‘Pix dos EUA’: Fed lança seu próprio sistema de pagamentos instantâneos

O Federal Reserve lançou um novo sistema de pagamentos projetado para acelerar a movimentação de dinheiro entre bancos nos EUA, a primeira nova rede do banco central em décadas. A ferramenta é semelhante ao Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central.

O novo sistema, chamado “FedNow”, permite que os bancos qualificados com contas no Federal Reserve enviem dinheiro instantaneamente desde quinta-feira (20). Até agora, cerca de 50 instituições concluíram os testes formais e a certificação necessária para enviar ou receber pagamentos na nova rede, disse o banco central.

Desde 2019, o Fed anunciava planos para criar o sistema. Na época, a ação do banco central foi vista como uma grande rejeição a uma intensa campanha de lobby em Wall Street, porque o sistema concorre com uma rede privada semelhante formada pelos maiores bancos americanos.

“O Federal Reserve criou o serviço FedNow para ajudar a tornar os pagamentos diários nos próximos anos mais rápidos e convenientes”, disse o presidente Jerome Powell em comunicado na quinta-feira.

“Com o tempo, à medida que mais bancos optarem por usar essa nova ferramenta, os benefícios para indivíduos e empresas incluirão permitir que uma pessoa receba imediatamente um contracheque ou uma empresa acesse fundos instantaneamente quando uma fatura for paga.”

Jerome Powell, presidente do Fed.

Consumidores e empresas não terão acesso direto ao novo sistema. Em vez disso, eles terão que confiar em seus bancos e cooperativas de crédito para lhes dar acesso por meio de seus aplicativos móveis ou sites.

De muitas maneiras, os EUA estão muito atrás de outros países na adoção de pagamentos em tempo real. Isso apesar de um esforço de 2017 da The Clearing House – de propriedade de gigantes financeiros, incluindo JPMorgan Chase & Co., Citigroup Inc. e Wells Fargo & Co. – para introduzir um sistema próprio conhecido como rede RTP.

A RTP, que agora tem mais de 350 instituições em sua rede, movimentou cerca de US$ 29 bilhões em pagamentos no segundo trimestre. Embora seja um aumento de 18% em relação ao ano anterior, é insignificante em comparação com os quase US$ 20 trilhões movimentados pela rede Automated Clearing House – outro sistema usado por bancos e outras empresas financeiras para transferências eletrônicas de fundos – em um determinado trimestre.

“Houve muita confusão no mercado quando o Fed disse: ‘Também vamos construir exatamente a mesma coisa’. Os bancos pensavam: ‘Vou fazer outro investimento muito parecido com o que teria de fazer com a RTP? Ou esperar para ver?’”

Rusiru Gunasena, vice-presidente sênior da Rede RTP da The Clearing House, em entrevista.

Para o banco central, o FedNow vai operar junto com outras redes que o Fed já oferece aos bancos. Isso ocorre mais de um século depois que a agência ajudou a estabelecer o Fedwire, o primeiro sistema de transferência eletrônica do mundo, e quase 50 anos depois que o Fed apoiou o desenvolvimento do ACH.

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Bancos pressionados

O Bank Policy Institute, um grupo comercial que representa os credores dos EUA, disse em um post em seu site esta semana que recebeu relatos de que os bancos estão recebendo pressão por meio de processos de supervisão dos reguladores para ingressar e usar o FedNow. O Fed se recusou a comentar o post.

O Fed disse que 35 bancos e cooperativas de crédito, bem como o Bureau of the Fiscal Service do Departamento do Tesouro dos EUA, estão prontos para apoiar os pagamentos no FedNow. Mais de uma dúzia de provedores de serviços, como Jack Henry & Associates Inc., que fornece tecnologia para milhares de credores regionais em todo o país, também estão prontos para oferecer suporte ao novo serviço.

O JPMorgan e o Wells Fargo estão entre os maiores bancos dos Estados Unidos que realizaram testes finais no serviço nas últimas semanas, enquanto preparavam seus sistemas para dar suporte ao FedNow. Enquanto outros, incluindo Citigroup e Bank of America Corp., discutem o desenvolvimento da rede com o Fed, eles não estarão entre os primeiros a aderir ao novo sistema, de acordo com pessoas com conhecimento do trabalho de ambos os bancos sobre o assunto.

“Expandir o alcance dos pagamentos em tempo real dará às pessoas a capacidade de efetuar pagamentos em todo o país em questão de segundos”, disse Takis Georgakopoulos, diretor global de negócios de pagamentos do JPMorgan. “Dado o ritmo acelerado da inovação neste espaço, nossa participação nos ajudará a aprender, crescer e atender melhor nossos clientes como resultado”.

‘Muito entusiasmado’

O Bank of America está “muito entusiasmado” com o futuro de pagamentos mais rápidos nos EUA e fornecerá aos clientes um “conjunto robusto” de serviços, disse um porta-voz em comunicado por e-mail. O Citigroup planeja ingressar no FedNow nos próximos meses, de acordo com as pessoas. Um porta-voz do banco se recusou a comentar.

Varejistas como o Walmart Inc. Grandes comerciantes há muito se irritam com as taxas cobradas por redes de cartões como Visa Inc. e Mastercard Inc.

Ainda assim, pode levar muito tempo até que o FedNow seja usado para esse tipo de pu.

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