Quem cuida das próprias finanças sabe bem a dor de cabeça que isso pode causar. Investimentos espalhados por diversas contas, Imposto de Renda, planos de aposentadoria. Fazer uma leitura rápida de quanto você alocou em ações e títulos é uma tarefa dura. E ainda é preciso rebalancear sua carteira de ativos periodicamente.
Muitas pessoas contratam consultores para aliviar essa complexidade. Mas, em um futuro não muito distante, seu assistente de IA poderá fazer grande parte desse trabalho para você.
Sabendo como Wall Street está constantemente se reinventando, executivos de tecnologia investem pesado em novas ferramentas de IA, com foco em finanças pessoais.
E a maioria concorda: é uma questão de “quando”, e não de “se”: a IA poderá atuar em nome de uma pessoa para ajudar a gerenciar seu dinheiro.
“Você terá um assistente pessoal de IA oferecendo conselhos”, afirma Nitin Tandon, diretor de informações do Vanguard Group, gestor de investimentos com mais de 50 milhões de clientes nos EUA.
E isso é só o começo. “É provável que a IA em breve atinja um ponto crítico que impactará os serviços bancários e financeiros”, escreveram os pesquisadores Bryan Zhang e Kieran Garvey, da Universidade de Cambridge.
Em breve as ferramentas de IA vão realizar tarefas como examinar saldos de contas correntes, apontar dívidas de cartão de crédito e até sugerir e executar uma estratégia de pagamento ideal, dependendo dos limites de consentimento do usuário, escreveram os pesquisadores.
Expansão da IA
A Vanguard lançou chatbots de IA com comando de voz para atender ligações de clientes fora do horário comercial, registrando índices de satisfação elevados. A empresa também colocou no ar uma ferramenta de IA generativa voltada a consultores financeiros, que utiliza a biblioteca de conteúdos da própria Vanguard para reescrever artigos adaptados ao perfil e ao nível de conhecimento de cada cliente.
Enquanto isso, ferramentas de IA que examinam o portfólio completo de um cliente e fornecem consultoria estão em desenvolvimento e podem ser um avanço para muitas pessoas de classe média que não podem pagar ou não são desejados por consultores financeiros.
“Se você quiser expandir a consultoria financeira para 50 milhões de clientes, não encontrará consultores suficientes para isso”, diz Tandon. “A IA permitirá que você expanda essa consultoria para uma população muito maior que pode estar precisando dela.”
Por outro lado, poucos preveem que a IA substituirá os consultores financeiros. Relacionamentos humanos e confiança são difíceis de replicar. Mas não há dúvida de que a tecnologia vai revolucionar o setor.
Os consultores estão rapidamente adquirindo a capacidade de terceirizar anotações, análise de portfólio e outras tarefas que consomem muito tempo, liberando tempo para mais reuniões e mais clientes, afirma Tandon.
As gerações mais jovens podem achar o amplo planejamento financeiro e a análise disponíveis nas ferramentas gratuitas de IA satisfatórios, o que pressiona os honorários dos consultores.
Pergunte a Asimov
Em Wall Street, os profissionais de investimento já estão recorrendo à IA em busca de ajuda.
Os gestores de portfólio que entraram na sede da BlackRock em Midtown Manhattan podem ter começado o dia com algumas perguntas para Asimov. Este não é o nome de um colega. É o novo assistente de análise de inteligência artificial. “Eles adoram”, diz Rob Goldstein, diretor de operações da BlackRock.
Asimov lida com muitas das responsabilidades que os analistas de investimento de Wall Street tradicionalmente têm. Ele analisa relatórios e registros regulatórios, examina grandes quantidades de dados em busca de anomalias e rastreia mídias sociais e notícias em tempo real que podem ter impacto nas empresas que está estudando.
O que levaria horas para um ser humano pode ser computado instantaneamente pelo Asimov, que é capaz de inserir insights em modelos financeiros, em vez de esperar que um humano os revise.
“O Asimov está efetivamente dando aos nossos humanos superpoderes”, diz Goldstein. “Isso significa que eles não são forçados a racionar recursos. Eles podem estar presentes em todas as teleconferências de resultados.”
Análises para investidores
Enquanto isso, a corretora eToro lançou um conjunto de novas ferramentas de inteligência artificial para clientes, que podem oferecer análises financeiras para investidores comuns.
Embora disponíveis apenas para um subconjunto de clientes sofisticados por enquanto, as ferramentas de IA da eToro permitem que investidores codifiquem uma estratégia de negociação específica com IA e, em seguida, deixem que a IA execute essa estratégia em seu nome. Isso é semelhante às estratégias quantitativas usadas por fundos de hedge.
Este é um dos primeiros exemplos de um agente de IA que pode realmente negociar em nome de um cliente de varejo. A eToro também acaba de lançar um assistente de IA, o Tori, em seu aplicativo, capaz de auxiliar e aconselhar sobre diversas tarefas de investimento.
Por enquanto, Tori está no aplicativo eToro, mas o CEO Yoni Assia afirma que agentes de IA em breve trabalharão em aplicativos de outras instituições.
“Em um futuro relativamente próximo, a IA saberá sobre todos os seus ativos e passivos”, afirma Assia. “Ela poderá fornecer consultoria ou executar transações para você, em todas as suas contas conectadas.”
Ainda assim, todas essas empresas financeiras precisarão equilibrar os riscos de responsabilidade com o risco de ficarem para trás em termos de tecnologia. Afinal, as consequências de um agente de IA concluir uma transação incorretamente — ou dar consultoria financeira excessivamente arriscada — são significativas.
É por isso que grandes instituições com foco em marcas estão adotando uma abordagem cautelosa, implementando sistemas com proteções significativas.
Startups menos conhecidas podem não ser tão cautelosas. “Esse nível de autonomia apresenta riscos”, escreveram Zhang e Garvey, pesquisadores da Universidade de Cambridge. “Instituições financeiras e reguladores precisarão garantir que as salvaguardas estejam em vigor.”