde ir\u00e1. Desse modo, voc\u00ea faz um c\u00e2mbio m\u00e9dio, ou seja, ter\u00e1 tido um custo no meio termo entre os maiores e os menores valores da divisa estrangeira adquirida no fim do prazo.<\/p>\n\n\n\n Por\u00e9m, existe uma maneira melhor de guardar recursos em d\u00f3lar do que apenas comprar a moeda americana em uma casa de c\u00e2mbio ou banco. A economista e especialista em investimentos internacionais da Warren, Isabella Bessa, explica que uma estrat\u00e9gia mais eficiente \u00e9 investir regularmente em um produto de renda fixa conservador e de alta liquidez nos EUA. Traduzindo: uma aplica\u00e7\u00e3o segura, com rendimentos di\u00e1rios e que voc\u00ea poder\u00e1 sacar os recursos quando quiser.<\/p>\n\n\n\n LEIA MAIS:<\/strong> Prepare-se: Se voc\u00ea for visitar a Europa, vai precisar fazer o registro on-line<\/a><\/p>\n\n\n\n Os Estados Unidos t\u00eam um produto equivalente ao nosso fundo DI. O produto brasileiro tem como caracter\u00edsticas ser uma aplica\u00e7\u00e3o segura, com liquidez di\u00e1ria e retorno pr\u00f3ximo ao do CDI<\/a>, que \u00e9 nossa taxa de remunera\u00e7\u00e3o mais conservadora. <\/p>\n\n\n\n L\u00e1 no mercado americano essa fun\u00e7\u00e3o \u00e9 do chamado money market<\/em>, que poderia ser traduzido, literalmente, como “mercado de dinheiro” ou “mercado monet\u00e1rio”. O nome diz tudo: aplica\u00e7\u00f5es no money market <\/em>s\u00e3o considerados como equivalente a dinheiro em caixa na contabilidade de empresas, institui\u00e7\u00f5es e investidores institucionais. Isso devido \u00e0 seguran\u00e7a e alt\u00edssima liquidez.<\/p>\n\n\n\n A remunera\u00e7\u00e3o desses produtos segue de perto as taxas de curto prazo definidas pelo banco central americano, o Federal Reserve. Em dezembro, estavam em torno de 4,85% ao ano em d\u00f3lar. As plataformas de investimentos digitais permitem aos brasileiros acessar fundos de money market<\/em>e e outras op\u00e7\u00f5es nos EUA. <\/p>\n\n\n\n O investimento m\u00ednimo fica em torno de US$ 1 mil no caso do money market<\/em>. Mas os aplicativos costumam oferecer diversas outras op\u00e7\u00f5es de renda fixa conservadora, ETFs e t\u00edtulos do governo americano, com aplica\u00e7\u00e3o inicial bem menor, em torno de US$ 100.<\/p>\n\n\n\n No exemplo da Disney, a fam\u00edlia poderia fazer um o investimento de US$ 1 mil a cada dois meses (cerca de R$ 6.100) para ter o dinheiro necess\u00e1rio para pagar o pacote \u00e0 vista no fim do ano.<\/p>\n\n\n\n Quem tivesse aplicado regularmente desde o in\u00edcio de 2024 em um fundo money market<\/em> teria n\u00e3o apenas se protegido da volatilidade, como tamb\u00e9m ganhado uma remunera\u00e7\u00e3o de cerca de 5% em d\u00f3lar. \u00c9 claro que neste ano o quadro cambial pode ser completamente diferente. Mas, como ningu\u00e9m sabe como a moeda vai se comportar, o melhor mesmo \u00e9 se garantir.<\/p>\n\n\n\n Vamos tomar como base um aporte de R$ 3,6 mil mensais para a viagem \u00e0 Disney. Se esse investimento em d\u00f3lares tivesse sido feito em 2024, teria se tornado pouco mais de US$ 8 mil ou R$ 49,6 mil no fim do ano. Isso considerando que o investidor conseguiu um c\u00e2mbio m\u00e9dio de R$ 5,50 ao longo do per\u00edodo. Em dezembro, os recursos obtidos representariam cerca de mil d\u00f3lares a mais do que o necess\u00e1rio para a viagem.<\/p>\n\n\n\n Tamb\u00e9m significa que, em 11 meses, voc\u00ea j\u00e1 teria o suficiente para a viagem \u2013 invista 11 e ganhe 12. Os aportes mensais entre janeiro e novembro teriam acumulado na carteira US$ 7,4 mil. Na cota\u00e7\u00e3o atual do d\u00f3lar, seriam R$ 45,6 mil.<\/p>\n\n\n\n Importante: a simula\u00e7\u00e3o n\u00e3o considera o pagamento de IR. Brasileiros que investem no money market<\/em> t\u00eam de pagar imposto de renda<\/a> sobre o ganho de capital no momento de resgate aqui no pa\u00eds. A Receita cobra 15% sobre a rentabilidade.<\/p>\n\n\n\n LEIA MAIS<\/strong>: Viajantes em busca de luxo est\u00e3o indo para este santu\u00e1rio no M\u00e9xico \u2014 bem longe das multid\u00f5es<\/a><\/p>\n\n\n\n Al\u00e9m do money market<\/em>, h\u00e1 outros produtos com caracter\u00edsticas adequadas para guardar dinheiro em um horizonte de tempo relativamente curto como no caso das viagens. Bessa, da Warren, lembra que aplica\u00e7\u00f5es vistas como mais arriscadas, como a\u00e7\u00f5es ou criptomoedas, n\u00e3o funcionam nesse caso. “\u00c9 que voc\u00ea tem de considerar que vai precisar de todo o dinheiro dispon\u00edvel dentro do prazo desejado. Isso significa que n\u00e3o tem tempo para arriscar nada.”<\/p>\n\n\n\n A especialista cita, como op\u00e7\u00f5es, ETFs de renda fixa em d\u00f3lar e at\u00e9 t\u00edtulos do Tesouro americano de curto prazo, as T-bills. S\u00e3o pap\u00e9is com vencimentos de 3 meses, 6 meses e um ano. Em dezembro, os “yields”, ou seja, a remunera\u00e7\u00e3o das T-bills alcan\u00e7avam entre 4,22% e 4,32% ao ano.<\/p>\n\n\n\n No caso dos t\u00edtulos do Tesouro vale a ressalva de que os recursos aplicados n\u00e3o podem ser mexidos at\u00e9 o vencimento dos pap\u00e9is. Isso porque as plataformas digitais permitem revender a aplica\u00e7\u00e3o, mas, nesse caso, o pre\u00e7o vai ser dado pelas condi\u00e7\u00f5es de mercado no momento da venda. Isso pode significar negociar com preju\u00edzo caso estejam desfavor\u00e1veis. Se voc\u00ea mantiver o dinheiro at\u00e9 o fim do prazo, vai receber exatamente o que contratou.<\/p>\n\n\n\n A estrategista-chefe de investimento global do Inter, Gabriela Joubert, lembra que a sinaliza\u00e7\u00e3o do BC americano indica que os juros nos EUA v\u00e3o se manter em um patamar ainda atrativo em 2025. “Ser\u00e1 poss\u00edvel garantir rentabilidade de 4,5% ou 5% para daqui a um ano ou mesmo o equivalente a 3,5% a 4% ao ano para prazos como tr\u00eas e seis meses.”<\/p>\n\n\n\n Isso significa que um investimento de US$ 10 mil teria ao fim de um ano um ganho nominal de US$ 450 \u2013 convertendo em reais, seria o equivalente a quase R$ 2,8 mil, que d\u00e1 para comprar um iPad 10 l\u00e1 fora ou usar para algum outro mimo.<\/p>\n\n\n\n A aplica\u00e7\u00e3o em t\u00edtulos do Tesouro americano tamb\u00e9m paga IR aqui no Brasil sobre o ganho de capital. Segue a mesma f\u00f3rmula dos fundos money market<\/em>.<\/p>\n\n\n\n LEIA MAIS<\/strong>: Acredite se quiser: o ChatGPT vai ser sua melhor companhia para turismo e viagens<\/a><\/p>\n\n\n\n Outras aliadas importantes dos viajantes se tornaram populares e acess\u00edveis apenas nos \u00faltimos dois anos. S\u00e3o as contas globais. Aplicativos de v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es financeiras e bancos digitais j\u00e1 oferecem a abertura de contas em d\u00f3lar, euro e outras moedas.<\/p>\n\n\n\n Por meio das contas globais, o usu\u00e1rio pode fazer o c\u00e2mbio a qualquer momento, em qualquer lugar onde esteja. A al\u00edquota do imposto sobre opera\u00e7\u00f5es financeiras (IOF<\/a>) tamb\u00e9m \u00e9 mais vantajosa do que a que incide nos pagamentos com cart\u00e3o de cr\u00e9dito no exterior. Em cada convers\u00e3o de reais em moeda estrangeira, h\u00e1 incid\u00eancia de uma al\u00edquota de 1,1%, a mesma das aquisi\u00e7\u00f5es de dinheiro em esp\u00e9cie nas casas de c\u00e2mbio.<\/p>\n\n\n\n As compras internacionais feitas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito geram um IOF de 3,38% a cada transa\u00e7\u00e3o feita. J\u00e1 os cart\u00f5es de d\u00e9bito associados \u00e0s contas globais s\u00f3 pagam o IOF da convers\u00e3o do real, uma vez que a opera\u00e7\u00e3o \u00e9 feita diretamente na moeda estrangeira.<\/p>\n\n\n\n As institui\u00e7\u00f5es que oferecem as facilidades, por\u00e9m, podem cobrar taxas operacionais em torno de 2% dos valores convertidos (spread). O cart\u00e3o de d\u00e9bito internacional tamb\u00e9m permite fazer saques em caixas eletr\u00f4nicos na moeda do pa\u00eds onde voc\u00ea estiver. Mas, nesse caso, os bancos costumam cobrar uma taxa por retirada, de cerca de US$ 5.<\/p>\n\n\n\n A maioria dessas plataformas tamb\u00e9m oferece ao cliente a possibilidade de abrir contas globais de investimentos que tornam o processo de aplica\u00e7\u00e3o e resgate muito simples.<\/p>\n\n\n\n O usu\u00e1rio pode fazer o c\u00e2mbio diretamente na conta global de investimentos. Nesse caso, como se trata de recursos para investir, paga um IOF menor, de 0,38%, nessa opera\u00e7\u00e3o quando comparado a convers\u00e3o tradicional, que tem al\u00edquota de 1,1%. <\/p>\n\n\n\n O resgate das aplica\u00e7\u00f5es \u00e9 feito em d\u00f3lares e pode ser transferido para a conta global tradicional da pr\u00f3pria institui\u00e7\u00e3o a qualquer momento, sem necessidade de converter para reais e, portanto, sem precisar pagar um novo spread. Essa transfer\u00eancia, em geral, n\u00e3o tem cobran\u00e7a.<\/p>\n\n\n Leia mais na s\u00e9rie Investir para Viver – Edi\u00e7\u00e3o 2025<\/p>\n \n Gostou deste conte\u00fado? Tem d\u00favidas ou sugest\u00f5es para a s\u00e9rie Investir para Viver? Escreva para redacao@investnews.com.br<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" A disparada do d\u00f3lar nos \u00faltimos meses deixou muita gente que pretendia viajar ao exterior de cabelo em p\u00e9. N\u00e3o \u00e9 para menos. A volatilidade do c\u00e2mbio \u2013 o sobe e desce da cota\u00e7\u00e3o \u2013 \u00e9 o principal fator de preocupa\u00e7\u00e3o quando se planeja as f\u00e9rias fora do pa\u00eds. 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C\u00e2mbio m\u00e9dio resolve<\/h2>\n\n\n\n
Investimento em d\u00f3lar faz diferen\u00e7a<\/h2>\n\n\n\n
Juro alto nos EUA ajuda<\/h2>\n\n\n\n
A era das contas globais<\/h2>\n\n\n\n
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