{"id":643352,"date":"2024-11-27T07:00:00","date_gmt":"2024-11-27T10:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.veezor.com\/geral\/como-o-morgan-stanley-aceitou-clientes-suspeitos-para-construir-um-imperio-do-wealth-management\/"},"modified":"2025-08-08T16:01:29","modified_gmt":"2025-08-08T19:01:29","slug":"como-o-morgan-stanley-aceitou-clientes-suspeitos-para-construir-um-imperio-do-wealth-management","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/the-wall-street-journal\/como-o-morgan-stanley-aceitou-clientes-suspeitos-para-construir-um-imperio-do-wealth-management\/","title":{"rendered":"Como o Morgan Stanley aceitou clientes suspeitos para construir um imp\u00e9rio do wealth management"},"content":{"rendered":"

Em 2023, o Morgan Stanley descobriu que esteve atendendo, ao longo do \u00faltimo ano, um cliente de corretagem<\/a> condenado em 2005 por um tribunal americano ao ter mentido em investiga\u00e7\u00f5es de comabte ao terrorismo. O cliente em quest\u00e3o tinha liga\u00e7\u00f5es com atentados da Al Qaeda a embaixadas dos Estados Unidos.<\/p>

O banco informou a pol\u00edcia e encerrou as contas. Mas nessa altura, pelo menos dezenas de milhares de d\u00f3lares haviam sido sacados em caixas eletr\u00f4nicos no Paquist\u00e3o.<\/p>

Esse n\u00e3o foi um descuido raro.<\/p>

Em outro caso \u2014 discutido internamente pelo Morgan Stanley conforme documentos revisados pelo Wall Street Journal<\/em> \u2014 uma autoproclamada princesa, que afirmava ter mais de US$ 5 bilh\u00f5es em ativos, recebeu servi\u00e7os do banco por semanas sem que o banco realizasse uma verifica\u00e7\u00e3o b\u00e1sica de antecedentes ou conclu\u00edsse a devida dilig\u00eancia.<\/p>

Ela deu v\u00e1rios relatos sobre a fonte de sua riqueza \u2014 entre outras coisas, alegou ser parente do \u00faltimo rei da Rom\u00eania e ser propriet\u00e1ria de uma empresa farmac\u00eautica bilion\u00e1ria. Por fim, a unidade global de crimes financeiros do banco fez press\u00e3o para encerrar suas contas.<\/p>

Um dos funcion\u00e1rios respons\u00e1veis pelo setor de crimes financeiros descreveu a natureza confusa do caso em um chat<\/em> interno da empresa: \u201cFant\u00e1stico \u2014 \u00e9 como o final de um filme de Tarantino, todo mundo matando todo mundo\u201d.<\/p>

A divis\u00e3o de wealth management<\/em> do Morgan Stanley (que re\u00fane servi\u00e7os financeiros para grandes fortunas) supervisiona cerca de US$ 6 trilh\u00f5es em ativos e \u00e9 respons\u00e1vel por quase metade da receita total da empresa, o que para o banco \u00e9 uma importante fonte de lucro.<\/p>

O Wall Street Journal<\/em> informou anteriormente que o Departamento de Justi\u00e7a, o Federal Reserve, a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (SEC), a Rede de Execu\u00e7\u00e3o de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro e outras ag\u00eancias est\u00e3o investigando os procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o do banco para determinar se este possui controles suficientes contra a lavagem de dinheiro<\/a>.\u00a0\u00a0<\/p>

A nova leva de documentos internos, incluindo e-mails<\/em>, registros de chats internos e relat\u00f3rios, al\u00e9m de entrevistas com quase 20 funcion\u00e1rios e executivos atuais e antigos, mostra as opera\u00e7\u00f5es di\u00e1rias do banco, que pareciam estar aqu\u00e9m dos padr\u00f5es regulat\u00f3rios.\u00a0<\/p>

O banco cortejou clientes de pa\u00edses conhecidos pela corrup\u00e7\u00e3o financeira e tr\u00e1fico de drogas, incluindo a Venezuela. Investigadores federais est\u00e3o averiguando se o banco permitiu que usassem contas para lavar dinheiro obtido por meio de corrup\u00e7\u00e3o de um ex-ministro do governo venezuelano.<\/p>

LEIA MAIS<\/strong>: Bancos brasileiros batem gringos e solidificam lideran\u00e7a no mercado de cr\u00e9dito privado local<\/a><\/p>

Documentos alertaram que o risco do banco havia aumentado por causa de sua exposi\u00e7\u00e3o \u00e0 R\u00fassia e bancos alvo de san\u00e7\u00f5es \u2014 o Morgan Stanley recebeu uma advert\u00eancia do Departamento do Tesouro. Em uma conta problem\u00e1tica, a SEC est\u00e1 investigando a rela\u00e7\u00e3o do banco com um bilion\u00e1rio ligado \u00e0 R\u00fassia e que havia sido punido pelo Reino Unido ap\u00f3s a invas\u00e3o da Ucr\u00e2nia.<\/p>

No geral, gargalos e atrasos nos procedimentos que buscam combater a lavagem de dinheiro atrasaram a verifica\u00e7\u00e3o de milhares de contas, que nesse meio tempo receberam autoriza\u00e7\u00e3o tempor\u00e1ria para funcionar.\u00a0<\/p>

Apesar do foco em clientes internacionais, alguns funcion\u00e1rios que deveriam fazer a avalia\u00e7\u00e3o de risco n\u00e3o falavam os idiomas necess\u00e1rios e usavam o Google Tradutor para ler documentos estrangeiros. A equipe que examinava as contas foi sendo reduzida, mesmo enquanto o Morgan Stanley estava assimilando os neg\u00f3cios internacionais de outros bancos. Verifica\u00e7\u00f5es simples, como pesquisar o nome dos clientes no Google \u2014 o que revelaria atividades suspeitas ou outros sinais de alerta \u2014, muitas vezes n\u00e3o eram feitas ou os funcion\u00e1rios simplesmente ignoravam os resultados.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>

De acordo com um documento de 2023, milhares de contas do wealth management<\/em>, cujos esfor\u00e7os para atrair americanos e estrangeiros ricos foram reavivados, exibiam sinais de alto risco para lavagem de dinheiro, evas\u00e3o fiscal ou outro comportamento potencialmente ilegal.\u00a0<\/p>

As contas est\u00e3o distribu\u00eddas entre a plataforma de negocia\u00e7\u00e3o digital E*Trade<\/em> e os consultores financeiros que comp\u00f5em o imp\u00e9rio do Morgan Stanley e administram o dinheiro de pessoas ricas.<\/p>

Os problemas ocorreram em quase todos os n\u00edveis e perduraram por anos.\u00a0\u00a0<\/p>

O documento de 2023 mostrou que 24% das contas internacionais do wealth management<\/em> do Morgan Stanley, ou 46.572, em n\u00fameros absolutos, foram designadas pelo banco como risco “Alto” ou “Alto+” para lavagem de dinheiro. A empresa tamb\u00e9m rotulou pelo menos 25 mil contas internacionais do E*Trade<\/em> como sendo de \u00e1reas de alto risco.<\/p>

O documento mostra que o banco considerou seus controles de combate \u00e0 lavagem de dinheiro como \u201cfracos\u201d, um rebaixamento, por \u201cproblemas de longa data no mundo todo\u201d em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 melhora dos processos de devida dilig\u00eancia.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>

O Morgan Stanley afirmou que fez progressos na melhoria de seus processos de combate \u00e0 lavagem de dinheiro e outros. “Nos \u00faltimos anos, uma de nossas principais prioridades no Morgan Stanley tem sido fazer investimentos significativos em pessoas, processos e tecnologia [relacionados \u00e0 lavagem de dinheiro, verifica\u00e7\u00e3o e devida dilig\u00eancia] para acompanhar o crescimento de nosso neg\u00f3cio, que \u00e9 l\u00edder do setor\u201d, disse o Morgan Stanley em um comunicado. \u201cAgora, estamos obtendo resultados materiais desses esfor\u00e7os. De fato, a prioriza\u00e7\u00e3o e a escala de nossos investimentos em processos de integra\u00e7\u00e3o est\u00e3o transformando rapidamente essas fun\u00e7\u00f5es em uma for\u00e7a organizacional.\u201d\u00a0<\/p>

LEIA MAIS<\/strong>: BNDES e Banco de Desenvolvimento da China assinam primeiro empr\u00e9stimo em moeda chinesa<\/a><\/p>

Jed Finn, l\u00edder da gest\u00e3o de patrim\u00f4nio do Morgan Stanley, disse aos funcion\u00e1rios em reuni\u00f5es no in\u00edcio deste ano que sua principal prioridade era corrigir problemas de patrim\u00f4nio, incluindo melhoras na verifica\u00e7\u00e3o de clientes e procedimentos de back-office, al\u00e9m do aumento de pessoal e tecnologia atualizada.<\/p>

Lan\u00e7ando ativos<\/strong><\/h2>
\"Mulher
Distrito financeiro em Nova York. Foto: Timothy Mulcare\/WSJ<\/figcaption><\/figure>

A riqueza se tornou um dos principais motores da recupera\u00e7\u00e3o do Morgan Stanley ap\u00f3s a crise financeira de 2007-08. O banco se transformou em um dos maiores prestadores do servi\u00e7o de wealth management<\/em> dos EUA sob o comando de James Gorman, o CEO de longa data e atual presidente executivo.\u00a0<\/p>

O departamento de gest\u00e3o de fortunas \u2014 refor\u00e7ado com uma s\u00e9rie de aquisi\u00e7\u00f5es, incluindo Smith Barney<\/em> e E*Trade<\/em> \u2014 ajudou a compensar a volatilidade dos outros neg\u00f3cios do banco. Os executivos do alto escal\u00e3o diziam publicamente que pretendiam ampliar os ativos sob gest\u00e3o da divis\u00e3o.<\/p>

Os clientes internacionais s\u00e3o vistos como um motor de crescimento. No in\u00edcio de 2022, no entanto, uma equipe de risco do Morgan Stanley descobriu que havia erros, incluindo falta de documentos e a receita superestimada, em 60% das contas internacionais que os consultores financeiros estavam tentando abrir.<\/p>

\u201cPara o Morgan Stanley, o neg\u00f3cio internacional \u00e9 uma b\u00ean\u00e7\u00e3o e uma maldi\u00e7\u00e3o\u201d, disse um ex-executivo de longa data. \u201c\u00c9 um neg\u00f3cio em crescimento, mas o risco \u00e9 enorme e eles cresceram r\u00e1pido demais.\u201d<\/p>

O governo dos EUA depende de bancos e corretoras para ajudar a detectar e prevenir crimes como lavagem de dinheiro. Eles s\u00e3o obrigados a checar a identidade dos clientes, verificar antecedentes e a origem do patrim\u00f4nio, garantir que n\u00e3o estejam sob escrut\u00ednio dos EUA e acompanhar as transa\u00e7\u00f5es.<\/p>

Para contas internacionais, a empresa geralmente executa uma verifica\u00e7\u00e3o de antecedentes e realiza um processo de auditoria antes de aceitar a pessoa como cliente e receber seus fundos.<\/p>

Em outros bancos, um consultor financeiro tamb\u00e9m se encontra pessoalmente com clientes em potencial a fim de ajudar a determinar se seus fundos v\u00eam de uma fonte v\u00e1lida; nem sempre foi assim no Morgan Stanley, mostram documentos e entrevistas. Consultores financeiros do banco disseram que a \u00eanfase estava na velocidade e na obten\u00e7\u00e3o de ativos, especialmente se um cliente em potencial fosse muito rico. Isso geralmente eliminava o processo tradicional.\u00a0\u00a0<\/p>

Por exemplo, em abril de 2021, uma canadense que afirmava ter um patrim\u00f4nio l\u00edquido<\/a> de mais de US$ 5 bilh\u00f5es \u2014 e ser uma princesa romena \u2014 come\u00e7ou as tratativas com o banco.<\/p>

Em poucos dias, ela recebeu aprova\u00e7\u00e3o para abrir quatro contas, embora nenhum funcion\u00e1rio do banco tivesse a encontrado pessoalmente. Ela disse que estava em M\u00f4naco e, embora as videoconfer\u00eancias tenham se tornado comuns desde a pandemia, isso n\u00e3o ocorreu.<\/p>

Logo ap\u00f3s a aprova\u00e7\u00e3o das contas, um executivo que supervisionava os consultores financeiros aprovou um empr\u00e9stimo de US$ 100 milh\u00f5es com baixas taxas de juros para a mulher, dinheiro que ela dizia pretender usar para negociar derivativos.<\/p>

LEIA MAIS<\/strong>: Quase 40% dos brasileiros n\u00e3o pisam numa ag\u00eancia banc\u00e1ria h\u00e1 mais de seis meses<\/a><\/p>

No final de maio, um indiv\u00edduo identificado como funcion\u00e1rio da cliente sinalizou querer transferir mais de 50 milh\u00f5es de euros para as contas dela usando o que o banco considerava um protocolo eletr\u00f4nico de transfer\u00eancia desatualizado.\u00a0<\/p>

A relut\u00e2ncia em usar o Swift, sistema moderno que o banco queria, soou o alarme. Isso \u00e9 o que apontam os e-mails internos do banco e os registros nos chats.<\/p>

O Morgan Stanley, descobriu-se, n\u00e3o havia feito uma verifica\u00e7\u00e3o de antecedentes, de fonte de fundos e nem conclu\u00eddo uma revis\u00e3o aprimorada de devida dilig\u00eancia.<\/p>

\u201cH\u00e1 risco regulat\u00f3rio para… abrir a conta e aceitar os fundos antes de concluirmos o KYC\u201d, abrevia\u00e7\u00e3o para \u201cconhe\u00e7a seu cliente\u201d, escreveu um funcion\u00e1rio no registro do chat. Outro disse: \u201cNosso risco aqui \u00e9 1) esses fundos s\u00e3o roubados 2) os fundos ser\u00e3o usados para prejudicar a empresa\u201d.<\/p>

Um funcion\u00e1rio, alertando sobre o potencial de fraude, escreveu em um e-mail que era \u201cmuito importante\u201d que algu\u00e9m encontrasse a cliente pessoalmente.\u00a0<\/p>

A cliente compartilhou mais informa\u00e7\u00f5es sobre si mesma, mas isso s\u00f3 aumentou o estado de alerta. Um consultor financeiro do Morgan Stanley escreveu um e-mail contando que a mulher dissera ser benefici\u00e1ria de um fundo familiar mantido na Su\u00ed\u00e7a; que era parente do \u00faltimo rei da Rom\u00eania; que a riqueza de sua fam\u00edlia veio de um imp\u00e9rio de petr\u00f3leo e g\u00e1s, seguradoras, arte e im\u00f3veis na Europa e nos EUA; e que estava vendendo uma empresa farmac\u00eautica da qual possu\u00eda 93% e que havia sido avaliada em cerca de US$ 3 bilh\u00f5es.\u00a0<\/p>

Executivos de n\u00edvel m\u00e9dio argumentaram que o banco deveria se livrar da cliente. Um deles escreveu sobre o caso no chat: \u201cCara! Desci pela toca do coelho e est\u00e1 escurecendo\u201d. Mais tarde, ele escreveu em um e-mail: \u201cPrecisamos acabar com isso\u201d.\u00a0\u00a0\u00a0<\/p>

A chefe de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio privado escreveu em um e-mail que aceitaria cancelar as contas da cliente, mas tamb\u00e9m escreveu em outro e-mail que era necess\u00e1rio mais tempo para verificar sua fonte de riqueza. Ela disse que se a cliente precisasse que as contas estivessem ativas imediatamente, o banco n\u00e3o poderia ajudar, mas \u201cse eles puderem nos dar mais tempo e\/ou esperar at\u00e9 que vendam a empresa, gostar\u00edamos de continuar a trabalhar com eles\u201d, escreveu.\u00a0\u00a0<\/p>

Foi s\u00f3 em junho de 2021 que o Morgan Stanley fez planos para cortar os la\u00e7os com a mulher, em meio a pedidos da unidade global de crimes financeiros do banco. Descobriram que o indiv\u00edduo que tentava transferir o dinheiro para a cliente no Morgan Stanley tinha \u00f4nus fiscais \u201csignificativos\u201d, o que \u00e9 um alerta para o banco. As contas da cliente nunca receberam fundos, nem o empr\u00e9stimo foi pago.\u00a0<\/p>

LEIA MAIS<\/strong>: Alta dos juros pode reverter a recupera\u00e7\u00e3o do setor banc\u00e1rio<\/a><\/p>

O Morgan Stanley tamb\u00e9m percebeu que erroneamente havia aprovado a cliente como cidad\u00e3 americana, apesar do passaporte canadense, sem ter feito a verifica\u00e7\u00e3o mais extensa usada para clientes internacionais.<\/p>

Impulso da Am\u00e9rica Latina<\/strong><\/h2>

Na Am\u00e9rica Latina, embora outros bancos estivessem saindo do mercado em parte por causa das dificuldades em avaliar clientes, o Morgan Stanley se expandiu.<\/p>

O banco usou seus consultores financeiros em Nova York e Miami para recrutar clientes latino-americanos. Desde 2015, o Morgan Stanley assumiu grande parte dos neg\u00f3cios de patrim\u00f4nio latino-americano do Credit Suisse, recrutou um grande n\u00famero de consultores financeiros latino-americanos do Wells Fargo e contratou consultores financeiros do UBS respons\u00e1veis por grandes contas venezuelanas.<\/p>

Os atuais e os ex-executivos do Morgan Stanley disseram que consultores financeiros especializados na Am\u00e9rica Latina muitas vezes tinham conex\u00f5es pessoais com clientes por meio de familiares, amigos ou conhecidos e evitavam pressionar demais em busca de provas sobre a origem da riqueza.\u00a0<\/p>

Para aqueles que n\u00e3o eram conhecidos, os executivos disseram que os consultores nem sempre os encontravam pessoalmente antes de se tornarem clientes.\u00a0\u00a0<\/p>

Alguns executivos ficaram preocupados e voaram para pa\u00edses da Am\u00e9rica Latina para conhecer estes correntistas. Entre outras quest\u00f5es, um cliente revelou durante o jantar que estava escondendo dinheiro do governo de seu pa\u00eds em um banco europeu. De volta a Nova York, os funcion\u00e1rios do banco foram instru\u00eddos a cortar la\u00e7os.<\/p>

A falta de funcion\u00e1rios fluentes em espanhol entre a equipe de auditoria era um problema. Desde pelo menos 2019, o Morgan Stanley contrata falantes nativos de espanhol atrav\u00e9s de ag\u00eancias de trabalho tempor\u00e1rio para revisar a documenta\u00e7\u00e3o de contas que j\u00e1 haviam sido aprovadas. Uma ag\u00eancia recrutou advogados de l\u00edngua espanhola da Am\u00e9rica Latina que estavam nos EUA estudando para se tornarem advogados americanos credenciados.<\/p>

Muitos dos tempor\u00e1rios trabalhavam no escrit\u00f3rio do Morgan Stanley em Baltimore, e alguns recebiam cerca de US$ 20 a US$ 35 por hora.\u00a0\u00a0<\/p>

Eles encontraram casos em que clientes que trouxeram milh\u00f5es de d\u00f3lares para a divis\u00e3o de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio n\u00e3o forneceram documentos que explicassem completamente a origem da riqueza, de acordo com pessoas familiarizadas com o assunto.<\/p>

Alguns clientes, por exemplo, citaram a venda de im\u00f3veis como fonte de seus fundos. Mas a documenta\u00e7\u00e3o enviada ao Morgan Stanley inclu\u00eda escrituras e t\u00edtulos mostrando que possu\u00edram as propriedades em algum momento no passado, mas que documentos mostrando o valor e a venda das propriedades n\u00e3o estavam presentes.<\/p>

Os atrasos na verifica\u00e7\u00e3o das contas continuaram. Houve atrasos de mais de dois meses na conclus\u00e3o das revis\u00f5es detalhadas de devida dilig\u00eancia em mais de quatro mil contas nas Am\u00e9ricas, de acordo com um documento de janeiro de 2024. Havia restri\u00e7\u00f5es impostas \u00e0s contas, ou estas eram novas e n\u00e3o haviam recebido fundos.\u00a0\u00a0<\/p>

O Morgan Stanley pressionava para atrair neg\u00f3cios da Venezuela, apesar da reputa\u00e7\u00e3o de corrup\u00e7\u00e3o do pa\u00eds. Alguns ex-consultores financeiros do banco disseram ao Wall Street Journal<\/em> que temiam que autoridades do governo da Venezuela envolvidas no tr\u00e1fico de drogas ou outras atividades ilegais estivessem usando laranjas sem v\u00ednculos governamentais nem criminosos para abrir contas.\u00a0<\/p>

Desde pelo menos 2021, o Departamento de Justi\u00e7a, a SEC e outras ag\u00eancias federais investigam se o Morgan Stanley permitiu que Luis Mariano Rodriguez Cabello, empres\u00e1rio venezuelano, ajudasse um ex-ministro do petr\u00f3leo venezuelano a lavar dinheiro por meio do banco.\u00a0<\/p>

O Morgan Stanley apresentou um relat\u00f3rio de atividades suspeitas sobre o cliente ao FinCEN, do Departamento do Tesouro, em novembro de 2016, depois de aceitar transfer\u00eancias eletr\u00f4nicas para sua conta corporativa totalizando cerca de US$ 100 milh\u00f5es entre 2014 e 2015. O relat\u00f3rio do FinCEN sobre o pedido do Morgan Stanley afirma que \u201cos clientes potencialmente usaram sua conta comercial para receber in\u00fameras transfer\u00eancias eletr\u00f4nicas derivadas de receitas vinculadas a um esquema de suborno envolvendo autoridades do governo\u201d.<\/p>

LEIA MAIS<\/strong>: A brasileira que levou US$ 1 bi da Visa e est\u00e1 colocando bancos mundo afora na nuvem<\/a><\/p>

As ag\u00eancias est\u00e3o investigando por que o Morgan Stanley gerenciou investimentos de Rodriguez Cabello quando sua conta exibia sinais de alerta para poss\u00edvel lavagem de dinheiro. A investiga\u00e7\u00e3o est\u00e1 em andamento.<\/p>

A equipe de garantia de qualidade do Morgan Stanley encontrou erros ou outros problemas em 27% dos relat\u00f3rios revisados de funcion\u00e1rios do departamento de crimes financeiros globais encarregados de revisar casos de poss\u00edvel lavagem de dinheiro, de acordo com um documento de janeiro de 2024. A equipe de garantia de qualidade revisou o trabalho da equipe de crimes financeiros em alguns casos, quando as contas exibiam comportamento suspeito. Os erros inclu\u00edram registros incompletos nos relat\u00f3rios de atividades suspeitas que foram enviados aos reguladores. A taxa de erros ou outros problemas estava acima da \u201cj\u00e1 elevada m\u00e9dia anual\u201d, disse o documento.\u00a0\u00a0<\/p>

La\u00e7os com a Al Qaeda<\/strong><\/h2>
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A sede do Morgan Stanley em Nova York, EUA, na segunda-feira, 14 de outubro de 2024. O Morgan Stanley est\u00e1 programado para divulgar os n\u00fameros dos lucros em 16 de outubro. Fot\u00f3grafo: Michael Nagle\/Bloomberg<\/figcaption><\/figure>

Enquanto o Morgan Stanley pressionava pelo crescimento no exterior, abocanhava tamb\u00e9m novos neg\u00f3cios, como o E*Trade<\/em>, que permite que as pessoas comprem e vendam a\u00e7\u00f5es e fa\u00e7am outros investimentos, atraindo principalmente investidores familiares.\u00a0<\/p>

O neg\u00f3cio foi fechado em outubro de 2020 e, pouco mais de um ano depois, quase toda a equipe de gerenciamento executivo do E*Trade<\/em>, respons\u00e1vel pelos procedimentos de combate \u00e0 lavagem de dinheiro, havia sa\u00eddo. Alguns disseram ter ficado horrorizados com o m\u00e9todo burocr\u00e1tico, feito em papel, para verifica\u00e7\u00e3o dos clientes do Morgan Stanley.<\/p>

Para elaborar perfis de risco, os funcion\u00e1rios pesquisavam os clientes manualmente, guardavam documentos em envelopes pardos, e as passavam de uma pessoa para outra, j\u00e1 que o banco n\u00e3o tinha muita tecnologia para a an\u00e1lise de risco.<\/p>

O E*Trade<\/em>, por outro lado, usava um sistema de dados centralizado e que compilava informa\u00e7\u00f5es sobre um cliente. Os dados inclu\u00edam alertas sobre atividades suspeitas, acontecimentos negativos envolvendo clientes no registro p\u00fablico e o lan\u00e7amento das transa\u00e7\u00f5es de um cliente para que movimentos at\u00edpicos pudessem ser sinalizados e avaliados.<\/p>

O Morgan Stanley abandonou grande parte dos procedimentos automatizados de verifica\u00e7\u00e3o do E*Trade<\/em>.\u00a0<\/p>

Em meados de 2021, desativou a pontua\u00e7\u00e3o baseada em risco do E*Trade<\/em>, que alertava a empresa sobre maiores riscos associados a uma conta ou quando ocorressem atividades suspeitas. O recurso n\u00e3o foi reativado at\u00e9 o in\u00edcio deste ano.\u00a0<\/p>

As contas do E*Trade<\/em> com la\u00e7os com a Al Qaeda quase passaram inc\u00f3lumes no ano passado.<\/p>

Um funcion\u00e1rio do banco inicialmente consultou um dep\u00f3sito de cerca de US$ 20 mil em uma conta que foi usada para pagar uma fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u2014 atividade incomum para esse tipo de conta. A propriet\u00e1ria da conta respondeu que o dep\u00f3sito e o pagamento eram para financiar uma institui\u00e7\u00e3o de caridade com sede nos EUA que comprava computadores para meninas carentes. O funcion\u00e1rio do banco n\u00e3o considerou a transa\u00e7\u00e3o suspeita, de acordo com funcion\u00e1rios atuais e antigos.\u00a0<\/p>

Um funcion\u00e1rio no controle de qualidade do banco fez uma r\u00e1pida pesquisa on-line da institui\u00e7\u00e3o de caridade, que revelou uma p\u00e1gina no Facebook mostrando que esta ensinava inform\u00e1tica no Paquist\u00e3o.\u00a0<\/p>

Outras investiga\u00e7\u00f5es descobriram que a titular da conta tinha uma conta conjunta com o marido, que tamb\u00e9m tinha uma conta separada. Os fundos transitavam de uma conta para a outra e o dinheiro era sacado em caixas eletr\u00f4nicos no Paquist\u00e3o. O banco tamb\u00e9m descobriu que a conta de corretagem individual do marido estava sendo acessada do Paquist\u00e3o e a esposa havia acessado as contas do Paquist\u00e3o e da Louisiana.<\/p>

Depois de pesquisar no Google os nomes dos titulares, os funcion\u00e1rios descobriram que o marido havia sido condenado por um tribunal federal dos EUA por mentir sobre investiga\u00e7\u00f5es de terrorismo e tinha liga\u00e7\u00f5es com os atentados \u00e0 embaixada em 1998.\u00a0\u00a0<\/p>

O Morgan Stanley ent\u00e3o entrou em contato com a pol\u00edcia e apresentou um relat\u00f3rio de atividade suspeita.\u00a0<\/p>

Os funcion\u00e1rios do banco tamb\u00e9m descobriram que os saques em caixas eletr\u00f4nicos feitos pelo marido acionaram um alerta em 2022, mas a avalia\u00e7\u00e3o n\u00e3o resultou em nenhuma a\u00e7\u00e3o.\u00a0<\/p>

Alguns funcion\u00e1rios disseram ao WSJ<\/em> que achavam que isso acabaria acontecendo devido ao enorme ac\u00famulo de alertas \u2014 em meados de 2022, havia cerca de 30 mil alertas de monitoramento de transa\u00e7\u00f5es esperando para serem liberados \u2014 causados por falta de pessoal e pelo uso de um processo de verifica\u00e7\u00e3o muito burocr\u00e1tico.\u00a0<\/p>

Os alertas, que podem ser acionados por uma s\u00e9rie de atividades e muitas vezes podem ser alarmes falsos, foram finalmente liberados em abril de 2023 com a ajuda de consultores externos.<\/p>

Em fevereiro de 2024, o Morgan Stanley determinou que cerca de 9.300 contas do E*Trade<\/em> precisavam de revis\u00f5es aprimoradas.\u00a0\u00a0<\/p>

Uma quest\u00e3o diferente surgiu no E*Trade<\/em> ap\u00f3s a invas\u00e3o da Ucr\u00e2nia pela R\u00fassia em fevereiro de 2022. No m\u00eas seguinte, o bilion\u00e1rio Eugene Shvidler foi sancionado pelo Reino Unido devido \u00e0 sua associa\u00e7\u00e3o com o magnata russo Roman Abramovich. Em resposta, o Morgan Stanley conduziu uma investiga\u00e7\u00e3o interna sobre Shvidler, que tinha contas no E*Trade<\/em> e na unidade de consultoria financeira da empresa.<\/p>

O E*Trade<\/em> decidiu encerrar as contas, mas a unidade de consultoria financeira, que se concentra principalmente em grandes contas de clientes, manteve o relacionamento. No ano passado, a SEC levantou quest\u00f5es sobre as decis\u00f5es conflitantes e pediu informa\u00e7\u00f5es sobre como Shvidler e outros foram examinados pelo banco.\u00a0<\/p>

Um documento de 2023 mostrou que uma unidade do E*Trade<\/em> tinha 6.240 contas de clientes domiciliados na R\u00fassia e havia transferido aproximadamente US$ 13 milh\u00f5es para o pa\u00eds. O documento tamb\u00e9m mostrou que o E*Trade<\/em> \u201cn\u00e3o bloqueou tentativas de transfer\u00eancia para um banco russo sob san\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas\u201d.<\/p>

Plano de corre\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>
\"Entrada
A sede do Morgan Stanley em Nova York, EUA. Fot\u00f3grafo: Michael Nagle\/Bloomberg<\/figcaption><\/figure>

Em 2022, Andy Saperstein, copresidente do banco, apresentou um plano de corre\u00e7\u00e3o ao Fed, que, repetidamente, havia pedido melhorias nos controles de gerenciamento de risco na avalia\u00e7\u00e3o de clientes estrangeiros de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio. Desde pelo menos 2020, a equipe do Morgan Stanley vinha alertando os executivos do alto escal\u00e3o sobre a necessidade de investimento em tecnologia. A empresa ainda est\u00e1 trabalhando no plano apresentado ao Fed, de acordo com funcion\u00e1rios atuais.\u00a0<\/p>

At\u00e9 agora, o Morgan Stanley imp\u00f4s v\u00e1rios tipos de restri\u00e7\u00f5es a pelo menos dez categorias de clientes, de acordo com documentos internos, incluindo aqueles com v\u00ednculos com a Venezuela, os de \u00e1reas de alto risco que usam apenas caixas eletr\u00f4nicos, d\u00e9bito ou outros servi\u00e7os de gerenciamento de caixa, fundos de investimento estrangeiros, e aqueles cuja riqueza est\u00e1 vinculada a moedas virtuais e outros ativos digitais.\u00a0<\/p>

O banco fechou milhares de contas entre o segundo e o quarto trimestres de 2023, muitas das quais vieram junto com as aquisi\u00e7\u00f5es de consultores financeiros de outras empresas feitas pela institui\u00e7\u00e3o, ou que eram pequenas demais para serem consideradas dignas de an\u00e1lise.\u00a0\u00a0<\/p>

Por volta de setembro de 2023, o banco se retirou de outros pa\u00edses latino-americanos. Aumentou o valor m\u00ednimo necess\u00e1rio para ser cliente do Equador e do Peru e deixou de aceitar novos clientes da Bol\u00edvia, da Nicar\u00e1gua, do Panam\u00e1 e do Paraguai.<\/p>

Em abril deste ano, expandiu a lista de clientes que est\u00e3o fora de seu apetite de risco para incluir aqueles que obt\u00eam sua riqueza de neg\u00f3cios relacionados \u00e0 maconha.<\/p>

Em julho, o Morgan Stanley anunciou que havia recrutado um novo chefe de crimes financeiros globais, Mike Meehan, do Goldman Sachs. O banco elogiou sua experi\u00eancia em supervis\u00e3o regulat\u00f3ria e risco de neg\u00f3cios ao consumidor, e suas quase duas d\u00e9cadas na unidade que investiga crimes financeiros e garante maior devida dilig\u00eancia e conformidade com san\u00e7\u00f5es.\u00a0\u00a0<\/p>

Enquanto isso, o Morgan Stanley est\u00e1 usando consultores para monitorar transa\u00e7\u00f5es suspeitas e agora utiliza IA para ajudar a traduzir documentos.\u00a0<\/p>

O banco est\u00e1 em processo de expans\u00e3o de seus neg\u00f3cios de patrim\u00f4nio internacional no Oriente M\u00e9dio, incluindo Kuwait, Bahrein e Emirados \u00c1rabes Unidos, e est\u00e1 recrutando novos consultores financeiros internacionais.<\/p>

Tamb\u00e9m est\u00e1 desenvolvendo uma nova tecnologia para substituir seu sistema burocr\u00e1tico de verifica\u00e7\u00e3o de clientes, entre outras atualiza\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas j\u00e1 feitas. O novo sistema, originalmente planejado para come\u00e7ar a funcionar no segundo semestre de 2024, foi adiado para o ano que vem.\u00a0\u00a0<\/p>

Escreva para AnnaMaria Andriotis em annamaria.andriotis@wsj.com<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Em 2023, o Morgan Stanley descobriu que esteve atendendo, ao longo do \u00faltimo ano, um cliente de corretagem condenado em 2005 por um tribunal americano ao ter mentido em investiga\u00e7\u00f5es de comabte ao terrorismo. O cliente em quest\u00e3o tinha liga\u00e7\u00f5es com atentados da Al Qaeda a embaixadas dos Estados Unidos. O banco informou a pol\u00edcia […]<\/p>\n","protected":false},"author":139,"featured_media":633413,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[103073],"tags":[],"autor-wsj":[103028],"coauthors":[103075],"class_list":["post-643352","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-the-wall-street-journal","autor-wsj-annamaria-andriotis"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/643352","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/139"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=643352"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/643352\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":702241,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/643352\/revisions\/702241"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/633413"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=643352"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=643352"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=643352"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=643352"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=643352"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}