Cartão de crédito com cashback: quando vale a pena ter?

Pergunta: Cashback: quando é vantajoso ter um cartão que devolve parte dos gastos do consumidor?

Resposta de Guilherme Baía*:

A política de cashback adotada por muitas empresas funciona como a evolução dos antigos programas de fidelidade em que se recebe posteriormente à compra a devolução de uma parcela da mesma como forma de incentivo à aquisição naquela loja.

Particularmente, eu prefiro uma redução no preço. Prefiro comprar um produto por 80 que um produto por 100 e receber depois 20 de cashback. Considero essa relação mais adequada para o consumidor, mas, sobretudo, um preço de nota fiscal por 80 gera menos imposto (que quem paga é o consumidor mesmo) e ainda evita que eu fique com 20 reais “parado” a receber.

Este mesmo raciocínio, vale salientar, é o mesmo no caso da restituição do IR. Eu preferiria ter o valor do imposto corretamente cobrado e pago no momento da apuração que ter de ser ressarcido depois. 

Não receber o cashback, mas ser cobrado pelo valor mais baixo possível, não só é o melhor entendimento pelo aspecto tributário, mas também pelo aspecto de fluxo de caixa e comportamental, evitando que o consumidor seja convencido mais pelo menor preço que pela sedução do percentual de cashback a ser praticado.

Outra consideração pertinente é a de que precisamos considerar o “custo” que o cashback pode nos trazer: compras desnecessárias pelo afã da devolução, adoção de outros mais cadastros e serviços que antes não necessitávamos, nosso cadastro espalhado por mais empresas (informação é ouro!) e ainda, leia a política de cashback do serviço escolhido já que mudam quanto aos critérios de devolução dos valores. Cashback é mais do que só devolver x% em n dias na sua conta.

Agora, dado que é prática ainda mais comum do mercado e que dificilmente conseguimos negociar a nosso favor, quanto maior o cashback melhor? Neste caso, sim. Devemos, portanto, aceitar toda oferta de cashback? Releia o parágrafo acima. Eu considero que alguns poucos parceiros (no meu caso só 2) realmente compensem. Mas são escolhas.

E um pequeno alívio, por último, já que como planejador financeiro tenho a missão de informar sempre de tudo aquilo que lhe for relevante para as finanças ainda que não perguntado: cashback não é tributável para as pessoas físicas, de acordo com o entendimento da solução de consulta COSIT Nº 653/2017, mas é tributável para PJ. Portanto, se for escolher um parceiro para cashback, faça isso nas suas contas PF. 

Como fazer um cartão de crédito? Confira 8 perguntas e respostas

*Planejador Financeiro Fiduc

*As informações neste artigo são de inteira responsabilidade do autor e não do InvestNews e das instituições com as quais ele possui ligação. Envie sua pergunta para pautas@investnews.com.br

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