{"id":783475,"date":"2026-04-26T13:31:00","date_gmt":"2026-04-26T16:31:00","guid":{"rendered":"https:\/\/investnews.com.br\/?p=783475"},"modified":"2026-04-26T13:45:42","modified_gmt":"2026-04-26T16:45:42","slug":"musk-fintech-twitter-x-money","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/investnews.com.br\/negocios\/musk-fintech-twitter-x-money\/","title":{"rendered":"Musk se aproxima do sonho do superapp e prepara estreia de fintech do X"},"content":{"rendered":"\n<p>Mais de tr\u00eas anos depois de comprar o <strong>Twitter<\/strong>, <strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/perfis\/elon-musk\/\">Elon Musk<\/a><\/strong> diz estar perto de cumprir sua meta antiga de transformar a rede social numa &#8220;<em>everything app<\/em>&#8220;, com a estreia de um novo servi\u00e7o financeiro que ele prometeu lan\u00e7ar ao p\u00fablico ainda neste m\u00eas.<\/p>\n\n\n\n<p>O <strong>X Money<\/strong>, plataforma de banco e pagamentos constru\u00edda dentro da rede social hoje conhecida como <strong>X<\/strong>, deve fazer sua estreia p\u00fablica em breve, conforme o cronograma indicado pelo pr\u00f3prio <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/tag\/elon-musk\/\">Musk<\/a> no m\u00eas passado.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Os primeiros usu\u00e1rios em teste destacam vantagens competitivas, incluindo 3% de cashback em compras eleg\u00edveis e taxa de remunera\u00e7\u00e3o de 6% para saldos em <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/poupanca-como-funciona-quanto-rende\/\">poupan\u00e7a<\/a>, esta \u00faltima cerca de 15 vezes a m\u00e9dia nacional americana.<\/p>\n\n\n\n<p>O novo produto tamb\u00e9m deve oferecer transfer\u00eancias entre pessoas (P2P) gratuitas, um cart\u00e3o de d\u00e9bito Visa de metal personalizado com o @ do usu\u00e1rio no X e um <em>concierge<\/em> de <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/inteligencia-artificial\/\">intelig\u00eancia artificial<\/a> desenvolvido pela <strong>xAI<\/strong>, startup do pr\u00f3prio Musk, que monitora gastos e organiza o hist\u00f3rico de transa\u00e7\u00f5es, segundo relatos de usu\u00e1rios com acesso antecipado.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Leia tamb\u00e9m: <\/strong><a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/negocios\/julgamento-openai-altman-musk\/\">\u00c0s v\u00e9speras de enfrentar Altman no tribunal, Musk desiste de acusar a OpenAI de fraude<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Musk, que ganhou proje\u00e7\u00e3o em Silicon Valley justamente como cofundador do <strong>PayPal<\/strong>, v\u00ea os pagamentos como pe\u00e7a central para construir um superapp nos moldes dos produtos sociais que floresceram na China.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O <strong>WeChat<\/strong>, por exemplo, permite ao usu\u00e1rio chamar carro, comprar passagem a\u00e9rea e pagar a fatura do cart\u00e3o de cr\u00e9dito sem sair do aplicativo. Em fala a funcion\u00e1rios em fevereiro, Musk resumiu a ambi\u00e7\u00e3o: &#8220;Queremos que seja poss\u00edvel, se voc\u00ea quiser, viver sua vida toda dentro do X.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Desafio do superapp<\/h2>\n\n\n\n<p>Se der certo, o X Money se posicionar\u00e1 na intersec\u00e7\u00e3o entre rede social e finan\u00e7as num grau que nenhum produto americano tentou nessa escala.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>O modelo de superapp, no entanto, ainda n\u00e3o emplacou nos Estados Unidos. V\u00e1rios detalhes importantes do projeto seguem indefinidos, incluindo precifica\u00e7\u00e3o, conjunto completo de funcionalidades e a data em que o servi\u00e7o estar\u00e1 amplamente dispon\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n<p>Musk \u00e9 conhecido por fazer promessas ousadas e n\u00e3o cumprir os prazos que ele mesmo estabelece. No caso do X Money, soma-se a isso a dor de cabe\u00e7a regulat\u00f3ria: a empresa ainda n\u00e3o obteve licen\u00e7a em v\u00e1rios estados, incluindo Nova York, onde parlamentares j\u00e1 questionaram se o bilion\u00e1rio pode ser confiado com o dinheiro do consumidor.<\/p>\n\n\n\n<p>As recompensas ao cliente tamb\u00e9m precisam ser confirmadas. Embora a remunera\u00e7\u00e3o de 6% sobre o saldo prometida pelo X Money supere as ofertas de rivais como <strong>SoFi<\/strong>, <strong>Block<\/strong> (controladora do <strong>Cash App<\/strong>) e <strong>LendingClub<\/strong>, a empresa de Musk ainda n\u00e3o disse se a taxa \u00e9 permanente ou promocional. Procurada, a assessoria do X n\u00e3o respondeu a pedidos de coment\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>Richard Crone, fundador da consultoria Crone Consulting e analista do setor de pagamentos h\u00e1 anos, \u00e9 c\u00e9tico quanto ao futuro do X Money. &#8220;Ele prometeu essa vis\u00e3o h\u00e1 mais de dois anos, e disse que entregaria em at\u00e9 um ano&#8221;, afirmou Crone. &#8220;Pode ser tarde demais, e curto demais.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Prazos furados<\/h2>\n\n\n\n<p>Musk tem, no entanto, vantagens que poucos fundadores de fintech podem reivindicar: uma plataforma com 600 milh\u00f5es de usu\u00e1rios ativos mensais, uma base cativa de criadores de conte\u00fado j\u00e1 remunerados pelo X e o curr\u00edculo de quem ajudou a construir um servi\u00e7o de pagamentos pioneiro.<\/p>\n\n\n\n<p>Os criadores que hoje recebem pagamentos do X por engajamento ser\u00e3o migrados da Stripe para o X Money como plataforma de pagamento, segundo usu\u00e1rios em teste, movimento que garante uma base inicial de contas ativas.<\/p>\n\n\n\n<p>Alguns j\u00e1 v\u00eam testando o X Money para enviar pagamentos entre si pela fun\u00e7\u00e3o de chat do app ou diretamente pelos perfis, segundo participantes do rollout. N\u00e3o est\u00e1 claro o que aconteceria com a conta de um usu\u00e1rio no X Money caso seu perfil no X seja banido ou suspenso.<\/p>\n\n\n\n<p>Embora os pagamentos peer-to-peer sejam funcionalidade popular no dia a dia, costumam ser produto-chamariz para as empresas que os oferecem, sem <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/guias\/rentabilidade\/\">rentabilidade<\/a> direta, segundo Harshita Rawat, analista s\u00eanior da Bernstein.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Leia tamb\u00e9m:<\/strong> <a href=\"https:\/\/investnews.com.br\/negocios\/spacex-reforca-narrativa-para-ipo-trilionario-com-aposta-na-cursor-nova-estrela-da-ia\/\">SpaceX refor\u00e7a narrativa para IPO trilion\u00e1rio com aposta na Cursor, nova estrela da IA<\/a><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O verdadeiro pr\u00eamio vem quando se consegue convencer o usu\u00e1rio a centralizar todo o seu relacionamento banc\u00e1rio na plataforma, incluindo compras a cr\u00e9dito e empr\u00e9stimos. &#8220;Virar a conta principal do cliente \u00e9 dif\u00edcil&#8221;, disse Rawat. &#8220;N\u00e3o estou dizendo que n\u00e3o d\u00e1 para fazer, mas \u00e9 preciso encontrar um \u00e2ngulo para isso.&#8221;<\/p>\n\n\n\n<p>Veteranos do setor de pagamentos veem um problema mais b\u00e1sico: o X ainda n\u00e3o tem a infraestrutura necess\u00e1ria para tornar a compra dentro da plataforma uma experi\u00eancia sem atrito, pr\u00e9-requisito para qualquer app que pretenda lidar com com\u00e9rcio de verdade. &#8220;Ele n\u00e3o tem o bot\u00e3o de compra em um clique, e precisa disso, do contr\u00e1rio o e-commerce dentro do site vai patinar&#8221;, diz Crone.<\/p>\n\n\n\n<p>O cronograma de Musk para o projeto vem sendo empurrado repetidas vezes por entraves regulat\u00f3rios. Operar uma plataforma de pagamentos nos EUA exige licen\u00e7as nos 50 estados, e Musk subestimou o processo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em reuni\u00e3o com funcion\u00e1rios em 2023, ele previu que o X obteria as aprova\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias &#8220;nos pr\u00f3ximos meses&#8221;. A empresa hoje tem licen\u00e7a em 44 estados, segundo seu site, e provavelmente n\u00e3o poder\u00e1 operar nos demais at\u00e9 obter as autoriza\u00e7\u00f5es que faltam.<\/p>\n\n\n\n<p>Em carta no ano passado, o ent\u00e3o senador estadual de Nova York Brad Hoylman-Sigal e o deputado estadual Micah Lasher pediram ao Departamento de Servi\u00e7os Financeiros do estado a rejei\u00e7\u00e3o do pedido de Musk. <\/p>\n\n\n\n<p>Citaram o &#8220;padr\u00e3o de conduta imprudente, tanto nos neg\u00f3cios quanto no governo, que colocou consumidores em risco&#8221;, incluindo o papel do bilion\u00e1rio no desmantelamento da Consumer Financial Protection Bureau (ag\u00eancia federal de defesa do consumidor financeiro) durante seu per\u00edodo \u00e0 frente do Departamento de Efici\u00eancia Governamental (DOGE).<\/p>\n\n\n\n<p>Documentos e e-mails obtidos pela <em>Bloomberg<\/em> via Lei de Acesso \u00e0 Informa\u00e7\u00e3o mostram que reguladores estaduais tamb\u00e9m exigiram detalhamento extenso sobre o modelo de neg\u00f3cio e sobre os mecanismos de seguran\u00e7a, com os advogados da empresa por vezes respondendo a v\u00e1rias rodadas de questionamentos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Risco regulat\u00f3rio<\/h2>\n\n\n\n<p>Em ao menos um caso, reguladores manifestaram preocupa\u00e7\u00e3o com o hist\u00f3rico inicial de Musk no X, em que ele cortou parte significativa do quadro de funcion\u00e1rios, incluindo muitos da \u00e1rea de seguran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Um regulador de pagamentos do Texas pediu retorno de outros estados ao analisar o pedido da empresa em junho de 2024, dizendo ter &#8220;algumas preocupa\u00e7\u00f5es&#8221; com a aplica\u00e7\u00e3o do X, segundo os e-mails.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Em particular, queria discutir &#8220;o hist\u00f3rico problem\u00e1tico do sr. Musk com a SEC&#8221;, al\u00e9m da &#8220;sa\u00fade financeira da X Payments LLC e de sua controladora, a X Corp.&#8221;. O pedido levou a uma teleconfer\u00eancia multiestadual no ver\u00e3o americano de 2024. O Texas aprovou o pedido tr\u00eas meses depois.<\/p>\n\n\n\n<p>No in\u00edcio de abril, a senadora Elizabeth Warren, de Massachusetts, cr\u00edtica frequente de Musk, enviou ao bilion\u00e1rio uma carta com questionamentos sobre a economia da remunera\u00e7\u00e3o do X Money e seus arranjos banc\u00e1rios, al\u00e9m de preocupa\u00e7\u00f5es mais amplas sobre o impacto do produto no sistema financeiro.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;Sua incapacidade de operar o X de forma segura e respons\u00e1vel n\u00e3o inspira confian\u00e7a em sua capacidade de expandir com seguran\u00e7a para o mercado de finan\u00e7as do consumidor&#8221;, escreveu a senadora. O X ainda aguarda licen\u00e7a de pagamentos em Massachusetts.<\/p>\n\n\n\n<p><em>\u00a92026 Bloomberg L.P.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Inspirado no WeChat chin\u00eas, X Money quer levar uma rede de 600 milh\u00f5es de usu\u00e1rios ao mundo dos pagamentos e da poupan\u00e7a remunerada<\/p>\n","protected":false},"author":76,"featured_media":676673,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[6],"tags":[110168,1529],"autor-wsj":[],"coauthors":[101325],"class_list":["post-783475","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-negocios","tag-elon-musk","tag-twitter"],"acf":[],"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/783475","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/users\/76"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/comments?post=783475"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/783475\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":783511,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/posts\/783475\/revisions\/783511"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media\/676673"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/media?parent=783475"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/categories?post=783475"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/tags?post=783475"},{"taxonomy":"autor-wsj","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/autor-wsj?post=783475"},{"taxonomy":"author","embeddable":true,"href":"https:\/\/investnews.com.br\/inv-api\/wp\/v2\/coauthors?post=783475"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}