Mais de 40% da sua aposentadoria pode ficar com a gestora do seu fundo de previd\u00eancia em vez de entrar no seu bolso. Essa pode ser diferen\u00e7a entre deixar num plano que cobra 1% ao ano e um de 4%.<\/p>\n\n\n\n
Uma disparidade de tr\u00eas pontos percentuais na taxa parece pouco. N\u00e3o \u00e9. Ao longo de 30 anos, eles podem formar uma mordida de mais de 40% em cima do total \u2013 na compara\u00e7\u00e3o entre dois fundos que renderam o mesmo tanto. Ou seja, a cada R$ 1 mil brutos que voc\u00ea acumular, R$ 400 v\u00e3o embora.<\/p>\n\n\n\n
Nas simula\u00e7\u00f5es que voc\u00ea v\u00ea na tabela aqui embaixo, usamos como premissa aportes mensais de R$ 1 mil em um VGBL, o tipo mais comum de previd\u00eancia privada, mais uma rentabilidade m\u00e9dia anual de 10,6% ao ano \u2013 que foi o retorno m\u00e9dio do CDI<\/a> entre 2005 e 2025.<\/p>\n\n\n\n \u00c9 exponencial. Quanto mais longo o prazo, maior a perda com as taxas. Mas os valores para intervalos menores tamb\u00e9m s\u00e3o relevantes. Em 10 anos, os tr\u00eas pontos percentuais de diferen\u00e7a significam 13,5% a menos. Em 20 anos, o prazo mais comum para planos de aposentadoria, 28%.<\/p>\n\n\n\n