{"id":6576,"date":"2020-03-18T18:08:11","date_gmt":"2020-03-18T21:08:11","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=6576"},"modified":"2025-09-01T09:49:00","modified_gmt":"2025-09-01T12:49:00","slug":"5-investimentos-que-ainda-ganham-da-inflacao-com-a-selic-a-375","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/5-investimentos-que-ainda-ganham-da-inflacao-com-a-selic-a-375\/","title":{"rendered":"Selic a 3,75%: 5 investimentos que ainda ganham da infla\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"\n<p>S\u00e3o Paulo &#8211; Seguindo os passos de outros mercados, o Banco Central <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/economia\/banco-central-reduz-taxa-selic-para-375-ao-ano\/\">anunciou uma redu\u00e7\u00e3o de 0,50 ponto percentual na taxa b\u00e1sica de juros<\/a> nesta segunda-feira (16), como um dos rem\u00e9dios para tentar frear os estragos da pandemia do <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/coronavirus\/\">coronav\u00edrus<\/a> no Brasil.&nbsp;<br><\/p>\n\n\n\n<p>Com isso, a <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/selic\/\">Selic<\/a> passou <strong>de 4,25% ao ano para 3,75% ao ano<\/strong>, renovando seu menor n\u00edvel hist\u00f3rico desde 1999, quando passou a valer o regime de metas de infla\u00e7\u00e3o.<br><\/p>\n\n\n\n<p>Foi a segunda redu\u00e7\u00e3o da taxa em 2020 e o sexto corte seguido. O \u00faltimo aconteceu no come\u00e7o de fevereiro, quando o Copom (Comit\u00ea de Pol\u00edtica Monet\u00e1ria) promoveu um corte de 0,25 ponto percentual.<br><\/p>\n\n\n\n<p>Com a <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/financas\/selic-525-onde-investir\">Taxa Selic<\/a> a 3,75% ao ano, o <strong>juro real<\/strong> das aplica\u00e7\u00f5es atreladas ao CDI (levando em conta a infla\u00e7\u00e3o prevista) <strong>cai para 0,53%<\/strong>. Em outras palavras, ficou mais dif\u00edcil obter retornos que protegem contra a infla\u00e7\u00e3o na renda fixa. Estas s\u00e3o as principais refer\u00eancias para ficar de olho com a atual Selic:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em><strong>CDI:<\/strong> 3,65% ao ano<\/em><\/li><li><em><strong>Poupan\u00e7a:<\/strong> 2,62% ao ano<\/em><\/li><li><em><strong>IPCA (projetado para 2020):<\/strong> 3,10% (Focus)<\/em><\/li><li><em><strong>Juro real:<\/strong> 0,53%<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Mas ainda existem produtos que oferecem uma rentabilidade real positiva. A diferen\u00e7a \u00e9 que, agora, \u00e9 ainda mais importante prestar aten\u00e7\u00e3o n\u00e3o s\u00f3 \u00e0s taxas oferecidas, mas a estes fatores:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em><strong>Prazo da aplica\u00e7\u00e3o:<\/strong> quanto maior o tempo at\u00e9 o resgate, menor o IR cobrado;<\/em><\/li><li><em><strong>Custos:<\/strong> considere sempre as taxas de administra\u00e7\u00e3o e de cust\u00f3dia que s\u00e3o cobradas;<\/em><\/li><li><em><strong>Aplica\u00e7\u00f5es isentas:<\/strong> leve em conta os produtos que n\u00e3o cobram IR;<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Perda da poupan\u00e7a<\/strong> <strong>aumentou<\/strong><br><\/h2>\n\n\n\n<p>Com o corte de 0,50 ponto percentual na Selic, a caderneta de <a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/poupanca\/\">poupan\u00e7a<\/a> passa de uma rentabilidade anual de 2,97% para 2,62%. Isso aumenta a perda real da aplica\u00e7\u00e3o para 0,53% ao ano, considerando a infla\u00e7\u00e3o de 3,10% prevista para 2020 pelo \u00faltimo boletim Focus. Ao m\u00eas, o investimento mais conhecido pelo brasileiro renderia em torno de 0,21%.<br><\/p>\n\n\n\n<p>A <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/taxa-selic\/\">taxa Selic<\/a> influencia o rendimento da poupan\u00e7a porque, quando ela est\u00e1 abaixo de 8,5% ao ano, a poupan\u00e7a passa a render 70% da taxa b\u00e1sica de juros mais a taxa referencial (TR), que hoje est\u00e1 zerada. Essa regra vale apenas para os dep\u00f3sitos feitos a partir de 4 de maio de 2012.<\/p>\n\n\n\n<p>Quem deixasse R$ 1 mil aplicados na poupan\u00e7a com um rendimento pela Selic em 4,25% ao ano, teria ao final de 12 meses um ganho adicional de R$ 29,75. J\u00e1 quem deixasse com a nova taxa de 3,75%, teria ganho de R$ 26,25.<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja 5 aplica\u00e7\u00f5es que protegem contra a infla\u00e7\u00e3o com a nova Selic:<\/strong><br><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>1 &#8211; Fundo Tesouro Simples a 100% do CDI e taxa zero<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Um fundo atrelado ao <strong>Tesouro Selic<\/strong> que paga 100% do CDI e com taxa de administra\u00e7\u00e3o zerada ainda apresenta retornos que superam a infla\u00e7\u00e3o. Mas o prazo precisa ser de, no m\u00ednimo, 2 anos para que o <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/imposto-de-renda-o-que-e\/\">Imposto de Renda<\/a> cobrado n\u00e3o consuma o rendimento. Com a al\u00edquota de IR a 15%, o fundo garante um retorno l\u00edquido igual ao da infla\u00e7\u00e3o prevista para 2020, de 3,10%.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja exemplos da rentabilidade l\u00edquida deste tipo de fundo:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong><em>Al\u00edquota de 22,5% <\/em><\/strong><em>(at\u00e9 180 dias): 2,82%<\/em><\/li><li><strong><em>Al\u00edquota de 20%<\/em><\/strong><em> (de 181 a 360 dias):&nbsp; 2,92%<\/em><\/li><li><strong><em>Al\u00edquota de 17,5%<\/em><\/strong><em> (de 361 a 720 dias): 3,01%<\/em><\/li><li><strong><em>Al\u00edquota de 15%<\/em><\/strong><em> (acima de 720 dias): 3,10%<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>2 &#8211; LCIs\/LCAs a 85% do CDI<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Por serem<strong> isentas de Imposto de Renda<\/strong>, as Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/lci\/\">LCIs<\/a>) e Letras de Cr\u00e9dito do Agroneg\u00f3cio (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/lca\/\">LCAs<\/a>) saem na frente de muitas aplica\u00e7\u00f5es de renda fixa que t\u00eam seu retorno abocanhado pelo Le\u00e3o. Por exemplo: mesmo uma LCA que pague um dos percentuais mais baixos do CDI, como 85%, ainda gera um retorno l\u00edquido de 3,10% ao ano, em linha com a infla\u00e7\u00e3o prevista para o final do ano.<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja alguns exemplos:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em><strong>LCI a 85% do CDI:<\/strong> 3,10% ao ano<\/em><\/li><li><em><strong>LCI a 90% do CDI:<\/strong> 3,28% ao ano<\/em><\/li><li><em><strong>LCI a 100% do CDI:<\/strong> 3,65% ao ano<\/em><\/li><li><em><strong>LCI a 110% do CDI:<\/strong> 4,01% ao ano<\/em><br><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>3 &#8211; CDB de 2 anos a 100% do CDI<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os Certificados de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/compensacao-bancaria\/\">Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio<\/a> (<a class=\"rank-math-link\" href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/cdb\/\">CDBs<\/a>) ainda devem ser considerados, mas apenas com prazo mais longo de resgate. <strong>A partir de 2 anos<\/strong>, a al\u00edquota do IR cobrado cai para o m\u00ednimo de 15% e garante uma rentabilidade l\u00edquida maior. Isso vale especialmente se o produto paga 100% do CDI. <br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja a rentabilidade l\u00edquida deste produto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em><strong>Al\u00edquota de 22,5% <\/strong>(at\u00e9 180 dias): 2,82%<\/em><\/li><li><em><strong>Al\u00edquota de 20%<\/strong> (de 181 a 360 dias):&nbsp; 2,92%<\/em><\/li><li><em><strong>Al\u00edquota de 17,5%<\/strong> (de 361 a 720 dias): 3,01%<\/em><\/li><li><em><strong>Al\u00edquota de 15%<\/strong> (acima de 720 dias): 3,10%<\/em><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>4 &#8211; CDB de prazo maior a 110% do CDI<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio (<strong>CDBs<\/strong>) que pagam percentuais maiores que o CDI s\u00e3o vantajosos, especialmente aqueles com <strong>prazo maior que seis meses<\/strong>. Para os que pagam 110% do CDI (que equivale a 4,01% ao ano), este \u00e9 o prazo m\u00ednimo para o investidor conseguir retornos l\u00edquidos acima da infla\u00e7\u00e3o esperada para 2020.<br><\/p>\n\n\n\n<p><strong>Veja a rentabilidade l\u00edquida deste produto:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Al\u00edquota de 22,5%<\/strong> (at\u00e9 180 dias): 3,10%<\/li><li><strong>Al\u00edquota de 20%<\/strong> (de 181 a 360 dias): 3,20%<\/li><li><strong>Al\u00edquota de 17,5% <\/strong>(de 361 a 720 dias): 3,30%<\/li><li><strong>Al\u00edquota de 15%<\/strong> (acima de 720 dias): 3,40%<br><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>5 &#8211; Fundo de renda fixa cr\u00e9dito privado<\/strong><br><\/h2>\n\n\n\n<p>Existem fundos de cr\u00e9dito privado que remuneram <strong>115% do CDI<\/strong>, a uma taxa de administra\u00e7\u00e3o m\u00e1xima de 0,5% ao ano (o valor \u00e9 maior porque o fundo tem gest\u00e3o ativa). Mas para n\u00e3o perder da infla\u00e7\u00e3o, o prazo precisa ser de<strong> no m\u00ednimo 2 anos<\/strong>. Estes fundos investem em t\u00edtulos de d\u00edvida de empresas, como deb\u00eantures e CRIs (Certificados de Receb\u00edvel Imobili\u00e1rio). <br><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ficou dif\u00edcil, mas n\u00e3o imposs\u00edvel, encontrar produtos de renda fixa que fazem seu dinheiro render mais. A solu\u00e7\u00e3o est\u00e1 em ficar de olho nas taxas, prazos e imposto nas aplica\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis no mercado.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":5019,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4,5],"tags":[56,639,404,223,30,52,289,36,35,51],"autor-wsj":[],"coauthors":[1495],"class_list":["post-6576","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financas","category-economia","tag-banco-central","tag-copom","tag-coronavirus","tag-financas-pessoais","tag-fundos-de-investimento","tag-inflacao","tag-investimentos","tag-cdb","tag-poupanca","tag-selic"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/6576","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=6576"}],"version-history":[{"count":18,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/6576\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":266858,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/6576\/revisions\/266858"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/5019"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=6576"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=6576"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=6576"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=6576"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=6576"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}