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<\/p>\n\n\n\nMorte e dinheiro n\u00e3o s\u00e3o assuntos divertidos para a hora do jantar. No entanto, as fam\u00edlias que arranjam tempo para essa dif\u00edcil conversa agora conseguem se poupar de arrependimentos profundos e possivelmente a perda de milh\u00f5es de d\u00f3lares.<\/p>\n\n\n\n
Mais de US$ 84 trilh\u00f5es foram ou devem ser transferidos de grandes e pequenos patrim\u00f4nios entre 2021 e 2045, de acordo com a Cerulli Associates. Essa onda de heran\u00e7as trouxe um aumento de a\u00e7\u00f5es judiciais e outros conflitos relacionados ao patrim\u00f4nio familiar.<\/p>\n\n\n\n
\u00c0s vezes, as discuss\u00f5es s\u00e3o entre um filho que cuidou da m\u00e3e e outro que n\u00e3o cuidou. H\u00e1 tamb\u00e9m os filhos de um primeiro casamento que acabam deserdados ap\u00f3s o segundo.<\/p>\n\n\n\n
No geral, cerca de um ter\u00e7o dos americanos diz que n\u00e3o planeja conversar sobre heran\u00e7a com sua fam\u00edlia, de acordo com um novo estudo feito pela empresa de servi\u00e7os financeiros Edward Jones com a consultoria NEXT360 Partners e a empresa de pesquisa Morning Consult.<\/p>\n\n\n\n
\u201cO choque e a incerteza n\u00e3o s\u00e3o um bom press\u00e1gio para os herdeiros\u201d, disse Caitlin DiMillo, consultora de clientes da Spinnaker Trust em Portland, no Maine. <\/p>\n\n\n\n
\u00c9 importante que os herdeiros ou\u00e7am da gera\u00e7\u00e3o mais velha \u2014 quando todos os envolvidos ainda podem se sentar \u00e0 mesa \u2014 por que as coisas foram distribu\u00eddas de uma certa maneira, por mais desconfort\u00e1vel que isso seja, afirmou ela. <\/p>\n\n\n\n
Stephen Lane, corretor de im\u00f3veis em Geneva, em Illinois, lamenta n\u00e3o ter falado com sua m\u00e3e sobre o testamento. Ele ainda est\u00e1 \u00e0s voltas com isso quase uma d\u00e9cada ap\u00f3s a morte dela. <\/p>\n\n\n\n
Lane conta que sua m\u00e3e disse a suas tr\u00eas filhas que queria que elas ficassem com os an\u00e9is de brilhantes da fam\u00edlia, mas n\u00e3o o fez por escrito. O testamento deixou tudo para o segundo marido.<\/p>\n\n\n\n
Sua m\u00e3e, uma professora prim\u00e1ria que se casou novamente depois que ele e seu irm\u00e3o mais velho eram maiores, mostrou a eles onde seu testamento estava guardado, mas os dois n\u00e3o fizeram nada para v\u00ea-lo. <\/p>\n\n\n\n
\u201cProvavelmente dever\u00edamos ter pressionado mais e dito: \u2018Mostre-nos o documento, m\u00e3e. O que voc\u00ea quer que seja feito vai ser feito do jeito que voc\u00ea quer\u2019\u201d, disse Lane, de 62 anos.<\/p>\n\n\n\n
A conversa geracional sobre heran\u00e7a (gr\u00e1fico original em ingl\u00eas)<\/em><\/p>\n\n\n\n As fam\u00edlias mistas s\u00e3o uma fonte crescente de conflitos nas disputas patrimoniais, e \u00e9 especialmente importante que falem sobre a transfer\u00eancia de riqueza, avisou Lena Haas, chefe de consultoria e solu\u00e7\u00f5es de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio da Edward Jones. O ressentimento \u00e9 comum, n\u00e3o importa como os bens s\u00e3o divididos entre filhos de casamentos diferentes. <\/p>\n\n\n\n \u201cEssa n\u00e3o \u00e9 uma conversa \u00fanica e definitiva. A din\u00e2mica familiar sempre muda\u201d, disse. <\/p>\n\n\n\n N\u00e3o d\u00e1 para contar que seu novo c\u00f4njuge ir\u00e1 cuidar de seus filhos do primeiro casamento, mas, para isso, \u00e9 poss\u00edvel criar um trust ou provis\u00f5es em seu testamento, al\u00e9m de contas de t\u00edtulos e im\u00f3veis. <\/p>\n\n\n\n Filhos adultos e seus pais dizem que encontraram maneiras diferentes de abordar perguntas dif\u00edceis. Alguns come\u00e7am as conversas com d\u00e9cadas de anteced\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n Uma vez que os pais sintam que seus filhos s\u00e3o maduros o suficiente, \u00e9 hora de come\u00e7ar a conversa, disse Stephen DeFilippis, gerente de patrim\u00f4nio em Wheaton, em Illinois. O filho de DeFilippis, Troy DeFilippis, consultor financeiro de 29 anos que trabalha com o pai, diz que teve acesso aos livros aos 23 anos, quando se juntou \u00e0 empresa. Ele e seu pai t\u00eam um plano de sucess\u00e3o dos neg\u00f3cios, e conversou com sua m\u00e3e e sua irm\u00e3 sobre o que receberiam quando o pai morresse.<\/p>\n\n\n\n \u201cEu sei o que ele quer deixar para a gente. Isso me ajuda a planejar”, disse. <\/p>\n\n\n\n Os t\u00f3picos a serem abordados v\u00e3o al\u00e9m de apenas valores em d\u00f3lares, instru\u00edram consultores financeiros. A discuss\u00e3o tamb\u00e9m pode abordar os custos de cuidado, caridade e educa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Muitas fam\u00edlias evitam a discuss\u00e3o at\u00e9 que um problema de sa\u00fade imprevisto ou outro evento da vida a tornem urgente e ainda mais estressante. <\/p>\n\n\n\n Rebecca Shoval, diretora de opera\u00e7\u00f5es do escrit\u00f3rio de investimento imobili\u00e1rio de sua fam\u00edlia, disse que seus pais a inclu\u00edram nas negocia\u00e7\u00f5es de transfer\u00eancia de riqueza desde que venderam seu neg\u00f3cio de seguros e come\u00e7aram a diversificar. Quando seu pai, ent\u00e3o com 72 anos, foi hospitalizado repentinamente durante a pandemia, ela e seu planejador patrimonial conseguiram garantir que tudo estivesse em ordem. <\/p>\n\n\n\n \u201cConforme as pessoas v\u00e3o envelhecendo, pode ser complicado falar sobre essas coisas\u201d, afirmou ela.\u00a0<\/p>\n\n\n\n O jantar de A\u00e7\u00e3o de Gra\u00e7as, com as tens\u00f5es que o acompanham, n\u00e3o \u00e9 a melhor escolha para muitas fam\u00edlias, disse Joseph Coughlin, diretor do AgeLab do Instituto de Tecnologia de Massachusetts e conselheiro s\u00eanior da Next360 Partners. <\/p>\n\n\n\n \u201cTem que ser uma conversa, n\u00e3o um confronto\u201d, disse Coughlin.<\/p>\n\n\n\n As fam\u00edlias que moram distantes nem sempre t\u00eam escolha. Ann Herring, diretora de educa\u00e7\u00e3o executiva em Chicago, diz que a conversa de heran\u00e7a com seu pai de 94 anos, que mora em Michigan, est\u00e1 em andamento h\u00e1 d\u00e9cadas, com revis\u00f5es anuais durante as visitas de f\u00e9rias. Quando a esposa teve Alzheimer, ele fez uma procura\u00e7\u00e3o em nome dela. <\/p>\n\n\n\n Agora, Herring est\u00e1 administrando o patrim\u00f4nio de sua falecida m\u00e3e, e a conversa com seu pai continuou nesse \u00faltimo Natal. Ele compartilhou senhas que haviam sido alteradas, e falaram sobre algo mais complicado: presentes vital\u00edcios para a fam\u00edlia. Falar pessoalmente pode ser algo \u201cmais simp\u00e1tico, sem parecer uma transa\u00e7\u00e3o comercial\u201d, afirmou Herring.<\/p>\n\n\n\n Uma forma de evitar surpresas: dar aos herdeiros toda ou parte de sua heran\u00e7a enquanto voc\u00ea ainda est\u00e1 vivo.<\/p>\n\n\n\n Doug Fogwell, executivo de marketing aposentado em Winfield, em Illinois, conta que, uma vez, seus pais se sentaram com ele e suas duas irm\u00e3s.<\/p>\n\n\n\n Eles optaram por levar os filhos, c\u00f4njuges e mais tarde netos, em 23 viagens com todas as despesas pagas, desde um acampamento em Indiana at\u00e9 uma viagem para o Taiti.<\/p>\n\n\n\n \u201cEles brincavam: \u2018Estamos gastando sua heran\u00e7a\u2019\u201d, contou ele. <\/p>\n\n\n\n Isso est\u00e1 se tornando mais comum. Cerca de 68% das pessoas na d\u00e9cada anterior \u00e0 aposentadoria disseram que prefeririam distribuir o dinheiro da heran\u00e7a antes de morrer, segundo o estudo da Edward Jones.<\/p>\n\n\n\n O pai de Fogwell morreu em 2014, e n\u00e3o haver\u00e1 muito para herdar depois que sua m\u00e3e, hoje com 94 anos, morrer, disse Fogwell. Mas ele e seus irm\u00e3os t\u00eam essas lembran\u00e7as e uma tradi\u00e7\u00e3o familiar de uni\u00e3o. <\/p>\n\n\n\n \u201c\u00c9 um grande legado que eles deixaram e que estamos passando para nossos filhos tamb\u00e9m\u201d, contou ele.<\/p>\n\n\n\n Escreva para Ashlea Ebeling em ashlea.ebeling@wsj.com<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Morte e dinheiro n\u00e3o s\u00e3o assuntos divertidos para a hora do jantar. No entanto, as fam\u00edlias que arranjam tempo para essa dif\u00edcil conversa agora conseguem se poupar de arrependimentos profundos e possivelmente a perda de milh\u00f5es de d\u00f3lares. 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