O desejo de comprar um carro costuma aparecer com frequ\u00eancia em listas de resolu\u00e7\u00f5es de ano novo. \u00c9 o seu caso? Ent\u00e3o precisamos fazer algumas contas. Isso porque o primeiro impulso da maioria dos consumidores tende a ser buscar cr\u00e9dito para fazer a compra.<\/p>\n\n\n\n
A \u00fanica vantagem de pegar um empr\u00e9stimo ser\u00e1 receber o autom\u00f3vel na hora. De resto, o custo se torna muito mais alto.<\/p>\n\n\n\n
Vamos \u00e0s contas. Em um financiamento de 60 meses para um ve\u00edculo de R$ 150 mil, com taxa mensal de 1,49% e sem nenhuma entrada, o valor da parcela fica em R$ 3,8 mil. No final, voc\u00ea ter\u00e1 desembolsado R$ 228 mil, dos quais R$ 78 mil apenas de juros. Ou seja, na ponta dos l\u00e1pis, esse \u00e9 um caminho mais \u00e1rduo para chegar ao seu objetivo.<\/p>\n\n\n\n
No entanto, \u00e9 poss\u00edvel adquirir o bem no mesmo prazo com muito mais tranquilidade. A solu\u00e7\u00e3o para realizar o plano passa pela estrat\u00e9gia correta de investimentos. Mesmo se voc\u00ea montar uma carteira bem conservadora, os juros compostos v\u00e3o ajud\u00e1-lo nessa empreitada. E o momento atual, com juros elevados, vai turbinar os retornos. <\/p>\n\n\n\n
LEIA MAIS<\/strong>: Juros em alta, infla\u00e7\u00e3o em baixa: a melhor hora para guardar dinheiro<\/a><\/p>\n\n\n\n Veja alguns cen\u00e1rios. Com a taxa Selic<\/a> em 12,25% ao ano, se os mesmos R$ 3,8 mil forem aplicados em produto conservador, que renda 100% do CDI, \u00e9 poss\u00edvel juntar os R$ 150 mil em 33 meses \u2013 pouco mais da metade do prazo do financiamento. Isso, claro, sem levar em conta o efeito da infla\u00e7\u00e3o no per\u00edodo.<\/p>\n\n\n\n Mas na vida real \u00e9 preciso considerar as varia\u00e7\u00f5es de pre\u00e7os. E, claro, dento de um horizonte de cinco anos, muita coisa pode mudar. A Selic atual representa um juro real, quando voc\u00ea desconta a infla\u00e7\u00e3o, de quase 8% ao ano. Isso \u00e9 um n\u00edvel completamente fora da curva, que dificilmente vai se manter ao longo da d\u00e9cada.<\/p>\n\n\n\n Ent\u00e3o vamos considerar um juro real condizente com a m\u00e9dia hist\u00f3rica. No caso, um n\u00edvel de 5% ao ano (por exemplo, um cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o em 4% e Selic em 9%). Nessa situa\u00e7\u00e3o, um investimento de R$ 2,1 mil por 60 meses seria suficiente para comprar o carro desejado. E voc\u00ea s\u00f3 ter\u00e1 tirado do bolso R$ 126 mil.<\/p>\n\n\n\n J\u00e1 aqueles R$ 3,8 mil por m\u00eas que voc\u00ea gastaria no financiamento se tornariam R$ 258,7 mil na sua carteira, se forem aplicados com o juro real de 5% ao ano por 60 meses.<\/p>\n\n\n\n Podemos ainda usar as estimativas de profissionais do setor financeiro para os pr\u00f3ximos anos. O Banco Central realiza toda semana uma pesquisa com agentes econ\u00f4micos, chamada Focus, que traz as vis\u00f5es do mercado sobre o cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico at\u00e9 2027.<\/p>\n\n\n\n No levantamento mais recente, a mediana das expectativas indicava uma Selic de 15% no fim de 2025. Para o ano seguinte, de 12%. E, em 2027, de 10%. Dentro dessas estimativas, a taxa b\u00e1sica m\u00e9dia de 2025 estaria em 13,6%. Em 2026, seria praticamente a mesma, de 13,5%. E, em 2027, de 11%.<\/p>\n\n\n\n Ainda na Focus, as estimativas de infla\u00e7\u00e3o alcan\u00e7am, respectivamente, 4,99%, 4,03% e 3,90% em 2025, 2026 e 2027. O juro real m\u00e9dio dos tr\u00eas anos, quando descontamos a varia\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os, portanto se situaria em 8,36%. <\/p>\n\n\n\n Nessas condi\u00e7\u00f5es, um aporte de R$ 3,8 mil mensais resulta em R$ 155,2 mil nesses 36 meses, l\u00edquido de IPCA nesse caso \u2013 ou seja, em dinheiro de hoje. Em “dinheiro de amanh\u00e3” o que estar\u00e1 na sua conta \u00e9 o o valor nominal (juro real + IPCA). Vai dar R$ 165 mil. Caso o valor do carro tenha subido junto com o IPCA, ele custar\u00e1 R$ 170,2 em 2027. Ou seja, em tr\u00eas anos voc\u00ea consegue juntar o valor suficiente para comprar o carro desejado \u00e0 vista e ainda sobram R$ 5,2 mil. <\/p>\n\n\n\n Percebeu as vantagens de criar uma carteira de m\u00e9dio prazo para realizar seu plano?<\/p>\n\n\n\n O coordenador do MBA de neg\u00f3cios do Ibmec, Cristiano Correa, ressalta a import\u00e2ncia de trocar o cr\u00e9dito pelo investimento para a aquisi\u00e7\u00e3o do carro pr\u00f3prio. “O dinheiro tem um custo no tempo. Quando voc\u00ea financia ou aplica nos dois cen\u00e1rios tem juros, mas \u00e9 a escolha entre voc\u00ea pagar ou receber.”<\/p>\n\n\n\n O especialista lembra que a taxa b\u00e1sica Selic deve alcan\u00e7ar 14,25% em mar\u00e7o, conforme o Banco Central j\u00e1 sinalizou. “Mas arrisco a dizer que os juros v\u00e3o ficar at\u00e9 um pouco mais elevados que esse patamar.”<\/p>\n\n\n\n Nesse caso, o professor do Ibmec sugere que o investidor aplique recursos regulamente no Tesouro Selic, o t\u00edtulo emitido pelo Tesouro Nacional que simplesmente segue o juro b\u00e1sico. Num per\u00edodo como este, \u00e9 uma forma segura de fazer com que os juros trabalhem a seu favor.<\/p>\n\n\n\n O s\u00f3cio e estrategista-chefe da Casa do Investidor, Michael Viriato, defende ainda aplica\u00e7\u00e3o em CDBs<\/a> de bancos m\u00e9dios, com remunera\u00e7\u00e3o acima de 100% do CDI, como uma estrat\u00e9gia para o m\u00e9dio prazo. Os certificados de dep\u00f3sitos banc\u00e1rios s\u00e3o t\u00edtulos emitidos por institui\u00e7\u00f5es financeiras como forma de captar recursos. Podem ter retornos prefixados, ou seja, com uma taxa fixa anual, ou p\u00f3s-fixados, que seguem a taxa de juros de curto prazo do mercado, o CDI.<\/p>\n\n\n\n “Como o t\u00edtulo p\u00fablico tem menos risco, o aplicador vai ganhar menos comparado ao CDB<\/a>. Mas o t\u00edtulo banc\u00e1rio tem garantia do FGC.” O Fundo Garantidor de Cr\u00e9dito<\/a> se responsabiliza por devolver o dinheiro aplicado dentro de um limite de R$ 250 mil por produto garantido e para cada CPF.<\/p>\n\n\n\n CDBs de bancos m\u00e9dios t\u00eam sido oferecidos no mercado com remunera\u00e7\u00f5es entre 100% e 150% do CDI. Uma taxa de 110% do CDI, por exemplo, equivale a hoje a uma remunera\u00e7\u00e3o de 13,47% ao ano. No teto, os 150% do referencial representam um retorno de 18,37% anuais.<\/p>\n\n\n\nJuros: melhor receber do que pagar<\/h2>\n\n\n\n
Retorno elevado da renda fixa<\/h2>\n\n\n\n